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想裝一個(gè)pos機(jī)
近年來(lái)，POS機(jī)套現(xiàn)犯罪成多發(fā)態(tài)勢(shì)，該類犯罪侵犯國(guó)家金融秩序和公民個(gè)人信息，導(dǎo)致大量資金無(wú)法正常監(jiān)管，引發(fā)銀行壞賬風(fēng)險(xiǎn)，社會(huì)危害性大。2019年以來(lái)，河南省唐河縣人民法院共審結(jié)涉及POS機(jī)套現(xiàn)案件30件，涉案金額近3.21億元。
案例一：2013年至2019年期間，被告人牛某以做生意需要資金周轉(zhuǎn)為由，向親友宋某等19人借各類銀行的信用卡共63張。牛某辦理了P0S機(jī)，長(zhǎng)期使用上述信用卡在POS機(jī)上虛假交易進(jìn)行套現(xiàn)。2020年4月24日，牛某因無(wú)力歸還上述信用卡欠款離家外出，造成宋某等19人信用卡透支損失共計(jì)92.5萬(wàn)余元。經(jīng)唐河縣法院審理認(rèn)為，被告人牛某非法持有他人信用卡，數(shù)量巨大，其行為構(gòu)成妨害信用卡管理罪，判處有期徒刑四年六個(gè)月，并處罰金人民幣五萬(wàn)元。
案例二：2021年12月份，被告人王某向其朋友張某稱：給其提供銀行卡轉(zhuǎn)賬，每張卡支付報(bào)酬一萬(wàn)元，轉(zhuǎn)賬一個(gè)月再支付好處費(fèi)六十萬(wàn)元。張某又告知自己的朋友楊某，張某和楊某便以自己身份信息開(kāi)辦手機(jī)卡和銀行卡以及身份證照片交給王某使用，后被告王某分別以張某和楊某身份信息注冊(cè)多個(gè)公司，在注冊(cè)過(guò)程中，張某和楊某提供人臉認(rèn)證、個(gè)人簽名、回復(fù)驗(yàn)證碼等幫助，后被告王某向張某和楊某支付4萬(wàn)元報(bào)酬。2022年2月份，詐騙人員通過(guò)張某、楊某等人身份信息開(kāi)辦的銀行賬戶，將詐騙資金分流轉(zhuǎn)賬后提取現(xiàn)金，僅4張銀行卡在21天內(nèi)過(guò)賬7085萬(wàn)元。后經(jīng)唐河縣法院審理認(rèn)為，被告人張某犯掩飾隱瞞犯罪所得罪，判處有期徒刑三年八個(gè)月，并處罰金15000元，被告人楊某犯幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪，判處有期徒刑一年，并處罰金10000元。
經(jīng)過(guò)梳理分析，此類犯罪存在以下特點(diǎn)：
套現(xiàn)廣告花樣多，多種手段誘發(fā)群眾犯罪。犯罪分子通常以“廣撒網(wǎng)”的方式，在短信、微信、QQ等社交軟件或利用散發(fā)名片、熟人介紹方式發(fā)布廣告。其一是以中介機(jī)構(gòu)“信用卡借款、民間借貸、信用卡代還款、無(wú)息網(wǎng)貸”等名義虛構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)，欺騙消費(fèi)者用POS機(jī)刷卡；其二是以支付1%-3%手續(xù)費(fèi)的方式吸引人們賣銀行卡、手機(jī)卡，并通過(guò)代辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)等方式辦理POS機(jī)業(yè)務(wù)，之后實(shí)施犯罪；其三是通過(guò)黑色產(chǎn)業(yè)鏈非法獲取公民個(gè)人信息，假冒他人名義申領(lǐng)信用卡。
作案時(shí)間較集中，多卡頻刷阻礙銀行監(jiān)管。犯罪分子獲取銀行卡后會(huì)在短時(shí)間內(nèi)用POS機(jī)走大量流水，利用信用卡免息期間套取更多資金，使用大量銀行卡以分散銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管注意力。僅審理的周某等人詐騙罪一案便查獲95套“銀行卡+手機(jī)卡+U盾”、23臺(tái)pos機(jī)，共過(guò)賬1億3826.49萬(wàn)元。
資金來(lái)路多樣化，多類犯罪增加監(jiān)管難度。POS機(jī)套現(xiàn)的資金來(lái)路不明，常與賭博、詐騙、盜竊、妨害信用卡管理等罪名相關(guān)聯(lián)，公安機(jī)關(guān)偵查難度大。上述案件中掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪12件，幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪5件，詐騙罪10件。此外，除能被銀行直接監(jiān)管的銀聯(lián)等正規(guī)POS機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)外，市場(chǎng)上還流轉(zhuǎn)著大量如“拉卡拉”、“喔刷”等自主研發(fā)的應(yīng)用系統(tǒng)，不在銀行監(jiān)管體系內(nèi)，只能通過(guò)異常流水信息來(lái)后置監(jiān)管，監(jiān)管難度非常大。
層層轉(zhuǎn)賬做掩飾，多人對(duì)接造成偵查困難。套現(xiàn)犯罪分子通過(guò)發(fā)布廣告向不特定人群收購(gòu)銀行卡，將詐騙資金、賭資等非法收入借助POS機(jī)以移動(dòng)交易、虛擬交易、化整為零、分批套現(xiàn)等手段轉(zhuǎn)移到銀行卡中；再以給付手續(xù)費(fèi)等方式引誘銀行卡原持有人到銀行取出現(xiàn)金，轉(zhuǎn)交給套現(xiàn)犯罪分子指派的收錢員，由收錢員將現(xiàn)金交給套現(xiàn)犯罪分子。這些人之間彼此隱瞞身份，僅通過(guò)虛擬身份在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)交流，造成偵查機(jī)關(guān)取證難度大。
法官提醒：近年來(lái)，利用POS套現(xiàn)的現(xiàn)象愈演愈烈，手段層出不窮，用戶要注意保管好自己的銀行卡，不轉(zhuǎn)借他人使用，不參與套現(xiàn)活動(dòng)，不要輕易向他人透露個(gè)人信息，包括身份證號(hào)碼、銀行卡號(hào)碼，以保證財(cái)產(chǎn)安全，維護(hù)個(gè)人征信及相關(guān)權(quán)益。切莫以身試法！
END.
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