網(wǎng)上有很多關(guān)于刷pos機(jī)出現(xiàn)預(yù)處理失敗,未造成金融機(jī)構(gòu)損失是否構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于刷pos機(jī)出現(xiàn)預(yù)處理失敗的問(wèn)題，今天pos機(jī)之家(m.afbey.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來(lái)看下吧!
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刷pos機(jī)出現(xiàn)預(yù)處理失敗
最近有網(wǎng)友咨詢(xún)了關(guān)于POS機(jī)套現(xiàn)的刑事法律問(wèn)題，他自己擁有多臺(tái)POS機(jī)，有時(shí)候?yàn)榱朔奖闩笥烟赚F(xiàn)，就幫朋友刷下信用卡，這些朋友都會(huì)按時(shí)償還，他自己也會(huì)從中賺取一點(diǎn)利益，在這個(gè)過(guò)程中，沒(méi)有造成金融機(jī)構(gòu)任何損失，這種幫人套現(xiàn)的行為是否會(huì)構(gòu)成犯罪？本文分析一下。
POS機(jī)套現(xiàn)構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪先講下法律規(guī)定，兩高的《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件司法解釋》第12條規(guī)定，違反國(guó)家規(guī)定，使用銷(xiāo)售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))等方法，以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。
刑法第225條規(guī)定非法經(jīng)營(yíng)罪，未經(jīng)國(guó)家主管部門(mén)批準(zhǔn)非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的，可處5年以下有期徒刑，情節(jié)特別嚴(yán)重的，處5年以上有期徒刑。
司法解釋的第12條第2款規(guī)定，數(shù)額在100萬(wàn)以上，或者20萬(wàn)逾期未還，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失10萬(wàn)元以上的，認(rèn)定為情節(jié)嚴(yán)重，數(shù)額在500萬(wàn)以上，或者100萬(wàn)以上逾期未還，或者造成50萬(wàn)以上損失的，屬于情節(jié)特別嚴(yán)重。
未造成金融機(jī)構(gòu)損失的不宜作為犯罪處理司法解釋已經(jīng)規(guī)定得很清楚，即使沒(méi)有造成金融機(jī)構(gòu)損失，使用POS套現(xiàn)數(shù)額在100萬(wàn)以上的，就構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。問(wèn)題在于，沒(méi)有造成金融機(jī)構(gòu)損失，是否可以作為定罪與量刑的情節(jié)呢？
筆者認(rèn)為，沒(méi)有造成金融機(jī)構(gòu)損失，不僅可以作為量刑的情節(jié)，還可以考慮作了定罪的情節(jié)進(jìn)行處理。舉個(gè)例子，張三幫人刷信用卡套現(xiàn)，流水高達(dá)600萬(wàn)，但是他幫的人都會(huì)按時(shí)償還款項(xiàng)，從未逾期，如果按照司法解釋的規(guī)定，張三需要判5年以上有期徒刑。
這個(gè)例子里面，銀行賺了很多錢(qián)，信用卡持有人解決了暫時(shí)的資金問(wèn)題，可以說(shuō)幾乎沒(méi)有任何影響，當(dāng)然也沒(méi)有擾亂市場(chǎng)秩序。
刑法第225條的非法經(jīng)營(yíng)罪，規(guī)定在刑法分則第3章破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序罪、第8節(jié)擾亂市場(chǎng)秩序罪，刑法第3章是為了保護(hù)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，嚴(yán)重危害市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的行為當(dāng)然需要處罰，但是前面這個(gè)例子，只能說(shuō)對(duì)市場(chǎng)秩序產(chǎn)生了潛在的威脅（逾期不還），并沒(méi)有產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性的危害，筆者認(rèn)為，這種行為不宜當(dāng)作犯罪處理，或者說(shuō)僅作行政違法處理即可。
案例分析在刑事訴訟中，很多檢察院、法院也認(rèn)識(shí)到單純的套現(xiàn)并按時(shí)償還，實(shí)際上并沒(méi)有很大的社會(huì)危害性，法院審判時(shí)會(huì)考慮是否造成金融機(jī)構(gòu)損失，將其作為量刑情節(jié)處理，甚至在一些案件里面，即使金額較大，檢察院也不會(huì)起訴，筆者提供兩個(gè)案例給大家。
案例一：（2016）粵1203刑初20號(hào)，由廣東省肇慶市鼎湖區(qū)法院處理，被告林某使用POS幫人套現(xiàn)200多萬(wàn)，公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為林某構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪，但是沒(méi)有造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失，可以從輕處罰，最終林某被判有期徒刑1年，緩刑1年。
案例二：渭檢刑不訴〔2021〕3號(hào)，該案件由甘肅省渭源縣檢察院處理，陳某使用POS機(jī)以虛假交易方式幫朋友套現(xiàn)，金額一共約220萬(wàn)元，由于沒(méi)有造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失，檢察院認(rèn)為陳某社會(huì)危害性不大，決定不予起訴。
以上兩個(gè)案件，檢察院都認(rèn)為沒(méi)有造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失，可以從輕處理，案例二甚至都沒(méi)有起訴。
寫(xiě)在最后有人可能認(rèn)為，如果這種套現(xiàn)行為都不處罰，那么就會(huì)發(fā)生混亂，大家就可以隨意拿著POS刷卡套現(xiàn)。筆者的意見(jiàn)是，沒(méi)有造成金融機(jī)構(gòu)損失的套現(xiàn)行為，可以作為行政違法進(jìn)行處理，例如可以處以一定數(shù)額的罰款。
最后再次強(qiáng)調(diào)一下，刑法第3章保護(hù)的是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，需要處罰嚴(yán)重危害市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的行為，使用POS機(jī)套現(xiàn)且正常償還款項(xiàng)的情況下，是否危害到市場(chǎng)秩序？有待進(jìn)一步研究。
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