網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機(jī)的第三方公司是什么意思,背后POS機(jī)套現(xiàn)猖獗的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機(jī)的第三方公司是什么意思的問題，今天pos機(jī)之家(m.afbey.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來看下吧!
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pos機(jī)的第三方公司是什么意思
第三方支付機(jī)構(gòu)如果不好好珍惜支付牌照，未來也難逃被央行收回的可能。
第三方支付公司上市的消息盛傳已久，如今終于坐實(shí)。多家支付公司正在著力于上市！
第三方支付紛紛入局資本市場(chǎng)，行業(yè)的發(fā)展空間可以想象。但一直以來，關(guān)于第三方支付機(jī)構(gòu)教用戶使用POS機(jī)套現(xiàn)的聲音也屢屢出現(xiàn)。
POS機(jī)套現(xiàn)是塊香餑餑？
其實(shí)第三方支付機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)，頗有“撿?！钡囊馕?。因?yàn)椤般y行不屑于商戶收單業(yè)務(wù)，一直沒有重視，視為‘臟活累活’，所以才有了第三方支付市場(chǎng)的存在。
第三方支付是商戶與客戶支付處理及結(jié)算的中介，盈利模式是依據(jù)交易量的比例向客戶收取服務(wù)費(fèi)，其業(yè)務(wù)主要是收單，分為四種類型，即POS服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)支付及跨境支付服務(wù)。
易觀分析師王蓬勃對(duì)獨(dú)角金融表示，“有支付牌照的企業(yè)就能發(fā)POS機(jī)。”靠著收單業(yè)務(wù)，第三方支付機(jī)構(gòu)的收入相當(dāng)可觀。
但是據(jù)支付行業(yè)的資深人士張峰向獨(dú)角金融透露，“第三方支付企業(yè)的盈利大多靠一些灰色的業(yè)務(wù)，比如POS機(jī)套現(xiàn)?！?/p>
具體來說，第三方支付機(jī)構(gòu)向個(gè)人或者商戶發(fā)放POS機(jī)，在此POS機(jī)上每產(chǎn)生一筆交易，就由發(fā)卡行和收單機(jī)構(gòu)各按一定標(biāo)準(zhǔn)收取手續(xù)費(fèi)。因此，在POS機(jī)上產(chǎn)生的交易越多，第三方支付機(jī)構(gòu)就賺得越多。
所以利用POS機(jī)套現(xiàn)的行為，對(duì)于第三方支付機(jī)構(gòu)來說無疑是利好的。
業(yè)務(wù)規(guī)模受限，客戶備付金又不計(jì)付利息，第三方支付機(jī)構(gòu)腹背受敵。這種情況下，POS機(jī)收單業(yè)務(wù)可謂是香餑餑了。嚴(yán)格意義上來說，POS機(jī)套現(xiàn)的主體主要是個(gè)人，商戶則充當(dāng)“幫兇”的角色。例如，個(gè)人找到POS機(jī)商戶合作套現(xiàn)，商戶以謀利為目的，在原有的手續(xù)費(fèi)率基礎(chǔ)上再增加費(fèi)率，這種套現(xiàn)手段是違法的。
針對(duì)POS機(jī)商戶這種套現(xiàn)的行為，最高人民法院、最高人民檢察院曾聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》（下稱“《解釋》”），第七條規(guī)定：違反國家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。
而《刑法》對(duì)于非法經(jīng)營罪的規(guī)定是，擾亂市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。
顯然，POS機(jī)商戶想套現(xiàn)是行不通的。且第三方支付機(jī)構(gòu)在與POS機(jī)特約商戶簽約時(shí)就已規(guī)定“不能用POS機(jī)套現(xiàn)等違規(guī)行為”，一家具有支付牌照的第三方支付機(jī)構(gòu)向獨(dú)角金融表示。
銀行管不管？
非法套現(xiàn)無疑會(huì)增加銀行信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)央行數(shù)據(jù)，截至2013年末，我國信用卡壞賬總額已達(dá)251.92億元，較上年末新增105.34億元，增幅高達(dá)71.86%，當(dāng)年新增的壞賬是2012年新增壞賬36.28億元的3倍。中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長(zhǎng)趙錫軍曾表示，近年增多的利用信用卡預(yù)授權(quán)漏洞大額套現(xiàn)的行為，或?qū)⑹刮磥韷馁~金額繼續(xù)攀升。
而這也是銀行的心頭痛。對(duì)銀行而言，其信用卡授信風(fēng)控本是基于持卡人的一般性消費(fèi)做出的，當(dāng)持卡人將此授信實(shí)際轉(zhuǎn)化為了“低息流動(dòng)貸款”，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理和資金定價(jià)顯然就錯(cuò)位了。
可是，銀行究竟管不管？
事實(shí)上，一方面，諸如張總所使用的越來越“狡猾”的套現(xiàn)手段，的確增加了銀行的“偵察”難度；另一方面，銀行能發(fā)現(xiàn)的套現(xiàn)嫌疑卡并不在少數(shù)，但并非每一家銀行都愿意及時(shí)處置和?？ā?/p>
銀行其實(shí)存在著彼此間的博弈。從對(duì)套現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理來說，“全‘殺’掉就沒有了，交易量就流入別的銀行了，所以我們會(huì)算一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)、資金成本和利潤(rùn)的平衡值。”某銀行信用卡部人士說。
這家銀行是怎么做的呢？第一，“該殺一定殺”，比如卡片有套現(xiàn)嫌疑且產(chǎn)生逾期，銀行就會(huì)停卡；其次，如果客戶有套現(xiàn)嫌疑，但每月繞一圈還能把資金還上的，該行就會(huì)依據(jù)全行類似情況，在綜合了各項(xiàng)成本后給出一個(gè)體現(xiàn)平衡值的“批發(fā)額度”，比如2萬。亦即客戶單筆最高只能刷2萬，否則要提前給卡中心致電申請(qǐng)額度。
“即便是客戶去批發(fā)類商戶上套了大額，我們至少還能賺個(gè)0.38%手續(xù)費(fèi)里的七成，也算聊勝于無。”上述信用卡部人士說。
在近日上海銀監(jiān)局對(duì)轄內(nèi)7家銀行信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)行的處罰中，就有某銀行因“發(fā)現(xiàn)客戶在某商戶的交易觸發(fā)了監(jiān)測(cè)系統(tǒng)中的套現(xiàn)規(guī)則，存在疑似套現(xiàn)行為，但對(duì)該客戶賬戶未采取調(diào)減授信額度或止付等有效管控措施”而受罰。
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