網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機(jī)限制收單,銀聯(lián)新規(guī)發(fā)布11月執(zhí)行的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機(jī)限制收單的問題，今天pos機(jī)之家(m.afbey.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來看下吧!
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pos機(jī)限制收單
最近的政策文件不可謂不多，涉及信息安全有六部委聯(lián)合發(fā)文，涉及金融安全央行261號(hào)文限制ATM轉(zhuǎn)賬次日到，而今涉及銀行卡收單銀聯(lián)也新修訂了《銀聯(lián)卡受理市場違規(guī)約束實(shí)施細(xì)則》（以下簡稱“細(xì)則”），對(duì)于收單市場來說，如果嚴(yán)格執(zhí)行，真的會(huì)死人。
新的違規(guī)分類 可以“升艙”還可以疊加
細(xì)則第五條，規(guī)定了違規(guī)分三個(gè)類型。小編理解之后，大概情況是：
一類違規(guī)：違規(guī)銀聯(lián)+傷害成員機(jī)構(gòu)+違法
二類違規(guī)：違規(guī)銀聯(lián)+傷害成員機(jī)構(gòu)（1+3，首次違規(guī)并在12月內(nèi)再違規(guī)3次及3次以上，升為一類違規(guī)。）
三類違規(guī)：違規(guī)銀聯(lián)（1+2，首次違規(guī)并在12月內(nèi)再違規(guī)2次及2次以上，升為二類違規(guī)。）
而且同一成員機(jī)構(gòu)出現(xiàn)多種違規(guī)行為的，根據(jù)不同違規(guī)行為疊加實(shí)施約束措施。至于傷害成員機(jī)構(gòu)而不違反銀聯(lián)規(guī)則，有《中華人民共和國不正當(dāng)競爭法》管，違法而不是違反銀聯(lián)也不傷害成員機(jī)構(gòu)利益，有公安和憲法管。
再度重申 禁止網(wǎng)上賣POS
細(xì)則的第三十三條，收單機(jī)構(gòu)在網(wǎng)上買賣POS機(jī)(包括 mPOS)、刷卡器等受理終端，或?yàn)閭€(gè)人通過網(wǎng)上買賣的終端提供受理渠道的，予以通報(bào)并報(bào)告監(jiān)管機(jī)構(gòu)，同時(shí)啟動(dòng)違約金措施。
今年國慶期間，央行發(fā)布的261號(hào)文中就指出，“任何單位和個(gè)人不得在網(wǎng)上買賣POS（包括mPOS）、刷卡器等受理終端?！?/p>
在10月24日，支付清算協(xié)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理防范網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的提示》文件中，也明確指出“會(huì)員單位不得在網(wǎng)上售賣POS機(jī)（包括mPOS）、手機(jī)刷卡器等業(yè)務(wù)受理終端?！?/p>
三方共同發(fā)文，禁止受理終端的網(wǎng)上買賣是勢(shì)在必行了。以套現(xiàn)剛需為生存的手機(jī)刷卡器將成為過去時(shí)，而現(xiàn)有存量的手機(jī)刷卡器、mPOS將很可能被歸為虛假商戶，銀聯(lián)還有另外一條細(xì)則打壓虛假商戶問題。
打擊虛假商戶 全國2%與地區(qū)3%
對(duì)于虛假商戶的問題處理：收單機(jī)構(gòu)當(dāng)月全國報(bào)送的虛假非標(biāo)準(zhǔn)價(jià)格特約商戶數(shù)量達(dá)到全部報(bào)送非標(biāo)準(zhǔn)價(jià)格特約商戶數(shù)量的 2%（含）時(shí)，業(yè)管委秘書處向機(jī)構(gòu)發(fā)送警告函；收單機(jī)構(gòu)當(dāng)月報(bào)送的單一地區(qū)虛假非標(biāo)準(zhǔn)價(jià)格特約商戶數(shù)量達(dá)到全部報(bào)送非標(biāo)準(zhǔn)價(jià)格特約商戶數(shù)量的 3%（含）時(shí)，向成員機(jī)構(gòu)發(fā)送警告函；
懲罰措施是“次月仍達(dá)到該比例，執(zhí)行違約金約束，違約金標(biāo)準(zhǔn)為 1 萬元/戶；連續(xù) 3 月達(dá)到該比例時(shí)，暫停收單機(jī)構(gòu)非標(biāo)準(zhǔn)價(jià)格特約商戶注冊(cè)權(quán)限 1-12 個(gè)月?！?/p>
值得一提的是，目前市場上的虛假商戶數(shù)量較大。在2016年3月銀行的抽查報(bào)告《中國人民銀行關(guān)于銀行卡收單外包業(yè)務(wù)抽查情況的通報(bào)（銀發(fā)[2016]77號(hào)）》中，對(duì)57家金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行抽查，其中銀行機(jī)構(gòu)24家，支付機(jī)構(gòu)33家。本次抽查共檢查商戶171845戶，查出虛假商戶49472戶，占比28.79%。如此大的虛假商戶比例之下，銀聯(lián)要把收單機(jī)構(gòu)的虛假商戶壓在全國不超過2%，地區(qū)不超過3%，談何容易。幸好，該規(guī)范是面對(duì)當(dāng)月報(bào)送的商戶，而不是對(duì)存量商戶進(jìn)行強(qiáng)制整改。
另外，今年8月央行對(duì)擁有65%虛假商戶下發(fā)處罰通知，但處罰原因是樂富支付對(duì)其外包業(yè)務(wù)疏于管理，造成他人利益損失。對(duì)于虛假商戶問題，央行則勒令其對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行全面整改。
虛假商戶問題，是長期整改問題，也是mPOS、手機(jī)刷卡器等嚴(yán)重非法套現(xiàn)的歷史問題，新報(bào)送的商戶有全國2%，地區(qū)3%的要求，而存量虛擬商戶怎么改呢？細(xì)則也有要求。
對(duì)特約商戶的注冊(cè)要求更高
較之2014年發(fā)布的《銀聯(lián)卡受理市場違規(guī)約束實(shí)施細(xì)則》，新修訂的細(xì)則對(duì)特約商戶的注冊(cè)要求增加更多細(xì)項(xiàng)，前后對(duì)比后發(fā)現(xiàn)的增加項(xiàng)目有：特約商戶經(jīng)營名稱、特約商戶注冊(cè)地址、特約商戶經(jīng)營地址、特約商戶狀態(tài)、網(wǎng)絡(luò)地址、收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)名稱、終端編號(hào)、終端狀態(tài)、終端布放地址、終端類型、終端業(yè)務(wù)類型、終端對(duì)應(yīng)的特約商戶編碼。
2014版與2016版細(xì)則對(duì)注冊(cè)商戶要求對(duì)比
對(duì)商戶注冊(cè)細(xì)節(jié)更高的要求，也是對(duì)虛假商戶打擊力度的提升。而且無論是商戶注冊(cè)地址還是經(jīng)營地址都需要備案，此外還新增加了6項(xiàng)對(duì)商戶終端的要求，以此形式做到商戶與終端對(duì)比合一的目的。新增加的商戶備案要求，在《限期整改通知書》下發(fā)后5日完成整改，不然違約金1000處罰。
銀聯(lián)這是在增加收單機(jī)構(gòu)商戶備案的工作量啊，不知上有如此政策，下又會(huì)有怎樣的對(duì)策。
一些值得注意的點(diǎn)
整體看來，本次銀聯(lián)發(fā)布的細(xì)則趨嚴(yán)。諸多細(xì)項(xiàng)的違約金從2014年最高的50萬，上升到2016年最高的100萬，處罰力度加大。在國家政策整體加強(qiáng)信息安全防護(hù)的大背景之下，作為重災(zāi)區(qū)，支付安全備受各方關(guān)注。新修訂細(xì)則的第十五條和第十六條對(duì)敏感信息和風(fēng)控都做了一定要求。
另外，文件的監(jiān)管程度仍然是一個(gè)問題，如此嚴(yán)格的文件，是否仍然監(jiān)管執(zhí)行親疏有別，對(duì)不過分的成員單位睜一只眼閉一只眼，這也是一大問題。還是那句，上有政策，下有對(duì)策，細(xì)則發(fā)布之后，仍然要看市場的反應(yīng)。
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