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美金pos機(jī)洗錢
如現(xiàn)今“反洗錢”日漸成為國(guó)際銀行業(yè)最重要的合規(guī)話題之一，大型跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)面對(duì)日益嚴(yán)峻的監(jiān)管壓力，對(duì)反洗錢的重視和投入不斷增加。過去幾年，歐美監(jiān)管機(jī)構(gòu)多次對(duì)違規(guī)跨國(guó)銀行痛下殺手，罰金數(shù)字屢創(chuàng)新高。
2012年，渣打銀行被紐約州金融服務(wù)局指控幫助伊朗洗錢，在十年間為伊朗客戶隱藏了大約6萬宗交易，收取數(shù)以億計(jì)美元的費(fèi)用。渣打銀行向該機(jī)構(gòu)繳納3.4億美元以達(dá)成和解。
2012年，美國(guó)參議院常設(shè)調(diào)查小組委員會(huì)發(fā)布報(bào)告，指控匯豐銀行墨西哥分行和美國(guó)分行沒有遵守反洗錢法，一些員工偽造交易記錄，導(dǎo)致匯豐墨西哥分行幾乎淪為販毒集團(tuán)的幫兇。該年12月，匯豐銀行支付19.21億美元的創(chuàng)紀(jì)錄罰款。
2014年，美國(guó)聯(lián)邦及紐約州政府對(duì)法國(guó)巴黎銀行（BNP Paribas）提起刑事訴訟，指控這家法國(guó)銀行故意偽造記錄、為古巴、伊朗及蘇丹等美國(guó)制裁國(guó)家轉(zhuǎn)移了數(shù)十億美元的資金。BNP同意認(rèn)罪并繳納了89億美元的罰金。
究竟何為“洗錢”？外匯交易如何為洗錢提供沃土？今天我們就來扒一下這個(gè)話題。
“洗錢”是什么
洗錢（Money Laundering）是指將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等多種犯罪行為的非法所得，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。
“洗錢”一詞源于上個(gè)世紀(jì)20年代，美國(guó)芝加哥黑手黨一個(gè)金融專家購(gòu)買了一臺(tái)投幣洗衣機(jī)，開了一個(gè)洗衣店。每天晚上結(jié)算當(dāng)天洗衣收入時(shí)，他將非法所得贓款加入其中，再向稅務(wù)局申報(bào)納稅，稅后收入就全部變成他的合法收入。
“洗錢”步驟
洗錢的過程通常分為三個(gè)階段，即存放、分層和整合。
1.存放(Placement)：將犯罪收益放進(jìn)金融體系內(nèi)。
2.分層(Layering)：通過多層的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。例如從現(xiàn)金換成支票、貴金屬、股票、保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄、物業(yè)等。
3.整合(Integration)：經(jīng)過多重掩飾后，將洗白后的財(cái)產(chǎn)如合法財(cái)產(chǎn)般融入經(jīng)濟(jì)體系。 以上三個(gè)階段經(jīng)常互相重疊，反復(fù)出現(xiàn)，增加了追查非法收益及其來源的困難度。
“洗錢”方式
常用的洗錢方式包括以下幾種：
1. 用現(xiàn)金走私來轉(zhuǎn)移 由本人夾帶在行李中直接攜帶出境，這種方式較為簡(jiǎn)單，費(fèi)用低，但同時(shí)可走私的數(shù)額較為有限，風(fēng)險(xiǎn)也比較大。
此外還有通過某些代理機(jī)構(gòu)（主要是地下錢莊）利用一些專門跑腿的“水客”以“螞蟻搬家”、少量多次的方式肩扛手提地在邊境口岸來回走私現(xiàn)金，偷運(yùn)過境后再以貨幣兌換點(diǎn)名義存入銀行戶頭。這種方式雖然手續(xù)比較麻煩而且還要交給地下錢莊一定的費(fèi)用，但風(fēng)險(xiǎn)較小，很難追查。
2. 地下錢莊
所謂的“地下錢莊”洗錢，一般包括兩類業(yè)務(wù)，一是換匯，即境內(nèi)人民幣輸出境外換成外幣，或境外外幣輸入境內(nèi)換成人民幣；另一種是“洗黑錢”，即一些無法交代來源的資金，通過賬戶倒轉(zhuǎn)，變成合法合規(guī)的收入，資金不一定跨境。
3. 虛假貿(mào)易
通過貿(mào)易洗錢的方式通常有少報(bào)出口、多報(bào)進(jìn)口；進(jìn)口預(yù)付貨款、出口延期收匯等。 以少報(bào)出口、多報(bào)進(jìn)口的方式為例，具體操作方法是進(jìn)口時(shí)報(bào)高進(jìn)口設(shè)備或原材料的價(jià)格，然后從國(guó)外供貨商手中索取回扣、分贓款，并將非法所得留存境外；出口時(shí)則大幅壓低出口商品價(jià)格，或采用發(fā)票金額遠(yuǎn)低于實(shí)際交易額的花招，將貨款差額由國(guó)外進(jìn)口商存入出口商在境外的賬戶。
4. 境外投資
此類資金轉(zhuǎn)移通常以企業(yè)正常海外投資的形式轉(zhuǎn)往國(guó)外。資金性質(zhì)的改變發(fā)生在境外，在境外被非法占有或挪作他用。采用此種手法轉(zhuǎn)移資金的多為大型企業(yè)高管人員或某項(xiàng)具體業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人員。
此外，近年來藝術(shù)品投資等另類投資火爆，實(shí)際上也成為洗黑錢的途徑。據(jù)知情人士介紹，一些高價(jià)競(jìng)投境外流失國(guó)寶藝術(shù)品、但最終不成交的交易，也涉及洗錢的貓膩。
5. 利用信用卡
洗錢者通過在境外使用信用卡大額消費(fèi)或提現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)資金向境外轉(zhuǎn)移，其中賭場(chǎng)、奢侈品、古董是最佳場(chǎng)所。顧客可以在賭場(chǎng)、珠寶店等地刷卡，購(gòu)買價(jià)值達(dá)幾十萬人民幣的金飾，然后再迅速轉(zhuǎn)手賣給珠寶店，換取現(xiàn)金，通過這種購(gòu)物方式的轉(zhuǎn)換，黑錢的渠道馬上變得正當(dāng)。
外匯交易如何被用于“洗錢”
一般來說，不法分子可以通過兩種外匯交易方式來實(shí)施洗錢。
第一種為境內(nèi)直接交易形式，不法分子通過在國(guó)內(nèi)外匯黑市進(jìn)行低買高賣，從中賺取匯率差價(jià)。例如，2015年10月9日，溫州市公安局根據(jù)前期掌握的線索，組織警力開展集中收網(wǎng)行動(dòng)，在某銀行門口的非法買賣外匯交易點(diǎn)，一舉抓獲正在從事外幣交易的戴某等9人，現(xiàn)場(chǎng)查扣人民幣280余萬元，歐元31萬余元。
經(jīng)查，戴某等人低價(jià)向外匯持有客戶購(gòu)買外匯，并高價(jià)轉(zhuǎn)手倒賣從中牟利。通過對(duì)有關(guān)人員涉案銀行賬戶交易情況統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，該團(tuán)伙涉嫌非法買賣外匯總金額達(dá)人民幣50余億元。
第二種為境內(nèi)外“對(duì)敲”方式，不法分子使用地下錢莊的境內(nèi)賬戶接受人民幣資金，同時(shí)按照匯率折算后通過境外賬戶支付外匯，從中賺取匯差。
例如，2014年9月，中國(guó)人民銀行反洗錢部門向公安部經(jīng)偵局移送一條線索，反映浙江省一些公司賬戶存在大額資金跨境轉(zhuǎn)移的可疑情況，金額巨大，符合地下錢莊的特征。公安部將該案列為督辦案件，移交金華市公安局偵辦，代號(hào)“9·16”專案。
經(jīng)查，犯罪團(tuán)伙從香港的銀行直接購(gòu)匯或以略高于國(guó)家牌價(jià)的匯率從市場(chǎng)收購(gòu)?fù)鈪R，加價(jià)后出售給他人，從中賺取利差。為了逃避國(guó)家監(jiān)管，犯罪團(tuán)伙在境內(nèi)注冊(cè)大量空殼公司，并在銀行開設(shè)公司賬戶和個(gè)人賬戶，為巨額人民幣的拆分流轉(zhuǎn)做掩護(hù)。
與此同時(shí)，犯罪團(tuán)伙在香港注冊(cè)成立境外公司，在內(nèi)地開設(shè)NRA、OSA賬戶，并在香港匯豐等銀行開設(shè)境外公司賬戶，用于接收、儲(chǔ)存、轉(zhuǎn)賣外匯。通過這些境內(nèi)和境外成立的公司及相關(guān)銀行賬戶作資金“對(duì)敲”交易，涉案金額達(dá)數(shù)千億元。
小結(jié)
隨著高科技的發(fā)展，洗錢方式日趨多樣化。因此，銀行應(yīng)建立完善的反洗錢機(jī)制，充分評(píng)估洗錢風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎完成客戶識(shí)別程序，加強(qiáng)盡職調(diào)查，并有效地對(duì)所有交易進(jìn)行監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑交易。
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