網(wǎng)上有很多關(guān)于中國銀行pos機(jī)如何連網(wǎng),銀行系如何走出條碼支付困境 還有必殺技的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于中國銀行pos機(jī)如何連網(wǎng)的問題，今天pos機(jī)之家(m.afbey.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!
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中國銀行pos機(jī)如何連網(wǎng)
近日，中國支付清算協(xié)會向支付機(jī)構(gòu)下發(fā)《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范》(征求意見稿)(以下簡稱“意見稿”)，這意味著掃碼支付的市場地位將得到官方的認(rèn)可。
通過央行近期的一系列動作來看，監(jiān)管對于電子支付工具創(chuàng)新的愈加重視，并且對非銀行支付機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新給予了充足的寬松政策，允許在一定范圍內(nèi)進(jìn)行試錯從而加快創(chuàng)新，從近期第三方支付牌照的續(xù)展上，也能體現(xiàn)出這一點(diǎn)。反倒是對于金融機(jī)構(gòu)這個親生兒子越管越嚴(yán)，其實(shí)也是體現(xiàn)了監(jiān)管機(jī)構(gòu)把非銀行支付機(jī)構(gòu)當(dāng)作了創(chuàng)新的試驗(yàn)田，不讓系統(tǒng)性風(fēng)險出現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)。
意見稿中明確指出，支付機(jī)構(gòu)開展條碼業(yè)務(wù)需要遵循的安全標(biāo)準(zhǔn)，包括條碼(含二維碼)的生成標(biāo)準(zhǔn)，交易驗(yàn)證標(biāo)準(zhǔn)及受理端標(biāo)準(zhǔn)等，從交易限額及商戶準(zhǔn)入上也做了具體要求。整體來看，意見稿與今年7月1號開始執(zhí)行的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付管理辦法》相關(guān)內(nèi)容保持一致，主要目的還是為了保障消費(fèi)者的資金安全。
那么官方首次承認(rèn)條碼支付地位意味著什么?
從監(jiān)管角度來講，明確了條碼支付業(yè)務(wù)的一些技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，對于條碼業(yè)務(wù)未來發(fā)展起到了積極作用，但從市場角度來看，意見稿的到來對金融機(jī)構(gòu)來講稍微有些晚了。
2014年3月，央行以條碼支付安全性存疑，聯(lián)合工信部暫停線下條碼支付服務(wù)后，銀行系條碼支付在市場中暫時偃旗息鼓。不過，隨后監(jiān)管默許市場創(chuàng)新，以支付寶、微信支付等第非銀行支付機(jī)構(gòu)提供的條碼支付服務(wù)在近兩年發(fā)力搶占線下支付市場。如今，消費(fèi)者的手機(jī)支付習(xí)慣已漸養(yǎng)成，當(dāng)銀行重新開展條碼支付業(yè)務(wù)時，還有多少機(jī)遇?傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，在已經(jīng)失守了線上支付這個陣地后，如何走出條碼這個支付困境呢?
今年7月15日，“宇宙第一大行”工商銀行高調(diào)宣布推出覆蓋線上線下和O2O支付全場景的條碼支付產(chǎn)品，成為首家具備條碼支付產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)。郵儲銀行、中國銀行、民生銀行、平安銀行等多家銀行早已支持二維碼轉(zhuǎn)賬;中國銀聯(lián)與部分銀行開展合作，擬把條碼支付充實(shí)到“云閃付”產(chǎn)品中……
從監(jiān)管的要求來看，銀行的優(yōu)勢在于，長期穩(wěn)定的運(yùn)營更容易滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)對合規(guī)與安全性的苛刻要求，銀行成熟的風(fēng)險管理體系和商戶風(fēng)險評估體系是支付寶和微信等非銀行支付機(jī)構(gòu)所不具備的。但兩年時間，移動支付市場的格局已經(jīng)徹底改變——當(dāng)兩家寡頭悉數(shù)瓜分市場之后，一個合規(guī)地位的文件，以及銀行自己搞的條碼支付的單打獨(dú)斗，在移動支付市場能否分到一杯羹真是不得而知的。但金融機(jī)構(gòu)真的一點(diǎn)機(jī)會都沒嗎?也未必!筆者根據(jù)經(jīng)驗(yàn)，談幾點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)開展移動支付業(yè)務(wù)的思路。
一、各派結(jié)盟，打通移動支付聯(lián)網(wǎng)通用經(jīng)脈
自從非銀行支付機(jī)構(gòu)開展各類支付產(chǎn)品的時候，銀行系的支付產(chǎn)品就已經(jīng)開始自立山頭，各種獨(dú)門絕技都被創(chuàng)造了出來。從最早的中信異度支付，到現(xiàn)在工行的二維碼支付，什么指紋支付，虹膜支付等，基本上都是自己干自己的，沒有一個聯(lián)網(wǎng)通用(普適)的模式，一路看來，除了噱頭，這些產(chǎn)品基本都沒怎么成功，反倒是給眾多用戶留下了心?。恒y行的產(chǎn)品，難用!
今年7月，12家股份制銀行成立了“商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融聯(lián)盟”，不知道以后是否還有“五大行金融聯(lián)盟”、“城商行金融聯(lián)盟”、 “農(nóng)信社金融聯(lián)盟”等等?真有點(diǎn)當(dāng)年“五岳劍派”搞的盟主大會一樣。
金融機(jī)構(gòu)看似一個整體，其實(shí)各有打算，如果真這么繼續(xù)下去，移動支付市場，甚至是傳統(tǒng)的線下支付市場，基本沒有銀行系什么事情了。
互聯(lián)網(wǎng)及各類技術(shù)迅猛發(fā)展的今天，銀行系們更應(yīng)該沉下心，認(rèn)真分析下形勢，大勢不可擋，拿起當(dāng)年“金卡工程”做銀聯(lián)卡聯(lián)網(wǎng)通用的精神，把移動支付所需的基礎(chǔ)通道及通用性做好，勢必能有一番成就。
就拿條碼支付來講，如何能讓銀行系條碼產(chǎn)品在市場上大行其道，被用戶真正接受是面臨的最大問題。雖然目前各銀行都是自己在獨(dú)自摸索掃碼支付業(yè)務(wù)開展方式，但可喜的是，最早研究條碼技術(shù)的中國銀聯(lián)，已經(jīng)將條碼支付納入到了“云閃付”產(chǎn)品之中，針對條碼的生成標(biāo)準(zhǔn)及商戶端的受理標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了梳理，近期可能會出臺銀聯(lián)卡掃碼支付相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)及規(guī)范。目前銀聯(lián)已與交行等多家銀行開始試點(diǎn)工作，未來所有銀行的POS機(jī)，商戶收銀一體機(jī)均可以受理任意一家銀行APP上生成的條碼(含二維碼)，甚至任意一家銀行的手機(jī)客戶端也可以互相掃碼進(jìn)行收款和付款，真正達(dá)到銀行系條碼的聯(lián)網(wǎng)通用。
如果在這個方向上銀行系能達(dá)成一致意見，那么在掃碼支付業(yè)務(wù)的推動上，可以分兩部走，一方面是在銀行APP的內(nèi)直接生成條碼(根據(jù)額度大小，可以控制是否登陸APP)，目前銀行系都擁有龐大的手機(jī)銀行用戶群體，銀聯(lián)的銀聯(lián)錢包也可以作為條碼的用戶入口，各方通過轉(zhuǎn)化很快就可以將用戶量做起來;另一方面在線下收單市場上，銀行系的商戶基礎(chǔ)非常好，不僅數(shù)量多而且質(zhì)量好，在商戶端投入少量費(fèi)用就可以完成設(shè)備的升級改造，將POS及收銀機(jī)變成受理條碼支付的工具，加之銀行資金雄厚，在布局完畢后，配之大量營銷活動，在很短的時間內(nèi)，銀行系條碼支付會占有一席之地，但由于銀行系體制及監(jiān)管要求，單靠條碼不會完全翻身。
二、天下武功無堅不摧，唯快不破
條碼支付真的很快嗎?筆者在同一個商家(商家為收銀一體機(jī))，分別體驗(yàn)了掃碼和銀聯(lián)“云閃付”+雙免(免簽名及密碼)的支付方式，從體驗(yàn)結(jié)果來看，“云閃付”+雙免模式更勝一籌。首先，用戶不用打開APP，使用銀聯(lián)“云閃付”支付時，直接拿手機(jī)貼到POS終端即可完成支付;第二不需要在有網(wǎng)絡(luò)的環(huán)境進(jìn)行交易，現(xiàn)在有很多地下超市網(wǎng)絡(luò)信號微弱，容易影響支付寶等APP的登陸速度; 除了速度更快之外，“云閃付”更注重了用戶隱私，交易時使用的是Token卡(虛擬銀行卡)，不會泄露真實(shí)銀聯(lián)卡信息。另外“云閃付”除了可以在線下刷卡使用外，更重要更便捷的是線上支付，從大眾點(diǎn)評、攜程等大型電商將Apple Pay放在支付第一選項里也能體現(xiàn)出來。
(注意：如果你是商家沒有開通雙免功能，可能說明您還不夠優(yōu)質(zhì)，可以聯(lián)系你的POS安裝方進(jìn)行升級)
那么問題來了，這么好的東西，為什么在市場上的反應(yīng)卻一般呢?究其原因，有這么幾點(diǎn)。一是“云閃付”產(chǎn)品推出時間較晚，截止目前也就多半年時間，用戶量太少;二是收銀員基本還不清楚如何刷“云閃付”這個東西。三是必須的場景沒有，這個可能是更為關(guān)鍵的一點(diǎn)，微信和支付寶的大面積推廣，跟其創(chuàng)造的生活場景密不可分，比如滴滴打車，微信紅包，停車場綁定繳費(fèi)，醫(yī)院掛號付款等等，支付只是最后一道工序，水到渠成。
從近兩年的推廣來看，銀行系包括銀聯(lián)，僅僅是在支付端大做文章，沒有前序的鋪墊，最后一公里當(dāng)然也失去了太多意義，沒有場景就沒有黏性，沒有辦法培養(yǎng)用戶習(xí)慣問題。那銀行系的如何做?
先把銀行系的支付利器擺出來：“云閃付”(包含金融IC卡閃付、Apple Pay、華為Pay等各種Pay)、雙免(僅優(yōu)質(zhì)商戶才可開通)、銀聯(lián)ODA產(chǎn)品、銀行卡跨行代扣、銀行卡跨行代付以及即將上線的統(tǒng)一掃碼支付產(chǎn)品(不懂的可以問度娘)，這些產(chǎn)品與條碼對比，交易速度都非?？?，用好了足以解決條碼之困局。
在日常生活中，也并非所有的事情都必須現(xiàn)有場景，后有支付，比如公交、地鐵、小型快餐、超市及便利店等等諸多行業(yè)，并非一定要建立閉環(huán)及漫長的前奏，用戶才去支付。另外說起閉環(huán)，互聯(lián)網(wǎng)公司做的各種閉環(huán)，未來都是為自己開展業(yè)務(wù)而服務(wù)，其實(shí)跟線下商業(yè)的實(shí)體是存在一定競爭關(guān)系的(典型的例子：滴滴打車讓出租車司機(jī)發(fā)展了用戶，最后消滅了出租車司機(jī))，而銀行系開展線下支付業(yè)務(wù)，對傳統(tǒng)商業(yè)有百利而無一害。而且我相信，各銀行經(jīng)過這么多年的積累(存貸款業(yè)務(wù)關(guān)系)，對上述行業(yè)商戶的占領(lǐng)，憑借銀行系的國有背景會比其他支付機(jī)構(gòu)要相對容易，就看有沒有想去做成這件事情的一股勁。
8月18日，廣州地鐵正式上線銀聯(lián)“云閃付”直接進(jìn)閘機(jī)，同一天，上海強(qiáng)生出租業(yè)宣布支持銀聯(lián)云閃付及銀聯(lián)“立碼付”(銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)條碼產(chǎn)品)，從用戶體驗(yàn)來講，一點(diǎn)都不遜于條碼支付。當(dāng)然了，很多城市的公交和地鐵，也早已實(shí)現(xiàn)銀聯(lián)IC卡的受理，未來都會逐步過渡到“云閃付”。這些案例，都代表了銀行系在移動支付領(lǐng)域的成果，未來該成果會進(jìn)一步擴(kuò)大。
三、“卑鄙”的必殺技
除了結(jié)盟，挖掘行業(yè)資源，加快推廣現(xiàn)有產(chǎn)品外，銀行系還有最后一招不得而為之的“卑鄙”的必殺技。
所有行業(yè)的監(jiān)管都是先放后收，先松后緊，支付行業(yè)也不例外，在中國境內(nèi)金融行業(yè)能有如此寬松的監(jiān)管政策，在全球都很少見。但近兩年來，出現(xiàn)了很多不可預(yù)料的風(fēng)險事件，從反洗錢和資金流向上給監(jiān)管機(jī)構(gòu)帶來了很多障礙，未來金融監(jiān)管加緊是必然趨勢。
根據(jù)《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付管理辦法》及最新條碼意見稿要求，所有的移動互聯(lián)網(wǎng)交易都要還原交易的真實(shí)場景，發(fā)給發(fā)卡銀行的指令不能都套用一個扣款指令(微信等支付機(jī)構(gòu)，從銀行卡扣款時，不管前端是啥內(nèi)容，都向銀行發(fā)送一個類型的扣款指令，銀行對此忍了很久了)。另外一方面，由于支付機(jī)構(gòu)在各家銀行都有大量存款，在扣款的時候，不會額外給銀行付交易手續(xù)費(fèi)，成就了微信等支付機(jī)構(gòu)交易手續(xù)費(fèi)低的原因，但隨著備付金集中存管實(shí)施后，支付機(jī)構(gòu)逐步失去與銀行的議價能力，交易手續(xù)費(fèi)問題將會又成為一個熱門焦點(diǎn)。
所以，銀行系在結(jié)盟的基礎(chǔ)上，還可以依據(jù)風(fēng)險策略調(diào)整需要，提高支付機(jī)構(gòu)系統(tǒng)接入門檻，調(diào)整交易限額等，同時根據(jù)其他跨行交易成本來制定針對非銀行支付機(jī)構(gòu)的交易手續(xù)費(fèi)成本，綜合兩項來提高自己產(chǎn)品在市場上的推廣優(yōu)勢，當(dāng)然，這是個“卑鄙”的必殺技，另外，在互聯(lián)網(wǎng)巨頭們掌控了大量媒體的現(xiàn)實(shí)中，銀行系能否頂?shù)米”姸嗖幻髡嫦嗑W(wǎng)民的口水不得而知，但無論如何，該做的也得做，否則，只能淪為最終的支付管道。
*本文作者為銀行卡從業(yè)人員
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