套現(xiàn)原理Pos機(jī)

新聞資訊 | 2022-11-10 15:52 | 投稿人：pos機(jī)之家

一、 POS機(jī)套現(xiàn)的原理是什么？

POS機(jī)套現(xiàn)是指信用卡持卡人不通過銀行柜臺(tái)自動(dòng)柜員機(jī)等正規(guī)渠道提取現(xiàn)金，而是與POS機(jī)特約商戶通過虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式，在未發(fā)生真實(shí)商戶交易的情況下，以“虛擬刷卡消費(fèi)”的方式變相將信用卡的授信額度轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)金。

根據(jù)我國金融系統(tǒng)的有關(guān)規(guī)定，絕大多數(shù)貸記卡在銀行柜臺(tái)或ATM機(jī)上透支提取現(xiàn)金不僅數(shù)額小而且成本高。通常情況下只能提取到授信額度的30%，而且要支付每筆交易金額1%~3 %的手續(xù)費(fèi)和日息萬分之五的利息。但如果通過POS機(jī)進(jìn)行刷卡消費(fèi)，持卡人不僅不用支付手續(xù)費(fèi)而且還有50天左右的還款免息期，特約商戶則要向發(fā)卡銀行、POS機(jī)安裝機(jī)構(gòu)以及銀聯(lián)提供1%左右的刷卡消費(fèi)返點(diǎn)。正因?yàn)橛羞@結(jié)算上的差異，特約商戶只要向有套現(xiàn)需求的持卡人收取比消費(fèi)返點(diǎn)更高比例的手續(xù)費(fèi)。就可以利用POS機(jī)虛假刷卡交易賺取差價(jià)。

二、 POS機(jī)套現(xiàn)違法嗎怎么處理？

用POS機(jī)套現(xiàn)是違法的，但是小額套現(xiàn)的話，銀行一般不會(huì)追究法律責(zé)任，只會(huì)采取止付、凍結(jié)賬戶、降低信用卡額度等措施。如果你進(jìn)行大額套現(xiàn)，對銀行造成了損失，銀行會(huì)把你告上法院。最高人民檢察院發(fā)布的《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》中規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具進(jìn)行套現(xiàn)的，若情節(jié)嚴(yán)重，將處以非法經(jīng)營罪定罪量刑。

2009年12月16日，最高人民法院和最高人民檢察院發(fā)布了《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，其中第7條規(guī)定，違反國家規(guī)定，使用消費(fèi)終端機(jī)具等方法，以虛擬交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法225條的規(guī)定以非法經(jīng)營罪定罪處罰。