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1、pos機結算中心

pos機結算中心

支付之家網（ZFZJ.CN）近日，持牌支付機構福建國通星驛網絡科技有限公司（簡稱“國通星驛”）因存在對其POS機客戶資金“抹零”行為被中國網曝光。

兩個月后，國通星驛還將迎來支付牌照續(xù)展的重要時刻。

“抹零”結算款，國通星驛被媒體調查

有網友投訴稱，其通過國通星驛收款一筆金額546.50元的賬單，費率0.55%。正常算下來到賬金額為543.49元，而實際到賬卻只有543.40元。

也就是說，其金額當中的0.09元莫名消失了。

支付之家網獲悉，中國網記者以商戶身份向多位國通星驛的代理商咨詢POS機。當記者詢問是否存在“吃尾數”情況，他們均坦誠表示承認。一位代理商向記者舉例稱：以掃碼100元為例，費率0.38%，應該到款99.62元才對，但到賬是99.6元，尾數不會給。

另一名有五年資歷的國通星驛老代理商在得知記者的真實身份后，則向記者表示：“國通這個毛病是得治?！?/strong>

客戶資金的尾數為何會被扣除？是不是所有商戶、是不是每筆交易都存在上述情況？最終資金流向了哪里？

截至原稿發(fā)布，國通星驛方面也沒有回復該記者的采訪。

“消失”的結算款去哪了

《非金融機構支付服務管理辦法》明確要求，支付機構應當公開披露其支付業(yè)務的收費項目和收費標準。

支付之家網查閱國通星驛公司官網公示的“收費標準及項目”發(fā)現，其標準類商戶受理境內貸記卡的手續(xù)費為每筆交易金額的0.6%；優(yōu)惠類商戶受理境內貸記卡的手續(xù)費為每筆交易金額的0.47%。

公示信息中，并未提及會存在客戶資金“抹零”的行為以及具體的執(zhí)行標準。

不過值得注意的是，國通星驛在公示中特別提到“該費率僅供參考，以實際交易費率為準”。這一條款，無疑給國通星驛留下了不少“操作空間”。

根據《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》的相關規(guī)定和要求，年初，國通星驛公布了2021年“關于客戶投訴及處理情況的信息披露公告”。

數據顯示，國通星驛在2021年度的交易類客戶投訴事件發(fā)生23件，占比0.0000006%。

以此推算，國通星驛2021年度交易筆數約為38億筆。

進一步測算，如果每筆抹零的金額取中間值0.05元，則2021年度對應被“抹掉”資金額高達1.9億元。

這一數字，著實讓人驚嘆。

畢竟，大A股4000余家上市公司中，幾乎有千余家是處于虧損狀態(tài)的。

支付機構應嚴格資金結算管理

為規(guī)范銀行卡收單業(yè)務，保障各參與方合法權益，防范支付風險，促進銀行卡業(yè)務健康有序發(fā)展，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《非金融機構支付服務管理辦法》等規(guī)定制定，中國人民銀行于2013年7月5日發(fā)布并實施了《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》。

《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》第十七條規(guī)定，收單機構應當按照有關規(guī)定向特約商戶收取結算手續(xù)費，不得變相向持卡人轉嫁結算手續(xù)費，不得采取不正當競爭手段損害他人合法權益。

第三十條規(guī)定，收單機構應按協議約定及時將交易資金結算到特約商戶的收單銀行結算賬戶，資金結算時限最遲不得超過持卡人確認可直接向特約商戶付款的支付指令生效之日起30個自然日，因涉嫌違法違規(guī)等風險交易需延遲結算的除外。

第三十一條規(guī)定，收單機構應當建立資金結算風險管理制度，不得挪用特約商戶待結算資金。

支付之家網獲悉，如存在“未按規(guī)定收取特約商戶結算手續(xù)費” 的情形，由中國人民銀行分支機構按照《非金融機構支付服務管理辦法》第四十二條的規(guī)定責令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款。

如存在“無故未按約定時限為特約商戶辦理資金結算，或截留、挪用特約商戶或持卡人待結算資金”的情形，由中國人民銀行分支機構按照《非金融機構支付服務管理辦法》第四十三條的規(guī)定責令其限期改正，并處3萬元罰款；情節(jié)嚴重的，中國人民銀行注銷其《支付業(yè)務許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關。

嚴格資金結算管理一直是監(jiān)管層重點關注的問題。

去年6月份，中國人民銀行營業(yè)管理部發(fā)布的《支付業(yè)務風險提示》( 2021年第1期)就明確提到，各支付機構應進一步健全資金結算風險管理制度，按協議約定及時將交易資金結算到特約商戶的收單銀行結算賬戶。

風險提示同時強調，各支付機構不得以凍結或劃扣特約商戶待結算資金的形式，收取“押金”或其他增值服務費用。嚴禁一切形式挪用特約商戶待結算資金。

續(xù)展臨近，國通星驛領天價罰單

福建國通星驛網絡科技有限公司成立于2010年6月8日，注冊資本1億人民幣，新大陸數字技術股份有限公司為控股股東，直接持股比例60%，穿透后持股比例為100%。

國通星驛公司的主營業(yè)務是向商戶提供銀行卡支付、掃碼支付、NFC支付、刷臉支付等綜合支付服務。該公司圍繞“星驛付”、“星通寶”、“陸POS”、“小陸”、“星支付”、“星驛伙伴”、“郵驛付”、“郵政便民服務站”等子品牌，推出針對各類商戶、企業(yè)和合作伙伴的專業(yè)化解決方案。

去年初，國通星驛因存在12宗違法違規(guī)行為，被央行給予警告并處以近7000萬元罰款，同時對該公司5名高管給予警告及罰款等處罰。

據悉，中國人民銀行福州中心支行于2018年7月16日至2018年12月31日，對國通星驛2017年7月至2018年6月期間存量業(yè)務進行現場檢查發(fā)現，國通星驛未按《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反洗錢法》等法律規(guī)定嚴格執(zhí)行業(yè)務規(guī)范，存在不合規(guī)行為。

具體而言，相關條款顯示，國通星驛存在未按規(guī)定履行客戶身份識別義務、未規(guī)定報送可疑交易報告，與身份不明的客戶進行交易、存儲銀行卡敏感信息、未按規(guī)定存放客戶備付金等12項違規(guī)行為。

中國人民銀行福州中心支行對其沒收違法所得人民幣261.02萬元，并處人民幣 6710.02萬元罰款。

《非金融機構支付服務管理辦法》規(guī)定，《支付業(yè)務許可證》自頒發(fā)之日起，有效期5年。支付機構擬于《支付業(yè)務許可證》期滿后繼續(xù)從事支付業(yè)務的，應當在期滿前6個月內向所在地人民銀行分支機構提出續(xù)展申請。

如支付機構在許可持續(xù)期間一直未展業(yè)，或支付業(yè)務大幅萎縮甚至已停止一段時期，或存在重大違法違規(guī)行為等，其存續(xù)經營能力、合規(guī)經營意識、風控水平等均需引起重點關注。

支付查顯示，國通星驛于2012年獲得央行頒發(fā)的《支付業(yè)務許可證》，業(yè)務范圍覆蓋全國的銀行卡收單，目前有效期至2022年6月26日。

兩個月后，國通星驛將迎來支付牌照續(xù)展的“生死大考”。

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