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使用個(gè)人pos機(jī)違法嗎
耿某以虛構(gòu)交易方式，利用銷售終端機(jī)(即“POS機(jī)”)為持信用卡之人套現(xiàn)，從中收取手續(xù)費(fèi)。近日，深圳法院對(duì)該案進(jìn)行了公開審理，南山區(qū)法院一審以耿某犯非法經(jīng)營罪，對(duì)其判處有期徒刑七個(gè)月，深圳中院二審維持原判。
犯非法經(jīng)營罪
一審判處有期徒刑七個(gè)月
經(jīng)審理查明：2014年1月起，被告人耿某在其位于深圳市南山區(qū)某電子市場的柜臺(tái)，利用銷售點(diǎn)終端機(jī)，以虛構(gòu)交易的方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，從中收取所支付現(xiàn)金的0.8%或1%作為手續(xù)費(fèi)。耿某支付套現(xiàn)金額共計(jì)人民幣2110081元。10月14日，公安機(jī)關(guān)在耿某的柜臺(tái)將其抓獲，當(dāng)場繳獲POS機(jī)1臺(tái)、刷卡小票及賬本若干。
原審認(rèn)為，耿某使用銷售點(diǎn)終端機(jī)，以虛構(gòu)交易的方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，擾亂市場秩序，情節(jié)嚴(yán)重，其行為已構(gòu)成非法經(jīng)營罪，對(duì)其判處有期徒刑七個(gè)月，并處罰金人民幣二萬元。
以無犯罪故意等理由上訴請(qǐng)求適用緩刑
耿某不服一審判決，提出上訴，稱不知道虛構(gòu)交易是違法行為，主觀上沒有非法經(jīng)營的故意;原審認(rèn)定的2110081元非法經(jīng)營總金額不準(zhǔn)確，應(yīng)將因少收或沒收手續(xù)費(fèi)，幫朋友套現(xiàn)的款項(xiàng)扣減;其辯護(hù)人稱耿某平時(shí)從事正當(dāng)職業(yè)，其行為沒有造成嚴(yán)重后果，犯罪情節(jié)較輕，且為初犯、認(rèn)罪態(tài)度較好，請(qǐng)求對(duì)其適用緩刑。
二審法院裁定駁回上訴維持原判
關(guān)于耿某表示不知道以虛構(gòu)交易方式用POS機(jī)套現(xiàn)是違法行為的訴求，經(jīng)查，耿某為在深圳市從事商業(yè)經(jīng)營活動(dòng)多年的個(gè)體工商業(yè)者，其應(yīng)當(dāng)具備基本的商業(yè)常識(shí)和管理規(guī)范，故其訴求法院不予采信。
關(guān)于耿某認(rèn)為少收或沒收手續(xù)費(fèi)，為朋友套現(xiàn)的金額不應(yīng)計(jì)入非法經(jīng)營總額的訴求，法院認(rèn)為，上訴人從歸案至一審階段均未提及此情節(jié)，也無證據(jù)證實(shí);另用POS機(jī)套現(xiàn)的非法性體現(xiàn)為未經(jīng)許可從事貨幣交易，對(duì)國家的金融管理和監(jiān)管秩序造成嚴(yán)重?cái)_亂，是否收費(fèi)獲利，不影響該行為非法性質(zhì)的認(rèn)定，故其訴求法院不予采納。
深圳中院認(rèn)為原審所作量刑適當(dāng)，已綜合考慮本案的事實(shí)、情節(jié)及上訴人的認(rèn)罪態(tài)度等因素，故耿某及其辯護(hù)人要求適用緩刑的意見法院不予采納。
遂裁定駁回上訴，維持原判。
法律鏈接
《中華人民共和國刑法》相關(guān)法律條文
第二百二十五條【非法經(jīng)營罪】違反國家規(guī)定，有下列非法經(jīng)營行為之一，擾亂市場秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金;情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：
(一)未經(jīng)許可經(jīng)營法律、行政法規(guī)規(guī)定的專營、專賣物品或者其他限制買賣的物品的;
(二)買賣進(jìn)出口許可證、進(jìn)出口原產(chǎn)地證明以及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定的經(jīng)營許可證或者批準(zhǔn)文件的;
(三)未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)非法經(jīng)營證券、期貨、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的;
(四)其他嚴(yán)重?cái)_亂市場秩序的非法經(jīng)營行為。
用自己的POS機(jī)給別人套現(xiàn)違法嗎？
pos機(jī)套現(xiàn)信用卡是犯罪，無論是否使用自己的pos機(jī)套現(xiàn)都是違法的。銀行不允許使用自己的pos機(jī)刷卡。但由于監(jiān)管漏洞，如果次數(shù)少于3次，金額少于1萬元，銀行可能不會(huì)追究。這時(shí)，兌現(xiàn)也需要支付0.5%以上的手續(xù)費(fèi)。
一、pos機(jī)套現(xiàn)
POS機(jī)套現(xiàn)本質(zhì)上是一種欺騙銀行的行為。犯罪嫌疑人擅自將信用卡的信用功能變?yōu)楝F(xiàn)金貸款，使發(fā)卡機(jī)構(gòu)無法判斷持卡人的正常信用狀況和信用卡的使用情況。POS機(jī)套現(xiàn)已成為銀行卡犯罪金額最高的犯罪形式，且呈逐年上升趨勢。這不僅擾亂了國家金融秩序，給金融安全帶來巨大風(fēng)險(xiǎn)，而且容易滋生地下金拍敬者融活動(dòng)，影響社會(huì)穩(wěn)定。信用卡套現(xiàn)行為出現(xiàn)的原因之一是2009年國內(nèi)各大銀行爭相拓展信用卡業(yè)務(wù)，在程序上沒有足夠重視風(fēng)險(xiǎn)控制。在一些銀行申請(qǐng)浦卡，只需要提交身份證復(fù)印件和一張名片。
二、套現(xiàn)類型
1、是非法中介，商家用POS機(jī)套現(xiàn)。犯罪分子申請(qǐng)POS機(jī)或向他人租用POS機(jī)。持卡人在POS機(jī)刷卡后，應(yīng)向持卡人支付刷卡金額，并按現(xiàn)金金額的0.8%至2%收取手續(xù)費(fèi)，扣除支付給銀行的信用卡扣款率，從而非法獲利。收銀員利用POS機(jī)進(jìn)行客戶信用卡結(jié)算，竊取銀行卡信息。
2.克隆POS機(jī)是犯罪。犯罪嫌疑人用假身份證申請(qǐng)信用卡和POS機(jī)后，通過信用卡購物的方式獲得商戶POS機(jī)的小票子，并利用上面反映的商稿兄戶POS機(jī)的信息，通過一襲薯些技術(shù)手段，將犯罪嫌疑人帶來的POS機(jī)內(nèi)部參數(shù)修改為與商戶信息相同。在這種情況下，嫌疑人將取消(或退回)最后一筆交易。
隨著銀行卡業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，一些不法分子成立“提現(xiàn)公司”，利用POS機(jī)進(jìn)行虛構(gòu)交易，幫助患者人提取銀行資金，并對(duì)非法獲利收取一定比例的手續(xù)費(fèi)。
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