網(wǎng)上有很多關(guān)于秒到賬的pos機(jī)刷儲(chǔ)蓄卡幾天到賬,多家銀行儲(chǔ)蓄卡被封的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于秒到賬的pos機(jī)刷儲(chǔ)蓄卡幾天到賬的問(wèn)題，今天pos機(jī)之家(m.afbey.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來(lái)看下吧!
本文目錄一覽：
秒到賬的pos機(jī)刷儲(chǔ)蓄卡幾天到賬
近日，據(jù)我愛(ài)卡社區(qū)卡友反映，招商銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、興業(yè)銀行等多家銀行卡友的借記卡都忽然被凍結(jié)封卡，小卡分析凍結(jié)原因?yàn)橛|發(fā)央行反洗錢(qián)系統(tǒng)的嚴(yán)格監(jiān)管。
究竟具體哪些行為能夠觸發(fā)監(jiān)管？監(jiān)管機(jī)構(gòu)是如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查的？中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)給出了答案。
此前，為推動(dòng)行業(yè)反洗錢(qián)工作經(jīng)驗(yàn)交流，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)面向銀行、保險(xiǎn)、消費(fèi)金融、第三方支付、金融科技等領(lǐng)域的會(huì)員單位征集反洗錢(qián)實(shí)踐案例。
據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)，針對(duì)各類(lèi)可疑交易，銀行會(huì)定期提取各類(lèi)交易的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，重點(diǎn)是銀行卡接收第三方支付轉(zhuǎn)入的交易，銀行卡POS交易，銀行卡分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出交易以及夜間交易，一旦排查發(fā)現(xiàn)符合明顯可疑交易特征的客戶，立即中止業(yè)務(wù)。
關(guān)于以上重點(diǎn)行為的具體細(xì)節(jié)，我們通過(guò)下面中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)公布的反洗錢(qián)監(jiān)管真實(shí)案例來(lái)了解一下。
案情概述
01手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬可疑交易案
客戶A，北方某地人士，在濰坊銀行一網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立個(gè)人銀行卡，并開(kāi)通短信認(rèn)證的手機(jī)銀行（每日轉(zhuǎn)出限額5萬(wàn)元）。該客戶銀行卡閑置幾日后，開(kāi)始每日發(fā)生大量分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出交易。資金來(lái)源于華南、華東、西南等地區(qū)的不同銀行的不同自然人，轉(zhuǎn)入方式全部為網(wǎng)銀轉(zhuǎn)入。轉(zhuǎn)出對(duì)手則固定為某行賬戶，轉(zhuǎn)出方式全部為手機(jī)銀行。賬戶24小時(shí)發(fā)生交易甚至凌晨附近也有轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出交易。
鑒于每日轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出金額基本一致，交易呈現(xiàn)明顯的分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出特點(diǎn)，歸集資金目的明顯，經(jīng)分析研判認(rèn)定為該賬戶存在資金過(guò)渡性可疑交易，疑似轉(zhuǎn)移非法資金。
02第三方支付渠道轉(zhuǎn)入銀行卡可疑交易案
客戶B，北方某地人士，在濰坊銀行一網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立個(gè)人銀行卡，并開(kāi)通短信認(rèn)證的手機(jī)銀行（每日轉(zhuǎn)出限額5萬(wàn)元）。該銀行卡自開(kāi)戶次月開(kāi)始，每日發(fā)生大量財(cái)付通、支付寶、云閃付等第三方支付渠道直接轉(zhuǎn)入濰坊銀行銀行卡的交易。每日轉(zhuǎn)入筆數(shù)眾多，單筆轉(zhuǎn)入交易幾十元至幾百元不等，待歸集到一定金額（如一萬(wàn)元）之后，通過(guò)手機(jī)銀行轉(zhuǎn)出到他行賬戶。賬戶24小時(shí)發(fā)生交易甚至凌晨附近也存在第三方支付轉(zhuǎn)入交易。
鑒于每日轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出金額基本一致，交易呈現(xiàn)明顯的分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出特點(diǎn)，歸集資金目的明顯，經(jīng)綜合分析研判，認(rèn)定為該賬戶存在疑似轉(zhuǎn)移網(wǎng)絡(luò)賭博非法資金的嫌疑。
03銀行卡POS收單再消費(fèi)轉(zhuǎn)移資金可疑交易案
客戶C，北方某地人士，在濰坊銀行一網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立個(gè)人銀行卡。該客戶銀行卡自開(kāi)戶當(dāng)月月底開(kāi)始發(fā)生POS收單交易，每次交易啟動(dòng)后會(huì)出現(xiàn)每間隔幾分鐘就會(huì)連續(xù)進(jìn)行POS刷卡的異?，F(xiàn)象。單筆交易金額基本固定在某幾十萬(wàn)元左右，每日發(fā)生幾個(gè)循環(huán)交易，每日收單、刷卡金額基本一致，單日轉(zhuǎn)移資金基本為固定的幾百萬(wàn)元左右。資金主要流向房地產(chǎn)、珠寶玉石等洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)較高的特定非金融行業(yè)。
鑒于單筆資金巨大，資金快進(jìn)快出，不留余額，連續(xù)多日發(fā)生類(lèi)似交易，交易金額與其身份情況不匹配，資金過(guò)渡性質(zhì)十分明顯，經(jīng)分析研判，認(rèn)定為通過(guò)POS的過(guò)渡性可疑交易，疑似轉(zhuǎn)移非法資金。
特征分析
此類(lèi)可疑交易多涉及買(mǎi)賣(mài)的銀行卡，資金快進(jìn)快出，基本不留余額，單日交易金額較大，基本每日重復(fù)類(lèi)似交易，與客戶的身份、年齡、職業(yè)不匹配。可疑主體交易的目的是將資金化整為零，將上游資金快速轉(zhuǎn)移到下游，斬?cái)噘Y金交易鏈條，達(dá)到掩飾資金所有人以及無(wú)法追蹤資金來(lái)源和去向的真實(shí)目的。
01客戶特征
（1）主動(dòng)上門(mén)，陌生開(kāi)戶：多為本地農(nóng)村戶籍，甚至身份證地址顯示為偏遠(yuǎn)地區(qū)，年齡段以90后、00后為主。
（2）客戶以開(kāi)立銀行卡為目的：不發(fā)生任何負(fù)債業(yè)務(wù)，對(duì)其他產(chǎn)品不感興趣。
（3）強(qiáng)烈要求開(kāi)通個(gè)人高限額網(wǎng)銀產(chǎn)品：交易筆數(shù)、金額均設(shè)置為我行最大限額，被拒后開(kāi)通手機(jī)銀行也能接受。
02交易特征
（1）三類(lèi)交易共同可疑點(diǎn)
●開(kāi)戶后多日不用，或發(fā)生他行同名賬戶的小額交易，疑似規(guī)避開(kāi)戶后連續(xù)6個(gè)月沒(méi)有交易自動(dòng)中止業(yè)務(wù)以及銀行交易監(jiān)測(cè)；
●在發(fā)生試探性小額轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出交易后突然啟用，交易筆數(shù)、金額驟增，交易類(lèi)型單一；
●異常交易連續(xù)發(fā)生多日，賬戶基本不留余額，過(guò)渡性質(zhì)明顯；
●交易筆數(shù)、金額巨大，超出大部分人正常需求，與客戶身份不匹配。
（2）手機(jī)銀行交易可疑點(diǎn)
●交易呈現(xiàn)分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出特點(diǎn)，流水中基本無(wú)其他類(lèi)型交易；
●單筆轉(zhuǎn)入金額基本在幾百元至幾千元，轉(zhuǎn)入交易對(duì)手基本不一致，對(duì)方金融機(jī)構(gòu)遍布全國(guó)各地，匯集到一定金額，一般不超過(guò)5萬(wàn)元，一筆轉(zhuǎn)出；
●交易時(shí)間不分工作日、休息日，甚至存在凌晨附近時(shí)間段的轉(zhuǎn)賬交易。
（3）第三方支付渠道轉(zhuǎn)入銀行卡交易可疑點(diǎn)
●交易呈現(xiàn)分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出特點(diǎn)，流水中大部分為第三方支付渠道直接轉(zhuǎn)入銀行卡的交易；
●其他交易特點(diǎn)與手機(jī)銀行交易可疑點(diǎn)基本一致。
（4）銀行卡POS交易的可疑點(diǎn)
●交易所用POS多為網(wǎng)絡(luò)第三方支付機(jī)器，非銀行辦理的正規(guī)商戶POS機(jī)；
●銀行卡綁定的商戶多為虛擬商戶，無(wú)實(shí)際經(jīng)營(yíng)；
●資金到賬方式為實(shí)時(shí)到賬，到賬后立即一筆刷卡轉(zhuǎn)走。
03后期可疑點(diǎn)排查要點(diǎn)
（1）預(yù)留電話多為無(wú)人接聽(tīng)狀態(tài)后期撥打開(kāi)戶預(yù)留電話一般能夠正常接通，但多為無(wú)人接聽(tīng)狀態(tài)，或者接通后非本人使用。
（2）接通電話后不再發(fā)生交易電話接通后，客戶保持警覺(jué)，立即將賬戶內(nèi)余額全部轉(zhuǎn)走，以后不再發(fā)生交易。
（3）涉嫌出租出借出賣(mài)銀行卡基本涉嫌出租出借出賣(mài)銀行卡，較大可能由同一人、同一團(tuán)伙控制多張銀行卡。
經(jīng)驗(yàn)與啟示
01加強(qiáng)身份識(shí)別，不斷提高客戶群體質(zhì)量
對(duì)于主動(dòng)上門(mén)要求開(kāi)立銀行卡、非W行營(yíng)銷(xiāo)的的客戶，在開(kāi)展常規(guī)身份識(shí)別鑒別客戶身份的基礎(chǔ)上，通過(guò)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)給客戶提供的手機(jī)號(hào)碼發(fā)送短信驗(yàn)證碼，驗(yàn)證手機(jī)號(hào)碼是否本人正常使用，留存客戶的身份證地址和在當(dāng)?shù)氐慕?jīng)常居住地址，且具體到能夠聯(lián)系到客戶，對(duì)于不配合開(kāi)展身份識(shí)別的客戶，拒絕開(kāi)戶。
針對(duì)存疑客戶，建立電子跟蹤臺(tái)賬，后期重點(diǎn)分析排查。對(duì)于單純開(kāi)立銀行卡，不發(fā)生負(fù)債業(yè)務(wù)，甚至強(qiáng)烈要求簽約高限額電子銀行產(chǎn)品或者以投訴施壓的客戶，納入電子跟蹤臺(tái)賬，定期關(guān)注其電話是否能夠正常接通以及是否發(fā)生可疑交易，一旦排查發(fā)現(xiàn)存在符合中止業(yè)務(wù)的情形，及時(shí)作中止業(yè)務(wù)處理，真正把好風(fēng)險(xiǎn)防控的第一道防線。
02限定簽約標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格管控個(gè)人高限額電子銀行產(chǎn)品
高限額電子銀行產(chǎn)品作為發(fā)生可疑交易必不可少的必備工具，成為以買(mǎi)賣(mài)銀行卡為目的犯罪分子的首選，必然通過(guò)各種途徑開(kāi)立高限額電子銀行產(chǎn)品，尤其是令牌網(wǎng)銀和UK網(wǎng)銀，因此，從源頭嚴(yán)格管控高限額電子銀行產(chǎn)品尤為重要。對(duì)于主動(dòng)上門(mén)的陌生客戶，視情況最高開(kāi)立短信認(rèn)證的手機(jī)銀行，待交易正常后再簽約更高限額認(rèn)證方式的手機(jī)銀行，從源頭管控個(gè)人高限額電子銀行產(chǎn)品，防止后續(xù)發(fā)生頻繁轉(zhuǎn)賬可疑交易。
對(duì)于開(kāi)卡后當(dāng)日或者間隔幾日到開(kāi)戶行其他網(wǎng)點(diǎn)要求簽約個(gè)人高限額電子銀行產(chǎn)品的客戶，經(jīng)辦行及時(shí)告知銀行卡開(kāi)戶行納入核心系統(tǒng)預(yù)警，自動(dòng)警示開(kāi)戶行網(wǎng)點(diǎn)審慎為客戶簽約高限額電子銀行產(chǎn)品，并納入臺(tái)賬，作為后期跟蹤監(jiān)測(cè)的重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象。
03定期人工排查，強(qiáng)化可疑交易的監(jiān)測(cè)分析和報(bào)告
針對(duì)各類(lèi)可疑交易的特點(diǎn)，加強(qiáng)對(duì)各類(lèi)異常交易的日常監(jiān)測(cè)分析，定期提取各類(lèi)交易的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，重點(diǎn)是銀行卡接收第三方支付轉(zhuǎn)入的交易，銀行卡POS交易，銀行卡分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出交易以及夜間交易，一旦排查發(fā)現(xiàn)符合明顯可疑交易特征的客戶，及時(shí)中止業(yè)務(wù)，報(bào)送可疑交易報(bào)告；對(duì)交易流水中涉及的客戶作延伸追索，同時(shí)，以交易對(duì)手中重點(diǎn)賬戶為支點(diǎn)，組織對(duì)與已發(fā)現(xiàn)可疑客戶有相同資金來(lái)源和去向的其他客戶進(jìn)一步追蹤，一并中止業(yè)務(wù)，由點(diǎn)到面，擴(kuò)大可疑交易的打擊覆蓋面。
04做好風(fēng)險(xiǎn)提示，前臺(tái)開(kāi)展客戶宣傳、教育
針對(duì)買(mǎi)賣(mài)銀行卡人員的可疑行為特征，督促網(wǎng)點(diǎn)人員保持敏感度和責(zé)任心，提高前臺(tái)人員敏銳識(shí)別異?？蛻舻哪芰Γ鞔_風(fēng)險(xiǎn)防范措施和流程，力爭(zhēng)第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、阻斷風(fēng)險(xiǎn)，適時(shí)中止業(yè)務(wù)辦理。同時(shí)，引導(dǎo)客戶正確使用銀行卡、電子銀行產(chǎn)品等交易工具，謹(jǐn)慎保存身份證號(hào)碼、銀行卡號(hào)、手機(jī)短信驗(yàn)證碼等個(gè)人涉密信息，在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中積極提醒客戶潛在風(fēng)險(xiǎn)，不斷提高客戶風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和防詐騙能力。
以上就是關(guān)于秒到賬的pos機(jī)刷儲(chǔ)蓄卡幾天到賬,多家銀行儲(chǔ)蓄卡被封的知識(shí)，后面我們會(huì)繼續(xù)為大家整理關(guān)于秒到賬的pos機(jī)刷儲(chǔ)蓄卡幾天到賬的知識(shí)，希望能夠幫助到大家！
