網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機(jī)每個(gè)月扣3元流量費(fèi),"李鬼"頻現(xiàn) 靠刷卡流水月入數(shù)萬(wàn)的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機(jī)每個(gè)月扣3元流量費(fèi)的問(wèn)題，今天pos機(jī)之家(m.afbey.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來(lái)看下吧!
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pos機(jī)每個(gè)月扣3元流量費(fèi)
設(shè)備押金299元,月流水超過(guò)10萬(wàn)元可以退押金……在監(jiān)管三令五申及部分支付機(jī)構(gòu)嚴(yán)格“打假”的情況下,POS機(jī)網(wǎng)絡(luò)代銷(xiāo)商們的生意依然火熱。
近期銀聯(lián)發(fā)布通知,重申不得網(wǎng)上買(mǎi)賣(mài)POS機(jī),且嚴(yán)禁外包機(jī)構(gòu)利用網(wǎng)絡(luò)渠道售賣(mài)受理終端。不過(guò)新京報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),網(wǎng)絡(luò)上仍有不少“冒牌軍”堂而皇之地以支付機(jī)構(gòu)代理商之名銷(xiāo)售POS機(jī),還有的直接在宣傳時(shí)傳授套現(xiàn)方法。
只要一張身份證、一張銀行卡,便可以從他們手中獲得一臺(tái)設(shè)備,且設(shè)備押金多數(shù)可以返還。那么“代理商”們靠什么盈利?基本是靠刷卡的規(guī)模效應(yīng)?！澳壳皬奈覀兪稚箱N(xiāo)售出去的瑞銀信POS機(jī),月流水就有3億多,我們拿萬(wàn)分之一到二的分成(月入3萬(wàn)-6萬(wàn))?！盤(pán)OS機(jī)網(wǎng)一位銷(xiāo)售人員稱。
專業(yè)人士表示,POS機(jī)套現(xiàn)是明確的違規(guī)行為,違規(guī)銷(xiāo)售與套現(xiàn)者都將擔(dān)責(zé)。
“冒牌軍”層出不窮
假冒POS機(jī)品牌代理,靠刷卡流水月入數(shù)萬(wàn)
新京報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),仍有不少網(wǎng)站在售賣(mài)各大品牌的POS機(jī)設(shè)備。
一家名為“POS機(jī)網(wǎng)”的網(wǎng)站負(fù)責(zé)人孔全(化名)稱,該公司是瑞銀信一級(jí)代理商,只需要身份證、本人銀行卡即可申請(qǐng)?jiān)O(shè)備,公司、個(gè)體工商戶和個(gè)人均可辦理。設(shè)備押金299元,月流水超過(guò)10萬(wàn)元可以退押金,同時(shí)平臺(tái)贈(zèng)送無(wú)限流量的SIM卡和流水打印紙。
平臺(tái)賺取什么費(fèi)用?孔全表示,刷卡費(fèi)率是0.55%,他們從支付機(jī)構(gòu)那里拿分成,大約可得萬(wàn)分之一到二,看似不高,但是薄利多銷(xiāo)?！艾F(xiàn)在從我們手上賣(mài)出的瑞銀信POS機(jī),每月都有3億左右的流水。”按孔全介紹的計(jì)算,他可獲得的分成約每月三萬(wàn)到六萬(wàn)元。
孔全稱,該平臺(tái)有實(shí)體公司,位于山東棗莊,全國(guó)都可以辦理。若終端實(shí)際使用地址和注冊(cè)登記不一致,“只要回答上來(lái)用途就可以?！?/p>
新京報(bào)記者在其官網(wǎng)看到,“POS機(jī)網(wǎng)”公司名稱為刷聯(lián)電子科技有限公司,是一家專業(yè)從事銀聯(lián)POS機(jī)申請(qǐng)、辦理、安裝、維護(hù)、收單業(yè)務(wù)為一體的公司,“與國(guó)內(nèi)多家銀行及第三方支付公司簽署了代理合作協(xié)議?！痹诳兹榻B及官網(wǎng)列出的合作支付公司中,還有中付支付、?？迫谕ǖ萈OS機(jī)廠商。
不過(guò),新京報(bào)記者在國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)搜索,并沒(méi)有“刷聯(lián)電子科技有限公司”,一家名字相近的公司“滕州刷聯(lián)電子科技有限公司”,成立于2018年1月,注冊(cè)資本50萬(wàn)元,地址在山東省棗莊市滕州市,法定代表人姓孔。該公司經(jīng)營(yíng)范圍中包括POS機(jī)銷(xiāo)售及維修服務(wù)。
一家名為“POS機(jī)商城”的網(wǎng)站也自稱是瑞銀信的代理商。該平臺(tái)一位劉姓負(fù)責(zé)人表示,設(shè)備押金298元,刷滿88萬(wàn)退押金,刷卡費(fèi)率0.55%,當(dāng)天就可寄出設(shè)備。
平臺(tái)官網(wǎng)顯示,該公司名為“河南融邦信息技術(shù)有限公司”。記者調(diào)查時(shí)(10月下旬)在國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢時(shí),并無(wú)此公司。不過(guò)11月19日截稿前再次搜索時(shí),工商信息中出現(xiàn)了“河南融邦信息技術(shù)有限公司”的結(jié)果,公司成立于2019年11月14日,注冊(cè)資本100萬(wàn)元,公司經(jīng)營(yíng)范圍包括軟件技術(shù)開(kāi)發(fā)、技術(shù)咨詢、推廣;批發(fā)兼零售:POS機(jī)、計(jì)算機(jī)軟硬件及配件、電子產(chǎn)品及配件、辦公設(shè)備、通訊產(chǎn)品及配件。
劉姓負(fù)責(zé)人稱,0.55%的刷卡費(fèi)率是優(yōu)惠價(jià),正常商戶類(lèi)型刷卡費(fèi)率都是0.6%,只有公立醫(yī)院、學(xué)校等才能做零費(fèi)率,該公司同樣是吃刷卡返點(diǎn)盈利。
不過(guò),被兩家平臺(tái)同時(shí)提到的瑞銀信否認(rèn)與之合作。
瑞銀信相關(guān)人士告訴新京報(bào)記者,公司不會(huì)打電話或是網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售POS機(jī),一般都是客戶來(lái)電申請(qǐng),公司根據(jù)哪個(gè)地區(qū)再安排當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)工作人員處理,或是在公司官方微信上填寫(xiě)所在地區(qū)和聯(lián)系方式,再轉(zhuǎn)派當(dāng)?shù)毓ぷ魅藛T對(duì)接,不會(huì)在網(wǎng)上辦理。
“建議不要相信,可以撥打瑞銀信客服或通過(guò)官方公眾號(hào)咨詢?！痹撊耸棵鞔_,公司官方?jīng)]有這種行為,且嚴(yán)令禁止這一行為,針對(duì)相關(guān)情況會(huì)做內(nèi)部排查。
同樣被提及的中付支付表示,公司與“POS機(jī)網(wǎng)”完全沒(méi)合作過(guò),且沒(méi)有授權(quán)給任何代理公司可以做網(wǎng)站銷(xiāo)售POS機(jī),公司只有一個(gè)官網(wǎng),會(huì)核查冒名代理商并處理。?？迫谕ǚ矫鎰t表示,需要內(nèi)部核查一下。不過(guò)截至記者發(fā)稿未收到回復(fù)。
代理商有“內(nèi)鬼”?
代理商“員工”稱設(shè)備可用于養(yǎng)卡,通聯(lián)支付回應(yīng)“打假”
銷(xiāo)售亂象不僅來(lái)自于這些打著支付機(jī)構(gòu)幌子售賣(mài)POS機(jī)的網(wǎng)站,一些真的代理商中,也有“員工”為了銷(xiāo)量越過(guò)規(guī)則紅線。
新京報(bào)記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)一個(gè)流傳于微信的營(yíng)銷(xiāo)頁(yè)面,名為“2019款MPOS官方活動(dòng)中”。網(wǎng)頁(yè)正上方顯示“通易付|官方活動(dòng)中心”。記者填寫(xiě)聯(lián)系方式后約2小時(shí),有銷(xiāo)售人員回電。
該銷(xiāo)售人員稱,公司全稱為“浙江創(chuàng)爍電子科技有限公司”,是通聯(lián)支付的合作伙伴,雙方簽訂了長(zhǎng)期協(xié)議,公司目前主要代銷(xiāo)通聯(lián)一款名為“通易付”的移動(dòng)POS機(jī),客戶收到設(shè)備后再到通易付APP上填寫(xiě)資料、進(jìn)行身份認(rèn)證、綁定收款卡等,資金可實(shí)現(xiàn)秒到賬。
在咨詢中,該銷(xiāo)售人員一上來(lái)就表示,這款設(shè)備是給個(gè)人用的,如果是商戶作為收款使用,申請(qǐng)?jiān)O(shè)備需要營(yíng)業(yè)執(zhí)照,“就不能養(yǎng)卡了?！?正常的養(yǎng)卡是多刷卡多消費(fèi),并且及時(shí)還款,保持一個(gè)良好的信用卡記錄,這樣有助于提額。還有一種養(yǎng)卡方式風(fēng)險(xiǎn)很大,是通過(guò)不斷辦信用卡,用后一張信用卡的錢(qián)去還前一張信用卡的債務(wù),以圖延長(zhǎng)債務(wù)時(shí)間。)
“在一款POS機(jī)上正常刷卡消費(fèi),比如在超市買(mǎi)東西,小票流水上都會(huì)顯示超市名。”他進(jìn)一步介紹,個(gè)人使用這款移動(dòng)POS機(jī),填寫(xiě)資料時(shí)寫(xiě)一個(gè)大概方位,比如某小區(qū),刷卡時(shí)后臺(tái)會(huì)匹配出一個(gè)本地附近商戶,以保證賬單的真實(shí)性。
在他口中,創(chuàng)爍科技代理銷(xiāo)售的通易付移動(dòng)POS機(jī),與商戶收款使用設(shè)備最大的不同,是交易地址會(huì)來(lái)回跳轉(zhuǎn),這也是“養(yǎng)卡之道”?！叭绻粋€(gè)賬戶消費(fèi)兩三萬(wàn)都是在同一個(gè)商戶,賬單就會(huì)不真實(shí),正常的應(yīng)該是消費(fèi)者所在地區(qū)的商戶都有交易,銀行主要看這點(diǎn)。我們發(fā)給銀行的賬單,匹配用戶本地真實(shí)商戶,可以是很多家,就看不出是正常刷卡還是套現(xiàn)。刷卡單筆上限5萬(wàn),單日限額30萬(wàn)。”該銷(xiāo)售人員稱。
為了進(jìn)一步打消記者對(duì)這般操作的風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)憂,該銷(xiāo)售人員還稱,公司是浙江地區(qū)最大的POS機(jī)運(yùn)營(yíng)中心,2013年成立,全國(guó)有22家分公司,和通聯(lián)支付是“戰(zhàn)略合作關(guān)系”,一次性拿了100萬(wàn)臺(tái)設(shè)備,大部分是個(gè)人代理商通過(guò)線上線下渠道銷(xiāo)售,一年左右就賣(mài)完了?，F(xiàn)在月交易量上百億,銷(xiāo)售出去的POS機(jī)全部是個(gè)人用的,“可以放心不被查?！?/p>
該銷(xiāo)售人員稱,設(shè)備包郵寄給用戶,發(fā)貨前會(huì)收取50元激活保證金,一個(gè)月內(nèi)信用卡累計(jì)交易額要滿5000元即退還押金。在其朋友圈里,展示了多位用戶收到他微信退押金的截圖。
銷(xiāo)售設(shè)備本身并不會(huì)帶來(lái)什么收入,“跑(裝機(jī)臺(tái)數(shù)和刷卡)量”是重要盈利點(diǎn)。據(jù)其介紹,使用他們代銷(xiāo)的這款通易付POS機(jī),刷卡費(fèi)率0.5%,外加3元秒到費(fèi)?！八?萬(wàn)交55元手續(xù)費(fèi),銀行、銀聯(lián)、支付公司分成,支付公司再分給我們。”該人員稱。
一般情況下,從一筆消費(fèi)發(fā)生到資金進(jìn)賬商戶,需要經(jīng)過(guò)“商戶報(bào)單(商戶把賬單傳給銀行)、銀行傳給支付公司、支付公司再打給商戶”這個(gè)流程,“銀行賬單是T+1,隔天才會(huì)到,現(xiàn)在做秒到,是支付公司墊給你的?！痹撊藛T稱,所以即使刷信用卡,資金進(jìn)入自己的銀行借記卡,銀行也不會(huì)馬上發(fā)現(xiàn),重點(diǎn)就是“在支付公司這么轉(zhuǎn)了一下”。
通聯(lián)支付客服人員向記者證實(shí)浙江創(chuàng)爍電子科技有限公司為他們的一級(jí)代理商,可能拿設(shè)備比較多,具體多少無(wú)法核驗(yàn)?？头藛T也確認(rèn)通易付POS機(jī)可以給個(gè)人使用,申請(qǐng)時(shí)可不提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照,“什么情景使用看自身收款需求,但不是拿來(lái)套現(xiàn)的。”對(duì)于公司如何規(guī)范代理商的銷(xiāo)售行為等,該客服人員表示無(wú)權(quán)限回答,需要上報(bào)。
幾天后,通聯(lián)支付相關(guān)人士回電稱,公司對(duì)代理商的管理嚴(yán)格遵照央行銀行卡收單業(yè)務(wù)外包管理通知辦法,對(duì)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人身份證、開(kāi)戶證明等檢查核實(shí),并對(duì)財(cái)務(wù)狀況、團(tuán)隊(duì)人員、風(fēng)控能力等考核后才允許合作。通聯(lián)支付會(huì)監(jiān)管和定期排查代理商網(wǎng)銷(xiāo)行為,如果發(fā)現(xiàn)代理商違規(guī),一定會(huì)要求停止行為并予以處罰?！拔覀兒蛣?chuàng)爍科技也核實(shí)了,他們沒(méi)有自己的電銷(xiāo)渠道,如果有的話應(yīng)該是別人冒用他們的名義進(jìn)行非法宣傳?！?/p>
據(jù)其稱,這款設(shè)備是給小微商戶用于收款的,會(huì)嚴(yán)格遵循人行收單管理辦法、對(duì)每個(gè)入網(wǎng)的商戶進(jìn)行認(rèn)真核實(shí),包括是否依法設(shè)立、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否合法合規(guī)等,且對(duì)商戶實(shí)行實(shí)名管理制度,如果發(fā)現(xiàn)商戶使用的地址和注冊(cè)地址不一致等問(wèn)題一定會(huì)制止整改。
對(duì)于是否可以郵寄設(shè)備,通聯(lián)支付相關(guān)人士回應(yīng)稱,通易付是通過(guò)代理商向市場(chǎng)推廣,允許有線上廣告,但需要代理商線下辦理,如果遇到網(wǎng)絡(luò)推銷(xiāo)或接到營(yíng)銷(xiāo)電話,建議不要接收。
市場(chǎng)亂象背后
買(mǎi)家眾多,不排除機(jī)構(gòu)為銷(xiāo)量默許“開(kāi)綠燈”?
“還是有商機(jī)存在和利益訴求?！币晃唤咏逅銠C(jī)構(gòu)的人士稱,對(duì)機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)賣(mài)機(jī)具就賺錢(qián),交易規(guī)模還能拉升手續(xù)費(fèi)收入。
蘇寧金融研究院高級(jí)研究員黃大智對(duì)新京報(bào)記者表示,市場(chǎng)亂象的出現(xiàn)多數(shù)是由于層層轉(zhuǎn)包導(dǎo)致。央行、銀聯(lián)等機(jī)構(gòu)都實(shí)行名單制管理,支付機(jī)構(gòu)選擇外包商時(shí)也會(huì)審核其資質(zhì),但會(huì)出現(xiàn)A支付機(jī)構(gòu)收單業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)包給B服務(wù)機(jī)構(gòu),B可能再次轉(zhuǎn)交給C。
外包商是不少收單機(jī)構(gòu)重要的銷(xiāo)售渠道。黃大智稱,一些大的收單機(jī)構(gòu)有自己的地推團(tuán)隊(duì),多數(shù)機(jī)構(gòu)是通過(guò)外包服務(wù)商進(jìn)行推廣。一家支付機(jī)構(gòu)人士也表示,公司通常通過(guò)地推渠道合規(guī)宣傳拓展商戶,同時(shí)通過(guò)商戶轉(zhuǎn)介紹等方式擴(kuò)大商戶體量,但嚴(yán)禁外包服務(wù)商通過(guò)網(wǎng)絡(luò)渠道銷(xiāo)售機(jī)具。
“一方面支付機(jī)構(gòu)本身難以監(jiān)管轉(zhuǎn)包,另一方面這種模式增加售賣(mài)量,不排除支付機(jī)構(gòu)默許該行為發(fā)生?！秉S大智稱。
促成高額交易量的,還有市場(chǎng)上的買(mǎi)家。新京報(bào)記者接觸到的一位持有MPOS機(jī)的個(gè)人用戶稱,他主要是通過(guò)刷卡獲取信用卡積分?！拔宜?萬(wàn)元信用卡,錢(qián)進(jìn)入我的儲(chǔ)蓄卡,只扣55元手續(xù)費(fèi),但可以獲得1萬(wàn)信用卡積分,積分可以當(dāng)錢(qián)花,比如有的銀行799積分就可以換一杯星巴克咖啡,一杯價(jià)格就40元左右?！?/p>
在網(wǎng)絡(luò)上咨詢套現(xiàn)問(wèn)題的用戶也不在少數(shù)。例如一位用戶在某網(wǎng)站上咨詢稱,自己是商家,用POS機(jī)幫別人刷信用卡套現(xiàn),前6個(gè)月每個(gè)月套現(xiàn)大概60萬(wàn)元左右,這個(gè)情況的性質(zhì)屬于非法經(jīng)營(yíng)罪,還是非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)。百度經(jīng)驗(yàn)中甚至還有“怎么把POS機(jī)套現(xiàn)費(fèi)用降到最低”的內(nèi)容。
37歲的文女士經(jīng)營(yíng)著一家小型公司,她手中的信用卡額度都在10萬(wàn)以上,最高達(dá)到30萬(wàn)。信用卡一度是她周轉(zhuǎn)資金的工具。她稱,曾借其他公司POS機(jī)把信用卡資金套現(xiàn)出來(lái)使用,快還款時(shí)再把一張信用卡的錢(qián)刷出來(lái)還款,以此滾動(dòng)著操作了一段時(shí)間。但一次性套現(xiàn)30萬(wàn),手續(xù)費(fèi)在1500元左右,她覺(jué)得有點(diǎn)高,現(xiàn)在辦了銀行大額信用貸,不太用這種方式了。
類(lèi)似文女士這樣利用POS機(jī)套現(xiàn)的人群存在,滋生了POS機(jī)違規(guī)買(mǎi)賣(mài)的亂象。
監(jiān)管加碼
監(jiān)管下發(fā)規(guī)范文件,支付機(jī)構(gòu)自查
代理市場(chǎng)亂象的另一面,是近年不斷加碼監(jiān)管。
2016年,央行在《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》中明確,嚴(yán)格審核特約商戶資質(zhì),規(guī)范受理終端管理。任何單位和個(gè)人不得在網(wǎng)上買(mǎi)賣(mài)POS機(jī)(包括MPOS)、刷卡器等受理終端。“銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)全部實(shí)體特約商戶進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查,逐一核對(duì)其受理終端的使用地點(diǎn)。對(duì)于違規(guī)移機(jī)使用、無(wú)法確認(rèn)實(shí)際使用地點(diǎn)的受理終端一律停止業(yè)務(wù)功能。”
今年3·15后,央行下發(fā)85號(hào)文,整治網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售POS機(jī)現(xiàn)象。國(guó)慶前夕銀聯(lián)也發(fā)布通知,重申不得網(wǎng)上買(mǎi)賣(mài)POS機(jī),且嚴(yán)禁外包機(jī)構(gòu)利用網(wǎng)絡(luò)渠道售賣(mài)受理終端。
銀行和支付機(jī)構(gòu),也表示近年開(kāi)始規(guī)范外包行為。一家頭部公司的內(nèi)部人士告訴記者,公司2016年曾被爆出在淘寶銷(xiāo)售POS機(jī),媒體曝光后監(jiān)管來(lái)問(wèn)詢,公司建立專門(mén)的團(tuán)隊(duì)排查,至今仍然保留團(tuán)隊(duì),且內(nèi)部都有代理商名單,“行業(yè)里稍一打聽(tīng)也能知道代理商做哪一家的,有的代理平臺(tái)寫(xiě)很多合作伙伴,只是為顯示實(shí)力大?！?/p>
該人士還明確,申請(qǐng)其公司設(shè)備,需按照人民銀行要求提交營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人身份證、結(jié)算人身份證、結(jié)算卡等資質(zhì);POS機(jī)具均由工作人員實(shí)地安裝,不允許郵寄設(shè)備。
多位銀行業(yè)人士也介紹,如果申辦銀行POS機(jī),一定會(huì)有面簽環(huán)節(jié),要么是商戶帶著營(yíng)業(yè)執(zhí)照、身份證等材料到銀行申請(qǐng),同時(shí)辦理該行借記卡,要么是銀行員工到商戶店鋪現(xiàn)場(chǎng)核實(shí),并拍照記錄。
另一家頭部支付機(jī)構(gòu)的相關(guān)人士告訴新京報(bào)記者,公司持續(xù)加強(qiáng)網(wǎng)商監(jiān)控、合作商管理及與電商平臺(tái)聯(lián)動(dòng)等方式有效監(jiān)測(cè)網(wǎng)售終端行為,若發(fā)現(xiàn)存在冒名在網(wǎng)絡(luò)渠道售賣(mài)終端的行為,將立即要求其下架違規(guī)鏈接,并追訴其法律責(zé)任。
有的網(wǎng)絡(luò)代理無(wú)實(shí)際業(yè)務(wù)或已關(guān)張?！氨本㏄OS機(jī)”網(wǎng)一位人士稱,“以前做代理,現(xiàn)在不做了?！?/p>
應(yīng)對(duì)與提醒
警惕“來(lái)路不明”的POS機(jī),違規(guī)銷(xiāo)售與套現(xiàn)者都將擔(dān)責(zé)
支付機(jī)構(gòu)否認(rèn)給商家授權(quán)、POS機(jī)來(lái)路不明、真假難辨,目前已經(jīng)出現(xiàn)過(guò)網(wǎng)購(gòu)POS機(jī)反遭詐騙的案例。
有報(bào)道稱,因急需現(xiàn)金還款,在珠海南屏鎮(zhèn)工作的劉先生網(wǎng)購(gòu)了一臺(tái)POS機(jī)套現(xiàn),不料前后用卡刷了8萬(wàn)元卻遲遲未到賬。他懷疑是網(wǎng)上商家做了手腳,報(bào)了警。
業(yè)內(nèi)人士提醒,部分網(wǎng)絡(luò)上銷(xiāo)售的POS機(jī)內(nèi)設(shè)有木馬程序,可能套取商戶信息,商戶的交易安全無(wú)法得到保證。且由于某些POS代理商不具備營(yíng)業(yè)資質(zhì),無(wú)專業(yè)人員,這類(lèi)機(jī)構(gòu)在發(fā)覺(jué)市場(chǎng)利潤(rùn)空間已不滿足其需求后,可能會(huì)隨時(shí)退出市場(chǎng)。
尋真律師事務(wù)所律師王德怡表示,非法使用POS機(jī)套現(xiàn),侵害了金融管理秩序。個(gè)人違規(guī)使用可能產(chǎn)生三方面后果,一是對(duì)發(fā)卡行在民事上構(gòu)成違約,應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任;二是違反行政管理秩序,可能被行政處罰;三是情節(jié)嚴(yán)重的,可能涉嫌刑事犯罪,被追究刑事責(zé)任。
蘇寧金融研究院高級(jí)研究員黃大智也表示,套現(xiàn)是明確的違規(guī)行為,根據(jù)數(shù)額不同來(lái)判罰。同時(shí)外包商和收單機(jī)構(gòu)都要負(fù)責(zé),收單機(jī)構(gòu)存在管理不當(dāng)職責(zé)。
黃大智表示,嚴(yán)禁網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售是一種變相提高購(gòu)買(mǎi)POS機(jī)門(mén)檻的手段,監(jiān)管方面也應(yīng)該從開(kāi)發(fā)監(jiān)管科技來(lái)識(shí)別套現(xiàn)等違規(guī)行為。
“現(xiàn)在技術(shù)已經(jīng)很成熟了,比如SIM卡連接WiFi,運(yùn)營(yíng)商可以進(jìn)行GPS定位,且有的SIM卡本身就有使用范圍,通過(guò)這些手段可以管理?！币患覈?guó)有銀行信用卡中心的負(fù)責(zé)人告訴記者。王德怡認(rèn)為,綜合利用人臉識(shí)別、在線確認(rèn)、黑名單制度、設(shè)定上限、懲罰性賠償?shù)仁侄?才能從根本上杜絕違規(guī)使用行為。
上述支付機(jī)構(gòu)人士表示,移動(dòng)受理終端已實(shí)現(xiàn)逐筆交易定位,當(dāng)交易地址與商戶實(shí)際經(jīng)營(yíng)地址不一致時(shí),該筆交易會(huì)立即觸發(fā)風(fēng)控規(guī)則,支付公司應(yīng)立即停止該商戶的繼續(xù)交易并進(jìn)行進(jìn)一步核實(shí)。針對(duì)連鎖性質(zhì)的商戶(全國(guó)各地有分店),需嚴(yán)格按照人民銀行要求實(shí)行屬地化管理,商戶只能在當(dāng)?shù)厥褂檬芾斫K端,一旦商戶發(fā)生跨省移機(jī)使用設(shè)備的情況,同樣觸發(fā)風(fēng)控規(guī)則,停止商戶交易。
另一家支付機(jī)構(gòu)人士介紹,公司從交易頻次、金額、刷卡費(fèi)率等多維度實(shí)施監(jiān)測(cè),目前風(fēng)控系統(tǒng)對(duì)于偽卡、盜刷等主流作案手法監(jiān)控覆蓋率已達(dá)95%以上。如果發(fā)現(xiàn)賬戶異常會(huì)先核實(shí),要求商戶提供資料,若不合理合法就會(huì)采取鎖賬號(hào)措施。
新聞來(lái)源：新京報(bào)
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