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銀盛支付pos機(jī)總部客服電話
支付行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管常態(tài)化，其中一個(gè)重要表現(xiàn)是關(guān)于第三方支付機(jī)構(gòu)的罰單。南都記者從罰單時(shí)間、區(qū)域、原因和金額等維度，匯總梳理了2020年前三季度（2020年1月1日-9月30日）各地人民銀行發(fā)布的行政處罰公示信息。據(jù)南都記者統(tǒng)計(jì)，去年各地人行針對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)開(kāi)出的罰單總數(shù)量為115張，罰單總金額約1.66億元，而今年前三季度各地人行對(duì)支付機(jī)構(gòu)開(kāi)出的罰單已經(jīng)接近100張，罰單總金額已超3億，超過(guò)去年全年。從央行的表態(tài)中透露出，這樣的監(jiān)管高壓態(tài)勢(shì)仍將持續(xù)。
今年前三季度罰單總金額已超去年全年
盡管在罰單數(shù)量上2020年前三季度暫未超越此前三年，但處罰金額卻為歷年之最，這與近年來(lái)的支付嚴(yán)監(jiān)管趨勢(shì)不無(wú)關(guān)系。根據(jù)南都記者不完全統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，2020年1-9月各地人民銀行對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)共計(jì)開(kāi)出罰單97張（按處罰決定日期計(jì)），罰單金額共計(jì)3.02億元，高于去年全年1.66億元的水平。
從地區(qū)來(lái)看，在各地人行分支機(jī)構(gòu)中，目前有約六成都對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)開(kāi)出過(guò)罰單，僅央行北京營(yíng)管部就開(kāi)出了近兩億元的罰單，占整體罰單金額超六成（63.9%），其次是人民銀行深圳市中心支行，今年以來(lái)開(kāi)出罰單的次數(shù)最多，達(dá)18張，罰單金額也超7000萬(wàn)元，占整體金額約四分之一。其他20個(gè)各地人行分支機(jī)構(gòu)也分別開(kāi)出了1-7張不等的罰單，金額普遍較小，不過(guò)也有超半數(shù)分支機(jī)構(gòu)的罰單總額超過(guò)百萬(wàn)。
從時(shí)間上來(lái)看，進(jìn)入下半年以來(lái)，罰單更加頻繁。嚴(yán)監(jiān)管下，9月支付機(jī)構(gòu)罰單數(shù)量劇增，達(dá)22張之多，約占全年的五分之一，第三季度總罰單數(shù)約占總罰單數(shù)的一半。
在全部罰單中，同時(shí)涉及對(duì)機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人的個(gè)人處罰的有41張，在整體罰單中數(shù)量占比超四成。從罰單金額分布來(lái)看，針對(duì)機(jī)構(gòu)的罰單主要集中在30-100萬(wàn)之間，占比約三分之一；而對(duì)于個(gè)人的處罰則集中在10萬(wàn)元以下，占比約七成。
2020年前三季度針對(duì)機(jī)構(gòu)的第三方支付罰單金額TOP10（數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)人民銀行）
2020年前三季度針對(duì)個(gè)人的第三方支付罰單金額TOP10（數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)人民銀行）
“重災(zāi)區(qū)”：反洗錢不力、銀行卡收單違規(guī)
梳理2020年前三季度的第三方支付機(jī)構(gòu)罰單違規(guī)名目可以看到，分別與預(yù)付卡管理、備付金、清算管理、銀行卡收單、網(wǎng)絡(luò)支付、支付結(jié)算、反洗錢等相關(guān)。
2020年前三季度第三方支付罰單原因分布情況分析（數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)人民銀行）
其中，因銀行卡收單和反洗錢業(yè)務(wù)被罰機(jī)構(gòu)數(shù)量分列第一、第二，其次是與支付結(jié)算業(yè)務(wù)和網(wǎng)絡(luò)支付相關(guān)的罰單。具體來(lái)看，23家機(jī)構(gòu)違反了《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，15家機(jī)構(gòu)違反了反洗錢法的有關(guān)規(guī)定。
線下收單市場(chǎng)趨嚴(yán)是一種大勢(shì)。為規(guī)范收單等業(yè)務(wù)管理，打擊跨境賭博、電信詐騙等違法犯罪活動(dòng)，今年年中央行宣布對(duì)支付受理終端進(jìn)行加強(qiáng)管理，針對(duì)買賣終端、移機(jī)、“一機(jī)多碼”、“一機(jī)多戶”等現(xiàn)象，以及條碼支付業(yè)務(wù)涉黑灰產(chǎn)業(yè)等多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，提出進(jìn)一步詳細(xì)規(guī)范，并對(duì)受理終端生產(chǎn)廠商、收單機(jī)構(gòu)入網(wǎng)、退出等多個(gè)環(huán)節(jié)提出明確要求。
反洗錢監(jiān)管近年來(lái)也呈現(xiàn)加碼趨勢(shì)。尤其是今年，第三方支付機(jī)構(gòu)已頻收大額罰單，在各地人行開(kāi)出的97張罰單中，有60張罰單中包含反洗錢不力的違規(guī)行為。近年來(lái)監(jiān)管對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)密集開(kāi)出反洗錢罰單，反映的是反洗錢監(jiān)管范圍的擴(kuò)展。事實(shí)上，反洗錢的責(zé)任從來(lái)不只在于銀行等金融機(jī)構(gòu)，通過(guò)第三方支付等特定非金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢，對(duì)不法分子而言還具有操作便利、隱蔽性更好等優(yōu)勢(shì)。此外，相對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，許多第三方支付機(jī)構(gòu)內(nèi)部反洗錢基礎(chǔ)制度和措施不甚完備。
查閱《中華人民共和國(guó)反洗錢法》可知，支付機(jī)構(gòu)因反洗錢問(wèn)題被罰主要涉及下列違規(guī)行為，其中包括未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄，未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告、與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開(kāi)立匿名賬戶、假名賬戶，違反保密規(guī)定、泄露有關(guān)信息，拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查，拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料等行為。其中，客戶身份識(shí)別、大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告報(bào)送等，仍是支付機(jī)構(gòu)反洗錢工作中的攻堅(jiān)難點(diǎn)。
數(shù)罪并罰致“重金”罰單第三方支付需嚴(yán)防交叉風(fēng)險(xiǎn)
從今年以來(lái)的“重金”罰單所對(duì)應(yīng)的處罰事由來(lái)看，反映出被罰機(jī)構(gòu)的違法行為較多，多項(xiàng)處罰疊加，數(shù)罪并罰導(dǎo)致罰款金額更大。此外，由于罰款是基于沒(méi)收違法所得及一定倍數(shù)，機(jī)構(gòu)違法所得越多，罰沒(méi)金額越大。尤其是涉及賭博、洗錢、非法集資等行為，是罰單中最嚴(yán)重的違法類型。獲得過(guò)億元罰單的商銀信支付服務(wù)有限責(zé)任公司，就涉及為非法集資平臺(tái)直接提供支付結(jié)算服務(wù)。
實(shí)際上，在構(gòu)成了千萬(wàn)級(jí)別以上罰單的被罰支付機(jī)構(gòu)中，大多數(shù)都存在著多項(xiàng)銀行卡收單業(yè)務(wù)問(wèn)題或違反反洗錢法規(guī)定的行為，同時(shí)還存在多項(xiàng)其他業(yè)務(wù)上的問(wèn)題。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，交叉風(fēng)險(xiǎn)將成為第三方支付機(jī)構(gòu)被監(jiān)管的重中之重。去年監(jiān)管就開(kāi)始關(guān)注和提示互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，警惕圍繞支付業(yè)務(wù)搞金融產(chǎn)品的嵌套，嚴(yán)控交叉風(fēng)險(xiǎn)，避免杠桿率持續(xù)攀升、風(fēng)險(xiǎn)跨市場(chǎng)傳染、底層資產(chǎn)無(wú)法穿透、資金流向無(wú)人知曉、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模無(wú)法統(tǒng)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)因素持續(xù)累計(jì)等重大風(fēng)險(xiǎn)隱患。今年監(jiān)管已明確提出，閉環(huán)業(yè)務(wù)讓監(jiān)管無(wú)法穿透，極易引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)跨市場(chǎng)蔓延。如果金融業(yè)務(wù)交叉嵌套積累風(fēng)險(xiǎn)過(guò)多，將傳導(dǎo)到整個(gè)信貸體系，產(chǎn)生系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。
此前央行副行長(zhǎng)范一飛公開(kāi)表態(tài)中也已經(jīng)點(diǎn)明了支付業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)。他表示，一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用旗下機(jī)構(gòu)將支付業(yè)務(wù)與信貸等其他金融業(yè)務(wù)交叉嵌套，形成業(yè)務(wù)閉環(huán)，業(yè)務(wù)過(guò)程難以被穿透監(jiān)管，極易引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)跨市場(chǎng)蔓延?！跋Ｍ@類機(jī)構(gòu)提高站位，積極配合監(jiān)管，切實(shí)整頓超范圍信貸業(yè)務(wù)，消除利用支付拓展交叉金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)隱患?！?/p>
【案例1】商銀信收國(guó)內(nèi)支付機(jī)構(gòu)最大罰單
根據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)共有六家機(jī)構(gòu)被開(kāi)出千萬(wàn)級(jí)別以上的罰單，涉及商銀信支付服務(wù)有限責(zé)任公司、深圳瑞銀信信息技術(shù)有限公司、開(kāi)聯(lián)通支付服務(wù)有限公司、北京新浪支付科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱“新浪支付”）、銀盈通支付有限公司、裕福支付有限公司。
值得注意的是，商銀信支付服務(wù)有限責(zé)任公司收到了國(guó)內(nèi)支付機(jī)構(gòu)的最大罰單，罰款1.16億元。據(jù)查閱，該罰單于今年4月開(kāi)出，1.16億的總罰款包括沒(méi)收違法所得5009.10萬(wàn)元，并處罰款6588.69萬(wàn)元。
這個(gè)“重量級(jí)”罰單是央行對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)開(kāi)出史上第一個(gè)超億元罰單，且相關(guān)負(fù)責(zé)人亦被問(wèn)責(zé)，時(shí)任商銀信董事長(zhǎng)林耀、時(shí)任商銀信風(fēng)險(xiǎn)管理部總監(jiān)/高級(jí)風(fēng)控經(jīng)理張?jiān)路謩e處罰款45萬(wàn)元、20萬(wàn)元，排在今年以來(lái)支付罰單中針對(duì)個(gè)人處罰金額最大的前10位。據(jù)披露，商銀信違法違規(guī)行為達(dá)到了16項(xiàng)，包括為非法集資平臺(tái)提供支付結(jié)算服務(wù)，挪用備付金，違反T+0資金結(jié)算服務(wù)管理規(guī)定等。
【案例2】行業(yè)巨頭財(cái)付通收反洗錢罰單
新浪支付涉9項(xiàng)違規(guī)領(lǐng)千萬(wàn)級(jí)罰單
在第三方支付行業(yè)反洗錢監(jiān)管日益趨嚴(yán)的背景下，巨頭機(jī)構(gòu)也不免栽了跟頭。2020年3月6日，財(cái)付通支付科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱“財(cái)付通”）收到了由央行深圳中心支行開(kāi)出的反洗錢罰單。
處罰決定書（深人銀罰〔2020〕1號(hào)）顯示，財(cái)付通因未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；未按照規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告被中國(guó)人民銀行深圳市中心支行處以罰款人民幣40萬(wàn)元。同時(shí)，按照央行針對(duì)反洗錢違規(guī)的“雙罰”（罰機(jī)構(gòu)、罰責(zé)任人）原則，財(cái)付通風(fēng)險(xiǎn)控制部可疑交易監(jiān)測(cè)中心副總監(jiān)周治明，因?qū)ω?cái)付通違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，周治明被罰款人民幣2萬(wàn)元。
6月28日，又一互聯(lián)網(wǎng)巨頭支付業(yè)務(wù)被罰。新浪支付因涉及反洗錢不力等九項(xiàng)支付違法行為，被央行給予警告，沒(méi)收違法所得165.89萬(wàn)元，并處罰款1718.44萬(wàn)元，罰沒(méi)合計(jì)1884.33萬(wàn)元。同時(shí)，時(shí)任新浪支付總經(jīng)理邊江，因?qū)π吕酥Ц段绰鋵?shí)特約商戶管理責(zé)任、違規(guī)開(kāi)立與使用支付賬戶違法行為負(fù)有責(zé)任，被給予警告并處罰款35萬(wàn)元。這也是今年以來(lái)支付罰單中，針對(duì)個(gè)人處罰金額第四高的罰單。
【案例3】瑞銀信今年再收10張罰單
2017年至今已罰沒(méi)超億元
南都記者注意到，深圳瑞銀信信息技術(shù)有限公司及其多地分公司年內(nèi)被罰多次，共有10張罰單，且金額較大，處罰金額共計(jì)6885.5萬(wàn)元，占今年以來(lái)罰單總金額的五分之一多，涉及該公司深圳總部、山東分公司、浙江分公司和河南分公司，其中深圳總部還分別在3月和7月兩度被罰，瑞銀信在機(jī)構(gòu)罰單金額Top10榜單中占兩席。據(jù)南都記者不完全統(tǒng)計(jì)，從2017年至今，瑞銀信合計(jì)已被罰近20次，罰沒(méi)金額超億元。
具體來(lái)說(shuō)，瑞銀信存在以下違法行為：超出核準(zhǔn)業(yè)務(wù)范圍；未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險(xiǎn)管理措施；未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；與身份不明客戶進(jìn)行交易；未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告；未按規(guī)定落實(shí)收單業(yè)務(wù)本地化經(jīng)營(yíng)和管理責(zé)任；未按規(guī)定發(fā)送收單交易信息；未按規(guī)定對(duì)外包業(yè)務(wù)進(jìn)行管理等。
被罰業(yè)務(wù)也集中在反洗錢不力和收單違規(guī)方面，收單正是瑞銀信的主要業(yè)務(wù)。據(jù)公開(kāi)信息顯示，2014年7月10日，瑞銀信獲得央行第五批第三方支付牌照，業(yè)務(wù)類型為移動(dòng)電話支付、銀行卡收單（全國(guó)），已超過(guò)1500萬(wàn)的中小微商戶正在使用瑞銀信提供的支付收單服務(wù)，業(yè)務(wù)遍布全國(guó)20多個(gè)省市。其收單牌照于2019年7月10日成功續(xù)展，但值得一提的是，瑞銀信在此次續(xù)展中痛失安徽、內(nèi)蒙古、寧夏三地的銀行卡收單業(yè)務(wù)，被央行收回上述三地的銀行卡收單權(quán)限。
除頻頻被罰之外，今年以來(lái)，瑞銀信旗下4款支付App還因隱私權(quán)限不合規(guī)問(wèn)題被點(diǎn)名公開(kāi)通報(bào)。今年3月，國(guó)家移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用安全管理中心（CNAAC）通報(bào)，瑞銀信旗下瑞銀信、瑞和寶、瑞大寶、瑞刷4款A(yù)pp隱私權(quán)限不合規(guī)。瑞銀信對(duì)外披露的信息顯示，上述應(yīng)用關(guān)聯(lián)POS機(jī)等業(yè)務(wù)。
【案例4】銀盛支付、嘉聯(lián)支付、
開(kāi)店寶支付、易寶支付等多地多次受罰
除瑞銀信今年內(nèi)多次收到監(jiān)管罰單外，還有多家公司年內(nèi)多地多次受罰。據(jù)南都記者統(tǒng)計(jì)，銀盛支付（7張）、嘉聯(lián)支付（5張）、開(kāi)店寶支付（4張）、易生支付（4張）和易寶支付（3張）幾家機(jī)構(gòu)也有多個(gè)分公司在前三季度被罰，分別收到3-7張罰單。
據(jù)梳理，這幾家支付機(jī)構(gòu)的處罰事由基本上都是違反《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》、《支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》相關(guān)規(guī)定。其中，銀盛支付也是收罰單的常客，2017年至今已累計(jì)收到15張罰單，罰款金額累計(jì)已超3000萬(wàn)元。其中，2018年8月6日，銀盛支付曾收到中國(guó)人民銀行深圳市中心支行發(fā)的千萬(wàn)級(jí)別罰單。經(jīng)查實(shí)，銀盛支付為境外非法貴金屬互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)提供網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)服務(wù)，未能采取有效措施和技術(shù)手段對(duì)境內(nèi)網(wǎng)絡(luò)特約商戶的交易情況進(jìn)行檢查，未能發(fā)現(xiàn)數(shù)家商戶私自將支付接口轉(zhuǎn)交給非法互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)使用，客觀上為非法交易、虛假交易提供了網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)。
而在今年的多起處罰中，該公司存在未按規(guī)定對(duì)外包業(yè)務(wù)進(jìn)行管理、未按規(guī)定進(jìn)行收單銀行結(jié)算賬戶管理和非個(gè)體工商戶類的單位特約商戶使用個(gè)人銀行結(jié)算賬戶作為收單結(jié)算賬戶等典型違規(guī)行為。中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)曾在典型違法案例的通報(bào)中指出，“部分收單機(jī)構(gòu)出于快速拓展業(yè)務(wù)等需要，放松對(duì)外包服務(wù)商的準(zhǔn)入和管理，甚至違規(guī)將核心業(yè)務(wù)交由外包服務(wù)商完成，極易產(chǎn)生資金結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重?cái)_亂收單市場(chǎng)秩序?！?/p>
嘉聯(lián)支付、開(kāi)店寶支付和易寶支付也是“罰單?？汀?，頻頻因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定、銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法、非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法等被罰。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2017年至去年，嘉聯(lián)支付共收到5次處罰，累計(jì)罰沒(méi)金額為147萬(wàn)。而今年以來(lái)嘉聯(lián)支付就已經(jīng)收到5次罰單，罰沒(méi)金額合計(jì)超1000萬(wàn)元，其中，人行深圳中心支行開(kāi)出了最大罰單。據(jù)人行深圳中心支行發(fā)布的行政處罰信息公示表顯示，因未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險(xiǎn)管理措施；與身份不明的客戶進(jìn)行交易；未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告等反洗錢不力違法行為，嘉聯(lián)支付被罰941萬(wàn)元。
今年，開(kāi)店寶支付還被曝出猛漲商戶費(fèi)率、延期發(fā)放分潤(rùn)，引起各方代理商強(qiáng)烈不滿。據(jù)爆料，“開(kāi)店寶旗下產(chǎn)品趣付的商戶費(fèi)率于9月14日上漲0.15%，2020年5月1日前注冊(cè)的商戶費(fèi)率將從0.6%上漲至0.75%。”為此，開(kāi)店寶還因拖欠分潤(rùn)、POS機(jī)押金難退被大量投訴。南都記者在聚投訴平臺(tái)查閱發(fā)現(xiàn)，自去年10月起，陸續(xù)有開(kāi)店寶代理商投訴稱沒(méi)有收到分潤(rùn)結(jié)算，目前此類投訴大多處于未解決狀態(tài)。
易寶支付2019年就接連被罰三次，被處罰原因分別為“違反《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》相關(guān)規(guī)定”、“未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告”和“2015年7月至2017年8月期間存在超限額購(gòu)付匯的違法行為”。今年再次因?yàn)閹缀跸嗤脑蚪舆B被罰三次，罰沒(méi)超300萬(wàn)元。
數(shù)據(jù)采集/分析：南都記者熊潤(rùn)淼
實(shí)習(xí)生 溫依雯
設(shè)計(jì)：何欣
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