網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機(jī)怎么知道是二清機(jī),為二清提供支付通道且涉嫌偽造簽購(gòu)單的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機(jī)怎么知道是二清機(jī)的問(wèn)題，今天pos機(jī)之家(m.afbey.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來(lái)看下吧!
本文目錄一覽：
pos機(jī)怎么知道是二清機(jī)
支付之家網(wǎng)(WWW.ZFZJ.CN) 不可置否，收單市場(chǎng)亂象叢生，尤其是二清問(wèn)題可謂行業(yè)毒瘤。為防范系統(tǒng)性支付風(fēng)險(xiǎn)，央行不久前下發(fā)的217號(hào)文就明確指出將加大處罰力度，堅(jiān)決切斷無(wú)證機(jī)構(gòu)的支付業(yè)務(wù)渠道，遏制支付服務(wù)市場(chǎng)亂象，整肅支付服務(wù)市場(chǎng)的違規(guī)行為。
但是即便如此，繼北京萬(wàn)資偉業(yè)、天津福刷跑路后，我們發(fā)現(xiàn)近期仍然出現(xiàn)了二清POS機(jī)不到賬事件，涉及資金巨大，人數(shù)眾多。
來(lái)自武漢的李女士向支付之家網(wǎng)（ZFZJ.CN）反應(yīng)，自己三年前通過(guò)朋友辦理的一款聲稱不需要手續(xù)費(fèi)的諾付寶（也稱諾漫斯）POS機(jī)出現(xiàn)了不到賬問(wèn)題，目前一共有十多萬(wàn)結(jié)算款沒(méi)有到賬。在與李女士的溝通中，一個(gè)情節(jié)惡劣的二清POS機(jī)不到賬事件慢慢浮出水面，與此同時(shí)杉德等多家支付公司在其中扮演著幫兇角色。
（李女士郵件反應(yīng)不到賬）
李女士因需要受理客戶的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)于2014年1月通過(guò)朋友辦理的POS機(jī)，品牌為諾付寶（也稱諾漫斯），入網(wǎng)時(shí)商戶名稱為。該款POS機(jī)在此之前交易到賬一切正常，但是直到2017年11月28日到12月19日之間的交易共計(jì)28筆180645元全部沒(méi)有到賬。
李女士發(fā)現(xiàn)不到賬后先通過(guò)銀行發(fā)起了調(diào)單，后主動(dòng)聯(lián)系了諾付寶客服，該客服表示需要李女士提供“精確的交易地址”處理完調(diào)單就可以到賬。然而，等了多日的李女士并沒(méi)有等來(lái)她的結(jié)算款，之后就無(wú)法聯(lián)系到諾付寶公司。
（銀聯(lián)查詢的部分交易截圖）
李女士入網(wǎng)商戶名稱為武漢鑫源商行，但是通過(guò)銀聯(lián)查詢后發(fā)現(xiàn)實(shí)際的交易名稱包括哈爾濱小月亮、大連旺華等商戶名稱，并且涉及到多個(gè)不同的銀聯(lián)商戶號(hào)，均通過(guò)杉德公司交易的。
以下為李女士本次反應(yīng)不到賬交易涉及的銀聯(lián)商戶號(hào)不完全統(tǒng)計(jì)：
交易金額 銀聯(lián)商戶號(hào)
14600元 827230154110016
2720元 827222054111703
3250元 827223049000031
7235元 827223049000031
11950元 827222054111720
4647元 827230157120014
3217元 827230158120026
李女士通過(guò)銀聯(lián)得知以上交易均通過(guò)持牌第三方支付公司杉德支付完成的，后聯(lián)系了杉德總部客服，然后杉德公司安排遼寧分公司的工作人員于今年1月18日前后聯(lián)系了李女士。
杉德分公司工作人員在與李女士初次溝通后，承諾未結(jié)算款將在48小時(shí)內(nèi)到賬，并且向李女士提供了一個(gè)電話（024-31920395）表示如未到賬可聯(lián)系該號(hào)碼溝通處理。當(dāng)李女士問(wèn)及像她一樣出現(xiàn)不到賬現(xiàn)象的用戶是不是很多的時(shí)候，該工作人員尷尬的笑了一下并透漏最近兩天接到的不到賬電話的確非常多。不過(guò)第二天再次電話的時(shí)候，杉德公司工作人員改口說(shuō)不到賬的并沒(méi)有多少。
然而，與杉德公司的多次溝通之下，李女士仍然沒(méi)有拿到自己的結(jié)算款。
（李女士收到銀行提供的簽購(gòu)單）
而在此之前，李女士向銀行發(fā)起的調(diào)單結(jié)果也出來(lái)了。發(fā)卡銀行表示收單機(jī)構(gòu)及時(shí)有效的提供了交易簽購(gòu)單，即便是李女士質(zhì)疑簽購(gòu)單上的簽名并非本人名字的時(shí)候也因是憑密交易而被認(rèn)為是本人交易。李女士通過(guò)調(diào)單拒付的方式挽回?fù)p失并沒(méi)有成功。（注釋：實(shí)際的交易小票李女士并未向諾付寶亦或是杉德公司提供）
李女士向支付之家網(wǎng)（ZFZJ.CN）表示，杉德公司違規(guī)向諾付寶提供交易通道，還涉嫌偽造POS機(jī)交易小票。李女士認(rèn)為杉德公司和諾付寶（諾漫斯）串通一氣，當(dāng)諾付寶無(wú)法提供交易小票的時(shí)候還幫其偽造小票。
就以上問(wèn)題，支付之家網(wǎng)（ZFZJ.CN）撥通了杉德公司的客服電話，客服表示對(duì)諾付寶不知情、不是杉德公司的產(chǎn)品，與之也沒(méi)有任何關(guān)系。
晚些時(shí)候，杉德公司徐姓工作人員針對(duì)本次二清事件向支付之家網(wǎng)（ZFZJ.CN）表示“涉及的支付公司不止杉德一家。同時(shí)，諾漫斯案是我司在自檢中發(fā)現(xiàn)的，我司立即向銀聯(lián)、人行匯報(bào)，同時(shí)已經(jīng)在公安機(jī)關(guān)報(bào)案。”針對(duì)為何出現(xiàn)眾多投訴杉德公司的問(wèn)題，杉德工作人員認(rèn)為是因?yàn)橛袑I(yè)的投訴團(tuán)隊(duì)在暗中唆使，因此也向公安報(bào)告了此事，同時(shí)也在搜集證據(jù)整理數(shù)據(jù)中。
另外杉德工作人員向支付之家網(wǎng)（ZFZJ.CN）解釋道，諾漫斯的員工或可控的人在全國(guó)多地申請(qǐng)機(jī)具，然后利用機(jī)具向投資人收繳投資款，然后這些人拿到投資款后，用自己的網(wǎng)銀匯入諾漫斯的賬戶。
即便杉德公司如此解釋，筆者認(rèn)為其理由仍然有待商榷。
根據(jù)李女士的描述與杉德公司的解釋有明顯偏差，李女士向支付之家網(wǎng)描述的是其并非諾漫斯投資人，而僅僅是因?yàn)樽鳛楸ｋU(xiǎn)從業(yè)者平時(shí)需要收款而辦理的機(jī)具。并且假使是已到賬的款項(xiàng)被投資人用于諾漫斯的相關(guān)投資項(xiàng)目上的話，那也只能是說(shuō)有疑似二清的POS機(jī)但是并未發(fā)生不到賬問(wèn)題。但是目前明顯已經(jīng)是POS機(jī)不到賬了，作為收單機(jī)構(gòu)的杉德公司顯然是有不可回避的責(zé)任。
當(dāng)然，假使真如杉德公司表示的是該公司在自檢中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，那可能并非主觀參與了二清業(yè)務(wù)之中，然而仍然無(wú)法確定公司其他員工、分公司體系甚至于其他合作伙伴有無(wú)直接或者間接為二清POS機(jī)提供了支付通道。
目前支付之家網(wǎng)（ZFZJ.CN）已經(jīng)了解到涉事的支付公司僅杉德一家，不過(guò)有尚未核實(shí)的信息顯示，仍然有多家支付公司涉及此次二清不到賬事件，支付之家網(wǎng)也將繼續(xù)跟進(jìn)關(guān)注。
而聚焦到此次涉事的持牌第三方支付公司杉德支付上，該公司至少涉嫌違規(guī)向二清提供支付通道、沒(méi)有遵守“了解你的客戶”的原則、沒(méi)有盡到支付服務(wù)市場(chǎng)主體責(zé)任，也沒(méi)有做到POS既的一機(jī)一清算且配一個(gè)商戶號(hào)。并且還存在涉嫌直接或間接參與偽造交易簽購(gòu)單的行為。
根據(jù)《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》的要求，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)特約商戶的真實(shí)性負(fù)責(zé)?！躲y行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》中第六條第一款中明確指出對(duì)特約商戶進(jìn)行資質(zhì)審核以及對(duì)收單業(yè)務(wù)進(jìn)行交易監(jiān)測(cè)、現(xiàn)場(chǎng)檢查。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)特約商戶進(jìn)行資信狀況審查、證照審核和現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，了解特約商戶的經(jīng)營(yíng)背景、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、經(jīng)營(yíng)范圍、財(cái)務(wù)狀況、資信狀況，確保特約商戶內(nèi)部管理規(guī)范，經(jīng)營(yíng)狀況良好。
中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)于2015年12月7日印發(fā)了《銀行卡收單外包業(yè)務(wù)自律規(guī)范》，根據(jù)規(guī)范要求收單機(jī)構(gòu)作為收單業(yè)務(wù)主體的管理責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移。由于外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的過(guò)失，造成銀行卡清算機(jī)構(gòu)、發(fā)卡機(jī)構(gòu)、特約商戶和持卡人資金損失的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)全額承擔(dān)先行賠付責(zé)任，再由收單機(jī)構(gòu)根據(jù)外包服務(wù)協(xié)議進(jìn)行處理。
同時(shí)，收單機(jī)構(gòu)不得將外包服務(wù)機(jī)構(gòu)拓展為特約商戶并接收其發(fā)送的銀行卡交易信息；不得將特約商戶的結(jié)算資金劃轉(zhuǎn)至外包服務(wù)機(jī)構(gòu)擁有或?qū)嶋H控制的結(jié)算賬戶。與外包服務(wù)機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)合作前，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)行全面盡職調(diào)查，審慎選擇符合準(zhǔn)入要求的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)作為合作機(jī)構(gòu)。
因此，如有風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)該先行全額賠付其損失。支付之家網(wǎng)（ZFZJ.CN）也呼吁涉事支付公司能切實(shí)履行自身職責(zé)，盡快為不到賬的POS商戶提出合理有效的解決方案。
李女士并非個(gè)案，目前網(wǎng)上已經(jīng)有不少諾漫斯POS的用戶反映不到賬問(wèn)題，更有多名百度網(wǎng)友表示諾漫斯公司已經(jīng)倒閉跑路，僅東莞地區(qū)就有十幾億沒(méi)有到賬。（注釋：該金額尚無(wú)法核實(shí)，請(qǐng)讀者注意）
所謂二清結(jié)算是相對(duì)于一清結(jié)算而言的，一次清算結(jié)算指銀聯(lián)、銀行或已具有收單資質(zhì)的機(jī)構(gòu)直接將交易賬款清算至商戶賬戶里，資金不經(jīng)過(guò)任何其他渠道。二次清算指交易賬款先清算到一個(gè)代理賬戶上然后再由個(gè)人或未取得收單資質(zhì)的公司做第二次清算將款項(xiàng)清算給商戶。
根據(jù)人民銀行下發(fā)的相關(guān)文件，非經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)的結(jié)算單位進(jìn)行的二次清算行為屬于違法行為，是法規(guī)不允許的。二清結(jié)算所使用的POS機(jī)被稱為“二清機(jī)”。由于“二清機(jī)”在 POS交易資金的結(jié)算過(guò)程中增加了個(gè)人或非支付公司這一違規(guī)環(huán)節(jié)，無(wú)論對(duì)出售或者出租“二清機(jī)”的一清企業(yè)來(lái)說(shuō)還是對(duì)使用“二清機(jī)”的商戶以及消費(fèi)者來(lái)說(shuō)都存在很大的風(fēng)險(xiǎn)。
支付之家網(wǎng)（ZFZJ.CN）獲悉，人民銀行曾公開(kāi)表示無(wú)證經(jīng)營(yíng)銀行卡收單核心業(yè)務(wù)分兩種情況：一是開(kāi)展商戶資金清算，即所謂“二清”行為，無(wú)證機(jī)構(gòu)以平臺(tái)對(duì)接或大商戶接入支付機(jī)構(gòu)或商業(yè)銀行，留存商戶結(jié)算資金，并自行開(kāi)展商戶結(jié)算；二是從事其他收單核心業(yè)務(wù)，包括特約商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂等業(yè)務(wù)活動(dòng)。而此次涉事的諾付寶應(yīng)屬于前者。
鑒于“二清機(jī)”存在較多的法律風(fēng)險(xiǎn)，商戶交易資金的安全性得不到保障，商戶使用自己的營(yíng)業(yè)執(zhí)照通過(guò)正規(guī)渠道辦理POS機(jī)具，并在拿到機(jī)具后，應(yīng)第一時(shí)間撥打支付公司的客服電話或者登錄支付公司的后臺(tái)管理系統(tǒng)查詢自己的機(jī)構(gòu)信息，并通過(guò)支付查（zhifucha.cn）確認(rèn)所屬的支付公司，然后查看該P(yáng)OS機(jī)的機(jī)構(gòu)名稱和結(jié)算賬戶與自己提供的申請(qǐng)資料是否一致，如出現(xiàn)差別就一定要提供高警惕。
為防范系統(tǒng)性支付風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)支付服務(wù)良性循環(huán)和市場(chǎng)健康有序發(fā)展，央行不久前下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)整治工作的通知》（銀辦發(fā)[2017]217號(hào)文）。
217號(hào)文的無(wú)證支付機(jī)構(gòu)整治工作將加大處罰力度，堅(jiān)決切斷無(wú)證機(jī)構(gòu)的支付業(yè)務(wù)渠道，遏制支付服務(wù)市場(chǎng)亂象，整肅支付服務(wù)市場(chǎng)的違規(guī)行為。也將從嚴(yán)懲處違規(guī)為無(wú)證機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)的市場(chǎng)主體，堅(jiān)決整治嚴(yán)重干擾支付服務(wù)市場(chǎng)秩序的行為，規(guī)范支付業(yè)務(wù)活動(dòng)，從根源上凈化支付服務(wù)市場(chǎng)環(huán)境。整治行動(dòng)將以持證機(jī)構(gòu)為切入點(diǎn)，全面檢查持證機(jī)構(gòu)為無(wú)證機(jī)構(gòu)提供支付清算服務(wù)的違規(guī)行為。
人民銀行曾表示“要充分運(yùn)用各類宣傳媒介或載體報(bào)道典型案件，通過(guò)案件剖析揭露無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)違法違規(guī)手法和本質(zhì)”，而支付之家網(wǎng)（ZFZJ.CN）將繼續(xù)遵循人民銀行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)的文件精神，聚焦無(wú)證從事支付業(yè)務(wù)的各類行為，積極曝光支付行業(yè)各類違法違規(guī)現(xiàn)象。
支付之家網(wǎng)（ZFZJ.CN）獲得消息，人民銀行各地分支機(jī)構(gòu)將在2月份進(jìn)行駐場(chǎng)檢查，到了6月底將公開(kāi)處罰一批違規(guī)為無(wú)證機(jī)構(gòu)提供支付通道的持牌支付公司。
都在說(shuō)二清是支付行業(yè)健康發(fā)展的毒瘤，可二清支付公司為何屢禁不止？
這要好好問(wèn)問(wèn)那些違規(guī)為其提供支付通道的持牌支付公司了！
【風(fēng)險(xiǎn)提示】
關(guān)于違規(guī)二清結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)在前兩年不斷爆發(fā)，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治的推進(jìn)，絕大多數(shù)二清公司已經(jīng)被迫轉(zhuǎn)型，但仍不排除不法分子試圖以身試法，而近期仍有抬頭之勢(shì)。央行曾特別發(fā)布關(guān)于銀行卡收單業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示，主要內(nèi)容是：
一、要與有合法資質(zhì)的銀行卡收單機(jī)構(gòu)直接簽訂銀行卡受理協(xié)議，可登陸支付信息查詢系統(tǒng)“支付查”（zhifucha.cn） 隨時(shí)查詢支付牌照信息。
二、要通過(guò)正當(dāng)渠道申請(qǐng)和安裝POS機(jī)。POS機(jī)是商戶受理銀行卡的基本設(shè)備，應(yīng)由商戶提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代表身份證等必要的身份證明資料并經(jīng)收單機(jī)構(gòu)審核通過(guò)后，由收單機(jī)構(gòu)上門(mén)為商戶安裝。
三、出現(xiàn)刷卡結(jié)算資金不到賬等資金風(fēng)險(xiǎn)事件后，商戶要及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案或向人民法院起訴，用法律手段維護(hù)自身合法權(quán)益。
- - - - - - - - - -
責(zé)編丨陳晨
來(lái)源丨支付之家網(wǎng)
*文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn)，不代表支付之家網(wǎng)立場(chǎng)*
以上就是關(guān)于pos機(jī)怎么知道是二清機(jī),為二清提供支付通道且涉嫌偽造簽購(gòu)單的知識(shí)，后面我們會(huì)繼續(xù)為大家整理關(guān)于pos機(jī)怎么知道是二清機(jī)的知識(shí)，希望能夠幫助到大家！
