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為什么pos機(jī)不犯法
作者/郭燦炎律師
【案情簡(jiǎn)介】
2018年上半年開(kāi)始，被告人張某同妻子王某（另案處理）利用在湘鄉(xiāng)市××路××村經(jīng)營(yíng)的湖南省某有限責(zé)任公司作為辦公地點(diǎn)，通過(guò)與湖北省某科技有限公司等第三方支付公司簽訂POS機(jī)注冊(cè)安裝業(yè)務(wù)，并利用上述第三方支付公司的銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）幫彭某、趙某、歐某等38名信用卡持有人歸還已到還款期限的透支款后，再通過(guò)銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）以虛構(gòu)交易的方式循環(huán)套取信用卡現(xiàn)金累計(jì)5192799元，再按每次套取金額1.3%的比例收取傭金，從中獲利共計(jì)37558.69元。
2019年7月30日，湘鄉(xiāng)市公安局在被告人張某的住處及經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所內(nèi)現(xiàn)場(chǎng)繳獲POS機(jī)10余臺(tái)、POS機(jī)刷單明細(xì)5疊以及各類銀行信用卡223張。2020年5月18日，被告人張某被湘鄉(xiāng)市公安局民警電話傳喚到案。
【判決結(jié)果】
1、被告人張某犯非法經(jīng)營(yíng)罪，判處有期徒刑二年，并處罰金六萬(wàn)元；
2、追繳被告人張某違法所得37558.69元，沒(méi)收其作案工具POS機(jī)10部，均上繳國(guó)庫(kù)。
【律師解讀】
一、信用卡“養(yǎng)卡”是違法行為。
信用卡“養(yǎng)卡”主要是通過(guò)交手續(xù)費(fèi)請(qǐng)別人墊付信用卡透支費(fèi)用，再虛假消費(fèi)，通過(guò)此種方式來(lái)保證信用度不受損傷?！梆B(yǎng)卡”實(shí)際是一種套現(xiàn)行為，為法律所禁止。
“養(yǎng)卡”會(huì)對(duì)持卡人造成極大的風(fēng)險(xiǎn)。養(yǎng)卡人只要掌握持卡人信用卡、密碼、身份證復(fù)印件、對(duì)賬單等重要信息，還款后再次透支提現(xiàn)很容易，甚至可能到其他銀行冒領(lǐng)新卡，惡意透支，使持卡人財(cái)產(chǎn)受損。
中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《關(guān)于防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)問(wèn)題的通知》明確規(guī)定，持卡人套現(xiàn)和商戶提供套現(xiàn)服務(wù)屬違法行為。一旦監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)存在養(yǎng)卡行為，輕者罰款，重者獲刑。
二、替人養(yǎng)卡是犯罪行為。
信用卡“養(yǎng)卡”是違法行為，替人養(yǎng)卡的職業(yè)養(yǎng)卡人就是犯罪行為。職業(yè)養(yǎng)卡人往往持有數(shù)臺(tái)甚至幾十臺(tái)銷售點(diǎn)終端機(jī)（POS機(jī)），以POS機(jī)刷卡或其他方式，以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等形式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。
本案中，張某幫彭某、趙某、歐某等38名信用卡持有人墊付信用卡透支款，再通過(guò)POS機(jī)以虛構(gòu)交易的方式循環(huán)套取信用卡現(xiàn)金519萬(wàn)余元，再根據(jù)每次套取金額按比例收取傭金，從中獲利，屬于替人養(yǎng)卡的職業(yè)養(yǎng)卡人。根據(jù)《最高人民法院最高人民檢察院關(guān)于辦理非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》第一條第一款規(guī)定，屬于非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，其中，涉案金額在五百萬(wàn)元以上，屬于法定的情節(jié)嚴(yán)重情形，依照《刑法》第二百二十五條規(guī)定，應(yīng)以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪量刑。
三、信用卡持卡人非法套現(xiàn)有什么后果？
信用卡套現(xiàn)在現(xiàn)實(shí)中常有發(fā)生，持卡人有些是受超前消費(fèi)不良風(fēng)氣影響，有些是存在僥幸心理的惡意透支，但逾期不能歸還、賴著不還或常常套現(xiàn)都會(huì)面臨如下風(fēng)險(xiǎn)，甚至可能是刑事責(zé)任。
1、降低額度。如果被銀行察覺(jué)到有套現(xiàn)行為，而持卡人又無(wú)法提供相關(guān)消費(fèi)證明的時(shí)候，銀行會(huì)采取降額處理。
2、限制卡片使用。如果套現(xiàn)情節(jié)比較嚴(yán)重，銀行會(huì)做封卡處理，甚至?xí)M(jìn)入黑名單，影響到個(gè)人征信記錄。
3、刑事責(zé)任。如持卡人套現(xiàn)行為符合刑法相關(guān)規(guī)定，將有可能承擔(dān)刑事責(zé)任。如持卡人通過(guò)刷卡套現(xiàn)后，不能在銀行規(guī)定的時(shí)間內(nèi)還款，經(jīng)銀行兩次催收，超過(guò)三個(gè)月仍不歸還，會(huì)被認(rèn)定為非法占有，以信用卡詐騙罪定罪處罰。
因此，要正確使用信用卡，避免套現(xiàn)“養(yǎng)卡”行為，更不要替人“養(yǎng)卡”，一旦法律鐵拳重出，鋃鐺入獄則悔之晚矣。
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