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易付pos機(jī)騙局
近年來，出現(xiàn)了一些非法機(jī)構(gòu)、平臺以提供“解債”服務(wù)，化解債務(wù)糾紛為由，向債權(quán)人、債務(wù)人收取高額服務(wù)費、咨詢費、保證金等，騙取錢財。這類所謂的“解債”服務(wù)，本質(zhì)上是拆東墻補(bǔ)西墻的非法集資騙局。
“解債”業(yè)務(wù)模式
所謂“解債”業(yè)務(wù)，就是“解債”公司宣稱擁有“央企背景”和雄厚實力，以債權(quán)、債務(wù)人之間的債務(wù)關(guān)系為基礎(chǔ)，由“解債”公司收取服務(wù)費提供“解債”方案，由其關(guān)聯(lián)公司作代償公司收取保證金進(jìn)行投資盈利，最終實現(xiàn)償還全部債務(wù)。典型作案手法為:不法分子以向“客戶”提供債權(quán)債務(wù)抵消、托管、整合、化解、實物兌換等服務(wù)為名，承諾將“客戶”手中的債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)化為持續(xù)現(xiàn)金流并定期返還收益，誘使“客戶”繳納咨詢費、保證金或“投資入股”等。
從解債公司的解債方式來看主要有二種：一是針對債權(quán)人需要“解債”的收債模式；二是針對債務(wù)人需要“解債”的還債模式。
01一是針對債權(quán)人需要“解債”的收債模式
此業(yè)務(wù)不需要債務(wù)人到場，債權(quán)人和“解債”公司簽訂《咨詢服務(wù)協(xié)議》，“解債”公司收取債務(wù)金額的 10%為服務(wù)費。同時，債權(quán)人與“解債”公司指定的代償公司簽訂《權(quán)益轉(zhuǎn)讓合同》，將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給代償公司。根據(jù)債權(quán)人選擇解債的期限3年、2 年、1 年收取債務(wù)人債務(wù)總金額的 20%、30%、50%為履約保證金，并交“解債”公司指定的第三方資金監(jiān)管公司監(jiān)管，確保保證金安全，代償公司分36 期、24 期、12 期向債權(quán)人支付全額債務(wù)，實現(xiàn)“解債”。
02二是針對債務(wù)人需要“解債”的還債模式
此業(yè)務(wù)需要債權(quán)人同意并到場，債務(wù)人與“解債”公司簽訂《咨詢服務(wù)協(xié)議》，收取債務(wù)人解債金額的 10%為服務(wù)費。然后，由以債權(quán)人、代償公司、債務(wù)人共同簽訂《債權(quán)處置合同》，債務(wù)人將債務(wù)轉(zhuǎn)讓給代償公司，代償公司根據(jù)債權(quán)人和債務(wù)人協(xié)商選擇解債的期限3年、2年、1年向債務(wù)人收取債務(wù)金額的 20%、30%、50%為履約保證金，并交“解債”公司指定的第三方監(jiān)管機(jī)構(gòu)公司監(jiān)管，代償公司分36 期、24 期、12 期向債權(quán)人支付全額債務(wù)，實現(xiàn)“解債”。
從解債公司商業(yè)模式來看，還是有可能做到解債的目的。但從實際中來看，部分解債公司并不是真正想做解債業(yè)務(wù)，而是單純的想騙錢。具體的案例如下：
案例一：“眾合XX公司”的解債模式
眾合XX公司對外宣稱以債權(quán)實現(xiàn)消費化債的模式進(jìn)行運作：假如債權(quán)人有一份100萬元的債權(quán)（欠條），則債權(quán)人可以用“50萬現(xiàn)金+欠條（100萬的債權(quán)）+10%的手續(xù)費+2千元報備費”交到貴州眾合天下債事，該公司就把100萬按12個月返給債權(quán)人，故債權(quán)可凈賺39萬8千元。
但其實參與眾合XX公司債事活動的債權(quán)并未轉(zhuǎn)移和消失，所以上述運作模式本質(zhì)上是債權(quán)人用“50萬現(xiàn)金+100萬的10%手續(xù)費+2千元報備費”來參與眾合XX債事公司的活動，可以理解為60萬2千元參加一場投資活動，按期返還本息至100萬。一旦解債公司出現(xiàn)缺口且無法補(bǔ)上或者跑路后，則留給債權(quán)人的是更大的債務(wù)困境。
案例二：“權(quán)行XX公司”的解債模式
權(quán)行XX公司參照銀行業(yè)管理模式，擁有大量營業(yè)網(wǎng)點，并設(shè)立分行、支行層級，參照銀行業(yè)。一方面聲稱可以為債權(quán)人和債務(wù)人提供解債咨詢服務(wù)及解決方案，收取服務(wù)費和保證金。即債權(quán)人可以通過“權(quán)行XX公司”代還資金，債務(wù)人也可以通過“權(quán)行XX公司”代自己向債主償債。債權(quán)人或債務(wù)人任意一方支付“權(quán)行普惠”全部債務(wù)的10%作為服務(wù)費，支付全部債務(wù)的20%-50%作為履約保證金，向社會公開吸收資金。從繳款次月起每月定量返還現(xiàn)金(債務(wù)總額除以解債期限），直至期滿債務(wù)返完。并由中民XX監(jiān)管，由益順XX公司完成代償后享有該保證金。但實際上，解債服務(wù)方中民XX和益順XX公司實際上未獲得金融牌照或金融資產(chǎn)管理資格，仿冒銀行與解債申請人簽約承諾收取服務(wù)費和履約保證金。也并未調(diào)查債權(quán)債務(wù)的真實性，沒有向債務(wù)人進(jìn)行催收。債事服務(wù)方采取“拆東墻補(bǔ)西墻”的方式進(jìn)行所謂“解債”，一旦資金鏈斷裂，解債申請人不僅債權(quán)本金沒有著落，而且還存在交納的解債資金無法收回的風(fēng)險。
綜上所述，像“眾合天下”“權(quán)行普惠”等這樣所謂的“解債機(jī)構(gòu)”大概率是“套”而非“解”，這些解債公司在工商注冊范圍內(nèi)沒有解債項目，解債公司是嚴(yán)禁注冊的。不得不再提醒一句：解債有風(fēng)險，行事需謹(jǐn)慎！
解債業(yè)務(wù)風(fēng)險提示
處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室2021年4月29日緊急發(fā)布《關(guān)于警惕以“債事服務(wù)”名義進(jìn)行非法集資的風(fēng)險提示》，風(fēng)險提示全文分析指出了三類表現(xiàn)形式。
一是打著“債事咨詢”“化解債務(wù)”旗號。所謂債事服務(wù)機(jī)構(gòu)宣稱在債權(quán)人、債務(wù)人之間搭建服務(wù)平臺，承諾收取咨詢服務(wù)費、履約保證金后，通過以物抵債、現(xiàn)金分期等方式實現(xiàn)債權(quán)、代償債務(wù)。此類機(jī)構(gòu)并不審查債權(quán)債務(wù)關(guān)系真實性，也不采取任何解債措施，本質(zhì)上是以解債之名行集資之實。
二是承諾高額回報。宣揚低風(fēng)險、高收益，謊稱繳納解債金額30%—60%的費用后，即可獲得全額甚至明顯高于債權(quán)的現(xiàn)金或?qū)嵨锘貓?。此類機(jī)構(gòu)并無實質(zhì)經(jīng)營活動和收益，所謂抵債物品價格虛高，完全靠拆東墻補(bǔ)西墻維系，資金運轉(zhuǎn)不可持續(xù)。
三是大肆宣傳造勢。
此類機(jī)構(gòu)以“具有央企、國企背景”“提供等額資產(chǎn)保障”為噱頭，通過線上線下渠道虛假宣傳。有的還設(shè)置層級獎勵制度，誘使公眾投資加盟并發(fā)展人員加入，甚至設(shè)立仿冒銀行的經(jīng)營網(wǎng)點誤導(dǎo)公眾，快速擴(kuò)張吸收資金規(guī)模。
此類機(jī)構(gòu)運作模式違背市場基本規(guī)律，資金鏈極易斷裂，一旦出險參與者將面臨嚴(yán)重?fù)p失。廣大公眾需要提高警惕，增強(qiáng)風(fēng)險防范意識和識別能力，務(wù)必通過合法途徑解決債權(quán)債務(wù)糾紛，防止上當(dāng)受騙。
正確識別和防范“解債業(yè)務(wù)”風(fēng)險
未經(jīng)金融特許非法經(jīng)營、承諾高額回報、編造虛假項目、虛假宣傳造勢是非法集資常見手法，請社會公眾在投資時要“三看一堅持”。
一看有無金融業(yè)務(wù)許可證。金融是特許行業(yè)，從事投融資等金融活動應(yīng)當(dāng)取得金融業(yè)務(wù)許可證，任何違法違規(guī)開始實質(zhì)屬于金融的經(jīng)營活動，都系非法金融活動。
二看經(jīng)營活動實質(zhì)。生產(chǎn)經(jīng)營應(yīng)遵循基本的價值規(guī)律，天上不會掉餡餅。投資者要仔細(xì)查看經(jīng)營機(jī)構(gòu)是否存在與其承諾相匹配的正當(dāng)實體經(jīng)濟(jì)和收益，其宣傳的運作模式是否違背價值規(guī)律，否則其資金運轉(zhuǎn)和高額返利必將難以長期維系，一旦資金鏈斷裂，投資者將面臨嚴(yán)重?fù)p失。
三看宣傳內(nèi)容。宣傳中是否含有或暗示“有擔(dān)保、無風(fēng)險、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容，千萬不要輕易相信所謂的高息“保險”、高息“理財”，市場上沒有高回報、低風(fēng)險金融產(chǎn)品，更沒有“穩(wěn)賺不賠”的理財項目，高收益意味著高風(fēng)險。
四要堅持依法處理債權(quán)債務(wù)糾紛。請廣大債權(quán)人、債務(wù)人通過協(xié)商、調(diào)解、仲裁、訴訟等合法方式來解決債權(quán)債務(wù)糾紛，不受所謂的解債機(jī)構(gòu)蠱惑，不為高額回報所誘惑，不向所謂的解債機(jī)構(gòu)繳納服務(wù)費或保證金，防止二次受損。
做好以上幾點，無論是迫切希望化解債務(wù)的債事當(dāng)事人還是想加盟好項目的投資人都能正確識別解債業(yè)務(wù)陷阱，守護(hù)好自己的錢袋子。
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