網(wǎng)上有很多關于在pos機行業(yè)仍有拓展空間,淺談2019支付行業(yè)發(fā)展趨勢的知識，也有很多人為大家解答關于在pos機行業(yè)仍有拓展空間的問題，今天pos機之家(m.afbey.com)為大家整理了關于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!
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在pos機行業(yè)仍有拓展空間
2018年已經(jīng)過去，2019年的新氣象似乎并沒有迫不及待地降臨到支付行業(yè)，1月14日的備付金100%交存大限，可謂是支付行業(yè)在新一年第一件全行業(yè)關注的大事。那么備付金集中交存完成之后，2019年的支付行業(yè)將呈現(xiàn)怎樣的趨勢呢？筆者將從技術、市場、監(jiān)管等層面，全方位的剖析2019年或是未來2~3年內支付行業(yè)的發(fā)展趨勢，以史為鑒，僅供參考。全文較長，“趕時間”的同學可以從以下邏輯導圖看個大概。
技術篇
1、刷臉支付將有更大規(guī)模落地，新問題將誕生
2018年，刷臉成為了支付行業(yè)備受關注的新興支付方式，這項技術并不是在2018年誕生，但卻是在這一年引發(fā)產(chǎn)業(yè)躁動。支付寶、銀聯(lián)紛紛公開宣布推行刷臉支付產(chǎn)品，微信支付也在探索刷臉支付價值。此外，美團、建行、工行也對刷臉支付進行了嘗試。
不僅僅是零售領域，刷臉支付甚至在公交、地鐵等要求支付速度較快的場景進行應用，金華公交年前就上線了刷臉支付。在監(jiān)管態(tài)度上，央行曾經(jīng)發(fā)布288號文，鼓勵人臉識別應用于開戶，相關人臉識別標準也在制定當中，這可謂是人臉識別應用于金融領域的默許。
可以預見，到2019年，將有更多規(guī)范或標準推出，以規(guī)范新興支付技術的發(fā)展。此外，刷臉支付也將帶來新的產(chǎn)業(yè)問題。其一是安全性的深度探討，目前人臉信息是需要調取公安一所數(shù)據(jù)庫，任何企業(yè)都不能儲存人臉信息，那么如何確保人臉信息在傳輸、比對過程中不被泄露，或成為一個焦點。新支付技術在一段時間的發(fā)展之后，最終都會逐漸加強安全性，這是市場需求，也是不斷完善的監(jiān)管要求。
其二，刷臉支付技術將不斷進化。目前的刷臉支付大多數(shù)要輸入完整手機號，體驗并沒有那么好，而最近支付寶推出的“蜻蜓”則推出了經(jīng)常光顧的商戶免輸手機號的功能，極大的提升了支付體驗。刷臉終端也向低成本、輕量級等方向發(fā)展。未來在刷臉支付的體驗提升上，還將有更多想象空間。
其三，基于人臉識別的其他應用，不斷普及的刷臉支付設備，是在優(yōu)化人臉識別的基礎環(huán)境，一旦從量變達到質變，人臉識別可以衍生出其他非支付服務。目前交通上的人臉識別可以進行老人、學生群體的乘車優(yōu)惠落實，未來，麥當勞的人臉支付自助機，后續(xù)或可以幫助用戶完成政務繳費。
其四，多個支付方式多個終端對商戶的困擾。支付寶、微信支付、銀聯(lián)三大巨頭已經(jīng)入局刷臉支付，銀行和互聯(lián)網(wǎng)強企也躍躍欲試。但是每家刷臉支付終端都不兼容其他的支付方式，這就會造成“銀行卡時代”多個清算品牌的POS終端困擾。而且目前刷臉支付終端體積普遍較為龐大，占據(jù)店面空間大。未來，或許刷臉支付聚合會更有市場需求。
2、POS終端的定制化需求逐漸強烈
在移動支付時代，POS終端處于變革的風口浪尖。支付方式的改變，對受理終端提出了新的要求。智能POS的出現(xiàn)給傳統(tǒng)POS行業(yè)帶來了較為深刻的變革，雖然老玩家憑借其過硬的技術和資源，仍然占據(jù)較大市場。但這也給POS行業(yè)帶來了警醒，新興支付技術會給終端行業(yè)帶來巨大沖擊，因此同時廠商需要持續(xù)關注市場需求，特別是微信支付、支付寶等移動支付巨頭的發(fā)展方向。
關注垂直場景的終端需求。2018年銀聯(lián)主推十大場景，2019年微信公開課上微信支付發(fā)布重點拓展的36行，在巨頭聚焦垂直場景時，終端廠商如何在全民掃碼，終端更迭不斷深化的時代抓住機遇？在2018年，最為典型的就是交通領域的終端掃碼改造。而2019年會是哪個垂直行業(yè)呢？
行業(yè)門檻的升與降。移動支付普及以來，行業(yè)普遍認為支付終端的入局門檻降低了，掃碼設備的龐大需求量，造就了新的終端強企。但隨著產(chǎn)業(yè)格局重新建立，行業(yè)門檻又開始逐漸提高。2018年條碼支付安全備受關注，《條碼支付受理終端技術規(guī)范》也制定出臺，在條碼支付安全維度提高了終端入局門檻。
多種技術的疊加。掃碼是目前終端設備的必備功能，但隨著刷臉支付的興起，人臉識別也將成為終端產(chǎn)品設計的熱點。最近，央行還發(fā)布聲紋識別標準，聲紋的終端或也有更一定的市場需求?？傊?，多樣支付技術的興起，終端廠商都需要察覺。
3、銀行金融科技大有可為
2018年銀行對金融科技有多癡狂？民生、興業(yè)、招行、光大、建行、平安等銀行紛紛成立金融科技子公司，就連央行都成立了深圳金融科技有限公司。在政策利好的情況下，銀行需要更多金融科技產(chǎn)品來獲取更多市場認可。
加強支付服務。支付一直是銀行的軟肋，在移動支付大戰(zhàn)之后，銀行才反應過來，支付僅僅是入口，背后可拓展的是金融服務。聚合支付的興起，讓銀行再次擁有掌控支付入口的可能，這也衍生出了許多支付公司，為銀行提供聚合支付方案及落地服務。
活用II類戶。 賬戶分類的實施給了銀行更多創(chuàng)新空間，在經(jīng)歷試探期之后，II類戶在2019年會激發(fā)更大的商業(yè)潛能。在2018年，銀行與互聯(lián)網(wǎng)機構就多次玩轉II類戶，實現(xiàn)借卡下線。拋開“前車之鑒”的京東閃付、美團閃付，2018年中國銀行與中鐵銀通聯(lián)合發(fā)布的“鐵路e卡通”便是活用II類戶的典型案例。
開放銀行更加火熱。備付金交存之后，支付機構的資金處理能力降低，一方面是移動支付的入口引流能力，激活了市場的金融服務需求，另一方面監(jiān)管加強帶來的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)金融資質缺失。這就需要銀行來開放能力，彌補互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的資質缺失短板，同時滿足市場的金融服務需求。開放銀行已經(jīng)成為了當下的熱點，也會成為接下來幾年，銀行數(shù)字化轉型的熱點。
除了以上內容，區(qū)塊鏈也是2019年落地備受關注的一年，支付寶已經(jīng)在跨境支付領域應用落地，或許有更多跨境支付項目應用區(qū)塊鏈。
監(jiān)管篇
近兩年，監(jiān)管對支付行業(yè)的改造是翻天覆地的，然而在備付金交存和斷直連工作完成之后，雖然在局部監(jiān)管仍然在持續(xù)加強，但筆者認為，2019年的監(jiān)管將緊中有放。為什么呢？
監(jiān)管成本在上升。斷直連、備付金交存、支付安全審查、反洗錢，一系列的重磅監(jiān)管措施都在2018年落地執(zhí)行，支付機構疲于合規(guī)化的同時，監(jiān)管成本也在提高。在2018年，央行非常鼓勵金融科技發(fā)展，期待讓監(jiān)管與技術結合更加緊密，提高監(jiān)管效率的同時降低成本。
合規(guī)大框架已經(jīng)完成，需市場化調節(jié)。整個2018年，支付產(chǎn)業(yè)都在關注斷直連和備付金交存相關事宜，在兩大主要監(jiān)管措施完成之后，以網(wǎng)聯(lián)+銀聯(lián)的合規(guī)清算體系已經(jīng)完成。那么下一個階段，就需要在細節(jié)上加強監(jiān)管，另外給市場調節(jié)足夠的空間，比如網(wǎng)聯(lián)與銀聯(lián)的線上與線下如何分治，網(wǎng)聯(lián)的費率如何制定。
以此前提之下，監(jiān)管框架的完成會帶來市場的洗牌但也將出現(xiàn)新的機會。
1、反洗錢會更加嚴格
2018年反洗錢已經(jīng)是異常嚴格的一年，301、130、120、164以及163等文件，讓支付機構對反洗錢異常緊張，多家支付機構因反洗錢不力受罰。到2019年，跨境支付大熱的形勢之下，央行對跨境反洗錢的要求也將愈加嚴格。
2、值得期待的新備付金管理辦法
2019年伊始，央行副行長范一飛就表示，現(xiàn)有的備付金管理辦法需要修改，相關工作正在進行當中?？陀^上來說，完全的備付金交存，降低了支付機構開展支付業(yè)務的靈活性。新的備付金管理辦法或許能夠下放給支付機構新的權益。
3、持牌機構洗牌加劇與支付牌照開閘可能
支付機構轉型，一直是這兩年討論的熱點，而今備付金交存完成，考驗支付機構多樣營收能力的時候到了，接下來支付行業(yè)洗牌將加劇。與此同時，在監(jiān)管框架已經(jīng)完成，支付合規(guī)門檻提高，盈利能力下降的情況下，已經(jīng)關閉數(shù)年的支付牌照下發(fā)，將有望開閘。
4、金融開放給市場帶來的可變量
金融開放給市場帶來的可變量。2019年會是連通清算籌備的關鍵一年，雖然業(yè)界普遍看法是，新角色的加入不會對中國境內的支付格局產(chǎn)生大的影響，但可能對跨境支付領域產(chǎn)生較大影響。
5、征信獲得進一步關注
“征信在2019年會大火”一位資深支付人士對移動支付網(wǎng)表示，央行一方面在上收備付金和斷直連，其實另一方面也在對支付敏感數(shù)據(jù)的管理權限進行上收。另外，網(wǎng)絡安全法的實施，也讓許多支付機構在數(shù)據(jù)處理上較為忌憚。此時，征信資質就變的異常重要，這包含許多數(shù)據(jù)的整合和處理能力。藉此，相關機構可以通過征信數(shù)據(jù)能力驅動業(yè)務發(fā)展。
市場篇
1、跨境支付洗牌期來臨
跨境支付到底有多火？在嚴監(jiān)管之下，2018年如果一家支付機構不談跨境，就好似著其業(yè)務發(fā)展受困一般。但跨境支付畢竟門檻高，而且費率不斷下降，爆發(fā)價格戰(zhàn)，2019年，跨境支付洗牌在所難免。
0費率，價格戰(zhàn)的爆發(fā)。在2018年9月，易寶宣布跨境收款產(chǎn)品最高收取0.4%的手續(xù)費。近日，借助國內持牌機構通道，實現(xiàn)跨境收款的Skyee則宣布0費率。當然，跨境支付的可盈利方式較之區(qū)域收單更多，其中包括匯率結算收益、貸款理財、自建站服務等等?？梢钥吹?，價格戰(zhàn)大勢之下，跨境支付品牌會在其他服務上做精做強。在激烈競爭之下，跨境品牌之間的收購與兼并將更加頻繁，打通產(chǎn)業(yè)鏈上下游以降低整體服務成本。
多樣模式的切入。不同機構，有不同的跨境支付玩法，最近幾家支付機構發(fā)布的跨境產(chǎn)品中，合利寶推出跨境電商分賬服務，連連推出LianLian Link跨境電商線上平臺，匯付天下則選擇不直接服務商戶，而是對接金融科技企業(yè)。未來，支付企業(yè)切入跨境支付領域，也必將進行精細化的選擇，比如該如何定位自身業(yè)務，以及該做好怎樣的服務。
不同國家政策收緊，資質仍然是重中之重?？缇持Ц兜淖畲髥栴}是合規(guī)性，無論是服務線上電商，還是線下商戶。2018年，包括俄羅斯、印尼、越南等國，在摧枯拉朽的中國移動支付出海形勢面前，監(jiān)管當局推出了不同的限外令，大致要求本地申請牌照或者聯(lián)合本地企業(yè)才可以開展支付業(yè)務。所以，誰能掌握不同地區(qū)的業(yè)務資質將是跨境支付的一大重點。
2、垂直行業(yè)壁壘的摧毀與樹立
移動支付的全民普及已經(jīng)在2017-2018這兩年完成，特別是在2018年，在交通領域，微信支付與支付寶的強勢入局讓掃碼支付全民普及更進一步。完成全民普及之后，巨頭也正在下沉，深入到垂直場景中。2019年及未來，垂直行業(yè)將經(jīng)歷壁壘的摧毀與樹立過程。
如何摧毀。以交通領域為例，2018年馬化騰為交通項目四處奔波站臺。通過政府合作、運營單位入股、技術提供等方式，巨頭正在摧毀交通這一原來以為堅不可摧的行業(yè)壁壘。而近期，螞蟻金服入股新開普的消息也引發(fā)了行業(yè)思考，巨頭是否想要嘗試摧毀校園一卡通的行業(yè)壁壘？原來校園一卡通幾乎是新開普、新中新、智慧電子三分天下的局面，且這幾家都與巨頭有所往來，或許是因為合作不夠深，希望通過入股的方式，消除猜忌與隔閡，進而獲得產(chǎn)品和商業(yè)模式的更大成功。
如何樹立。不是所有的垂直行業(yè)都是巨頭所能夠染指的，但有足夠戰(zhàn)略價值的行業(yè)都會有巨頭影子。巨頭盡管互聯(lián)網(wǎng)屬性更強，但無法形成中立平臺，涉及服務類的行業(yè)仍然需要服務商的存在。此時，在巨頭摧毀之后的行業(yè)，就有新生的希望。近幾年巨頭摧毀了傳統(tǒng)收單行業(yè)，但也雨后春筍般的出現(xiàn)了較為強大的聚合支付企業(yè)。關注巨頭動向，收拾巨頭戰(zhàn)場，仍然會出現(xiàn)很多機遇。
3、增量轉存量，巨頭之間的對抗與言和
在國內市場，微信支付與支付寶的巨頭之戰(zhàn)基本結束了，格局已定，接下來就是精細化運營，看微信支付如何做好消費金融產(chǎn)品，再看支付寶如何服務小微，增加金融產(chǎn)品用戶量。而作為銀行卡時代的老大哥，銀聯(lián)也在移動支付方面奮起直追，從產(chǎn)品屬性來看，同是支付應用的云閃付，對支付寶的沖擊更大。在補貼活動的加持下，銀聯(lián)用戶達到1.2億。未來，增量轉存量的市場變化下，巨頭之間會呈現(xiàn)新的對抗與適時的言和。
新的對抗。在垂直場景，巨頭可能會爆發(fā)新的戰(zhàn)場，上文所說的校園，騰訊或許也將入股其他校園一卡通企業(yè)。再比如剛剛興起的刷臉支付，對抗也還將升級。此外，雖然目前仍然在上升期，云閃付APP或許在未來某個臨界點，與支付寶形成較大對抗。
握手言和。在監(jiān)管面前，騰訊與支付寶的角色是一樣的，如何面對監(jiān)管二者的默契度在不斷提升。此外，在海外市場上，二者也并不是完全的競爭關系，在中國標準影響世界，移動支付模式和技術出海大勢之下，二者仍然需要聯(lián)手共同打破不同市場原有的規(guī)則，進入市場才有競爭。在筆者看來，海外市場巨頭之間默契的合作大于激烈的競爭。在類似香港的市場，規(guī)則已經(jīng)建立，牌照發(fā)放之后二者激烈競爭才開始。
4、支付收單產(chǎn)業(yè)深耕細作，上浮與下沉加速
支付大環(huán)境的格局已定，讓支付行業(yè)也趨向于精細化運營，深耕細作，但同時產(chǎn)業(yè)角色的上浮與下沉逐漸加速。
深耕細作。是否記得樓下早餐店換過幾次二維碼卡臺了？國內粗放型的市場增量時代已經(jīng)過去，在存量時代，如何更好的服務商戶，推出商戶所真正需要的產(chǎn)品才是制勝王道，特別是近期央行整治，微信支付、支付寶齊發(fā)聲明，抵制0費率的大形勢之下，費率將統(tǒng)一，做好深耕細作是一大趨勢。
上浮與下沉。近期，微信取消了支付之后自動關注功能，聚合支付服務商們買賣公眾號粉絲利潤喪失。但同時我們也看到微信支付在下沉，推動36行。另外，市場競爭不斷加劇的情況下，實力雄厚的聚合支付商體量將不斷上升，而實力略差的則會選擇步入垂直行業(yè)，或者依靠特定服務，盤踞制定的商戶類型。巨頭政策和市場競爭之下，產(chǎn)業(yè)角色也將出現(xiàn)上浮和下沉的加速。
支付巨頭與服務商的零和博弈。支付巨頭在對服務商進行收權與放權，對于大眾領域，服務商的權限愈來愈少，而垂直領域，則有更多權限開放給服務商，比如微信支付對停車場開放粉絲自動關注功能。此外，微信的“收款有禮”、支付寶的碼商成長計劃都是希望商戶在自身體系內獲得服務，二者也有商戶收款碼。服務商們其實也在為商戶提供類似的服務，在服務商的體量不斷上升，尾大不掉、反向要權的事，不僅銀行卡時代存在，二維碼支付時代也有可能。這就讓支付巨頭和服務商之間出現(xiàn)零和博弈，二者以怎樣的狀態(tài)共存。
5、移動支付的銀行卡時代到來
在《移動支付收單正步入“銀行卡時代”》一文中有詳細的介紹，在監(jiān)管大框架已定，角色歸位，并且產(chǎn)業(yè)門檻逐漸形成之后，原來的“銀行卡時代”玩法將沿用至二維碼支付時代。此外，海外大多數(shù)國家的支付市場對銀行卡體系更加認可，符合監(jiān)管需求，也將反向要求中國出海企業(yè)，雖然技術推陳出新，但模式仍然要回歸銀行卡時代。
結語
在監(jiān)管就位的前提之下，市場調節(jié)開始活躍，更多的機遇將產(chǎn)生，我們能看到似曾相識的產(chǎn)品與模式，我們也能看到換湯不換藥的玩法與套路。說到底，支付是價值的交換，了解其服務的本質，或許看清局勢與趨勢也并不難。
北京移動金融產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟、移動支付網(wǎng)將在2019年4月24-25日北京召開2019第三屆中國移動金融發(fā)展大會，探討更多局勢與趨勢，歡迎關注。
以上就是關于在pos機行業(yè)仍有拓展空間,淺談2019支付行業(yè)發(fā)展趨勢的知識，后面我們會繼續(xù)為大家整理關于在pos機行業(yè)仍有拓展空間的知識，希望能夠幫助到大家！
