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pos機(jī)洗卡事件
【何子龍‖刑事律師】學(xué)習(xí)筆記‖幫信罪
幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪我們平常簡稱為“幫信罪”，目前已成為各類刑事犯罪中起訴人數(shù)排名第3的罪名。那么，在日常生活中作為普通公民怎么避免構(gòu)成幫信罪，或者在已經(jīng)出借銀行儲蓄卡、信用卡的情況下出現(xiàn)那些條件不會構(gòu)成幫信罪。
根據(jù)《刑法》規(guī)定幫信罪的主觀方面表現(xiàn)為明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實施犯罪，客觀方面表現(xiàn)為提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務(wù)器托管、網(wǎng)絡(luò)存儲等技術(shù)支持或者提供廣告推廣、支付結(jié)算等情節(jié)嚴(yán)重的行為。下面，我們以出借信用卡為例，幫信罪在哪些情況下可以出罪或者可以獲利較輕的處罰：
一、行為人主觀上不明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行犯罪的情況下出借信用卡是不構(gòu)成幫信罪的
（一）單純出借銀行卡的行為。譬如:李甲跟李乙是兄弟倆，經(jīng)常合伙做生意，李甲的銀行卡作為公司的結(jié)算卡使用，李乙告訴李甲要收一筆貨款。隨后，李乙將李甲的銀行卡拿去洗錢，流水金額100萬元，查證屬實詐騙金額30萬元，李乙洗錢后及時歸還李甲的銀行卡，并告訴李甲說今天客戶沒給錢其他的客戶用卡走了一下賬。在這種情況下，李乙的行為涉嫌幫信罪，而李甲的銀行卡雖然涉嫌洗轉(zhuǎn)詐騙資金，但是李甲主觀上不“明知”，不能認(rèn)定李甲的行為不構(gòu)成幫信罪。
（二）出借銀行卡并獲利的情況。在實踐中常見的判斷“明知”的標(biāo)準(zhǔn)，審判人員一般會訊問：張三你為什么把銀行卡出借給李四，在出借銀行卡的過程中你們怎么約定的，獲利多少？當(dāng)張三回答說：獲利2000元或者更多時，法官就會問張三從事的職業(yè)、月收入多少，再問出借銀行卡就給你2000元，你認(rèn)為正常不？這么好的事情李四不用自己的銀行卡，為什么要用你的銀行卡等方式來判斷張三主觀方面是“明知他人利息信息網(wǎng)絡(luò)實施犯罪”。出借了銀行卡又獲利的很難說你主觀方面不明知。
（三）在出借銀行卡時不知道是洗轉(zhuǎn)用于違法犯罪的錢，參與過程中發(fā)現(xiàn)在洗轉(zhuǎn)詐騙資金，應(yīng)該怎么辦？
張三應(yīng)好朋友李四的邀請一起去“跑分”，張三不知道是洗轉(zhuǎn)用于網(wǎng)絡(luò)賭博的錢財，在洗轉(zhuǎn)到一半時發(fā)現(xiàn)自己參與了洗轉(zhuǎn)違法資金，在這種情況下張三應(yīng)立即停止違法犯罪行為，向公安機(jī)關(guān)主動投案自首，如果有獲利，立即向公安機(jī)關(guān)退贓。為什么要這么做呢？主要基于以下兩個方面的考慮：一是張三不知道“跑分”是違法犯罪行為，知道后立即向公安機(jī)關(guān)投案自首，在這種情況下，很難認(rèn)定張三主觀“明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)犯罪”，張三很可能不構(gòu)成犯罪；二是自首情節(jié)作為法定的減輕處罰情節(jié)，說明張三認(rèn)罪悔罪態(tài)度好，如果犯罪情節(jié)輕微又有自首情節(jié)，檢察機(jī)關(guān)有可能不批捕或者不起訴。如果張三在發(fā)現(xiàn)自己參與犯罪的情況下，按照上述方法去做，一般情況下偵查機(jī)關(guān)會辦理取保侯審，對張三不予羈押。
（四）出借信用卡后又去ATM機(jī)取款、刷臉綁定POS機(jī)用于轉(zhuǎn)款等行為如何認(rèn)定？
熊大向光頭強(qiáng)出借信用卡后又幫助光頭強(qiáng)到ATM機(jī)取款、刷臉綁定POS機(jī)的行為涉嫌掩飾隱瞞犯罪所得罪，對于該種行為后期會有專門的文章進(jìn)行分析。
（五）在出借銀行卡后洗轉(zhuǎn)詐騙資金過程中銀行工作人員打電話詢問時不同的回答影響主觀“明知”的認(rèn)定。
光頭強(qiáng)向熊二借信用卡用于轉(zhuǎn)賬，承諾刷完后給予熊二一定的好處費(fèi)，熊二將自己的兩張信用卡提供給光頭強(qiáng)用于刷卡，在刷卡過程中，銀行工作人員打電話問熊二，熊二的銀行卡流水出現(xiàn)異常，是否是本人進(jìn)行操作？這時候如果熊二回答是本人進(jìn)行操作，光頭強(qiáng)在洗轉(zhuǎn)詐騙等違法資金的情況下，熊二構(gòu)成幫信罪；如果說熊二不知道光頭強(qiáng)利用他的銀行卡洗轉(zhuǎn)違法資金，在銀行工作人員打電話詢問時如實告知，并立即向公安機(jī)關(guān)投案自首，在這種情況下熊二雖然違規(guī)將銀行卡出借給光頭強(qiáng)，但是很難證明熊二主觀上明知光頭強(qiáng)利用信息網(wǎng)絡(luò)實施犯罪。
（六）在出借銀行卡過程中，因資金流水異常銀行卡被銀行風(fēng)控后怎么辦？
熊二向光頭強(qiáng)出借銀行卡時不知道光頭強(qiáng)將銀行卡用于違法犯罪活動，出借后光頭強(qiáng)將熊二的銀行卡用于洗轉(zhuǎn)詐騙資金，后銀行卡被銀行風(fēng)控，導(dǎo)到銀行卡內(nèi)的20萬元資金無法轉(zhuǎn)出。這時候光頭強(qiáng)要求熊二到銀行注銷舊卡，重新補(bǔ)辦新卡，熊二能不能這樣做？回答是肯定的，不能。為什么？熊二出借銀行卡給光頭強(qiáng)用于洗轉(zhuǎn)詐騙資金的情況下，已經(jīng)違反法律的規(guī)定，在銀行卡被風(fēng)控后，如果將舊卡注銷，辦理新卡，并取出其中被凍結(jié)的資金，可直接認(rèn)定熊二主觀上明知光頭強(qiáng)利用信息網(wǎng)絡(luò)實施犯罪，且本案的罪名由幫信罪變更為掩飾隱瞞犯罪所得罪，幫信罪最高刑期為三年，而掩飾隱瞞犯罪所得罪最高刑期為七年，如果熊二注銷舊卡，辦理新卡將凍結(jié)的資金通過轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)等方式支付給光頭強(qiáng)，將面臨最高七年的有期徒刑的刑事處罰。
二是在主觀“明知”的情況下，還必須達(dá)到情節(jié)嚴(yán)重的標(biāo)準(zhǔn)
常見的情節(jié)嚴(yán)重的標(biāo)準(zhǔn)有：一是違法獲利1萬元；二是支付結(jié)算金額20萬以上；三是根據(jù)《2022版會議紀(jì)要》的精神，信用卡流水金額30萬，且3000元經(jīng)查證系詐騙資金；四是為三個以上對象提供幫助的，為同一對象提供三次幫助的，不能視為是為同一對象提供了三次以上幫助的行為。
綜上，在幫信罪頻繁高發(fā)的情況下，日常生活中出現(xiàn)因出借信用卡犯罪，面對偵查機(jī)關(guān)的詢問，行為人在準(zhǔn)確掌握幫信罪的入罪標(biāo)準(zhǔn)的情況下回答，會有意想不到的收獲。
寫在最后
上述是針對日常生活中頻發(fā)的出借信用卡涉嫌犯罪的情況，舉了幾個簡單的小案例，沒有窮盡法律規(guī)定的所有內(nèi)容，出現(xiàn)涉嫌犯罪的情況，需要及時同專業(yè)的刑事律師進(jìn)行溝通，因為個案的不同可能會出現(xiàn)不同的法律后果。目前，“斷卡”行動的形勢依然嚴(yán)峻，2022年上半年檢察機(jī)關(guān)起訴幫信罪6.4萬人，且90%的人員沒有犯罪前科系初犯，受老鄉(xiāng)、校園周邊不法分子的蠱惑，在校學(xué)生滄為“工具人”，在招聘、實習(xí)、兼職領(lǐng)域滄為犯罪的“工具人”的人數(shù)較多。所以，我們要提高警惕，防止自己和身邊的朋友淪為犯罪“工具人”，走上違法犯罪的道路。
銀行卡在洗衣機(jī)里面洗了還能用嗎？
正常情況下不會影響，所有卡片信息均為磁性記錄材料，洗了之后不會消磁損壞信息（折疊卡片損壞除外）。現(xiàn)在的卡，一般有幾種，磁條卡、芯片卡、磁條+芯片，不管是哪一種，都是用磁性材料記錄用戶賬戶信息，這些信息不會輕易被抹去，除非受到強(qiáng)磁干擾。而且洗衣機(jī)本身，在洗衣桶里，不會有很強(qiáng)的磁場，即使電機(jī)有磁場，一般也會被屏蔽在電機(jī)外殼內(nèi)，散射出去的不強(qiáng)
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