網(wǎng)上有很多關(guān)于原來(lái)我用的是二清pos機(jī),我的某個(gè)閨蜜幾天間多了四輛豪車的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于原來(lái)我用的是二清pos機(jī)的問(wèn)題，今天pos機(jī)之家(m.afbey.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來(lái)看下吧!
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原來(lái)我用的是二清pos機(jī)
一、
有次跟金融圈的朋友聚會(huì)，席間發(fā)現(xiàn)身邊某小個(gè)子眉眼清秀男，手提公文包里有一大堆像優(yōu)盤(pán)一樣的東西。我嘿嘿地對(duì)他笑起來(lái)，悄悄問(wèn)了句，大哥，最近放款放得不少嘛；他也不做作，說(shuō)是，但好幾筆款子收不回來(lái)啊。
我跟他交換了名片，他的名片身份是某設(shè)備租賃公司的。雖然他文弱的形象和“大耳窿”實(shí)在天差地別，但那堆優(yōu)盤(pán)一樣的物品泄露了他的實(shí)際身份。那堆“優(yōu)盤(pán)”，其實(shí)是一個(gè)個(gè)銀行的網(wǎng)銀盾，來(lái)自一個(gè)個(gè)借款客戶。能把別人的網(wǎng)銀盾都?jí)合聛?lái)的，基本上都是拿資金出去放息的主兒。算一算七頭八腦各種名目的放款收費(fèi)，都會(huì)發(fā)現(xiàn)很多時(shí)候綜合成本是高于同期銀行貸款利率四倍的。說(shuō)白了，高利貸。
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炫富姑娘出門(mén)愛(ài)換名牌包算是司空見(jiàn)慣，但我閨蜜里有一個(gè)，自從跟她那多金老公分道揚(yáng)鑣后，突然出門(mén)能換著車開(kāi)。前后見(jiàn)她四回，座駕都不重樣，而且都還是些品牌不錯(cuò)的車。
我一直以為她是受了什么精神刺激了，要把分割財(cái)產(chǎn)來(lái)的錢(qián)都敗光才能出氣。但想想這個(gè)精明算計(jì)的家伙應(yīng)該不至于那么蠢，要敗也沒(méi)必要把錢(qián)都敗在這種毫不保值、在我看來(lái)還簡(jiǎn)直是易耗品的汽車上。直到某次我們聊及理財(cái)話題，我才知道這四輛名牌車背后的秘密。
原來(lái)這姑娘可沒(méi)買這么多車。她不過(guò)是把錢(qián)投在了一家頗為知名的二手車商行做“理財(cái)”，所謂的固定收益分兩檔，月息2%或月息1.5%，選擇后者則可以獲得價(jià)款約等于投資款的車輛作為質(zhì)押，當(dāng)然也可以獲得借貸期內(nèi)車輛臨時(shí)使用權(quán)——可不就換著車?yán)L(fēng)玩兒嘛。
敢情，又是一個(gè)拿著資金出去放息的主兒。她借出的利息雖然構(gòu)不成“高利貸”，但那二手車行，從類似于我閨蜜的這些金主那兒搞來(lái)錢(qián)，可不就是再拿來(lái)借出去倒資金差價(jià)的嘛，車輛就是借款的質(zhì)押品。他們，可不就是高利貸了么。
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我記得是2014年，市場(chǎng)資金面還偏緊的時(shí)候，我有次跑去河北廊坊某個(gè)大企業(yè)做調(diào)查，問(wèn)他們老總：“既然已經(jīng)停止擴(kuò)大再生產(chǎn)，為什么還要貸那么多款？”對(duì)方答：“囤錢(qián)，賣掉?！?/p>
我至今記得這個(gè)特別生動(dòng)的用詞：囤錢(qián)。
彼時(shí)，當(dāng)從銀行、當(dāng)然也包括從尚不夠發(fā)達(dá)的債市等處獲得低成本資金的難度越來(lái)越大時(shí)，誰(shuí)手里還有信貸額度，誰(shuí)就有了資源，即便各行業(yè)普遍產(chǎn)能的收縮已經(jīng)讓一些企業(yè)不需要那么多融資。冗余的信貸，意味著“倒賣資金”賺差價(jià)的可能。
“供應(yīng)鏈上下游，缺錢(qián)的需要我們幫忙的企業(yè)多得去了?！边@個(gè)大企業(yè)老總說(shuō)。
看，又是一個(gè)放息賺利差的主兒
二、
像上文這樣的小故事，不勝枚舉。我們的身邊，總有一些乍看之下和高利貸無(wú)關(guān)的行業(yè)或人士，實(shí)際上在做著放錢(qián)吃息的生意。
如果要我總結(jié)這些“老高”們的生長(zhǎng)土壤，就兩點(diǎn)：
1：有賬期
2：有冗余資金或資金（信貸）額度
這就意味著有資金占用、并產(chǎn)生成本，也就意味著有尋租空間。
如果要說(shuō)“老高”們賺錢(qián)時(shí)機(jī)，也是兩點(diǎn)：
1：市場(chǎng)資金面一旦不寬裕，“什么買賣都不如資金買賣賺頭好”。這句話是一個(gè)做油品貿(mào)易的“老江湖”曾經(jīng)對(duì)我感慨的。
2：有某種資產(chǎn)正在飛漲，比如2015年上半年的股市，比如股市摔死后避險(xiǎn)資金慌忙涌入的樓市。很簡(jiǎn)單，收益好，借錢(qián)成本就可以上升，那利差就大。
三、
如果您看過(guò)“愉見(jiàn)財(cái)經(jīng)”語(yǔ)音專欄在上個(gè)月推出的連載紀(jì)實(shí)故事“高利貸闖關(guān)記”，應(yīng)該熟悉里頭那個(gè)明里干著擔(dān)保公司、暗地干著高利貸的主人公。當(dāng)時(shí)篇幅受限，一直沒(méi)和大家交代這擔(dān)保公司搞來(lái)放息資金的財(cái)技。
前些年，民營(yíng)擔(dān)保行業(yè)一直有個(gè)游戲潛規(guī)則——借“保證金”名頭對(duì)客戶貸款雁過(guò)拔毛。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，客戶去銀行貸款要增信，擔(dān)保公司對(duì)客戶盡調(diào)后發(fā)現(xiàn)客戶有資金償還能力予以擔(dān)保，這時(shí)擔(dān)保公司理論上應(yīng)該只是收取客戶一筆擔(dān)保費(fèi)用，也就是憑他們比銀行更了解客戶的真實(shí)情況、憑他們的貸審專業(yè)吃飯吧。
但其實(shí)才不止如此。除了明面上的，這些擔(dān)保公司還會(huì)扣留客戶獲得的銀行信貸中的一定比例的資金，比如30%，作為“保證金”。一個(gè)客戶貸款1000萬(wàn)他就扣300萬(wàn)，10個(gè)客戶有多少？100個(gè)客戶有多少？這可是一大筆完全免費(fèi)的資金啊。
對(duì)于這大比沉淀資金，干擔(dān)保的會(huì)傻到去存銀行，真的讓“保證金”作為一大“保障”嗎？當(dāng)然不會(huì)。他們會(huì)拿去錢(qián)生錢(qián)呀，這中間就少不了放高利貸。這是民營(yíng)擔(dān)保行業(yè)曾經(jīng)真正的盈利模式，或者說(shuō)，重要的利潤(rùn)補(bǔ)貼。
順便提一句，我一直覺(jué)得“保證金”這事兒挺扯兒的，其實(shí)何止擔(dān)保行業(yè)要雁過(guò)拔毛，商業(yè)銀行不也如此。我見(jiàn)過(guò)一些中小企業(yè)，被銀行抽頭一道保證金、被擔(dān)保公司或市場(chǎng)抽頭一道保證金，最后拿到手只剩貸款總額的一半兒了，而他還得付100%的貸款利息。這還不算。有時(shí)候他為了討好銀行拿到這筆貸款，還不得不“主動(dòng)”配比購(gòu)買銀行提供的理財(cái)、基金、保險(xiǎn)等負(fù)債類產(chǎn)品。
我真不敢提他們?nèi)ニ?，拿到這些貸款的實(shí)際成本到底有多高？更不敢再想下去，敢花這么實(shí)際畸高的成本拿貸款的企業(yè)，銀行你們真以為行業(yè)利潤(rùn)率高得發(fā)瘋了么？也不想想他究竟在干些什么才能貸得起這款？這樣的客戶，行長(zhǎng)們也敢貸，擔(dān)保公司也敢擔(dān)保？是不是誰(shuí)都睡在了一堆地雷上？細(xì)思極恐。
四、
回到上頭說(shuō)到的“用‘賬期’玩高利貸”。這句話稍微有點(diǎn)絕對(duì)了，更準(zhǔn)確的表述應(yīng)該是，哪里有賬期、哪里就有資金成本。
而“愉見(jiàn)財(cái)經(jīng)”想扒給你聽(tīng)的一個(gè)秘密是，用賬期玩高利貸，外行人是見(jiàn)不著利息的，因?yàn)槔?，全都藏匿在了“定價(jià)”里。
我第一次領(lǐng)略這里頭的道道，是一個(gè)在廣東做小貸的人跟我說(shuō)的，在他們南方人的用詞里，賬期被他們稱作“塑期”。當(dāng)時(shí)他們小貸公司開(kāi)發(fā)了很多汽車4S店的新生意，放了很多貸款給4S店，利息加上各種名目的手續(xù)費(fèi)加到總也快趕上高利貸了。
而4S店之所以借得起這款，就是因?yàn)樗麄兊摹八芷凇?，因?yàn)樗麄円蝾A(yù)付款給上游，打得越多他們得到的結(jié)賬就越低。假設(shè)打1000萬(wàn)，他們一輛車可以上浮10個(gè)點(diǎn)賣的話，打5000萬(wàn)就上浮15個(gè)點(diǎn)賣了。
這里頭，因賬期而帶來(lái)的資金成本，其實(shí)躲在從上游得到的定價(jià)里了。
再來(lái)跟您扒各種賬期里，資金利息“躲貓貓”法。
比如做二級(jí)代理的材料貿(mào)易商，主要利潤(rùn)來(lái)源其實(shí)是做資金，給工程總包方墊資供貨。在行業(yè)里，比如鋼貿(mào)商墊資的均價(jià)是月息三分，但這利息可不會(huì)體現(xiàn)在哪張借款合同里，而是體現(xiàn)在不合理的鋼材到期結(jié)算價(jià)格里。
咱們?cè)賮?lái)拉一個(gè)全景鏡頭看看：材料貿(mào)易商墊資，不過(guò)是蓋個(gè)樓的基本資金游戲套路里稀松平常的一環(huán)。房企玩轉(zhuǎn)資金鏈，從拿地開(kāi)始就通過(guò)銀行的夾層融資或信托途徑貸款，等拿到地“四證“齊全后，房企會(huì)將土地證抵押后向銀行申請(qǐng)土地開(kāi)發(fā)貸，但麻煩的是這其中大量“新貸”要去還拿地時(shí)的“舊貸”，于是整個(gè)造樓環(huán)節(jié)中就充滿了資金套嵌占用：
建筑總包方要拿到項(xiàng)目就要墊資建設(shè)；材料供應(yīng)商墊資供貨；甚至當(dāng)一些商業(yè)物業(yè)后續(xù)用于銷售，則銷售公司為了獲得統(tǒng)包統(tǒng)銷的折扣價(jià)，也需要在物業(yè)封頂前進(jìn)行“墊資”，預(yù)打款數(shù)千萬(wàn)資金給房企——那所謂的“統(tǒng)包統(tǒng)銷折扣價(jià)”，說(shuō)白了就是資金的利息錢(qián)。
千萬(wàn)別以為只有房、車這樣的大資金進(jìn)出行業(yè)有賬期玩頭，事實(shí)上，有賬期就有資金占用和可能的套利空間，小到我們平日在小店鋪刷卡的POS機(jī)背后，都有高利貸的影子。
在POS收單代理商圈中，有一種二道清算的灰色地帶盈利模式。二清POS機(jī)相當(dāng)于機(jī)器有個(gè)“二房東”，實(shí)際擁有清算賬戶者是代理商，其到手資金后打上一兩天時(shí)間差，再將資金劃到小店鋪、小商戶的經(jīng)營(yíng)者手上。這種二清POS機(jī)的市場(chǎng)賣價(jià)一般比較便宜，不少商戶貪圖小便宜就裝了。
這一兩天的資金沉淀其實(shí)也是一個(gè)“賬期”，在代理商處資金滾動(dòng)入帳就相當(dāng)于其長(zhǎng)期占有了一筆資金，大規(guī)模布放二清機(jī)則使這一資金數(shù)額巨大。這是業(yè)內(nèi)一個(gè)大家都心照不宣的秘密：不少POS代理商，也做資金拆放。
以上就是關(guān)于原來(lái)我用的是二清pos機(jī),我的某個(gè)閨蜜幾天間多了四輛豪車的知識(shí)，后面我們會(huì)繼續(xù)為大家整理關(guān)于原來(lái)我用的是二清pos機(jī)的知識(shí)，希望能夠幫助到大家！
