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金融pos機(jī)技巧
如今，機(jī)器人技術(shù)應(yīng)用于各行各業(yè)，金融服務(wù)業(yè)當(dāng)然也不例外。現(xiàn)在，50%的金融市場(chǎng)參與者希望實(shí)現(xiàn)手動(dòng)流程自動(dòng)化，機(jī)器人流程自動(dòng)化則是他們的首選工具。隨著利潤(rùn)的減少，監(jiān)管的加強(qiáng)，以及利率的停滯，在金融領(lǐng)域使用RPA來(lái)提高競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)成為一種跟上大量金融科技初創(chuàng)企業(yè)擠占市場(chǎng)的方式。但RPA究竟是什么？是如何工作的？要如何使用它？以及有哪些當(dāng)前可用的RPA選項(xiàng)呢？
為什么銀行要投資RPA工具？
機(jī)器人流程自動(dòng)化在未來(lái)的金融業(yè)有很大的前景。RPA是一種基于軟件的工具，依靠機(jī)器人來(lái)模仿人類的工作，特別是在企業(yè)流程的勞動(dòng)密集型領(lǐng)域。從本質(zhì)上講，"機(jī)器人 "執(zhí)行與人類相同的工作，使用相同的界面并遵循類似的步驟。金融領(lǐng)域的機(jī)器人流程自動(dòng)化與傳統(tǒng)的自動(dòng)化不同——RPA不是依靠API將幾個(gè)系統(tǒng)整合到一個(gè)平臺(tái)并執(zhí)行設(shè)定的程序，而是在GUI中記錄用戶的操作，然后在同一個(gè)GUI中重復(fù)這些操作，從而使得重復(fù)性工作可以實(shí)現(xiàn)類似人類的自動(dòng)化。
RPA在應(yīng)收賬款中的應(yīng)用
特定任務(wù)的自動(dòng)化可以顯著改善B2C的關(guān)系，并使許多過(guò)程變得更加容易。機(jī)器人可以在幾秒鐘內(nèi)開(kāi)出發(fā)票，促使客戶更快地付款。用于金融服務(wù)的RPA跟蹤、規(guī)范和驗(yàn)證付款，處理訂單，不會(huì)出錯(cuò)且始終處于領(lǐng)先地位。這種訓(xùn)練有素的助手可以實(shí)現(xiàn)無(wú)壓力的客戶體驗(yàn)，為服務(wù)提供商增加價(jià)值。
應(yīng)付賬款中的RPA
金融領(lǐng)域成功的機(jī)器人流程自動(dòng)化案例通常致力于應(yīng)付賬款。在財(cái)務(wù)中實(shí)施RPA，可以消除無(wú)休止的電子郵件往來(lái)，提供流暢的付款審批流程，將發(fā)票與責(zé)任人相匹配，并設(shè)置最后期限提醒。自動(dòng)化的數(shù)據(jù)輸入使流程運(yùn)轉(zhuǎn)更加快速，解除了人類員工單調(diào)工作的負(fù)擔(dān)，從而使得發(fā)票處理和付款的執(zhí)行更加便捷，結(jié)構(gòu)更加合理。
投資管理中的RPA
資產(chǎn)管理部門(mén)重視RPA，因?yàn)樗鼘?duì)業(yè)務(wù)發(fā)展有著不可估量的貢獻(xiàn)。機(jī)器人流程自動(dòng)化促進(jìn)了勞動(dòng)密集型流程，如基金和遺產(chǎn)管理、報(bào)告和分析、客戶登陸、合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管理等。
在常規(guī)流程中實(shí)施這項(xiàng)技術(shù)為資產(chǎn)管理公司提供了巨大的利益，因?yàn)樗梢詰?yīng)用于一些特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，包括：
貿(mào)易處理和基于異常標(biāo)準(zhǔn)的電子郵件生成
貿(mào)易支持、充實(shí)、驗(yàn)證和對(duì)賬
協(xié)調(diào)，特別是在不相連的系統(tǒng)之間（類似WSO的問(wèn)題）
業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)之間的信息和消息傳遞
數(shù)據(jù)輸入和提取的自動(dòng)化和對(duì)賬——例如信用評(píng)級(jí)、貸款合同、財(cái)務(wù)報(bào)表等
基金管理領(lǐng)域
機(jī)器人流程自動(dòng)化在金融業(yè)的優(yōu)勢(shì)和挑戰(zhàn)
RPA在金融業(yè)的優(yōu)勢(shì)是顯而易見(jiàn)的，給工作帶來(lái)了快速和明顯的效果。
提高效率
金融服務(wù)中的機(jī)器人流程自動(dòng)化不僅可以大大減少人為錯(cuò)誤，還能減少20%的服務(wù)臺(tái)查詢數(shù)量，并提高客戶滿意度。另一個(gè)明顯的優(yōu)勢(shì)是具有更高的處理速度，因?yàn)樗墓ぷ魉俣绕骄热丝焖谋丁４送?，它還能同時(shí)執(zhí)行多個(gè)流程，并更快地制定反饋。最后但也同樣重要的一點(diǎn)是：機(jī)器人可以全天候工作，不容易出現(xiàn)缺勤的情況。
節(jié)省成本和精力
通常情況下，機(jī)器人的許可成本遠(yuǎn)低于人力的平均成本。此外，RPA可以使該流程所需的全職同等員工數(shù)量減少67%。就所需的工作量而言，RPA自動(dòng)化可以節(jié)省大約20-25%，因?yàn)樗梢栽趲字軆?nèi)開(kāi)發(fā)完成。
無(wú)縫的實(shí)用性
RPA是一種輕量級(jí)的企業(yè)自動(dòng)化技術(shù)，可以與任何現(xiàn)有技術(shù)并存。業(yè)務(wù)流程管理（BPM）和RPA平臺(tái)是為變革和敏捷性而建立的，因此它們具有高度的靈活性。此外，RPA可以為機(jī)器人執(zhí)行的所有活動(dòng)創(chuàng)建一個(gè)強(qiáng)大的審計(jì)跟蹤，這使得監(jiān)測(cè)過(guò)程和采取糾正措施變得更加容易。
金融服務(wù)中的RPA現(xiàn)狀
有了這種成功的可能性，在金融服務(wù)業(yè)中采用RPA的人數(shù)激增也就不足為奇了。以下是一些簡(jiǎn)單的事實(shí)：
RPA可以帶來(lái)25-60%的成本節(jié)約
2019年，全球RPA市場(chǎng)收入超過(guò)15億美元
預(yù)計(jì)到2023年，RPA軟件和服務(wù)將增長(zhǎng)到30億美元以上
由于越來(lái)越多的法規(guī)和更嚴(yán)格的資本要求，利潤(rùn)率降低，迫使公司用更少的錢(qián)做更多的事?？焖侔l(fā)展的市場(chǎng)和來(lái)自無(wú)數(shù)快速靈活的金融科技初創(chuàng)公司的競(jìng)爭(zhēng)，正在推動(dòng)公司重塑他們向客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)的方式，迫使他們升級(jí)和自動(dòng)化他們的操作流程。
這些自動(dòng)化工作得到了廣泛的技術(shù)支持，如工作負(fù)載自動(dòng)化和BPM，幾十年來(lái)一直被用于勞動(dòng)密集型流程的自動(dòng)化。再比如RPA，是相對(duì)較新的技術(shù)，但也正迅速蔓延到所有行業(yè)的公司中去。
市場(chǎng)上的RPA工具
金融服務(wù)行業(yè)的機(jī)器人流程自動(dòng)化可能性幾乎是無(wú)限的。銀行如何調(diào)整軟件機(jī)器人來(lái)實(shí)現(xiàn)重復(fù)性工作的自動(dòng)化并增強(qiáng)其業(yè)務(wù)流程？是否有可能為模仿人類活動(dòng)的跨應(yīng)用操作創(chuàng)建 "機(jī)器人"，包括應(yīng)用登錄和退出、數(shù)據(jù)復(fù)制粘貼、打開(kāi)附件和電子郵件以及填寫(xiě)表格？RPA不是抓取或宏軟件技術(shù)，而是更復(fù)雜的東西。
我們知道，宏程序只能重復(fù)線性命令。反過(guò)來(lái)說(shuō)，機(jī)器人可以直觀地對(duì)刺激作出反應(yīng)，并能夠隨著時(shí)間的推移提高其智能。此外，RPA可以同時(shí)與多個(gè)應(yīng)用程序互動(dòng)。
在金融領(lǐng)域?qū)嵤㏑PA不需要大量的前期技術(shù)投資或昂貴的專業(yè)技術(shù)資源。RPA的成本隨著它的使用而增加，因?yàn)樵S可主要是基于使用的 "機(jī)器人 "數(shù)量。每個(gè)機(jī)器人負(fù)責(zé)一個(gè)自動(dòng)化流程，因此，投資成本很容易與自動(dòng)化節(jié)省的成本掛鉤。采用RPA也不需要昂貴的開(kāi)發(fā)人員，許多RPA工具被設(shè)計(jì)成 "業(yè)務(wù)友好型"，因而不需要IT部門(mén)的支持。在許多情況下，有技術(shù)頭腦的商業(yè)用戶或商業(yè)分析師可以迅速掌握這些工具，并提高工作效率。
以下是一些RPA選項(xiàng)：
現(xiàn)成的RPA解決方案
金融領(lǐng)域的機(jī)器人流程自動(dòng)化有許多現(xiàn)成的解決方案。這些不需要RPA開(kāi)發(fā)人員實(shí)施，大多數(shù)都設(shè)計(jì)得足夠簡(jiǎn)單，任何熟悉自動(dòng)化過(guò)程如何工作的用戶都可以應(yīng)用它們，也不需要額外的編碼?，F(xiàn)成RPA解決方案的好處包括：
通常比定制的解決方案成本更低
由于每個(gè)機(jī)器人單獨(dú)鏈接到一個(gè)進(jìn)程，因此能夠輕松測(cè)量實(shí)施節(jié)省的成本快速實(shí)施
能夠根據(jù)個(gè)人需求訪問(wèn)和修改代碼
然而，使用現(xiàn)成的RPA解決方案也有一些缺點(diǎn)。例如，其有限的功能可能意味著一些企業(yè)需要多個(gè)RPA來(lái)處理特定的流程，這就使得成本直線上升。而且，在現(xiàn)成的選項(xiàng)需要進(jìn)行一些修改的情況下，它們需要內(nèi)部開(kāi)發(fā)人員。
免費(fèi)解決方案
有一些開(kāi)源方案可以為金融服務(wù)提供某種程度的免費(fèi)RPA。大多數(shù)不能輕易適應(yīng)個(gè)別公司的需求（至少在不使用開(kāi)發(fā)人員的情況下），而是為非企業(yè)組織準(zhǔn)備的。這些免費(fèi)選項(xiàng)中有許多是付費(fèi)RPA解決方案的精簡(jiǎn)版，目的是給企業(yè)提供 "試運(yùn)行 "的機(jī)會(huì)。
付費(fèi)解決方案
毫不奇怪，付費(fèi)RPA軟件有更大的功能和可能性。一些RPA服務(wù)和RPA企業(yè)供應(yīng)商提供免費(fèi)試用或測(cè)試期，但需要付費(fèi)。
定制的RPA解決方案
上述的技術(shù)發(fā)展已經(jīng)減少但沒(méi)有完全消除業(yè)務(wù)流程自動(dòng)化的定制軟件解決方案的作用。許多公司都面臨著獨(dú)特的業(yè)務(wù)挑戰(zhàn)，這些挑戰(zhàn)無(wú)法通過(guò)任何單一或甚至組合的現(xiàn)成解決方案來(lái)完全解決，可能需要一些定制開(kāi)發(fā)來(lái)滿足業(yè)務(wù)需求。一些公司可能會(huì)發(fā)現(xiàn)，多個(gè)供應(yīng)商產(chǎn)品的總運(yùn)營(yíng)成本超過(guò)了建立一個(gè)定制解決方案的成本。但是，即使是定制的軟件解決方案，其開(kāi)發(fā)成本也比以往要低得多。
云計(jì)算已經(jīng)消除了對(duì)昂貴的企業(yè)內(nèi)部基礎(chǔ)設(shè)施及其持續(xù)維護(hù)的需求。許多基于云的服務(wù)的彈性和可擴(kuò)展性優(yōu)化了計(jì)算和數(shù)據(jù)資源的使用。許多使企業(yè)計(jì)算如此昂貴的“特性”——可伸縮性、可擴(kuò)展性、可維護(hù)性和可靠性——在云中的成本要低得多。對(duì)持續(xù)部署和集成的內(nèi)置支持消除了大部分的軟件發(fā)布開(kāi)銷。
通用的REST APIs使得整合第三方產(chǎn)品和那些提供此類API的遺留系統(tǒng)到定制的軟件解決方案變得更加容易。微服務(wù)正在成為架構(gòu)應(yīng)用程序的首選方法，這將導(dǎo)致企業(yè)內(nèi)幾乎所有的業(yè)務(wù)邏輯和服務(wù)都可用于其他系統(tǒng)。
RPA在金融領(lǐng)域的應(yīng)用案例
在貿(mào)易金融領(lǐng)域使用機(jī)器人流程自動(dòng)化的各行業(yè)公司包括沃爾瑪、沃爾格林、AT&T、Vanguard、美國(guó)運(yùn)通和其他許多公司。然而，值得注意的是，雖然43%的金融服務(wù)工作是可自動(dòng)化的，但研究表明，只有3%的組織設(shè)法將RPA擴(kuò)展到50個(gè)機(jī)器人以上。
RPA在金融服務(wù)領(lǐng)域的下一站
智能流程自動(dòng)化是一種將RPA、業(yè)務(wù)流程挖掘和協(xié)調(diào)、機(jī)器學(xué)習(xí)和自然語(yǔ)言處理結(jié)合在一起的方法，與只使用RPA平臺(tái)相比，可以實(shí)現(xiàn)更好的業(yè)務(wù)成果。
業(yè)務(wù)流程挖掘有助于根據(jù)系統(tǒng)產(chǎn)生的事件日志來(lái)分析和優(yōu)化流程，是協(xié)調(diào)、控制、監(jiān)測(cè)和持續(xù)改進(jìn)復(fù)雜流程的重要工具。機(jī)器學(xué)習(xí)意味著系統(tǒng)可以通過(guò)處理前期沒(méi)有預(yù)料到的變化而學(xué)習(xí)，這些系統(tǒng)通過(guò)吸收數(shù)據(jù)中的經(jīng)驗(yàn)和算法支持的決策，在旅途中進(jìn)行訓(xùn)練。例子包括處理基于圖像的POs，從圖像中識(shí)別分子，并觸發(fā)一個(gè)相關(guān)的過(guò)程。
自然語(yǔ)言處理使用統(tǒng)計(jì)方法和學(xué)習(xí)算法來(lái)分析文本和非結(jié)構(gòu)化信息，以了解其含義、情感和意圖。一個(gè)示例是在客戶服務(wù)中，客戶以自由文本的形式提出支持票，然后對(duì)其進(jìn)行分析，以確定下一步，并隨后觸發(fā)一個(gè)流程。
結(jié)論
機(jī)器人流程自動(dòng)化在金融行業(yè)的應(yīng)用可能正在上升，但這并不意味著RPA的格局不會(huì)隨著它的發(fā)展而改變。目前，RPA解決方案有望在幾個(gè)主要領(lǐng)域增長(zhǎng)，這些領(lǐng)域依賴于與AI的集成。讀取非結(jié)構(gòu)化文檔的能力是自動(dòng)化中的一個(gè)關(guān)鍵障礙，因此利用NLP和ML的自學(xué)習(xí)和認(rèn)知RPA將提供增強(qiáng)的功能，以及適應(yīng)不斷變化的環(huán)境的能力。因此，它們將變得更有用，維護(hù)成本更低。可以執(zhí)行認(rèn)知功能的自動(dòng)化聽(tīng)起來(lái)像是未來(lái)，但它比你想象的更接近。
——END——
中投創(chuàng)展是一家融合人工智能和超自動(dòng)化Hyper-Automation，RPA 技術(shù)，為企業(yè)用戶提供數(shù)字化變革加速賦能的科技服務(wù)商。自成立以來(lái)，中投深度服務(wù)了中國(guó)銀行、中信建投、中國(guó)平安、泰康人壽等大型金融集團(tuán)公司。
注：文章內(nèi)容由中投創(chuàng)展編譯整理
北京中投創(chuàng)展科技有限公司(“中投創(chuàng)展”)，是一家融合人工智能和超自動(dòng)化Hyper-Automation，RPA 技術(shù)，為企業(yè)用戶提供數(shù)字化變革加速賦能的科技服務(wù)商。團(tuán)隊(duì)以協(xié)助客戶打造全面自動(dòng)化企業(yè)為目標(biāo)，構(gòu)建及落地包括智能自動(dòng)化增強(qiáng)等解決方案在內(nèi)的企業(yè)數(shù)字勞動(dòng)力運(yùn)營(yíng)管理體系。
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