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西安pos機(jī)商家
“興業(yè)銀行‘易速貸+交易貸+連連貸’的產(chǎn)品組合有效解決了我的擔(dān)保難及貸款續(xù)貸問題，我再也不用為融資頭疼了!”在談到企業(yè)近兩年高速發(fā)展的原因時(shí)，西安某窗簾銷售企業(yè)負(fù)責(zé)人表示。
興業(yè)銀行西安分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說，小微企業(yè)是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要基礎(chǔ)，但長期以來卻飽受“融資難”困擾。近年來，興業(yè)銀行西安分行以支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、服務(wù)小微企業(yè)融資為己任，積極踐行社會(huì)責(zé)任，不斷探索、創(chuàng)新小微企業(yè)融資模式，深化產(chǎn)品組合運(yùn)用，節(jié)省企業(yè)財(cái)務(wù)費(fèi)用、延長企業(yè)貸款資金使用期限等，不斷強(qiáng)化對(duì)小微企業(yè)的融資服務(wù)能力。
“易速貸” 便捷高效贏得企業(yè)信賴
西安某窗簾銷售公司成立于2010年10月，是一家集研發(fā)、設(shè)計(jì)、生產(chǎn)加工、安裝、售后服務(wù)于一體的專業(yè)公司，市場(chǎng)定位以服務(wù)中高端顧客為主，專門為家庭住宅提供各式窗簾設(shè)計(jì)、制作及窗簾配套設(shè)施的加工服務(wù)，并承接賓館、別墅、酒店式公寓等各類裝飾布藝工程，從事主營業(yè)務(wù)時(shí)間十多年，在本地市場(chǎng)已經(jīng)形成自有品牌。年銷售收入約5000萬元。2104年，公司在西安新增了3家店面，由于新增店面投資導(dǎo)致企業(yè)的營運(yùn)資金較為緊張。加之開春后即將進(jìn)入裝修旺季，為適應(yīng)市場(chǎng)需求，公司需要在年末大量采購原材料，面臨400萬元的資金缺口，且時(shí)間要求非常迫切。
興業(yè)銀行西安分行的客戶經(jīng)理了解到這一情況后，對(duì)公司的發(fā)展情況進(jìn)行了深入調(diào)研發(fā)現(xiàn)，該公司辦公場(chǎng)所為自有，而生產(chǎn)車間及倉庫均為租賃。同時(shí)，企業(yè)的上游客戶較為穩(wěn)定，合作關(guān)系良好，與上游客戶一般為按月滾動(dòng)結(jié)算。企業(yè)的下游客戶主要是個(gè)人以及部分企業(yè)單位，其中自營專賣店(街邊店)銷售，結(jié)算方式為預(yù)收少量定金，安裝完畢后收回全部貨款;賣場(chǎng)店面銷售的結(jié)算方式為預(yù)收定金下單，安裝前付全款，所有款項(xiàng)由賣場(chǎng)統(tǒng)收，正常情況下按月結(jié)算。企業(yè)上下游客戶的賬期均較短，一般在一個(gè)月左右。根據(jù)這一情況，客戶經(jīng)理向該公司推薦了興業(yè)銀行的“易速貸”業(yè)務(wù)，2015年1月，興業(yè)銀行西安分行審批給予該企業(yè)128萬元“易速貸”額度，從提出申請(qǐng)至放款，用時(shí)約一周，如此便捷高效的服務(wù)贏得了企業(yè)的信賴。
興業(yè)銀行西安分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說，“易速貸”最大的特點(diǎn)是簡易快速，依托借款人提供的優(yōu)質(zhì)抵押品，通過標(biāo)準(zhǔn)化、工廠化的作業(yè)流程，為小微企業(yè)提供便捷快速的融資。為最大限度滿足小微企業(yè)融資需求，“易速貸”風(fēng)險(xiǎn)敞口由500萬元提高到不超過1500萬元;授信期限由原先的1年延長到不超過3年，項(xiàng)下單筆業(yè)務(wù)期限仍不超過1年。
“交易貸” 依托大數(shù)據(jù)破解抵押難題
“相對(duì)于企業(yè)日常動(dòng)輒數(shù)百萬的融資需求，其可抵押物只有辦公場(chǎng)所，難以滿足抵押融資的要求，我們利用‘交易貸’，依托大數(shù)據(jù)破解了抵押難題，幫該公司獲得了300萬的流動(dòng)資金貸款”，興業(yè)銀行西安分行客戶經(jīng)理介紹說。
2015年初，在128萬元“易速貸”貸款發(fā)放后，在興業(yè)銀行客戶經(jīng)理建議下，該公司積極將其主要結(jié)算轉(zhuǎn)移至興業(yè)銀行西安分行，并在每家店面均安裝了興業(yè)銀行的pos機(jī)，還將在各大商場(chǎng)店面的銷售回款轉(zhuǎn)移至了分行，還辦理了代發(fā)工資業(yè)務(wù)。
經(jīng)過半年的深入合作，企業(yè)在興業(yè)銀行西安分行的結(jié)算情況良好，收付款均主要通過興業(yè)銀行西安分行進(jìn)行結(jié)算，經(jīng)審查該企業(yè)已經(jīng)符合“交易貸”的準(zhǔn)入條件，分行根據(jù)企業(yè)與其穩(wěn)定的上游交易對(duì)手之間的交易流水為其核定“交易貸”授信額度。2015年6月，分行又以信用方式給予企業(yè)發(fā)放300萬元“交易貸”流動(dòng)資金貸款。
“連連貸”破解“先還后貸”壓力
小微企業(yè)經(jīng)營周期和貸款期限錯(cuò)配，貸款“先還后貸”是長期困擾小微企業(yè)的融資問題。貸款到期“先還后貸”的壓力讓很多小微企業(yè)主焦頭爛額，不少企業(yè)都遭遇過資金鏈緊張，不得不支付高昂的資金成本，而興業(yè)銀行“連連貸“則以“無還本續(xù)貸”創(chuàng)新還款方式，切實(shí)解決了小企業(yè)貸款到期“先還后貸”的資金壓力問題。
興業(yè)銀行“連連貸”針對(duì)主要結(jié)算在本行的小微企業(yè)，并許可企業(yè)貸款到期日無需償還本金，由銀行通過放款與還款的無縫對(duì)接，實(shí)現(xiàn)客戶貸款的延續(xù)使用，又幫客戶節(jié)約了轉(zhuǎn)貸費(fèi)用。
興業(yè)銀行西安分行運(yùn)用“易速貸+交易貸+連連貸”的產(chǎn)品組合，有效解決了西安某窗簾銷售企業(yè)的融資需求，擔(dān)保難及貸款續(xù)貸問題，給予客戶良好的融資體驗(yàn)。該企業(yè)自2015年開始與分行合作后，就將該行作為主要結(jié)算行以及唯一融資銀行，目前已在分行做了三輪授信，2016年對(duì)接了分行的微信支付業(yè)務(wù)，并帶動(dòng)2家企業(yè)在興業(yè)銀行西安分行開戶并結(jié)算。
2017年，經(jīng)過產(chǎn)品升級(jí)，興業(yè)銀行“連連貸”審批金額由1000萬提高到3000萬，同時(shí)降低準(zhǔn)入門檻，大大簡化業(yè)務(wù)流程，縮短審批路徑，擴(kuò)大使用范圍，讓絕大部分小微客戶都可以節(jié)省一筆“過橋融資”的成本。既讓銀行“放心貸”，又讓企業(yè)“貸得起”。在分行業(yè)務(wù)管理人員對(duì)業(yè)務(wù)后期的跟進(jìn)與回訪中，該窗簾銷售企業(yè)總經(jīng)理感慨道：“多虧有了興業(yè)銀行這些年的支持與幫助，讓我們能夠持續(xù)得到銀行的資金支持，推動(dòng)我們的業(yè)務(wù)穩(wěn)定發(fā)展，興業(yè)銀行真是我們小微企業(yè)發(fā)展的得力助手!”
編輯：齊少恒
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