代還pos機整頓,銀聯(lián)懲處信用卡違規(guī)代還業(yè)務(wù)

新聞資訊 | 2023-03-28 08:28 | 投稿人：pos機之家

網(wǎng)上有很多關(guān)于代還pos機整頓,銀聯(lián)懲處信用卡違規(guī)代還業(yè)務(wù)的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于代還pos機整頓的問題，今天pos機之家(m.afbey.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!

本文目錄一覽：

1、代還pos機整頓

2、央視曝光：這些人因POS機養(yǎng)卡提額被抓，涉案金額3000萬

3、辦理pos機代還信用卡牌子違法嘛？

代還pos機整頓

從一些支付類自媒體中看到銀聯(lián)向收單機構(gòu)印發(fā)了《關(guān)于開展收單機構(gòu)信用卡違規(guī)代還專項規(guī)范工作的通知》，針對當(dāng)前受理市場存在大量的信用卡“代還”、“智能還款”等違規(guī)業(yè)務(wù)進行專項規(guī)范工作，要求一旦發(fā)現(xiàn)信用卡代還業(yè)務(wù)則立即關(guān)停。

這幾年，就信用卡“代還”、“智能還款”等業(yè)務(wù)接受過很多媒體的采訪，也多次表明對這些業(yè)務(wù)的看法。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，一些小貸機構(gòu)開始瞄準(zhǔn)信用卡持卡人，尤其是大量的“卡奴”們信用卡欠費逾期后對資金有強烈需求。這些機構(gòu)推出了通過放貸給持卡人資金，或者采取POS套現(xiàn)的方式，用于為欠款人歸還信用卡欠費的業(yè)務(wù)，似乎是幫助某些“卡奴”在一定時間、一定范圍內(nèi)解決信用卡無力償還又不想出現(xiàn)逾期造成信用不良導(dǎo)致信用卡被停用后可能出現(xiàn)的債務(wù)鏈條斷裂的情況。

信用卡代有兩種方式：一種方式是小貸機構(gòu)以現(xiàn)金形式為欠款人墊付信用卡欠款后，欠款人向小貸機構(gòu)分期還款，這樣可能不會引發(fā)欠款人因逾期造成的不良信用記錄，但是債務(wù)由銀行轉(zhuǎn)為小貸機構(gòu)，而且可能陷入“套路貸”導(dǎo)致成本更高。另一種方式，就是通過POS對欠款人的信用卡剩余額度進行套現(xiàn)，后將套現(xiàn)出來的資金用于還款，以歸還上期賬單后將賬務(wù)延遲到下期。既然是套現(xiàn)，就需要提供能夠反映出多種商戶場景的虛假交易模式，讓賬單上的商戶消費看上去比較“合理”，以躲避銀行風(fēng)控措施。

盡管信用卡套現(xiàn)是違規(guī)的，但是隨著信用卡大量發(fā)行，現(xiàn)在這種需求特別旺盛，有的“智能還款”的機構(gòu)甚至采取發(fā)展下線的方式進行病毒式傳播，很多欠款人不是想辦法如何籌款還債，卻陷入了“智能還款”的套路中越陷越深。有些做信用卡“代還”業(yè)務(wù)起家的支付機構(gòu)還在資本市場上市，這些機構(gòu)直接通過網(wǎng)上就可以完成套現(xiàn)“代還”，也從另一個角度看到信用卡“代還”業(yè)務(wù)形成了產(chǎn)業(yè)鏈條。

這次中國銀聯(lián)的通知主要是針對后一種采取“套現(xiàn)”方式進行的所謂“智能還款”，一來擾亂了正當(dāng)信用卡收單業(yè)務(wù)秩序，其次這種套現(xiàn)容易造成信用卡信息的泄露，通常小貸機構(gòu)都會要求用戶提供個人信息，以及被代還信用卡的卡號、CVV2碼、密碼等重要信息，而一旦這些信息落入他人之手，就有極大可能地為用戶和銀行帶來經(jīng)濟損失。

銀聯(lián)通知中強調(diào)，此次整改是為落實《中國人民銀行關(guān)于進一步加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》（銀發(fā)〔2019〕85號）和銀聯(lián)業(yè)務(wù)規(guī)則關(guān)于商戶真實性管理的相關(guān)要求。中國銀聯(lián)已建立信用卡違規(guī)代還的偵測模型，并通過大數(shù)據(jù)搜索、舉報投訴等多種渠道開展監(jiān)測。整改期結(jié)束后仍違規(guī)開展代還業(yè)務(wù)的支付機構(gòu)，將受到重罰。自2019年12月02日起，收單機構(gòu)仍存在信用卡違規(guī)代還業(yè)務(wù)的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)將根據(jù)銀聯(lián)業(yè)務(wù)規(guī)則對其從嚴(yán)從重處置。中國銀聯(lián)將斬斷信用卡“代還”產(chǎn)業(yè)鏈條。

實際上信用卡代還款方式并非新生事物，在國外信用卡業(yè)務(wù)中就有“信用卡余額代償”（balance transfer）業(yè)務(wù)，是指在獲較低利率情況下以A銀行信用卡償還B銀行信用卡賬款，這種代償通常設(shè)定在一定期限內(nèi)實行低利率甚至零利率。這項業(yè)務(wù)在競爭激烈的國外信用卡市場中是很普通的業(yè)務(wù)，目的是爭取客戶使用本行信用卡。國內(nèi)也僅有華夏銀行在2007年剛推出信用卡業(yè)務(wù)的時候同步推出過該項業(yè)務(wù)，但很快被叫停。

銀行的信用卡余額代償業(yè)務(wù)是正規(guī)的業(yè)務(wù)模式，對信用卡的信息風(fēng)險也有保障。對于常使用信用卡循環(huán)額度的消費者，即可將B銀行賬單上的累積應(yīng)繳金額轉(zhuǎn)至A銀行辦理“信用卡轉(zhuǎn)貸金”或“信用卡代償金”，信用卡所提供的循環(huán)信用額度是一種按日計息的短期貸款。每當(dāng)消費者動用到信用卡循環(huán)額度時，都會被銀行收取相當(dāng)于年息上限約20%的利息(各家銀行不一)，使用A銀行的信用卡轉(zhuǎn)貸金償還B銀行欠款，持卡人可以節(jié)省一些利息支出。

信用卡消費只能是根據(jù)自己的經(jīng)濟狀況來使用的一種小額消費信貸工具，使用信用卡還可以獲得銀行或卡組織提供的消費優(yōu)惠權(quán)益等服務(wù)，偶爾用來緩解資金周轉(zhuǎn)的燃眉之急。而所花費的費用無論通過多少平臺，總還是要由自己償還，才不會出現(xiàn)個人信用記錄的“污點”。過度使用信用卡消費，一旦陷入通過拆東墻補西墻來周轉(zhuǎn)資金用于還款的境地，不僅造成手續(xù)費、利息等額外支出成本，還會因為經(jīng)濟負(fù)擔(dān)而影響生活品質(zhì)。

關(guān)注本號，這里有信用卡的知識，也有信用卡行業(yè)獨立視角的深度評論與分析，還有信用卡的歷史與文化！

央視曝光：這些人因POS機養(yǎng)卡提額被抓，涉案金額3000萬

電銷、網(wǎng)銷POS機亂象叢生，遭到各大支付機構(gòu)嚴(yán)打，而在線下市場，養(yǎng)卡、提額等現(xiàn)象盛行，滑吵知利用線下店面開展業(yè)務(wù)的背后，有人卻因?qū)IPOS機套現(xiàn)和養(yǎng)卡被抓了。

撰文

張浩東

出品

支付百科

自選商戶POS機落幕后，養(yǎng)卡等行為曾受到短暫性波及，但這并沒有長期影響存在巨大市場需求的養(yǎng)卡業(yè)務(wù)，除利用POS機刷卡外，大量的專業(yè)養(yǎng)卡門店扮演著重要角色，充分解決了持卡人的需求。

近日，央視新聞報道，鄭州市中牟縣公安局偵破了一起特大專營POS機養(yǎng)卡套現(xiàn)案，

8名涉案人員通過線下商鋪進行養(yǎng)卡提額等業(yè)務(wù)，涉案資金高達3000余萬元。

這起3000萬POS大案的告破，由一起信用卡盜刷事件引起，因這次信用卡盜刷導(dǎo)致當(dāng)?shù)?家以經(jīng)營養(yǎng)卡、套現(xiàn)業(yè)務(wù)為主的門店最終關(guān)閉，8名涉案人員也被警方抓獲。

持卡人趙某是一名普通的信用卡愛好者，對額度的追求使他找到了一家街頭小店進行養(yǎng)卡，在將信用卡交由他人養(yǎng)卡提額的過程中，趙某的信用卡被刷走1萬元后，店主遲遲沒有為其進行還款。

趙某隨后發(fā)現(xiàn)該店店主處于失聯(lián)狀態(tài)，電話無人接聽，且線下門店也已關(guān)門，趙某養(yǎng)卡過程中1萬元的刷卡消費被迫自己償還。

被騙的趙某向公安機關(guān)進行了舉報，警方在調(diào)查后發(fā)現(xiàn)該店打著銷售POS機的旗號，實際上在開展非法養(yǎng)卡、提額、還貸等違法犯罪活動，除信消了趙某養(yǎng)卡的店鋪外，還有多家類似的店鋪分散在不同區(qū)域。

在警方的嚴(yán)查之下，

8家以養(yǎng)卡提額為主營業(yè)務(wù)的窩點被警方打掉，總涉案金額達3000余萬元，查獲157臺POS機及大量信用卡

，最終8名涉案人員因涉嫌非法支付結(jié)算被采取強制措施。

事實上，這種靠持卡人養(yǎng)卡提額盈利的小店近年來數(shù)量不斷上升，POS機市場競爭的日益加劇，使越來越多的人開始尋找新的生意，靠養(yǎng)卡提額來牟利便是一片新的市場，玩家少且市場需求大，依靠一家線下門店即可入局。

這些人當(dāng)中曾經(jīng)有一部分是POS機代理，還有一部分是資深信用卡代還從業(yè)者，這些人長期以來打著政策與法規(guī)的擦邊球，而警方對此次利用POS機養(yǎng)卡行為的打擊，為其它從事養(yǎng)卡提額業(yè)務(wù)的從業(yè)者敲響了警鐘。

據(jù)「支付百科」了解，目前在線下支付市場，

許多商鋪打著“信用卡服務(wù)”的旗號，實則在做著套現(xiàn)、養(yǎng)卡的業(yè)務(wù)

，幫助持卡人進行資金周轉(zhuǎn)或者償還信用卡，從中收取一定比例的手續(xù)費。

這種類型的商鋪在大街小巷隨處可見，經(jīng)營范圍多樣，辦理信用、辦理POS機、信用卡養(yǎng)卡提額、信用卡代還等都包含在內(nèi)，基本涵蓋了主流的C端支付業(yè)務(wù)，但是也存在不合規(guī)的風(fēng)險。

信用卡快速上升的發(fā)卡量及居高不下的逾期，激發(fā)了養(yǎng)卡市場的潛力，加之央行二代征信系統(tǒng)的上線，使重視征信的持卡人不得不通過POS刷卡的方式來實現(xiàn)按時還款。

在支付行業(yè)，POS機刷卡已成為持卡人重要的資金周轉(zhuǎn)方式，通過POS機刷卡，持卡人可以以極低的成本，將信用卡內(nèi)的資金轉(zhuǎn)移到儲蓄卡中，從而達到按時還款的目的，伴隨著持卡人的資金需求，手刷、mPOS近年來非?；鸨?。

根據(jù)最高人民檢察院、公安部相關(guān)立案追溯標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定，違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構(gòu)交易等方式向信用卡持有人直接支付現(xiàn)金，數(shù)額在100萬元以上的，應(yīng)以非法經(jīng)營罪立案處理。

許多持卡人利用POS資金周碰世轉(zhuǎn)，與通過POS機向持卡人提供養(yǎng)卡套現(xiàn)服務(wù)并從中牟利的行為有一定區(qū)別，

雖然構(gòu)不成非法經(jīng)營罪的標(biāo)準(zhǔn)，但持卡人在POS刷卡時會受到發(fā)卡銀行的監(jiān)測。

此前，北京銀保監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于加強銀行卡風(fēng)險防控的監(jiān)管意見》（《意見》），指出當(dāng)前銀行卡業(yè)務(wù)面臨的信用卡授信不審慎等突出風(fēng)險問題，要求各銀行加強防范銀行卡賬戶開立風(fēng)險、嚴(yán)格信用卡授信管理、加強銀行卡交易監(jiān)控。

多家銀行也開始整頓信用卡業(yè)務(wù)，部分銀行更是以降低信用卡額度的方式，以此來減少信用卡帶來的逾期，廣發(fā)銀行前不久更是發(fā)公告，表示將分批實施信用卡交易限制。

銀行此舉主要是針對POS機虛假交易，長期利用POS機不正常交易的持卡人，

當(dāng)銀行信用卡風(fēng)控模型監(jiān)測到持卡人用卡狀態(tài)、用卡安全、用卡規(guī)范、償債能力等出現(xiàn)異常時，銀行就會主動采取調(diào)低預(yù)授信額度、暫停用卡等風(fēng)險保護措施。

此外，一旦被銀行發(fā)現(xiàn)使用信用卡虛假交易，除了封卡，也很可能會影響個人信用記錄，更重要的是，如果利用中介公司等機構(gòu)進行養(yǎng)卡提額，也存在個人信息泄露或被他人盜用的風(fēng)險。