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手機pos機支付演示
制圖\\??席編輯楊芳芳
河南商報記者陳薇
“請掃碼支付，微信、支付寶都可以。”鄭州越來越多的店面結(jié)賬臺上，一張統(tǒng)一的付款碼，已經(jīng)代替了絕大多數(shù)微信、支付寶、銀聯(lián)云閃付三張碼并排使用的組合方式。
這一小小的細(xì)節(jié)變化的背后，是聚合類支付所在的收單外包服務(wù)行業(yè)的快速增長。
2020年，聚合支付的交易規(guī)模已經(jīng)增長到63萬億元，這意味著整個收單外包服務(wù)行業(yè)手續(xù)費收入預(yù)計已超過2000億元。
掃碼支付掃出2000億元的大市場
4月25日，由CPEA聯(lián)盟主辦，全國收單俱樂部、POS圈支付網(wǎng)、支付圈協(xié)辦的2021中國收單產(chǎn)業(yè)服務(wù)生態(tài)發(fā)展大會在鄭州召開。
會上，易觀分析發(fā)布了《第三方支付收單外包服務(wù)機構(gòu)備案專題分析2021》，該報告是專業(yè)咨詢機構(gòu)首次將目光聚焦在“收單外包服務(wù)機構(gòu)”這個群體。
易觀數(shù)據(jù)顯示，2014年到2020年，人們對于手機支付的依賴程度提高，推動了聚合支付行業(yè)交易規(guī)模經(jīng)歷了從零開始的迅速增長。2014年，聚合支付的市場交易規(guī)模大約只有0.1萬億元，而2020年已經(jīng)增長到63萬億元。使用聚合支付商戶需要根據(jù)交易額支付約0.38%的手續(xù)費，其中0.2%為微信、支付寶等收取，0.18%則為支付給聚合支付平臺的手續(xù)費。按照這個比例估算，63萬億元交易額的背后，聚合支付撐起的是一個規(guī)模超過2000億元的產(chǎn)業(yè)。
河南備案的收單外包服務(wù)機構(gòu)數(shù)全國第二
目前，商戶直接使用微信、支付寶的收錢碼，提現(xiàn)的時候還能享受手續(xù)費的減免，收取手續(xù)費的聚合支付對商戶的吸引力在哪里呢？
CPEA聯(lián)盟秘書長王金波告訴河南商報記者，當(dāng)掃碼支付已成為大眾習(xí)慣的支付方式，普通收款碼帶來的各種弊端也開始顯現(xiàn)。商家需要把微信、支付寶、銀聯(lián)云閃付等各種收款碼都擺放在桌面。由于每個收款碼對應(yīng)不同的系統(tǒng)，核對是否到賬需要分別查看，當(dāng)?shù)曛餍枰獙~時，也需要從不同的支付渠道中拉出賬單來核驗。而當(dāng)客戶想用花唄或者信用卡時，收款碼可能也會出現(xiàn)不支持的情況。
“短期內(nèi)，小規(guī)模的商家對這些問題可能還能克服，但時間一長為此支付的成本也就越來越多?！彼f，使用融合了多種支付方式的聚合支付就成為商戶的選擇。
面對巨大的市場需求，近年來大量的收單外包服務(wù)機構(gòu)涌入這個行業(yè)。
為規(guī)范行業(yè)發(fā)展，目前，我國31個省級行政區(qū)已對外包服務(wù)機構(gòu)實施備案管理。中國支付清算協(xié)會最新的備案數(shù)據(jù)顯示，截至2021年4月16日，已有3979家收單外包服務(wù)機構(gòu)完成備案。從各個省份的備案企業(yè)數(shù)量來看，廣東、河南和山東三個省份成功備案的企業(yè)數(shù)量排名全國前三，福建、江蘇、浙江、湖北等經(jīng)濟大省排名前十。而前十省份備案外包服務(wù)機構(gòu)的數(shù)量，占到了全國總體的69.8%。
備案制推動收單服務(wù)行業(yè)升級
隨著《收單外包服務(wù)機構(gòu)備案管理辦法（試行）》的推出和備案制的逐漸落地，整個收單外包服務(wù)行業(yè)開始正式進(jìn)入合規(guī)化發(fā)展階段。
“備案制推行后，整個收單外包服務(wù)行業(yè)的門檻隨之抬高?！币子^分析金融行業(yè)中心研究總監(jiān)李子川說，預(yù)計無法實現(xiàn)備案的服務(wù)機構(gòu)在未來或?qū)⒅饾u退出行業(yè)，未來的市場競爭環(huán)境將大大改善。
同時，商戶對收單外包服務(wù)機構(gòu)的需求，也開始從簡單的收款、對賬等基礎(chǔ)服務(wù)，向企業(yè)數(shù)字化升級轉(zhuǎn)型。
2020年新冠疫情對線下的零售、航旅、教育等行業(yè)的正常經(jīng)營造成了極大的負(fù)面影響，這一情況倒逼大量線下商戶進(jìn)行數(shù)字化升級，產(chǎn)生了大量的相關(guān)需求。
李子川認(rèn)為，對收單外包服務(wù)行業(yè)來說，這意味著下一步的發(fā)展機會。
收單服務(wù)企業(yè)轉(zhuǎn)型為商戶數(shù)字化運營商
目前看來，我國第三方支付收單外包服務(wù)機構(gòu)發(fā)展路徑主要有兩條：一條是去下沉市場、國外等拓展新市場、新行業(yè)，豐富潛在客戶群體；另一條是繼續(xù)深耕現(xiàn)有行業(yè)，拓展產(chǎn)品和服務(wù)類型，豐富產(chǎn)品服務(wù)業(yè)務(wù)線。
國內(nèi)較早從事聚合支付技術(shù)研發(fā)和應(yīng)用的企業(yè)武漢利楚商務(wù)服務(wù)有限公司（簡稱“利楚商服”），嘗試的就是拓展商戶服務(wù)的深度和廣度。2021年3月，利楚商服已同時拿到騰訊、螞蟻投資。利楚商服聯(lián)合創(chuàng)始人兼副總裁蔣文龍告訴河南商報記者，目前公司已成為國內(nèi)領(lǐng)先的商戶數(shù)字化經(jīng)營運營商。該公司旗下?lián)碛芯酆现Ц镀放啤皰邌h”、數(shù)字化經(jīng)營SaaS系統(tǒng)“FU+”、社交共創(chuàng)平臺“來智慧”三大品牌體系，可以為上百個行業(yè)提供商戶數(shù)字化經(jīng)營綜合解決方案。
“掃唄以支付為核心，實現(xiàn)了支付方式、支付場景、商戶類型、結(jié)算方式、調(diào)用模式的聚合。”蔣文龍說，目前可以為商戶提供會員、收銀、發(fā)券、消費分期、廣告營銷、商戶貸款、電子發(fā)票等全套數(shù)字化增值服務(wù)。
作者：陳薇
來源： 河南商報
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