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1、新型pos機構

新型pos機構

首批進入北京“監(jiān)管沙箱”的應用名單出爐。

3月16日，央行營業(yè)管理部（北京）發(fā)布《關于北京金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點第一批創(chuàng)新應用申請機構自聲明的公告》（以下簡稱《公告》）?！豆妗贩Q，北京金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點第一批創(chuàng)新應用已完成登記，將向用戶正式提供服務。

根據(jù)《公告》，第一批創(chuàng)新應用分別為中國工商銀行申報的“基于物聯(lián)網(wǎng)的物品溯源認證管理與供應鏈金融”；中國農業(yè)銀行申報的“微捷貸產品”；中信銀行申報的，銀聯(lián)、北京度小滿支付、攜程參與的“中信銀行智令產品”；中信百信銀行申報的“AIBank Inside產品”；寧波銀行申報的“快審快貸產品”；銀聯(lián)申報的，小米、京東數(shù)科參與的“手機POS創(chuàng)新應用”。

具體來看，中國工商銀行申報的“基于物聯(lián)網(wǎng)的物品溯源認證管理與供應鏈金融”創(chuàng)新應用功能為運用物聯(lián)網(wǎng)+區(qū)塊鏈技術提供物品溯源認證服務，將傳統(tǒng)的支付、融資等銀行金融服務與企業(yè)上下游、商品產銷全鏈條結合起來，將供應鏈金融服務融合到商品產銷場景中，方便企業(yè)及個人客戶自主選用。打造產業(yè)生態(tài)圈。預計項目全面推廣后，涉及個人客戶數(shù)超過30萬人，年交易筆數(shù)超過100萬筆、年交易金額超過5000萬元。

中國農業(yè)銀行申報的“微捷貸產品”創(chuàng)新應用功能是以行內開戶的小微企業(yè)金融資產、房貸或小微企業(yè)納稅行為為依據(jù)，借助大數(shù)據(jù)分析技術打造“微捷貸”產品，助力紓解小微民營企業(yè)融資難融資貴問題?！拔⒔葙J”產品通過構建云評級、云授信和云監(jiān)控模型，實現(xiàn)對客戶的精準畫像，打造全流程線上運作的貸款模式，有效實現(xiàn)小微企業(yè)融資的快申、快審和快貸。預計到2020年末，微捷貸貸款客戶達到15萬戶，貸款余額不低于1000億元。

“中信銀行智令產品”應用說明書顯示，“中信銀行智令產品”利用支付標記化等技術打造新型金融服務模式，使支付標記(Token)成為商業(yè)銀行、收單機構、電商企業(yè)等交互的“智慧令牌”，在風險可控前提下，優(yōu)化服務流程，拓展應用場景，創(chuàng)新合作模式，提升金融服務質量和效率。

說明書顯示，該應用具有統(tǒng)一綁卡、集中管理和場景共享三大功能，用戶無需在第三方APP進行綁卡，僅需在中信銀行APP即可便捷生成不同金融服務場景的Token。

中信百信銀行申報的“AIBank Inside產品”則主要實現(xiàn)四方面能力：金融服務一站式極速接入能力，實現(xiàn)分鐘級配置化接入；服務質量高可控能力，實現(xiàn)敏捷灰度發(fā)布；場景服務定制化能力，實現(xiàn)金融服務“樂高”拼接成不同場景解決方案；智能化跨界撮合，實現(xiàn)服務提供者、消費者、場景方、第三方應用開發(fā)者多方共生的生態(tài)圈。用戶規(guī)模視金融生態(tài)建設情況而定，預計C端用戶規(guī)模在千萬級以上。

寧波銀行申報的“快審快貸產品”主要采用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術，通過對企業(yè)、個人的多維度數(shù)據(jù)進行綜合分析，優(yōu)化信貸審批模型，自動推斷授信金額和等級，解決不同主體融資過程中的信息不對稱問題，實現(xiàn)信貸智能管理，助力紓解小微民營企業(yè)融資難融資貴問題。預計2020年全年快審快貸可新增授信額度25億元。

據(jù)銀聯(lián)發(fā)布的金融科技創(chuàng)新應用聲明書，“手機POS創(chuàng)新應用”是面向小微企業(yè)、“三農領域”等商戶，以移動便捷收單為重點應用場景，自主研發(fā)的新型POS產品，可受理手機閃付、二維碼支付、銀行卡閃付等多種支付方式，預計未來支持手機POS終端將達十億級。

針對6項應用正式運營時間，記者了解到，“基于物聯(lián)網(wǎng)的物品溯源認證管理與供應鏈金融”、“中信銀行智令產品”均擬于2020年3月正式運營；農業(yè)銀行微捷貸產品已于2018年9月上線；“快審快貸產品”由寧波銀行于2016年開發(fā)推出。

1月14日，中國人民銀行公示了上述6個金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點應用。中國人民銀行曾表示，納入監(jiān)管試點的創(chuàng)新應用，主要聚焦物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、API等前沿技術在金融領域的應用，涵蓋數(shù)字金融等多個應用場景，旨在紓解小微企業(yè)融資難融資貴問題、提升金融便民服務水平、拓展金融服務渠道等。

麻袋研究院高級研究員王詩強指出，第一批試點項目主要涉及領域包括支付、小微企業(yè)和個人信貸以及區(qū)塊鏈技術在供應鏈金融領域應用等。這些新技術的利用一旦獲得成功并大規(guī)模推廣，可有效提高客戶體驗，降低企業(yè)運營成本，從而服務實體經(jīng)濟。此外，試點成功應用再大規(guī)模推廣，而一旦出現(xiàn)不利影響可及時暫停相關科技創(chuàng)新，從而有效縮小影響范圍，使試錯成本最小化。

不過，有分析人士認為，技術本身是中性的，其應用的廣泛性和外溢性也具有不可預測和不可控的特點，因此在金融科技的監(jiān)管上要更加強調審慎的基本原則，要堅持科技為金融服務的的根本方向，堅持以持牌金融機構作為科技創(chuàng)新的主體，采取廣泛關注、重點實施的策略，要堅守底線，發(fā)揮科技的助力作用。

文/北京青年報記者 范輝 樊夢迪

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