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pos機(jī)機(jī)怎么業(yè)務(wù)
來源：移動(dòng)支付網(wǎng) 作者：院長
一、支付業(yè)務(wù)拓展四要素之交易費(fèi)率
無論是銀行業(yè)對傳統(tǒng)支付的升級迭代，還是大眾普及的第三方支付推陳出新，都在加速當(dāng)今商品交易的便捷化，快步邁入無現(xiàn)金時(shí)代。同時(shí)，在電子貨幣和數(shù)字貨幣逐步優(yōu)化傳統(tǒng)貨幣的貨幣發(fā)展進(jìn)程中，各類支付工具、各種支付技術(shù)、各家支付公司，都為了拓展交易場景絞盡腦汁。一方面，監(jiān)管合規(guī)的壓力是越來越大；另一方面，除了幾個(gè)支付巨頭以外，剩余的支付交易市場份額越來越小。而且，自從備付金集中存管之后，第三方支付公司躺著賺沉淀收益的時(shí)代一去不復(fù)，紛紛謀求業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。隨之而來的“支付公司轉(zhuǎn)型路線峰會(huì)”、“支付轉(zhuǎn)型創(chuàng)新論壇”也是層出不窮。有建議做Saas的，也有建議深入互聯(lián)網(wǎng)金融的，還有說不妨試試跨境出海的……
再多的轉(zhuǎn)型花樣，如果沒法獲取大量交易場景的商戶，這樣的轉(zhuǎn)型統(tǒng)統(tǒng)都是死胡同，自然也無法維持支付公司的高額運(yùn)營成本。一切避而不談商戶拓展的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，都是紙老虎。所以，眼下在業(yè)務(wù)線上苦苦掙扎的支付公司救贖之道，關(guān)鍵還得從支付業(yè)務(wù)拓展的四要素談起。
首先就是支付通道的費(fèi)率成本。這是任何一種支付工具都無法避免的費(fèi)用支出，也是現(xiàn)在各種支付公司在市場中爭搶市場的利器。這個(gè)費(fèi)率主要有兩方面的定價(jià)，一側(cè)是支付公司收取商戶交易時(shí)的手續(xù)費(fèi)，也就是常說的支付公司通道成本。另一側(cè)是用戶在切換這個(gè)支付工具時(shí)的用戶成本。
因?yàn)閭鹘y(tǒng)的支付都是由銀行之間互相結(jié)算完成，比如B2B轉(zhuǎn)賬、支票兌付、POS收單等等。所以銀行系的支付工具不僅在技術(shù)方面更成熟，在支付費(fèi)率成本方面也有天然的優(yōu)勢。絕大多數(shù)第三方支付公司只能背靠銀行系支付渠道，然后在其費(fèi)率成本上加點(diǎn)利潤，再轉(zhuǎn)手向商戶收交易手續(xù)費(fèi)。基于這個(gè)歷史原因，在第三方支付公司的成長過程中，很長一段時(shí)間內(nèi)的利潤空間，都依賴于自身跟某某銀行系的曖昧關(guān)系，賺差價(jià)賺特殊計(jì)費(fèi)，或者賺交易量的階梯返傭。銀行通過第三方支付公司既完成了開戶攬儲(chǔ)指標(biāo)，又有沉淀資金利息拿出來分傭，只要做好交易風(fēng)控就行。當(dāng)然，隨著“斷直連”和“備付金集中存管”上線，支付費(fèi)率越來越向商戶透明，導(dǎo)致這支付中間商的利潤空間越來越狹窄，掙費(fèi)率差價(jià)越來越舉步維艱。
另一點(diǎn)是用戶的支付成本，其實(shí)也就是鼓勵(lì)終端用戶選用某種支付工具的激勵(lì)方式。最常用的就是用戶支付紅包補(bǔ)貼，這個(gè)手段在國內(nèi)已經(jīng)是搶奪用戶支付的標(biāo)準(zhǔn)配置。既有補(bǔ)貼用戶買單時(shí)候結(jié)算支付的，也有補(bǔ)貼收銀臺(tái)操作員誘導(dǎo)用戶選用特定支付工具的。一個(gè)沒有補(bǔ)貼的用戶端支付工具，在中國是活不長久的，甚至連拉新用戶都困難。
在當(dāng)前的國內(nèi)支付市場混戰(zhàn)之局，導(dǎo)致終端用戶選擇支付工具的理由根本不是方便，而是為了幾毛幾塊的補(bǔ)貼省錢。這樣的C端支付場景，當(dāng)然毫無忠誠度可言，無非就是補(bǔ)貼的力度一較高低，東家唱罷西家登場。與其說用戶支付補(bǔ)貼是為了促進(jìn)無現(xiàn)金交易場景的普及，還不如說這其實(shí)本質(zhì)上就是一場資本市場對商業(yè)模式規(guī)模化的對賭。
在成熟的市反壟斷場體系中，已經(jīng)成為行業(yè)壟斷的巨頭公司，是不得再啟動(dòng)市場補(bǔ)貼或者招標(biāo)補(bǔ)貼的。這樣是為了給中小規(guī)模公司留足成長的機(jī)會(huì)，避免某行業(yè)某公司一家獨(dú)大操控市場。如果對標(biāo)歐美的市場監(jiān)管管理體系，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)大鱷的瘋狂補(bǔ)貼大戰(zhàn)，早就該被反壟斷給叫停了。由此可見，當(dāng)媒體躍躍高呼中國早已進(jìn)入無現(xiàn)金時(shí)代的時(shí)候，我們應(yīng)該反省一下這個(gè)果實(shí)究竟長在什么樣的原始積累土壤上。如果不能正確認(rèn)識(shí)這段歷史，無現(xiàn)金支付方式在國內(nèi)擴(kuò)張還行得通，出海就會(huì)遭遇各種水土不服的商業(yè)模式復(fù)制障礙。
以上僅僅是國內(nèi)的支付費(fèi)率現(xiàn)狀，如果放眼中國的支付出海，還會(huì)遇到各種各樣的費(fèi)率問題。比如東南亞國家很多終端用戶，連銀行卡賬戶都不具備，辦理銀行存款賬戶需要額外收取一筆不菲的賬號服務(wù)費(fèi)，甚至要求用戶達(dá)到最低存款額才予開立銀行賬戶。這樣的用戶要想進(jìn)行電商平臺(tái)交易，或者注冊自己的支付錢包，只能依靠線下的超市便利店。用戶拿現(xiàn)金給便利店，便利店的收銀臺(tái)反饋給用戶一張線下存款的電子交易憑證，用戶再憑這個(gè)單據(jù)去電商平臺(tái)支付結(jié)算。這個(gè)模式跟七八十年代中國剛剛興起的郵政郵購業(yè)務(wù)非常相似，但便利店卻要向用戶加收一筆現(xiàn)金轉(zhuǎn)電子憑證的手續(xù)費(fèi)。目前國內(nèi)有支付公司出海東南亞，提供類似的解決方案，并補(bǔ)貼用戶那筆額外產(chǎn)生的交易手續(xù)費(fèi)，也是拓展支付工具市場的一種降用戶費(fèi)率成本的方式。
在對待支付費(fèi)率策略的態(tài)度上，國內(nèi)與境外支付公司各自選擇了截然相反的方向。國內(nèi)是走的便民普惠路線，通過2~6‰左右極低的商戶費(fèi)率，甚至補(bǔ)貼到零費(fèi)率去搶商戶圈場景，目的是培養(yǎng)用戶的無現(xiàn)金支付習(xí)慣，做大交易量占市場份額。境外則是以支付卡組織為代表的支付公司，收取商戶2.5~8%不等的支付手續(xù)費(fèi)。然后通過“忠誠度獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃”反饋用戶，以及跨幣種DCC交易返利給商戶，比如航空里程聯(lián)名卡、超市會(huì)員積分卡、商旅精英權(quán)益卡等等，培養(yǎng)用戶的支付交易忠誠度。造成這種國內(nèi)境外巨大的支付手續(xù)費(fèi)率差異，并不代表國內(nèi)支付與境外支付的安全技術(shù)優(yōu)劣，也絕對不意味著國內(nèi)移動(dòng)支付與境外信用卡支付的誰便捷誰麻煩，只是原始積累和精細(xì)化運(yùn)營的進(jìn)程分支而已。
二、支付業(yè)務(wù)拓展四要素之高頻商戶
支付業(yè)務(wù)拓展的第二要素，是發(fā)展高頻次消費(fèi)以及高品質(zhì)的知名商戶，簡稱“高頻優(yōu)品”商戶。支付本質(zhì)就是發(fā)生在購買者和銷售者之間的金融交換，這個(gè)交換會(huì)隨著商業(yè)環(huán)境的高度發(fā)展而變得越來越高頻。對于支付工具的大規(guī)模系統(tǒng)研發(fā)、資源投入、交易安全風(fēng)控來說，達(dá)不到量級的支付工具，不足以維持自身的穩(wěn)定運(yùn)營。所以，在拓展支付商戶對象時(shí)，往往都從密切聯(lián)系目標(biāo)用戶基本的衣食住行消費(fèi)開始。有些是集中資源拓展商旅消費(fèi)青睞的商戶，比如航空機(jī)票、酒店、租車；也有些專做草根用戶的一日三餐，把連鎖快餐、外賣平臺(tái)商戶攬收麾下；還有些搭建交通出行、水電煤付費(fèi)便民通道等等。支付公司無論是專注做C端的支付錢包，還是服務(wù)B2B2C的支付系統(tǒng)，最終落地的交易環(huán)節(jié)，都必然是高頻消費(fèi)場景。支付雖然是個(gè)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的產(chǎn)物，但這一點(diǎn)卻跟工業(yè)生產(chǎn)的規(guī)?；?yīng)很相似。同比量產(chǎn)越高，支付成本反而降低；單體店鋪交易頻次越高，用戶黏性就更強(qiáng)，很難再切換其他同類支付工具。
而那些大品牌高品質(zhì)的商戶，自身就帶用戶流量。支付工具首先拓展知名品牌商戶，也是遵循了做B端業(yè)務(wù)的技巧。努力拿下大品牌的支付收銀臺(tái)，哪怕不賺錢，只要做成行業(yè)解決方案的標(biāo)桿，而且又有大品牌的信賴背書，后續(xù)拓展其他中小微品牌也就自然而然的順藤摸瓜了。在國內(nèi)，支付公司首先就把一線城市中心CBD商圈商戶拿下，因?yàn)檫@里集中了頂級品牌大商戶，支付交易里的B端C端都是具備良好金融屬性的商務(wù)場景。同樣，在中國支付機(jī)構(gòu)紛紛出海的進(jìn)程中，國內(nèi)的支付公司很難跟境外當(dāng)?shù)氐闹Ц跺X包做商戶競爭，所以采取了發(fā)展差異化的市場入侵，把POS機(jī)或者二維碼牌鋪設(shè)到機(jī)場免稅店、藥妝店、奢侈品店、大型主題游樂場、網(wǎng)紅景區(qū)里。這樣的支付拓展客場作戰(zhàn)思路，重點(diǎn)就在于轉(zhuǎn)向到全力爭奪本國出境游客的支付市場。如此而言，中國銀聯(lián)、支付寶微信等等的出海商戶拓展路徑，跟當(dāng)年VISA、Master卡來華發(fā)展業(yè)務(wù)方式，幾乎是完全一樣的。
國內(nèi)的支付發(fā)展已經(jīng)走過了近二十多個(gè)春秋，雖然持牌機(jī)構(gòu)公司眾多，但整體支付交易占比都在幾大互聯(lián)網(wǎng)寡頭囊中。另外一些頭部的品牌交易平臺(tái)，也擁有了自己的支付牌照。剩余的上百家支付公司，既錯(cuò)過了費(fèi)率時(shí)代的紅利，也沒有“高頻優(yōu)品”商戶賽道的入場資格，想要在夾縫中生存談何容易。所以，中國的支付業(yè)務(wù)現(xiàn)狀呈現(xiàn)出精彩的“兩絕”：絕大多數(shù)C端用戶都被支付寶微信京東云閃付瓜分掉了，絕大多數(shù)支付公司都轉(zhuǎn)型去服務(wù)B端了。當(dāng)然，還有一些支付公司的業(yè)務(wù)運(yùn)營，只存在于一張冷冰冰的牌照上，靜靜地躺在那里，期盼最大的交易場景就是自己被收購賣掉。
三、支付業(yè)務(wù)拓展四要素之企業(yè)服務(wù)
服務(wù)B端的金融交易，是支付公司拓展業(yè)務(wù)的第三途徑，也是當(dāng)下國內(nèi)第三方支付各顯神通的地方。對于一個(gè)金融強(qiáng)監(jiān)管的大環(huán)境而言，如此眾多的支付公司扎堆去服務(wù)B端，里面也就或明或暗的誕生出來三個(gè)截然不同的業(yè)務(wù)派系。一種是徹底忘記自己的支付身份，靜心下沉去深挖一個(gè)行業(yè)效能解決方案，在做好硬軟件技術(shù)的競爭優(yōu)勢上，順帶把支付業(yè)務(wù)拓展了。另一種是基于原有的支付技術(shù)體系，搭建銀行與企業(yè)、企業(yè)與供應(yīng)鏈之間的金融服務(wù)平臺(tái)，做類似Fin-tech的業(yè)務(wù)拓展。最狠的，是那些在支付政策的邊緣討飯吃的公司，干脆靠山吃山，挖空心思的改造各種支付場景系統(tǒng)，悄然變成了套費(fèi)率套資金做違規(guī)交易的四方。
顯而易見，第一種服務(wù)B端的支付公司，往往都是深耕某個(gè)行業(yè)的核心流程多年，非常了解同類企業(yè)的技術(shù)效能痛點(diǎn)。既能夠?qū)端的業(yè)務(wù)流爛熟于心，又對其C端的用戶心理洞察入微。比如轉(zhuǎn)型服務(wù)商旅TMC的支付公司，不僅僅是過去那樣提供統(tǒng)一支付渠道，而且還要替商旅客戶搭建機(jī)票酒店價(jià)格的B2B平臺(tái)，以及背后的同業(yè)分銷系統(tǒng)，還要把OTA和B2G的分賬墊資需求伺候得滴水不漏。還有做餐飲解決方案的支付公司，投入大量的產(chǎn)品和研發(fā)經(jīng)理，把每一位用戶掃碼點(diǎn)餐需求、每一個(gè)后廚小票需求、每一張電子發(fā)票需求，都集中調(diào)度到一個(gè)整合平臺(tái)里。有時(shí)候連外賣訂單、用戶排隊(duì)、員工排班、中央廚房調(diào)度等等都要一起無縫銜接上。然后再把這樣的整合平臺(tái)，捆綁著智能POS機(jī)合作商，一起賣給F&B類客戶，尤其是加盟連鎖客戶。他們賺的是系統(tǒng)開發(fā)和維護(hù)費(fèi)用，支付接口不過是標(biāo)配甚至免費(fèi)。還有推出專業(yè)會(huì)員忠誠度管理方案的支付公司，針對目前各類會(huì)員體系中“擼羊毛客多、沉睡會(huì)員多、積分成本高、模式互相抄”的普遍現(xiàn)象，通過對企業(yè)原有會(huì)員制度的望聞問切，專門給企業(yè)設(shè)計(jì)一套定制化的會(huì)員忠誠度改造升級方案。這類支付公司既能夠運(yùn)用自身金融牌照特點(diǎn)，優(yōu)化促進(jìn)會(huì)員的日活月活訂單交易，又能夠幫助企業(yè)有效識(shí)別用戶分層，甚至愿意在合作中承諾達(dá)成企業(yè)的市場指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)。這樣的支付公司轉(zhuǎn)型成功案例很多，對于這類公司轉(zhuǎn)型來說，其實(shí)已經(jīng)從一個(gè)有各種銀行渠道的支付公司，轉(zhuǎn)型為一個(gè)擁有支付牌照的企業(yè)解決方案供應(yīng)商。
當(dāng)然，也有支付公司直接與某些獨(dú)角獸公司合并或者收購，將支付工具成為商業(yè)公司的獨(dú)享資源，以免外接其他支付工具造成自身用戶的金融信息外泄。同時(shí)，又可以將已有的商業(yè)模式升級到消費(fèi)金融高度，把新故事講給投資人聽。這也是幾年來，在支付業(yè)界屢見不鮮的并購趨勢。
轉(zhuǎn)型做Fin-tech的支付公司，也是最近幾年的熱點(diǎn)。因?yàn)橹Ц豆驹谶^去的成長歷史中，長期跟銀行、基金、證券、期貨等等打交道，有著豐富的業(yè)務(wù)信賴基礎(chǔ)和銀行側(cè)開發(fā)經(jīng)驗(yàn)。而那些傳統(tǒng)金融系統(tǒng)里的銀行類公司，面對各種監(jiān)管條條框框，面對上上下下的僵硬內(nèi)控制度，開展一些創(chuàng)新業(yè)務(wù)總有些不方便。于是，傳統(tǒng)金融系和第三方支付系一拍即合，在此基礎(chǔ)上，誕生了很多的金融新業(yè)務(wù)解決技術(shù)。銀行有時(shí)候也把一些“銀企互連”類業(yè)務(wù)，外包給有支付牌照的公司去完成。類似的案例也不勝枚舉，比如中央分賬分潤系統(tǒng)、聚合收單對賬系統(tǒng)、銀行賬戶存管系統(tǒng)等等。還有支付公司跟消費(fèi)金融公司合作，為供應(yīng)鏈金融、個(gè)人消費(fèi)信貸、商戶儲(chǔ)值卡這些既需要合規(guī)業(yè)務(wù)牌照，又需要靈活賬務(wù)管理的B端商戶服務(wù)。
從業(yè)務(wù)模式的可復(fù)制性來說，支付公司轉(zhuǎn)型研發(fā)的Fin-tech產(chǎn)品，考慮涵蓋金融擴(kuò)展度和合規(guī)細(xì)節(jié)更豐富，相比技術(shù)軟件公司的同類產(chǎn)品，更容易對接上下游的資金資產(chǎn)。其中的優(yōu)秀產(chǎn)品方案，連著風(fēng)控系統(tǒng)、反洗錢系統(tǒng)、跨境支付、征信鑒權(quán)等等都一并集成妥當(dāng)。讓銀行放心，讓企業(yè)省心是支付公司Fin-tech解決方案的優(yōu)勢。將銀行和企業(yè)之間的中間鍵需求，作為為支付業(yè)務(wù)拓展重心；將“依賴銀行技術(shù)外包”和“緊密企業(yè)財(cái)務(wù)關(guān)系”作為兩個(gè)基本點(diǎn)，成了這類支付公司轉(zhuǎn)型的核心競爭力。
當(dāng)然，我們所要警惕的，是有一類游弋在政策監(jiān)管刀口上討飯吃的支付公司。這些公司表面業(yè)務(wù)是合規(guī)合矩，背后是專門利用支付業(yè)務(wù)里的灰色地帶，然后想著花樣的把金融市場里的黑錢洗成白色收入。比如叫嚷區(qū)塊鏈經(jīng)濟(jì)的支付公司，地下可能操作的是違法資金轉(zhuǎn)移；打著僑匯旅匯旗號的出海公司，其實(shí)在悄悄做海外資產(chǎn)配資；說是服務(wù)小微商戶的T0普惠聚合結(jié)算業(yè)務(wù)，后面套著非法傳銷平臺(tái)傭金分配。而大量的冠冕堂皇給商城積分平臺(tái)做交易方案的支付公司，十有八九是在倒賣發(fā)票，或者接了東南亞的置業(yè)殺豬盤。就目前第三方支付市場拓展的方式來說，成功脫俗的轉(zhuǎn)型公司為數(shù)不多，但賺錢的偏門卻總是前仆后繼。這些寄生在暗黑業(yè)務(wù)上的支付公司，與其說是在做業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，還不如說是在玩金融監(jiān)管的貓鼠游戲，割業(yè)務(wù)的韭菜。
四、支付業(yè)務(wù)拓展四要素之政策應(yīng)對
無論面臨什么樣的市場誘惑，無論面對什么樣的企業(yè)需求，支付公司永遠(yuǎn)不能忘記自己的金融工具本質(zhì)，永遠(yuǎn)不能繞開監(jiān)管法規(guī)的限定。在哪塊土地上開展支付業(yè)務(wù)，就必須遵守哪塊土地上的政策監(jiān)管。這就決定了支付業(yè)務(wù)拓展，必須在政策條款的軌道上行駛。堅(jiān)持各種支付業(yè)務(wù)管理?xiàng)l例下的業(yè)務(wù)運(yùn)營，是支付業(yè)務(wù)拓展的最根本的要素。所以支付公司的一切業(yè)務(wù)都建立在合規(guī)之上，才能合法的生存。
政策這個(gè)要素，不僅有地域性的特點(diǎn)，也有窗口期的特點(diǎn)。所以利用政策拓展業(yè)務(wù)，也是很多支付公司默默無聲的利潤來源。這是一個(gè)非常微妙的生態(tài)環(huán)境平衡。支付本身是一件金融工具，支付創(chuàng)新也是金融創(chuàng)新，任何金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新達(dá)到一定量級的規(guī)模，都是對經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和上層建筑的威脅和挑戰(zhàn)。支付業(yè)務(wù)的開展，換種說法，都是在跟政策監(jiān)管賽跑。所以，在新的司法解釋、新的合規(guī)要求發(fā)布之前，趕緊讓支付公司的創(chuàng)新業(yè)務(wù)賺到錢，掙到足夠讓下一屆業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的儲(chǔ)備糧食。典型案例就是支付寶走過的路，在2003那個(gè)年代，商業(yè)銀行無暇搭理易趣網(wǎng)的中介擔(dān)保業(yè)務(wù)，工商稅務(wù)系統(tǒng)又覺得電商交易模式太新規(guī)模又小。當(dāng)支付寶的賬戶資金裸奔了很多年，雙十一規(guī)模都超越中國個(gè)人消費(fèi)日均總額的時(shí)候，才有了第三方支付牌照的申請規(guī)定、才有了電子發(fā)票的稅務(wù)系統(tǒng)……當(dāng)然，這個(gè)時(shí)候的支付寶已經(jīng)做到足夠龐大的規(guī)模了，可以跟各位傳統(tǒng)銀行金融正規(guī)軍平起平坐的討價(jià)還價(jià)了。
時(shí)下很多有預(yù)付費(fèi)儲(chǔ)值卡牌照的公司，其實(shí)也是從研發(fā)商戶會(huì)員儲(chǔ)值系統(tǒng)升級過來的。最開始都是做單用途的商戶會(huì)員“買100送50”的充值卡，他們在區(qū)域性市場拓展的商戶做得比較多，打通原有的消費(fèi)卡也就自然容易。然后等“區(qū)域性多用途卡牌照”的政策一旦出臺(tái)，這類公司就自然而然的容易拿到牌照申請，從原本賺用戶沉淀資金殘值的非法二清系統(tǒng)開發(fā)商，搖身一變成了多用途卡牌照公司。還有一些POS收單牌照公司，最開始都傍著銀行收單機(jī)具，從銀行POS收單代理開始，積累了大量高頻優(yōu)品的商戶資源。待線下收單牌照的窗口一開，他們也合情合理的申請到了業(yè)務(wù)牌照。
還有，前幾年互聯(lián)網(wǎng)金融信貸興起的時(shí)候，有些支付公司專門給現(xiàn)金貸或者網(wǎng)貸公司提供代扣款、還款、投資理財(cái)?shù)闹Ц锻ǖ溃踔吝B互金公司的銀行存管系統(tǒng)也接過來做。搭著行業(yè)的紅利，這類支付公司過去當(dāng)然賺了不少錢，躍躍欲試都想上市了。但今年的一聲政策令下，再無第三支付公司敢冒風(fēng)險(xiǎn)給P2P公司做支付了。
同樣，也是因?yàn)橹Ц稒C(jī)構(gòu)對政策法規(guī)的高度依賴，也導(dǎo)致了支付業(yè)務(wù)拓展的“加拉帕戈斯現(xiàn)象”——國內(nèi)暢行無阻的支付拓展方式，在境外縷縷受阻。比如，即便是我們擁有全世界最大體量的出境游客，但境外很多國家和地區(qū)，并不歡迎我們的手機(jī)掃碼移動(dòng)支付，還是只愿意接受更國際化標(biāo)準(zhǔn)的Visa/Master這類卡組織支付方式。還有一些國家，也在汲取國內(nèi)移動(dòng)支付巨頭獨(dú)霸的教訓(xùn)，從外交層面上跟國內(nèi)的支付公司把盞言歡，背地里卻偷學(xué)我們的移動(dòng)支付解決方案，暗示民間抵制中國的支付公司入境，同時(shí)悄悄扶持自己本土的支付行業(yè)。另外，在中東、中亞、南美有些國家地區(qū)的特殊歷史和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)背景，或者是由于通貨膨脹率高漲，導(dǎo)致社會(huì)交易消費(fèi)更喜歡使用現(xiàn)金，而不是刷卡支付或者移動(dòng)支付。這類由于政策壁壘和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)導(dǎo)致的支付業(yè)務(wù)拓展障礙，是一堵?lián)踉趪鴥?nèi)支付公司出海發(fā)展中幾乎不可逾越的圍墻，必須提前做好精準(zhǔn)的市場考察。
支付費(fèi)率的競爭、高頻優(yōu)品的交易商戶、優(yōu)化B端企業(yè)金融效能的技術(shù)服務(wù)、合法合規(guī)的應(yīng)對金融政策管控，共同組成了支付業(yè)務(wù)拓展的四大要素。堂前謀臣帷幄，帳外猛將干戈。對于一家支付公司來說，市場優(yōu)勢占其一就足成家立業(yè)，占其二便可繁花似錦……支付商戰(zhàn)難勝算，最終還看天時(shí)地利與人和。
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