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消費(fèi)pos機(jī)開(kāi)戶(hù)
陳某認(rèn)為信用卡被盜刷，不應(yīng)當(dāng)償還25400元信用卡欠款，故將銀行告上法庭，請(qǐng)求依法判決不償還被盜刷款項(xiàng)及消除逾期記錄。
2014年8月，陳某在某銀行辦理了一張尾號(hào)為4530的信用卡。2016年11月16日零時(shí)，此信用卡在某足療店消費(fèi)25400元。陳某在銀行預(yù)留手機(jī)收到刷卡消費(fèi)短信，同時(shí)還收到三條“因卡片狀態(tài)異常導(dǎo)致交易失敗”的短信提示。消費(fèi)發(fā)生時(shí)，陳某在銀行預(yù)留號(hào)碼的手機(jī)由司機(jī)保管使用。發(fā)生交易失敗情形后，銀行信用卡中心致電預(yù)留號(hào)碼，陳某司機(jī)回答應(yīng)該是陳某操作，后司機(jī)與陳某本人聯(lián)系，后發(fā)現(xiàn)交易不是陳某本人操作后，即致電銀行信用卡中心，提出25400元消費(fèi)系被盜刷，要求掛失信用卡，后銀行信用卡中心辦理了掛失。2016年12月4日，陳某以信用卡被詐騙向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。2017年3月9日，陳某個(gè)人信用報(bào)告中記錄了逾期償該筆爭(zhēng)議消費(fèi)金額的事實(shí)。
在多次與銀行交涉未果的情況下，陳某向法院起訴陳某訴稱(chēng)，自己當(dāng)時(shí)未在足療店，也從未去過(guò)此足療店，信用卡一直在自己手中，此筆交易不是自己所為。銀行要求自己償還欠款，并把自己列入中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)逾期記錄。故，請(qǐng)求法院判決自己不償還被盜刷款項(xiàng)及銀行消除逾期記錄。
銀行辯稱(chēng)，銀行已充分履行了風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù)，發(fā)卡行沒(méi)有能力和義務(wù)證明每筆交易是否合法，更不可能證明任一交易是否是持卡人所為。憑密碼的交易視同本人的交易，這是商業(yè)銀行通行的慣例，因?yàn)槌挚ㄈ说氖韬龌蚬室?，造成卡片被他人使用，?zé)任只能由持卡人承擔(dān)，此案交易的后果只能由陳某本人承擔(dān)。
法官說(shuō)法
陳某向銀行辦理信用卡，并使用信用卡進(jìn)行透支，其與銀行之間形成了合法的借款合同關(guān)系。銀行作為相關(guān)技術(shù)、設(shè)備、操作平臺(tái)的提供者，掌握信用卡的制作技術(shù)和加密技術(shù)，具備或應(yīng)當(dāng)具備識(shí)別真?zhèn)涡庞每ǖ募夹g(shù)能力和硬件設(shè)施，應(yīng)防止持卡人信息、密碼等信息數(shù)據(jù)被輕易盜用，承擔(dān)偽卡的識(shí)別的義務(wù)。若發(fā)卡銀行未能對(duì)持卡人身份進(jìn)行識(shí)別，造成他人使用偽卡進(jìn)行交易，基于偽卡使用人發(fā)出指令而支付款項(xiàng)，發(fā)卡銀行應(yīng)對(duì)持卡人的損失承擔(dān)賠償責(zé)任。
根據(jù)法律規(guī)定，當(dāng)事人對(duì)自己提出的訴訟請(qǐng)求所依據(jù)的事實(shí)或者反駁對(duì)方訴訟請(qǐng)求所依據(jù)的事實(shí)，應(yīng)當(dāng)提供證據(jù)加以證明；當(dāng)事人未能提供證據(jù)或者證據(jù)不足以證明其事實(shí)主張的，由負(fù)有舉證責(zé)任的當(dāng)事人承擔(dān)不利后果。
根據(jù)審理查明的事實(shí)，陳某名下某商業(yè)銀行信用卡于2016年11月16日00：16發(fā)生交易的25400元款項(xiàng)，是通過(guò)POS刷卡消費(fèi)。現(xiàn)陳某主張?jiān)摻灰紫狄蚱湫庞每ū槐I刷所致，對(duì)此陳某應(yīng)提供證據(jù)證明該筆消費(fèi)系由偽卡操作完成。雖然陳某已向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，且被立案?jìng)刹?，但截至目前刑事偵查尚無(wú)結(jié)果，也無(wú)其他證據(jù)顯示該筆消費(fèi)系由他人使用偽卡完成。在此情況下，陳某應(yīng)當(dāng)承擔(dān)舉證不能的不利后果。
近年來(lái)，涉信用卡盜刷案件頻發(fā)，法院受理該類(lèi)案件數(shù)量也不斷攀升。在實(shí)踐中，證明“人卡合一”的手段較為單一，在操作上也存在一定難度。在上訴案例中，陳某由于未妥善保管好開(kāi)戶(hù)手機(jī)，導(dǎo)致其在第一次銀行詢(xún)問(wèn)時(shí)他人的誤導(dǎo)性回答，錯(cuò)過(guò)了第一時(shí)間掛失銀行卡、阻止交易的時(shí)機(jī)。
法官在此特別提示，要格外重視個(gè)人信息的保護(hù)！在銀行開(kāi)戶(hù)時(shí)填的手機(jī)號(hào)，一定要保留在自己手中，切勿交給他人保管。如手機(jī)號(hào)碼有所變更，也應(yīng)第一時(shí)間聯(lián)系相關(guān)銀行進(jìn)行修改，以免造成不必要的損失
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