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資產(chǎn)配置最大的優(yōu)勢(shì)是防御風(fēng)險(xiǎn)，而不是增強(qiáng)收益，因此我們?cè)谧鼋M合時(shí)都是以投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好為基礎(chǔ)的，而風(fēng)險(xiǎn)偏好恰恰決定了投資收益的區(qū)間。收益和風(fēng)險(xiǎn)是呈正相關(guān)的，如果只想承受著小風(fēng)險(xiǎn)，卻幻想著高收益，那么，存有這樣投機(jī)心態(tài)的投資者是難以在市場(chǎng)上走長(zhǎng)遠(yuǎn)的。
有研究數(shù)據(jù)表明，正常情況下投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受應(yīng)該是在20%左右，預(yù)期收益應(yīng)該是在12%左右的樣子。然而，大部分人其實(shí)心理預(yù)期上是相反的，想承受10%的風(fēng)險(xiǎn)，追求20%的利潤(rùn)。有這樣心理的投資者不在少數(shù)，但是過(guò)高的收益預(yù)期會(huì)帶你走向歪路。
一、投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好
一般來(lái)講，我們把投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好分為五個(gè)等級(jí)，分別是保守型、穩(wěn)健型、平衡型、成長(zhǎng)型、進(jìn)取型。
注：大類資產(chǎn)配置比例僅僅是據(jù)歷史經(jīng)驗(yàn)得來(lái)的大致范圍，會(huì)有一定幅度的調(diào)整，不代表現(xiàn)在所處市場(chǎng)的配置。
二、風(fēng)險(xiǎn)最低的品種——“貨基”的收益率
在2014年的時(shí)候貨幣基金的收益普遍達(dá)到了4%-5%。自2018年以來(lái)，貨幣基金的收益呈下降趨勢(shì)，目前已經(jīng)下降到了2.5%左右。這是市場(chǎng)流動(dòng)性寬裕所致，貨幣基金投資的標(biāo)的國(guó)債、國(guó)開債、商業(yè)存單利率等都呈下滑趨勢(shì)。
數(shù)據(jù)區(qū)間：2014.3.31~2019.06.06
三、風(fēng)險(xiǎn)與收益并存
我國(guó)是新興市場(chǎng)，波動(dòng)率較大，相應(yīng)的，機(jī)會(huì)也較多，但從單個(gè)年份來(lái)看，投資的風(fēng)險(xiǎn)也是非常大的。我們可以大致看到：貨基和債基的合計(jì)投資比例大于80%的這類保守型投資者，很難獲得超過(guò)8%的年化收益。
如果你想獲得16%的收益，就要有接受一年損失23%的承受力，不要有僥幸心理，想著萬(wàn)一今年只賺不賠呢。如果害怕?lián)p失，那么只能選風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小的組合，但是能獲得的收益也會(huì)相應(yīng)減少。
因此，如果你的收益沒(méi)有達(dá)到預(yù)期，那么你就需要考慮自己的風(fēng)險(xiǎn)與收益是否匹配了，收益預(yù)期是否高的離譜，然后相應(yīng)地做出調(diào)整（要么降低你的收益預(yù)期，要么提升自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好、從而購(gòu)買更高風(fēng)險(xiǎn)的組合）。
數(shù)據(jù)區(qū)間：2004.01.01—2018.12.31
注：配置不是每年再平衡的。
總的來(lái)看，過(guò)高的收益預(yù)期是不可取的，投資者應(yīng)該把自己的收益預(yù)期控制在符合自己風(fēng)險(xiǎn)偏好的范圍內(nèi)，盡可能的通過(guò)資產(chǎn)配置，在自己所屬的風(fēng)險(xiǎn)偏好范圍內(nèi)，獲取稍高于平均水平的超額收益，這樣才算是一個(gè)理性的投資者。長(zhǎng)此以往，組合也才能發(fā)揮出復(fù)利的真正威力。
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