網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機(jī)對應(yīng)碼,對個人收款碼商用新規(guī)的幾點理解的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機(jī)對應(yīng)碼的問題，今天pos機(jī)之家(m.afbey.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!
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pos機(jī)對應(yīng)碼
“ 特別需要指出的是，市場并沒有出現(xiàn)相關(guān)機(jī)構(gòu)此前一直強調(diào)的相應(yīng)市場增量商戶的出現(xiàn)，所有的政策也是在對存量市場進(jìn)行管理。因此，預(yù)計對整條二維碼收單產(chǎn)業(yè)鏈也沒有任何影響。”
近日，支付清算協(xié)會發(fā)布了此前被廣泛關(guān)注的《關(guān)于優(yōu)化條碼支付服務(wù)的公告》。
其中有兩個要點。第一是明確表示“個人收款碼”不關(guān)閉、不停用、功能不變。第二個要點是新設(shè)“個人經(jīng)營收款碼”，用戶可自由選擇使用，服務(wù)不減、體驗不變，賦碼過程免費。
微信支付和支付寶也第一時間發(fā)布了更加細(xì)化的相關(guān)公告，具體要點有兩條：第一、不管是否升級，個人收款碼都可繼續(xù)使用；第二、在用戶自愿情況下提供個人經(jīng)營收款碼，免費領(lǐng)取物料碼牌，還能享受經(jīng)營賬本、經(jīng)營分析等更多權(quán)益和服務(wù)。
也就是說，原有的個人收款碼使用沒有受到任何限制，同時“個人收款碼”轉(zhuǎn)換完全憑借自愿原則，用戶轉(zhuǎn)碼不增加任何成本，還能夠享受到經(jīng)營分析等更多服務(wù)。當(dāng)然，轉(zhuǎn)碼后是否收費以及費率如何還要AT決定。
AT后續(xù)對“個人經(jīng)營收款碼”用戶肯定是當(dāng)做商戶進(jìn)行管理，雖然轉(zhuǎn)碼過程明確不收費，但后續(xù)服務(wù)過程是否收費，費率多高還需要進(jìn)一步明確。此次個人碼轉(zhuǎn)換也給了AT 向用戶普及支付增值服務(wù)的機(jī)會，便利于支付機(jī)構(gòu)向著企業(yè)數(shù)字化經(jīng)營服務(wù)方向轉(zhuǎn)型。
可以看出，《公告》的發(fā)布是協(xié)會在發(fā)展和監(jiān)管兩個需求下找到了一個很好的平衡點，既考慮到收款條碼的普惠性、便利性特點，也符合央行一直提出的審慎監(jiān)管的思路。特別是對中小微商戶的持續(xù)健康經(jīng)營提供了更多的便利條件，也符合市場預(yù)期。
需要明確的是，實際上個人碼和商戶碼在介質(zhì)上無任何區(qū)別。只是在收單機(jī)構(gòu)認(rèn)定身份之時有所區(qū)分，個人碼背后是個人用戶，個人經(jīng)營收款碼背后也是個人用戶（等同商戶管理），商戶碼背后對應(yīng)的則是商戶。個人收款碼和商戶碼需要提供更多的證明材料比如營業(yè)執(zhí)照、法人證明等。從功能上來看，個人經(jīng)營收款碼和商戶碼都要更加強大，比如個人碼只能接受其他人的借記卡轉(zhuǎn)賬付款，個人收款碼和商戶碼則信用卡、借記卡都可以使用。此前AT也向個人用戶發(fā)放紙質(zhì)介質(zhì)的收款碼，但性質(zhì)上還是個人碼。
更明確的說，從整體來看，此次對個人收款條碼的監(jiān)管政策從市場經(jīng)營層面不會對行業(yè)持續(xù)發(fā)展造成任何影響。普通用戶掃碼支付體驗不會受到影響，最廣大的小微商戶經(jīng)營經(jīng)營成本也沒有增加。
實際上，此前收單市場的費率已經(jīng)相對比較穩(wěn)定，大致可以分為以下幾類：
第一，個人碼，轉(zhuǎn)賬不收費，但AT會在用戶向銀行卡提現(xiàn)時收取0.1%的手續(xù)費。主要目的還是希望攤薄向銀行支付的通道服務(wù)費，間接也希望用戶資金持續(xù)在自家體系內(nèi)循環(huán)。
第二，微信支付和支付寶直接提供的單獨的商戶碼，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)費率是0.6%，收單機(jī)構(gòu)直接和AT簽約，微信支付和支付寶在這里既有類似發(fā)卡行的身份也提供收單服務(wù)，針對部分行業(yè)和大商戶會有一定程度的費率優(yōu)惠，所以實際費率也要比0.6%低。這類服務(wù)一般由地推或者聚合支付服務(wù)商直接和兩大合作推廣。
第三，聚合支付直連商戶碼，直連AT碼牌，聚合支付服務(wù)商只做簡單的地址跳轉(zhuǎn)，實際上仍然等于直接掃AT的二維碼，執(zhí)行0.6%的標(biāo)準(zhǔn)費率。
第四，聚合支付間聯(lián)商戶碼，斷直連后收單機(jī)構(gòu)和銀行通過兩聯(lián)間接拿到AT兩家的支付接口，AT統(tǒng)一給出0.2%的標(biāo)準(zhǔn)收費費率。需要注意的是，該模式下只有持有線下雙牌照的持牌支付機(jī)構(gòu)才能獲取接口。一般向商戶收費的費率為0.38%左右。這種模式下，AT憑借著強大的用戶規(guī)模和使用頻率獲取了發(fā)卡機(jī)構(gòu)的身份定位，轉(zhuǎn)接清算需要通過兩聯(lián)。
費率的形成是市場內(nèi)外部長期共同作用的結(jié)果，觸達(dá)最終商戶的業(yè)務(wù)鏈條不一樣，商戶規(guī)模大小不一樣，不同機(jī)構(gòu)追求的當(dāng)前目標(biāo)不一樣，都會影響最終商戶的定價，甚至有的機(jī)構(gòu)還補貼商戶手續(xù)費。
定價策略要考慮到最廣泛的C端用戶權(quán)益，對商戶的減費讓利扶持以及行業(yè)的長期良性發(fā)展。產(chǎn)業(yè)鏈上面的收單、清算、發(fā)卡三方一起合作，定位明確，各司其職。
需要指出的是，市場并沒有出現(xiàn)相關(guān)機(jī)構(gòu)此前一直強調(diào)的相應(yīng)市場增量商戶的出現(xiàn)，所有的政策也是在對存量市場進(jìn)行管理。因此，預(yù)計對整條二維碼收單產(chǎn)業(yè)鏈也沒有任何影響。
事實上，現(xiàn)有的收單市場同質(zhì)化嚴(yán)重，競爭也十分激烈。從商戶的角度來說，只是需要找到一家機(jī)構(gòu)來進(jìn)行簽約收單，機(jī)構(gòu)只要滿足相應(yīng)的收單資質(zhì)即可。不管是商業(yè)銀行還是AT還是收單機(jī)構(gòu)，能夠提供的服務(wù)基本一致。一位主流收單機(jī)構(gòu)高層斷言，如果將收單費率提高，需要做好失去50%市場的準(zhǔn)備。
所以，還是要回到259號文發(fā)文的初心來看待對個人條碼的規(guī)范，就是為了避免普通用戶的碼牌被詐騙分子和跑分平臺利用，避免個人碼淪為跑分和洗錢的通道，其余都不宜也不應(yīng)該被過度解讀，畢竟259號文針對的絕不是真實商戶。
實際上，回顧259號文，核心要求在于加強對支付終端，特別是對POS機(jī)的管理。
259號文規(guī)定，支付受理終端在入網(wǎng)時需要將支付終端所關(guān)聯(lián)的商戶信息進(jìn)行報備，包括商戶編碼、收單機(jī)構(gòu)代碼、商戶營業(yè)執(zhí)照號（統(tǒng)一社會信用代碼）和商戶的收單結(jié)算卡號，并且在支付終端發(fā)起的聯(lián)機(jī)交易中也需要上送以上信息要素。這樣是為了確保交易在整個支付流程中唯一性和不可篡改性，也就是說同一時間段支付終端只能綁定一個商戶使用。
可以預(yù)計，政策一旦在3月1日實施，一機(jī)多戶和一機(jī)多碼等違規(guī)現(xiàn)象將受到抑制，套碼等違規(guī)情形將受到打擊。
從支付市場發(fā)展的預(yù)期角度來看，行業(yè)的未來合理增量應(yīng)該落在數(shù)字人民幣身上。央行負(fù)債的安全性和打破現(xiàn)有金融壁壘的預(yù)期都可能為行業(yè)創(chuàng)新提供新的土壤， “錢柜模式”也為部分中小銀行和支付機(jī)構(gòu)打開了探索的空間，包括加載智能合約后的信貸應(yīng)用等方式。
但必須要指出的是目前二級市場上數(shù)字人民幣版塊的炒作極不合理。數(shù)字人民幣的商業(yè)發(fā)展可持續(xù)性尚在探索階段，還缺乏長期存在的商業(yè)模式。雖然對終端和銀行技術(shù)服務(wù)商持續(xù)利好，但還尚未反應(yīng)在具體的利潤表之中。對于部分非運營機(jī)構(gòu)的中小銀行來講，甚至可能要面臨一定的市場擠出效應(yīng)。
事件背景：
10月13日人民銀行發(fā)布了《中國人民銀行關(guān)于加強支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知（銀發(fā)〔2021〕259號）》（以下簡稱“259號文”）
對收款條碼管理進(jìn)行了規(guī)定，
11月26日，一則關(guān)于“2022年3月1日起個人收款碼禁用于經(jīng)營性服務(wù)”的消息刷屏網(wǎng)絡(luò)，一度被誤讀為支付寶和微信支付的二維碼收款不能繼續(xù)使用。
當(dāng)天央行迅速回應(yīng)表示，該說法系誤讀。
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