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瑞銀信pos機(jī)app什么app
嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)下，第三方支付機(jī)構(gòu)最大罰單再被刷新。
日前，央行深圳支中心開出6張罰單，合計(jì)罰款6201.5萬(wàn)元。其中，深圳瑞銀信信息技術(shù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“瑞銀信”）因違反反洗錢等規(guī)定被罰6124萬(wàn)元，3名相關(guān)責(zé)任人合計(jì)被罰35.5萬(wàn)元。
值得一提的是，今年3月瑞銀信旗下瑞銀信、瑞和寶、瑞大寶、瑞刷4款A(yù)PP還因隱私權(quán)限不合規(guī)被國(guó)家移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用安全管理中心 (CNAAC)通報(bào)。
違反反洗錢等規(guī)定
吃第三方支付最大罰單
公開資料顯示，瑞銀信成立于2008年，為銀行提供非核心業(yè)務(wù)外包服務(wù)，2014年7月獲得央行發(fā)放的第五批第三方支付牌照。其旗下產(chǎn)品主要包括面向特約商戶的APP“瑞易生活”、面向瑞+商戶的APP“瑞+生活”、移動(dòng)展業(yè)APP“瑞+服務(wù)商”。
央行深圳中心支行的行政處罰信息顯示，瑞銀信存在超出核準(zhǔn)業(yè)務(wù)范圍、未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險(xiǎn)管理措施、未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、與身份不明客戶進(jìn)行交易、未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告等5項(xiàng)違法行為，罰款金額6124萬(wàn)元。
值得關(guān)注的是，2019年7月，迅付信息科技有限公司因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定，合計(jì)被罰沒(méi)5939.41萬(wàn)元。據(jù)了解，該罰單創(chuàng)下第三方支付機(jī)構(gòu)的最大罰單記錄。而此次瑞銀信的罰款金額超6000萬(wàn)，刷新罰單記錄。
此外，瑞銀信還有3名被罰的相關(guān)責(zé)任人被罰，合計(jì)被罰35.5萬(wàn)元。
其中，時(shí)任瑞銀信副總經(jīng)理徐慧的違法行為為未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、與身份不明客戶進(jìn)行交易、未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告，被罰金額為17.75萬(wàn)元。
時(shí)任瑞銀信業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)部總經(jīng)理龔月平存在未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、與身份不明客戶進(jìn)行交易等違法行為，被罰款12.75萬(wàn)元。而時(shí)任瑞銀信風(fēng)險(xiǎn)控制部總經(jīng)理的覃周，因未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告，被罰款5萬(wàn)元。
年內(nèi)被罰近8000萬(wàn)元
已失3省份銀行卡收單業(yè)務(wù)
記者梳理發(fā)現(xiàn)，瑞銀信近年來(lái)多次收到罰單，僅2020年以來(lái)三個(gè)多月時(shí)間，其被罰總額已近8000萬(wàn)元。
1月10日，央行重慶營(yíng)業(yè)管理部公布的罰單顯示，瑞銀信重慶分公司存在違反有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為，被處以809.5萬(wàn)元罰款，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人員共處以15.4萬(wàn)元罰款。
同日，央行杭州中心支行公布罰單，瑞銀信浙江分公司因違反清算管理規(guī)定，根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》，被央行杭州中心支行給予警告，沒(méi)收違法所得502.77萬(wàn)元，并處罰款499.46萬(wàn)元。罰沒(méi)金額共計(jì)1002.23萬(wàn)元。
記者注意到，在近年收到的罰單中，瑞銀信屢次被罰的原因主要是違反反洗錢規(guī)定、銀行卡收單業(yè)務(wù)違規(guī)和非銀支付業(yè)務(wù)違規(guī)。同時(shí)從瑞銀信以往的罰單可以看出，央行對(duì)該類違規(guī)行為的罰沒(méi)金額正在逐漸加大。
關(guān)于“屢罰不改”以及此次收到巨額罰單后的整改措施，記者致電瑞銀信方面，但截至發(fā)稿，暫未有相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)此作出回應(yīng)。
值得一提的是，2019年7月10日，瑞銀信通過(guò)支付牌照續(xù)展。央行公布的信息顯示，瑞銀信此次續(xù)展后，支付牌照的有效期為2019年7月10日至2024年7月9日，許可內(nèi)容包括移動(dòng)電話支付、銀行卡收單（除安徽省、內(nèi)蒙古自治區(qū)、寧夏回族自治區(qū)以外地區(qū)）。
這也意味著，瑞銀信的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍被壓縮。其中，安徽省、內(nèi)蒙古自治區(qū)、寧夏回族自治區(qū)等3個(gè)省份不得開展業(yè)務(wù)。此前，瑞銀信、瑞銀信青島分公司、瑞銀信廣西分公司均因違規(guī)開展銀行卡收單業(yè)務(wù)有被央行處罰記錄，涉及金額從2萬(wàn)元至12萬(wàn)元不等。
易觀支付行業(yè)資深分析師王蓬博指出，“支付行業(yè)今后將仍然保持強(qiáng)監(jiān)管。除反洗錢方面監(jiān)管加碼外，銀行卡收單業(yè)務(wù)違規(guī)和非銀支付業(yè)務(wù)違規(guī)也是支付機(jī)構(gòu)遭罰的重災(zāi)區(qū)，當(dāng)前，現(xiàn)有頭部支付機(jī)構(gòu)已經(jīng)形成很強(qiáng)大的行業(yè)壁壘，中小支付機(jī)構(gòu)要想真正做好或?qū)崿F(xiàn)盈利，就要多接觸真實(shí)商戶，做好風(fēng)險(xiǎn)管控，盡早構(gòu)筑自己的護(hù)城河，力爭(zhēng)在某個(gè)領(lǐng)域做深做強(qiáng)。”
文/北京青年報(bào)記者 范輝 樊夢(mèng)迪
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