網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機(jī)養(yǎng)卡九大雷區(qū),如何跨越P2P的雷區(qū)的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機(jī)養(yǎng)卡九大雷區(qū)的問(wèn)題，今天pos機(jī)之家(m.afbey.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來(lái)看下吧!
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pos機(jī)養(yǎng)卡九大雷區(qū)
不到兩個(gè)月的時(shí)間里，已經(jīng)有200多家P2P公司爆雷。8月6日，人民日?qǐng)?bào)再度為P2P發(fā)聲：網(wǎng)貸平臺(tái)將會(huì)“水落石出”，不規(guī)范的會(huì)出局。當(dāng)前環(huán)境下，P2P行業(yè)正通過(guò)優(yōu)勝劣汰不斷自我凈化，但要完全回歸理性從而健康有序的發(fā)展，其整改之路仍然任重道遠(yuǎn)。對(duì)于普通人來(lái)說(shuō)，你該如何看清行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，識(shí)別出安全可靠的平臺(tái)，避免成了跟風(fēng)后為風(fēng)險(xiǎn)買(mǎi)單的金融難民呢？
來(lái)源丨FT中文網(wǎng)
作者 | 歐陽(yáng)輝、宋書(shū)藝
歐陽(yáng)輝是長(zhǎng)江商學(xué)院金融學(xué)杰出院長(zhǎng)講席教授；宋書(shū)藝是元時(shí)代智庫(kù)研究員。
7月16日，雅堂控股董事長(zhǎng)等人因涉嫌違法犯罪投案自首，被采取刑事強(qiáng)制措施。2017年11月錢(qián)寶網(wǎng)被查，上個(gè)月唐小僧和聯(lián)璧金融“爆雷”，至此，錢(qián)寶網(wǎng)、雅堂金融、唐小僧、聯(lián)璧金融四大民間高返P2P平臺(tái)全軍覆沒(méi)。整個(gè)六月份，P2P共爆雷63起，進(jìn)入七月更是雷聲不斷。截止至2018年6月底，P2P行業(yè)累計(jì)問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量達(dá)2121家，累計(jì)轉(zhuǎn)型及停業(yè)平臺(tái)2226家，正常運(yùn)營(yíng)P2P平臺(tái)數(shù)量持續(xù)下降，到6月底僅余1836家。P2P的出現(xiàn)是順應(yīng)了中小微企業(yè)融資需求和個(gè)人投資者投資需求的產(chǎn)物，而P2P野蠻生長(zhǎng)造成的亂象頻發(fā)卻又帶來(lái)了嚴(yán)監(jiān)管。當(dāng)前環(huán)境下，P2P行業(yè)正通過(guò)優(yōu)勝劣汰不斷進(jìn)行自我凈化，但要完全回歸理性從而健康有序的發(fā)展，其整改之路仍然任重道遠(yuǎn)。
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P2P的產(chǎn)生和發(fā)展具有一定的必然性
P2P之所以可以發(fā)展起來(lái)是諸多因素共同推動(dòng)的結(jié)果，其中最主要的原因在于其順應(yīng)了個(gè)人投資者的投資需求和中小微企業(yè)的融資需求。
P2P的出現(xiàn)順應(yīng)了個(gè)人投資需求。如圖1所示，橫向?qū)Ρ龋?016年中國(guó)居民儲(chǔ)蓄率全球排名第4。儲(chǔ)蓄率高反映居民潛在的投資需求極大。近年來(lái)，中國(guó)居民儲(chǔ)蓄率呈逐漸降低趨勢(shì)，原因之一是由于銀行存款保本不保值，居民存款正加速涌向金融產(chǎn)品。以往，房地產(chǎn)投資是除了儲(chǔ)蓄以外中國(guó)居民最主要最集中的投資方式，而近些年來(lái)房地產(chǎn)市場(chǎng)的嚴(yán)監(jiān)管導(dǎo)致房地產(chǎn)投資流動(dòng)性降低，個(gè)人投資者急需一個(gè)房地產(chǎn)之外的投資渠道。P2P的出現(xiàn)正是順應(yīng)了這種需求，為個(gè)人投資者提供了一個(gè)便利的投資途徑，提高了社會(huì)閑散資金利用率。
圖1：2016年中國(guó)居民儲(chǔ)蓄率與其他國(guó)家對(duì)比（%）
數(shù)據(jù)來(lái)源：世界銀行，OECD
P2P的出現(xiàn)支持了中小微企業(yè)發(fā)展。中小微企業(yè)包括個(gè)體企業(yè)，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，在企業(yè)數(shù)量上占比超過(guò)90%。中小微企業(yè)的活躍度在很大程度上反映了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的活躍程度。然而一直以來(lái)，融資難都是制約中小微企業(yè)發(fā)展的瓶頸，以銀行為代表的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)貸款條件苛刻，審核程序繁復(fù)冗長(zhǎng)，難以滿足對(duì)融資靈活度要求高且鮮有抵押物的中小微企業(yè)的融資需求。
P2P在很大程度上順應(yīng)了中小微企業(yè)融資的需求。在2013年通過(guò)人人貸平臺(tái)獲得借款的3.2萬(wàn)人中，超三分之一的借款人為中小企業(yè)主，通過(guò)此平臺(tái)共獲得了6.5億元貸款，占當(dāng)年平臺(tái)交易總額的42%。拍拍貸平臺(tái)上也有約1.6萬(wàn)中小企業(yè)借款人，占總借款人的41%，總借款金額達(dá)7億元，占當(dāng)年平臺(tái)交易總額的67%。網(wǎng)貸平臺(tái)涉及中小微企業(yè)的借款呈不斷增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。根據(jù)網(wǎng)貸之家發(fā)布的《賦能新周期：網(wǎng)絡(luò)借貸普惠金融實(shí)踐白皮書(shū)（2017）》，2013年P(guān)2P網(wǎng)貸小微企業(yè)借款年成交量?jī)H124.32億元，到2017年已增長(zhǎng)至8722.80億元，翻了超70倍。P2P的發(fā)展帶來(lái)了全新的金融業(yè)態(tài)，為中小微企業(yè)提供了更為便捷的融資途徑。
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P2P發(fā)展現(xiàn)狀
2016年至今正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量一直持續(xù)減少，截止至2018年6月僅剩1836家。平臺(tái)數(shù)量減少主要有兩方面原因：（1）監(jiān)管趨嚴(yán)，平臺(tái)自身問(wèn)題暴露后無(wú)法達(dá)到合規(guī)要求而導(dǎo)致難以繼續(xù)運(yùn)營(yíng)，最終只能選擇退出行業(yè)；（2）行業(yè)門(mén)檻提高造成新增平臺(tái)數(shù)量減少。
圖2：正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量
數(shù)據(jù)來(lái)源：網(wǎng)貸之家 數(shù)據(jù)截止日期：2018.06.30
圖3：?jiǎn)栴}平臺(tái)數(shù)量
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如圖3所示，2014年末至2016年8月是平臺(tái)“爆雷”高峰期，之后新增問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量顯著降低，說(shuō)明P2P行業(yè)在經(jīng)歷高速增長(zhǎng)之后逐漸回歸理性，通過(guò)優(yōu)勝劣汰進(jìn)入了相對(duì)平穩(wěn)的發(fā)展階段。但2018年6月問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量突然激增，有63家平臺(tái)相繼爆雷，原因在于：業(yè)務(wù)規(guī)模大的平臺(tái)發(fā)生爆雷事件引發(fā)恐慌蔓延，失去信心的投資者提現(xiàn)擠兌導(dǎo)致其他平臺(tái)也迅速出現(xiàn)問(wèn)題。從大環(huán)境上看，監(jiān)管要求機(jī)構(gòu)去杠桿導(dǎo)致市場(chǎng)上資金吃緊，資金需求多而資金量減少致使很多借款企業(yè)違約率上升；P2P平臺(tái)備案確定延期而新政尚未明確也是導(dǎo)致P2P市場(chǎng)環(huán)境不穩(wěn)定的一個(gè)重要因素。截止2018年6月，問(wèn)題平臺(tái)累計(jì)達(dá)到2121家。我們認(rèn)為，問(wèn)題平臺(tái)的出局將最終為優(yōu)質(zhì)平臺(tái)的發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)良性的環(huán)境。
2016年以來(lái)平均借款期限呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，且自2017年12月57號(hào)文下發(fā)開(kāi)始以更高的速率提升。2018年6月網(wǎng)貸行業(yè)平均借款期限為12.34個(gè)月，環(huán)比拉長(zhǎng)0.32個(gè)月，同比拉長(zhǎng)3.56個(gè)月。P2P平臺(tái)平均借款期限拉長(zhǎng)是監(jiān)管整治持續(xù)加碼，短期詐騙平臺(tái)不斷退出的結(jié)果。57號(hào)文的發(fā)布，更是明確了活期理財(cái)產(chǎn)品以及拆標(biāo)、期限錯(cuò)配屬于違規(guī)行為，很多平臺(tái)為備案開(kāi)始陸續(xù)清查此類項(xiàng)目，平均借款期限進(jìn)一步快速拉長(zhǎng)。
圖4：平均借款期限（月）
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自2014年2月起至2016年9月，綜合參考投資收益率逐步下降，之后進(jìn)入相對(duì)穩(wěn)定期，在9%到10%之間波動(dòng)。2018年6月收益率為9.62%，環(huán)比小幅降低6個(gè)基點(diǎn)，同比增長(zhǎng)32個(gè)基點(diǎn)。這或與當(dāng)下借款項(xiàng)目?jī)A向于長(zhǎng)期標(biāo)的有關(guān)，借款期限較長(zhǎng)的標(biāo)的一般收益率相對(duì)更高，帶動(dòng)行業(yè)綜合收益率同比小幅上升。
圖5：綜合參考收益率（%）
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受行業(yè)規(guī)模限制，成交量同比大幅降低。如圖6所示，自2017年7月開(kāi)始成交量逐漸下降。2018年6月成交量為1757.23億元，環(huán)比5月下降3.80%，同比下降28.42%。這些數(shù)據(jù)表明P2P行業(yè)規(guī)模的高速增長(zhǎng)已暫告一段落，尤其是在出臺(tái)“雙降”這種限制規(guī)模的政策之后，行業(yè)的成交量下行在預(yù)料之中。
圖6：P2P成交量（億元）
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截止2018年6月底，P2P平臺(tái)待還余額總數(shù)為13170.47億元，而余額寶現(xiàn)有的五只基金中僅天弘余額寶貨幣基金一只的規(guī)模就達(dá)到了14540.21億元。所以說(shuō)，從待還余額規(guī)模上看P2P整個(gè)行業(yè)規(guī)模并不大，對(duì)整個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)體系并不構(gòu)成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，其問(wèn)題只在于現(xiàn)階段行業(yè)不夠集中，即平臺(tái)數(shù)量眾多且良莠不齊，很多投資者難免會(huì)選中有問(wèn)題的平臺(tái)進(jìn)行投資，產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)。
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近期典型P2P平臺(tái)“爆雷”案例
近期，P2P平臺(tái)爆雷事件頻發(fā)，合規(guī)問(wèn)題不斷凸顯。本文以善林金融、唐小僧、聯(lián)璧金融以及雅堂金融爆雷事件為例進(jìn)行梳理、分析，找出其中的共性問(wèn)題并研究識(shí)別問(wèn)題平臺(tái)方法。
案例1：善林金融
善林金融涉嫌自融。投資人的錢(qián)直接由POS機(jī)劃到公司賬戶，但公司卻把這些錢(qián)轉(zhuǎn)移到善林控制人的公司里去投資實(shí)業(yè)，而投資者每月所收到的錢(qián)均由私人賬戶轉(zhuǎn)出，屬于嚴(yán)重的自融行為；公司借新還舊，償還高息。善林金融允諾的收益率非常高，而經(jīng)警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，善林金融對(duì)外宣稱的投資項(xiàng)目并無(wú)盈利能力，其通過(guò)借新還舊的方式償還前期投資人到期本息；虛假宣傳，打造“大而不倒”形象。警方通報(bào)稱，善林金融不惜花費(fèi)巨額資金做足包裝宣傳，在民眾中營(yíng)造“大而不倒”的公司形象，騙取投資者的信任；公司曾兩度受罰。2015年7月13日，因違反《公司登記管理?xiàng)l例》相關(guān)規(guī)定被下令整改并處以55萬(wàn)元的罰款，之后同年12月16日，因虛假宣傳再次被處以10萬(wàn)元罰款。
案例2：唐小僧
唐小僧實(shí)控人背景神秘。執(zhí)行董事兼總經(jīng)理被質(zhì)疑只是代理人，實(shí)控人具有“神秘背景”，且至今無(wú)人對(duì)此進(jìn)行澄清；平臺(tái)無(wú)銀行存管。唐小僧自2015年5月成立以來(lái)，至今未上線銀行存管；“高額返利”在業(yè)界早已鼎鼎大名。因?yàn)槔碡?cái)還能返現(xiàn)金，所以平臺(tái)的“羊毛流量”很大；平臺(tái)的信息披露差。信息披露差一直為人所詬病，募集資金的真實(shí)用途、還款來(lái)源以及資產(chǎn)抵押情況均未披露；“假央企”事件。為獲得投資人信任和接受，想方設(shè)法給自己披上國(guó)資的外衣，于是就有了假央企“瑞寶力源”事件。
案例3：聯(lián)璧金融
聯(lián)璧金融收益率畸高。聯(lián)璧金融"鈴鐺寶3月期"、"鈴鐺寶6月期"兩款產(chǎn)品歷史年化收益率分別達(dá)到10%、12%，皆高于市場(chǎng)平均水平；平臺(tái)涉嫌自融。投資者投資聯(lián)璧的產(chǎn)品，所有的資金流動(dòng)都在斐訊供應(yīng)商之間，包括零錢(qián)計(jì)劃。斐訊和聯(lián)璧之間自融嫌疑非常大，且斐訊的財(cái)務(wù)狀況非常糟糕；明顯不合規(guī)。官網(wǎng)上的服務(wù)協(xié)議中寫(xiě)道：“公司不對(duì)金融產(chǎn)品交易的參與方的真實(shí)性、充分性、可靠性、準(zhǔn)確性、完整性、合法性承擔(dān)任何責(zé)任”，“本公司股東、創(chuàng)建人……雇員不保證平臺(tái)內(nèi)容的真實(shí)性、充分性、及時(shí)性、可靠性、完整性和有效性，并且免除任何由此引起的法律責(zé)任”，這種協(xié)議明顯違反合規(guī)要求；沒(méi)有銀行存管。聯(lián)璧金融自成立以來(lái)，至今未上線銀行存管。
案例4：雅堂金融
雅堂金融是有名的高返利P2P平臺(tái)，網(wǎng)貸之家顯示其參考收益率高達(dá)16.6%；平臺(tái)涉嫌自融。如果說(shuō)其他平臺(tái)的自融還是遮遮掩掩的，那么雅堂金融則是明目張膽的自融。自2017年6月起，雅堂金融的多個(gè)標(biāo)的明確寫(xiě)著為其股東或旗下產(chǎn)業(yè)融資，其中一個(gè)借款標(biāo)的明確寫(xiě)著借款是為“雅堂控股集團(tuán)參股企業(yè)股東融資”，另一只創(chuàng)業(yè)標(biāo)中也明確地寫(xiě)著“融資項(xiàng)目為雅堂家具館”；平臺(tái)自上線起未接入銀行存管。
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爆雷P2P平臺(tái)共性問(wèn)題及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
在爆雷的P2P平臺(tái)中，常見(jiàn)的問(wèn)題包括自融、高收益率、短期限、標(biāo)的不透明、無(wú)銀行存管、合規(guī)不到位等。
一般來(lái)說(shuō)，自融的目的就是給背后的實(shí)體企業(yè)“輸血”。一旦選擇自融就會(huì)使P2P平臺(tái)和企業(yè)的經(jīng)營(yíng)綁在一起，暴露于企業(yè)的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)之中。一旦企業(yè)運(yùn)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題，P2P平臺(tái)也將難以為繼?！蛾P(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》以國(guó)家政策的形式明確規(guī)定網(wǎng)貸平臺(tái)不得“自融”，否則將突破其“中介”的定位。辨別自融除了看資金托管、收益率、期限、標(biāo)的透明性等，最重要的是看平臺(tái)背后有無(wú)實(shí)體企業(yè)。
“收益率普遍下降，期限增長(zhǎng)”是整個(gè)P2P行業(yè)的大趨勢(shì)。收益下降是監(jiān)管合規(guī)化要求下資產(chǎn)獲取難度加大，利潤(rùn)變薄的體現(xiàn)；期限變長(zhǎng)是為了順應(yīng)監(jiān)管政策平臺(tái)停止債轉(zhuǎn)拆標(biāo)、期限錯(cuò)配等操作，導(dǎo)致長(zhǎng)標(biāo)增多的結(jié)果。如果P2P平臺(tái)的產(chǎn)品還是高利率、短期限，則是不合理的，極大可能是問(wèn)題平臺(tái)在用短期限和明顯高于市場(chǎng)平均水平的高利率來(lái)吸引投資者重倉(cāng)。
對(duì)于一個(gè)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)出的標(biāo)的，要辨別其是否是真標(biāo)。問(wèn)題平臺(tái)一般不會(huì)公開(kāi)過(guò)多的信息以免假標(biāo)被人識(shí)破，相反，優(yōu)質(zhì)的平臺(tái)則會(huì)披露詳盡的信息來(lái)提高產(chǎn)品的可信度獲取投資者的信任。
監(jiān)管明確要求，網(wǎng)貸平臺(tái)必須要接入銀行存管。雖然銀行存管并非是P2P的保險(xiǎn)箱，市場(chǎng)上一些與銀行簽訂資金存管的平臺(tái)也出現(xiàn)了問(wèn)題，但是銀行存管在一定程度上保證了投資人的資金是真的流向了借款人手里，而不是被平臺(tái)挪用，降低了損失發(fā)生的概率。
合法合規(guī)是一條底線。看一個(gè)平臺(tái)是否合規(guī)可以從以下幾點(diǎn)入手：是否符合資產(chǎn)端標(biāo)的限額規(guī)定、是否存在違規(guī)業(yè)務(wù)和活期產(chǎn)品、是否有銀行存管、是否有ICP證、是否有三級(jí)等保、信息披露是否符合規(guī)定等。
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P2P整改：已有一定成效但仍任重而道遠(yuǎn)
P2P行業(yè)先是經(jīng)歷了最初亂象頻發(fā)的野蠻生長(zhǎng)階段，之后監(jiān)管機(jī)構(gòu)開(kāi)始重拳治理以期使行業(yè)逐步走向合法合規(guī)的發(fā)展之路。自2017年以來(lái)，持續(xù)出臺(tái)的監(jiān)管政策，對(duì)行業(yè)的規(guī)范已經(jīng)起到了很大的引導(dǎo)作用，但是由于各地監(jiān)管政策不統(tǒng)一，致使部分P2P平臺(tái)仍長(zhǎng)期處于監(jiān)管視線之外，監(jiān)管制度的完善依然迫在眉睫。上海市檢察機(jī)關(guān)稱，將在梳理總結(jié)前期案件特點(diǎn)的基礎(chǔ)上，與金融監(jiān)管部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作，針對(duì)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)和金融改革措施做好研判，有效維護(hù)金融安全。6月25日，最高人民檢察院相關(guān)人士明確表示，將加大金融案件辦理力度，嚴(yán)查互聯(lián)網(wǎng)金融等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融犯罪案件。
2017年7月，央行等十七部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步做好互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治清理整頓工作的通知》明確規(guī)定“整改期間，從業(yè)機(jī)構(gòu)存量不合規(guī)業(yè)務(wù)要逐步壓降至零，不得新增不合規(guī)業(yè)務(wù)”，并一再?gòu)?qiáng)調(diào)各級(jí)地方政府應(yīng)“采取有效措施確保整治期間轄內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)量及業(yè)務(wù)規(guī)模雙降”。2017年12月下發(fā)的《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》（57號(hào)文）要求，各地應(yīng)在2018年4月底前完成轄內(nèi)主要P2P機(jī)構(gòu)的備案登記工作、6月底之前全部完成；并對(duì)債權(quán)轉(zhuǎn)讓、風(fēng)險(xiǎn)備付金、資金存管等關(guān)鍵性問(wèn)題作出進(jìn)一步的解釋說(shuō)明。
在很長(zhǎng)的時(shí)間里，P2P行業(yè)都在焦慮中等待一個(gè)結(jié)果：通知中確定的日期到達(dá)之時(shí)，究竟怎樣的平臺(tái)能存活下來(lái)？而現(xiàn)在，P2P平臺(tái)備案延期已成定局，而新政如何還沒(méi)有得到明確，僅央行于7月9日發(fā)布消息稱再用1到2年時(shí)間完成互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治，化解存量風(fēng)險(xiǎn)，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，同時(shí)初步建立適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融特點(diǎn)的監(jiān)管制度體系。種種跡象表明P2P的整改還有很長(zhǎng)的路要走。
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展望：最終走向良幣驅(qū)逐劣幣
未來(lái)行業(yè)集中度將趨高。從大方向上看，隨著一大批不合格平臺(tái)被清理，P2P行業(yè)將迎來(lái)新一輪洗牌期。當(dāng)前1836家運(yùn)營(yíng)平臺(tái)中仍有60%的平臺(tái)尚未完成銀行存管，存在資金池和挪用資金的可能；有25%的平臺(tái)年收益率大于12%，大概率給借款人帶來(lái)極高的貸款成本和違約可能。如果不進(jìn)行修正，這些平臺(tái)將隨著行業(yè)洗牌加速而被淘汰。根據(jù)中金的研究，3年后，平臺(tái)數(shù)量將僅剩目前的10%。未來(lái)平臺(tái)發(fā)展趨勢(shì)將呈現(xiàn)兩極化：大量不合規(guī)平臺(tái)被“出清”，少數(shù)優(yōu)質(zhì)平臺(tái)更加發(fā)展壯大。
未來(lái)利用擔(dān)保公司進(jìn)行第三方擔(dān)?；?qū)⒊蔀樾袠I(yè)主流。57號(hào)文明確表示：“風(fēng)險(xiǎn)備付金與網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的信息中介定位不符，應(yīng)當(dāng)逐步消化，壓縮風(fēng)險(xiǎn)備付金規(guī)模。”同時(shí)，“各地應(yīng)當(dāng)積極引導(dǎo)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)采取引入第三方擔(dān)保等其他方式對(duì)出借人進(jìn)行保障?！憋L(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)備付金等增信方式現(xiàn)已都不合規(guī)，而第三方擔(dān)保則是受政策鼓勵(lì)的方式?，F(xiàn)階段已有多家平臺(tái)積極“擁抱監(jiān)管”引入了第三方擔(dān)保，例如玖富普惠跟太平洋財(cái)險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)分別合作了履約保證保險(xiǎn)；宜貸網(wǎng)與中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司進(jìn)行合作推出了保障計(jì)劃；近期，宜人貸與中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)達(dá)成合作，簽訂三年合作協(xié)議，針對(duì)特定借款產(chǎn)品推出借款人履約保證保險(xiǎn)。雖然第三方擔(dān)保不能完全杜絕風(fēng)險(xiǎn)，但其為出借人提供了一定的風(fēng)險(xiǎn)保障，提高了投資安全度，加之受政策鼓勵(lì)，未來(lái)或?qū)⒊蔀樾袠I(yè)主流。
很多事物的發(fā)展完善都要經(jīng)歷一個(gè)陣痛的過(guò)程，對(duì)于P2P行業(yè)更是如此。援引新華社的說(shuō)法：“短時(shí)間內(nèi)集中‘爆雷’未必是壞事，這是行業(yè)進(jìn)行自我凈化的一個(gè)正常階段；優(yōu)勝劣汰是所有行業(yè)發(fā)展所遵循的規(guī)律，不能因?yàn)槎虝r(shí)間內(nèi)出現(xiàn)問(wèn)題就一味地否認(rèn)它。”在一批問(wèn)題平臺(tái)倒下的時(shí)候，還有一批努力做資產(chǎn)和風(fēng)控的平臺(tái)存在著，他們合法合規(guī)，不自融，不依賴高收益率來(lái)吸引投資者。未來(lái)這類平臺(tái)自身綜合實(shí)力逐漸增強(qiáng)，客戶認(rèn)可度逐步提高，最終實(shí)現(xiàn)良幣驅(qū)逐劣幣，形成更加健康開(kāi)放的環(huán)境，讓優(yōu)質(zhì)的P2P平臺(tái)真正做到滿足個(gè)人投資需求并切實(shí)服務(wù)中小微企業(yè)。
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