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pos機違規(guī)名單
3月23日，中國人民銀行濟南分行披露的罰單顯示，又有3家第三方支付機構(gòu)被罰，均有收單業(yè)務(wù)。此前，已有8家涉及銀行卡收單業(yè)務(wù)的支付機構(gòu)被石家莊的監(jiān)管機構(gòu)被罰，其中，開店寶支付服務(wù)有限公司是兩次被罰。
根據(jù)移動支付網(wǎng)的數(shù)據(jù)，截至記者發(fā)稿時，現(xiàn)存持有有效牌照的非銀行支付機構(gòu)共224家，其中具有銀行卡收單業(yè)務(wù)許可的僅60家。
近期共計10家收單機構(gòu)被罰，相當(dāng)于每6家收單機構(gòu)中就有1家被罰。
被罰支付機構(gòu)均有收單業(yè)務(wù)
3月23日的被罰機構(gòu)分別為瑞銀信支付技術(shù)有限公司、開店寶支付服務(wù)有限公司以及付臨門支付有限公司，共計被罰14萬元。
就在幾天前，開店寶支付剛剛收到過一張央行罰單。3月18日，中國人民銀行石家莊中心支行一次性開出了16張針對支付機構(gòu)和相關(guān)責(zé)任人的罰單，除開店寶支付外，還有7家第三方支付機構(gòu)同時被罰，共計被罰718萬元。其中，福建國通星驛網(wǎng)絡(luò)科技有限公司被罰數(shù)額最大，達140萬元。
記者就罰款一事聯(lián)系了開店寶支付、國通星驛、現(xiàn)代金控、樂刷支付、開店寶支付等多家機構(gòu)，均未得到明確回復(fù)。
其中，樂刷客服表示，該公司為上市公司，擁有支付牌照，安全可靠，可以到官網(wǎng)查看。
現(xiàn)代金控一位工作人員則回復(fù)記者表示，罰款太多，并沒有一一了解。同花順iFinD數(shù)據(jù)顯示，2015年至今，現(xiàn)代金控共收到23張罰單，處罰金額共計200萬元左右。
值得注意的是，近期被罰的10家第三方支付機構(gòu)被罰理由均十分相似，違法類型均包含“違反特約商戶實名制管理規(guī)定”。同時，這些機構(gòu)大部分還涉及違反收單銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定、違反外包業(yè)務(wù)管理規(guī)定、違反收單業(yè)務(wù)本地化經(jīng)營管理規(guī)定等。記者發(fā)現(xiàn)，這10家支付機構(gòu)均提供銀行卡收單業(yè)務(wù)，受罰原因也均為收單業(yè)務(wù)相關(guān)的違規(guī)。
“有錯必糾”的監(jiān)管態(tài)度
那么，讓這些支付機構(gòu)在近期大量受罰的銀行卡收單業(yè)務(wù)究竟是什么？
公開資料顯示，銀行卡收單是指簽約銀行向商戶提供的本外幣資金結(jié)算服務(wù)，分為網(wǎng)絡(luò)收單、POS收單、ATM收單等；收單機構(gòu)負責(zé)特約商戶的開拓與管理、授權(quán)請求、賬單結(jié)算等活動，其利益主要來源于特約商戶交易手續(xù)費的分成、服務(wù)費。
博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博指出，從行業(yè)角度看，市場趨于飽和、行業(yè)競爭激烈，導(dǎo)致有些機構(gòu)在重壓之下鋌而走險，違規(guī)開展業(yè)務(wù)。
艾瑞咨詢發(fā)布的《2021年中國線下收單行業(yè)研究報告》指出，早期收單市場為銀行所壟斷，收單機構(gòu)僅通過POS業(yè)務(wù)拓展市場，隨著移動支付在消費端的普及發(fā)展，收單業(yè)務(wù)已成為當(dāng)前商戶的必需服務(wù)之一，但行業(yè)快速發(fā)展也衍生了一系列違法違規(guī)現(xiàn)象，如套現(xiàn)、二清機等。
一般情況下，用戶通過商戶的POS機終端進行刷卡消費，收單機構(gòu)的合作銀行會直接將資金結(jié)算到POS機商家綁定的賬戶上。而“二清機”則是合作銀行先將POS機的結(jié)算款支付給某一個人或公司，再由這家公司或個人結(jié)算給商戶，資金進行了二次清算，存在缺陷和安全隱患。
為引導(dǎo)行業(yè)長期健康發(fā)展，早在2013年央行發(fā)布實施的《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》中，就已經(jīng)對特約商戶管理、收單銀行結(jié)算賬戶管理等作出要求。
2022年3月1日起正式實施的《中國人民銀行關(guān)于加強支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》更是明確規(guī)定，收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在初始拓展特約商戶，以及與特約商戶業(yè)務(wù)存續(xù)期間，采取有效方式核實特約商戶身份信息。另外，該規(guī)定對收單業(yè)務(wù)監(jiān)測進行了要求，包括交易信息管理、資金結(jié)算檢測等。
“此次支付行業(yè)密集罰單，反映出監(jiān)管對這個行業(yè)有錯必糾的態(tài)度，這是一種長期性的監(jiān)管態(tài)勢?！蓖跖畈┲赋?，這對行業(yè)將有較大的震懾作用，預(yù)計未來，收單業(yè)務(wù)及反洗錢領(lǐng)域仍然是監(jiān)管持續(xù)關(guān)注的重點領(lǐng)域，建議支付收單機構(gòu)要將“了解你的客戶”以及做好“商戶實名制”等監(jiān)管要求充分重視起來，另外，收單業(yè)務(wù)深入線下，往往由各地分公司進行，這也要求支付機構(gòu)需持續(xù)做好公司內(nèi)部合規(guī)性管理。
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