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外幣pos機(jī)限額
近年來，我國金融機(jī)構(gòu)不斷加大反洗錢的打擊力度與懲處力度，響應(yīng)央行號(hào)召，商業(yè)銀行也行動(dòng)起來，一家股份制銀行宣布自8月19日起，對(duì)該行信用卡境外取現(xiàn)上限進(jìn)行調(diào)整。
銀行調(diào)整境外取現(xiàn)額度
“自2017年8月19日起，同一信用卡賬戶每日累計(jì)境外取現(xiàn)不得超過等值1萬元人民幣，同一客戶每自然年內(nèi)累計(jì)境外取現(xiàn)不得超過等值10萬元人民幣?！边@是
某股份制銀行發(fā)布公告實(shí)施銀聯(lián)人民幣卡境外取現(xiàn)限額的通知，為遏制境外洗錢風(fēng)險(xiǎn)，如持卡人通過銀聯(lián)線路在境外（含港澳臺(tái)）進(jìn)行取現(xiàn)的累計(jì)限額超過規(guī)定的限額，那么銀行信用卡中心將不予受理持卡人的境外取現(xiàn)交易。
據(jù)了解，去年年底，中國人民銀行發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，關(guān)于限額提到將自然人大額現(xiàn)金交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)從原先的當(dāng)日單筆或累計(jì)交易（包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支）人民幣20萬元以上，調(diào)整到5萬元以上，外幣等值1萬美元以上的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)維持不變。
事實(shí)上，早在2015年，銀聯(lián)卡境外取現(xiàn)就因防范洗錢風(fēng)
險(xiǎn)進(jìn)行了調(diào)整，根據(jù)規(guī)定，自2016年1月1日起，每卡每年境外累計(jì)取現(xiàn)不得超過等值10萬元人民幣。依據(jù)之前每卡每日境外取現(xiàn)不超1萬的規(guī)定，年累計(jì)總額從300多萬元縮減到了10萬元。但當(dāng)時(shí)并未對(duì)信用卡加以限制，也沒有作行業(yè)的限制，而是由各家銀行自行設(shè)置。記者了解到，雖然如此，各家銀行對(duì)信用卡境外取現(xiàn)限額的規(guī)定，仍參考監(jiān)管機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)，多家銀行信用卡的境外取現(xiàn)限額規(guī)定為半年1萬美元的上限。比如，招商銀行(港股03968)信用卡中心規(guī)定境外銀聯(lián)線路每日每卡取現(xiàn)金額累計(jì)不超過等值1萬元人民幣的外幣；境外非銀聯(lián)線路每日每卡取現(xiàn)金額累計(jì)不超過等值1000美元，1個(gè)月內(nèi)累計(jì)不超過等值5000美元，6個(gè)月內(nèi)累計(jì)不超過等值1萬美元。另一家國有銀行對(duì)信用卡的規(guī)定數(shù)據(jù)與借記卡一致，交通銀行(港股03328)規(guī)定自2016年1月1日起，該行信用卡每卡每年境外累計(jì)取現(xiàn)不得超過等值10萬元人民幣。
業(yè)內(nèi)人士表示，境外取現(xiàn)額度的規(guī)定，如果是留學(xué)生的學(xué)費(fèi)支付等大額支出，一般是通過支票或轉(zhuǎn)賬完成交易，境外出游的支出，現(xiàn)有設(shè)置是能夠滿足大部分人正常消費(fèi)的額度。
個(gè)人境外消費(fèi)受影響小
一直以來，我國金融機(jī)構(gòu)對(duì)于三反（反洗錢、反恐怖融資和反逃稅）的打擊力度逐漸加大，并從制度上進(jìn)行嚴(yán)格規(guī)范。國家外匯管理局此前發(fā)布新規(guī)，要求自今年9月1日起，境內(nèi)發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)需向外匯局報(bào)送境內(nèi)銀行卡在境外發(fā)生的提現(xiàn)和單筆1000元人民幣以上的消費(fèi)交易信息。根據(jù)規(guī)定，8月21日起，發(fā)卡行試運(yùn)行，應(yīng)報(bào)送銀行卡境外交易信息。
銀行卡境外提現(xiàn)信息采集范圍為境內(nèi)銀行卡在境外金融機(jī)構(gòu)柜臺(tái)和自動(dòng)取款機(jī)等場(chǎng)所和設(shè)備發(fā)生的提現(xiàn)交易。銀行卡境外消費(fèi)信息采集范圍為境內(nèi)銀行卡在境外實(shí)體和網(wǎng)絡(luò)特約商戶發(fā)生的單筆等值1000元人民幣（不含）以上的消費(fèi)交易。
此次規(guī)定，個(gè)人無需另行申報(bào)，不增加個(gè)人用卡成本。對(duì)于南安市民而言，影響有限，對(duì)有境外旅游或商務(wù)外出的人而言，正常的境外消費(fèi)和資金使用情況不受影響。
海絲商報(bào)
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