網(wǎng)上有很多關于做第三方支付pos機的我想問,第三方支付是怎么運轉的的知識，也有很多人為大家解答關于做第三方支付pos機的我想問的問題，今天pos機之家(m.afbey.com)為大家整理了關于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!

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1、做第三方支付pos機的我想問

做第三方支付pos機的我想問

馬上就到剁手節(jié)了，開啟各種買買買的節(jié)奏了，做為一名資深的宅男，我一直對剁手節(jié)的買買買不是很感興趣，我比較感興趣的點是，買買買的時候你的錢是怎么被扣走的？

能清清楚楚搞明白這件事，并不是一個容易的事情，這里面涉及了各個行業(yè)以及各個角色，但當你可以搞明白這件事的時候，差不多對一個第三方支付公司的流程就有點了解了。

我們先來看一個最簡單的場景，小明去 ZARA 店買了一件 T 恤，結賬的時候把自己的信用卡給了店員，店員刷完卡后給小明說感謝您的惠顧再見，整個流程完畢。

在這個場景，大部分人認為錢是這樣被扣走的，比如小明這件T恤 100 元，刷完卡之后從小明的銀行卡賬戶扣 -100 元，給商戶的資金上面 +100 元，流程結束。

這樣的說法不完全錯，針對行業(yè)內(nèi)人來講最多叫做不專業(yè)。實際上商戶收到的資金并不是 100 元，可能是 97 元，并且也并不一定馬上到賬，還需要一個周期。

先說為什么，因為刷卡扣錢這個動作是第三方來做的，既然第三方來做這件事情，那么第三方肯定要能掙錢，商業(yè)社會沒有活雷鋒，所以中間扣掉的費用就叫做手續(xù)費。

很多不是行內(nèi)的朋友都會常問這么一句話，既然刷卡的時候商戶會損失掉一部分手續(xù)費，那么為什么商戶還要接受刷卡支付呢，直接收現(xiàn)金不是可以多掙點錢。

還真有一些很小的店就這樣干了，一點也不想讓中間商掙差價。

但是對于大一點的公司就不太行了，因為人們都習慣使用刷卡支付了，如果商場中你家不支持刷卡，客戶有可能就不買了，損失一筆交易和付出一點手續(xù)費對比就太不值當了。

另外大部分企業(yè)都是連鎖店機構，刷卡可以避免一些問題，比如收銀員不專業(yè)導致收到假幣，或者出現(xiàn)找錢出錯的低級事件，企業(yè)也容易監(jiān)控門店的交易數(shù)據(jù)。

既然大部分商戶是避免不了被第三方掙差價的，那么這個第三方到底都有哪些機構？通常情況下，要參與“分贓”的機構有這三家：銀行（發(fā)卡方）、銀聯(lián)（收單組織）、清算組織（有牌照的第三方支付公司）。

既然這三家機構要一起去“分贓”，肯定需要有一個“分贓”的規(guī)定吧，這就涉及到了支付行業(yè)中最著名的文件，人行126號文。

2004年初，人民銀行發(fā)布126號文件《中國銀聯(lián)入網(wǎng)機構銀行卡跨行交易收益分配辦法》，明確了發(fā)卡銀行、收單機構以及清算組織的分潤比例為“7:2:1”

發(fā)卡銀行是什么？

發(fā)卡銀行也就是說你在哪家銀行辦的卡，比如工商、農(nóng)業(yè)銀行等。既然你要在我們銀行的卡里扣錢，那肯定要給我們上繳手續(xù)費，而且是占比最大的，手續(xù)費的 70% 要給我，這也是為什么它要占大頭的原因。

收單機構是什么鬼呢？

收單機構就是一堆金融機構合起來創(chuàng)建的一個組織，其中就包含了各大銀行，也就是我們口中常說的銀聯(lián)。

早些年的時候各個銀行系統(tǒng)之間相互不關聯(lián)，一個企業(yè)想跨行扣款必須的同時對接多個銀行大 Boss，這樣低下的交易方式肯定是要淘汰的。

于是幾個金融機構大佬坐在一起開始商量，這樣不行呀我們需要打破信息孤島，大伙有錢一起賺。于是銀聯(lián)就成立了，開發(fā)了一個大系統(tǒng)對接了所有的銀行，同時對外提供交易接口。

這對很多小企業(yè)意義很大，只要對接了銀聯(lián)的系統(tǒng)就可以扣任何銀行發(fā)行的銀行卡，于是銀聯(lián)就這樣轟轟烈烈的發(fā)展起來了。

既然大家扣款都需要通過銀聯(lián)來進行，銀聯(lián)也是需要養(yǎng)活一大家子員工，當然也要收點手續(xù)費，也就是 721 中的 2，每筆經(jīng)過銀聯(lián)扣款的手續(xù)費，銀聯(lián)得收掉其中的 20%。

清算組織又是什么呢?

清算組織就是上圖中的第三個角色，有牌照的第三方支付公司。

也是里面最苦逼的角色，商戶用的刷卡機器、以及安排大量的銷售人員給商戶推銷 Pos 機，執(zhí)行落地的各種苦活臟活，結果只掙這其中的 10%。

誰讓前面這兩個機構都是國有企業(yè)的大爺呢，其實只掙 10% 的這些支付公司才是真正市場化競爭的，所以這些年第三方支付公司殺得你死我活的，只有1、2家真正的走上上市。

再來說說為什么商戶不能馬上就收到付款？

凡是涉及到金錢的交易，一般都是謹慎再謹慎，因此有很多流程機制來確保資金的扣減不會出錯，比如網(wǎng)絡超時、系統(tǒng)突然異常這種情況。在所有的保障機制中有幾個環(huán)節(jié)稍微費點時間，清算、結算、對賬、出款等。

清算是刷卡一筆完成后，計算給各方多少錢，結算就是把清算計算出來的錢合成給各方的打款批次，在對賬完成之后根據(jù)結算的打款批次進行出款，清算和結算的時間一般不會太久，主要耗費的時間在對賬。

這里面涉及了三個系統(tǒng)之間的對賬，支付公司、銀聯(lián)、銀行。

對賬是反過來的，一般需要最里層的銀行對賬完畢后把對賬單給銀聯(lián)，銀聯(lián)對賬完成之后再把對賬單給支付機構，支付機構對賬完成之后才會給商戶打款，給代理商進行分潤。

通常對賬的周期是1天，也就是說今天刷的卡需要明天才能知道到底扣成功了沒有，這也是很多交易不確認的時候，要通知客戶明天再看看結果的原因。

現(xiàn)在很多支付機構為了搶占市場，推出了秒到的這種商業(yè)模式，也就是說商戶支付完成之后，支付機構先墊付一部分資金直接打給商戶，這樣操作商戶肯定喜歡，但是有一定的交易風險。

以上給大家講述了兩塊內(nèi)容，一是你的資金是如何被扣掉的，二是商戶的資金為什么不能實時到賬。其實一家第三方支付公司，對于資金的處理遠遠不止這些邏輯，還涉及到很多的流程、機制。

大家如果感興趣可以通過留言告訴我，再找時間和大家聊聊第三方支付哪些事兒。

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