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1、建行pos機(jī)刷卡額度限制

建行pos機(jī)刷卡額度限制

正準(zhǔn)備貸款買房的小張，最近要付首付款，但手頭上的現(xiàn)金不足，他原本想申辦一張信用卡，來支付一部分資金，沒想到，卻收到銀行限制信用卡資金用途的消息。

“信用卡新規(guī)出臺(tái)后，信用卡業(yè)務(wù)面臨的拓新客需要更加的精細(xì)化運(yùn)營(yíng)，比如精準(zhǔn)定位客群，深研客群行為，匹配最合適的卡產(chǎn)品、獲客渠道（選擇線上還是線下）和風(fēng)控模型，才能獲得活躍的優(yōu)質(zhì)客戶?！毙庞每ㄐ袠I(yè)資深專家葛亮對(duì)記者表示。

日前，銀保監(jiān)會(huì)、央行發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》指出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施及時(shí)、準(zhǔn)確監(jiān)測(cè)和管控信用卡資金實(shí)際用途。信用卡資金不得用于償還貸款、投資等領(lǐng)域，嚴(yán)禁流入政策限制或者禁止性領(lǐng)域。

各家銀行紛紛響應(yīng)，規(guī)范信用卡資金流向。近日，建設(shè)銀行信用卡中心發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)信用卡非消費(fèi)類交易管控的公告》，規(guī)定信用卡資金不得用于購(gòu)房、投資、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等非消費(fèi)領(lǐng)域。

“若使用該行信用卡在非消費(fèi)領(lǐng)域交易，可能會(huì)導(dǎo)致交易失敗，該行可采取包括但不限于降額、?？?、終止分期等相關(guān)措施?！苯ㄔO(shè)銀行在公告中強(qiáng)調(diào)。

相比監(jiān)管規(guī)定，建設(shè)銀行信用卡中心對(duì)限制信用卡資金流入的領(lǐng)域更為細(xì)致。其中，房地產(chǎn)領(lǐng)域是大頭，建行公告要求，不得在房地產(chǎn)類商戶進(jìn)行交易、不得在境內(nèi)房產(chǎn)稅費(fèi)類商戶進(jìn)行交易、在境內(nèi)物業(yè)、分時(shí)用房類商戶交易，按客戶實(shí)施管控：?jiǎn)喂P交易金額不得超過3萬元人民幣，日累計(jì)交易金額不得超過5萬元人民幣，月累計(jì)交易金額不得超過5萬元人民幣，半年累計(jì)交易金額不得超過5萬元人民幣，年累計(jì)交易金額不得超過10萬元人民幣。

除此以外，不得在投資理財(cái)類商戶進(jìn)行交易、在境內(nèi)人身保險(xiǎn)類商戶的日累計(jì)交易金額不得超過10萬元人民幣、不得在境內(nèi)煙草經(jīng)營(yíng)類商戶使用、在境內(nèi)納稅類商戶的日累計(jì)交易金額不得超過10萬元人民幣、在境內(nèi)其他批發(fā)商、建筑裝飾材料批發(fā)的單筆交易金額不得超過10萬元人民幣。

此前，民生銀行信用卡曾發(fā)布公告稱，于2022年3月31日起，陸續(xù)將通寶白領(lǐng)、隨借金、現(xiàn)金分期、全民樂分期-現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)分批次納入民生銀行信用卡現(xiàn)金分期受控金額，對(duì)受控金額進(jìn)行資金用途管理。

今年3月，中國(guó)銀行信用卡表示，持卡人不得出租、出借、出售個(gè)人信用卡，或轉(zhuǎn)賣、購(gòu)買信用卡及賬戶信息；不得用于賭博、電信詐騙、購(gòu)買非法虛擬貨幣等；不得通過虛假交易、非法工具等手段套取現(xiàn)金或積分，不得用于開展非法代購(gòu)等惡意套利行為；不得用于房地產(chǎn)、證券、基金、理財(cái)、其他權(quán)益投資及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等監(jiān)管禁止領(lǐng)域。

葛亮對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者表示：“信用卡新規(guī)出臺(tái)后，各家銀行都要遵循監(jiān)管要求進(jìn)行整改，諸如無序發(fā)卡、分期不明示等現(xiàn)象會(huì)有所改善，以后銀行信用卡業(yè)務(wù)會(huì)進(jìn)入比拼運(yùn)營(yíng)效率的時(shí)代?！?/p>信用卡業(yè)務(wù)受影響

受疫情等因素?cái)_動(dòng)，持卡人使用信用卡的意愿大幅下降，這對(duì)信用卡業(yè)務(wù)會(huì)有怎樣的影響？

“在今年疫情的影響下，從內(nèi)部經(jīng)營(yíng)來看，深耕線下渠道的信用卡中心受影響較大，但互聯(lián)網(wǎng)獲客轉(zhuǎn)型較成功，如興業(yè)、廣發(fā)銀行等信用卡受影響程度不算特別嚴(yán)重，但整體來看，規(guī)模發(fā)展趨勢(shì)放緩是共識(shí)。”葛亮表示。

從外部環(huán)境來看，居民對(duì)未來的不確定性感到擔(dān)憂，不負(fù)債、少負(fù)債、多儲(chǔ)蓄成為應(yīng)對(duì)不確定性的重要手段?！敖衲晷庞每ń灰最~這個(gè)指標(biāo)將受到明顯抑制，各家銀行信用卡在交易規(guī)模轉(zhuǎn)化分期過程中會(huì)有所分化，錨定轉(zhuǎn)化率指標(biāo)作為核心經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的銀行將跑在前面?！备鹆帘硎尽?/p>

招商銀行一季報(bào)顯示，新生成不良貸款同比增加近16億元，主要是受逾期認(rèn)定時(shí)點(diǎn)調(diào)整政策、執(zhí)行逾期60天以上下調(diào)不良政策并疊加疫情影響導(dǎo)致。信用卡貸款雖然受疫情影響，在個(gè)別時(shí)點(diǎn)上出現(xiàn)增長(zhǎng)放緩，不過，招行相關(guān)人士在第一季度業(yè)績(jī)交流會(huì)上稱，從日均增長(zhǎng)來看，信用卡貸款的貢獻(xiàn)還是比較大的，支撐資產(chǎn)收益率有比較好的表現(xiàn)。

招行副行長(zhǎng)朱江濤預(yù)測(cè)，受疫情影響，預(yù)計(jì)信用卡不良生成最高點(diǎn)在8月，次高點(diǎn)在5月。不過，他預(yù)計(jì)今年信用卡總體不良生成整體會(huì)低于2020年。

中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明表示，考慮到疫情對(duì)經(jīng)濟(jì)尤其是中小企業(yè)的負(fù)面沖擊，預(yù)計(jì)消費(fèi)金融不良率會(huì)有所上升，但由于2020年的經(jīng)驗(yàn)已經(jīng)使得許多信用中介提高了審核門檻，因此預(yù)計(jì)不良率上升幅度可控。在未來，此類機(jī)構(gòu)一方面在拓展客源的同時(shí)，要加強(qiáng)信貸投放資質(zhì)審核，另一方面對(duì)于已經(jīng)出現(xiàn)的不良資產(chǎn)，可以采取差異化催收、不良資產(chǎn)證券化等方式減小損失。

本文源自國(guó)際金融報(bào)

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