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pos機(jī)百億體系
在去年歲末年初的一個(gè)月內(nèi)，浙江、福建等省部分持卡人通過向信用卡內(nèi)存入大額溢繳款，利用預(yù)授權(quán)完成交易需在預(yù)授權(quán)金額115%范圍內(nèi)予以付款承兌的業(yè)務(wù)特性，與部分支持預(yù)授權(quán)類交易的特約商戶勾結(jié)，合謀套取發(fā)卡銀行額外信用額度。工行、銀聯(lián)已向公安部門報(bào)案。
POS機(jī)開通預(yù)授權(quán)以后可以超限15%，比如說一張2萬信用額度的信用卡，用戶存入100萬后，額度就擴(kuò)大到了115萬，有些持卡人利用這個(gè)規(guī)則，把錢套出來，可以花掉115萬，這和銀行發(fā)行信用卡時(shí)的授信額度成比例上升。
目前尚無對涉事金額的權(quán)威統(tǒng)計(jì)，不過有銀聯(lián)和商業(yè)銀行人士根據(jù)已上報(bào)的部分省區(qū)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)進(jìn)行了估算。他們認(rèn)為，全國來看，涉案金額可能達(dá)百億元。一些商業(yè)銀行信用卡中心負(fù)責(zé)人認(rèn)為銀聯(lián)的這一規(guī)則漏洞是引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的主因，而第三方支付公司多位負(fù)責(zé)人則認(rèn)為是銀行在審核持卡人信息方面風(fēng)險(xiǎn)意識不強(qiáng)，被鉆了漏洞。
有資深業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)這一事件將提前引發(fā)第三方支付行業(yè)洗牌、同時(shí)引爆不同部門的監(jiān)管利益沖突，“這其實(shí)對中國金融業(yè)是好事情”。
預(yù)授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)引起了相關(guān)監(jiān)管部門央行和銀監(jiān)會的重視。作為跨行轉(zhuǎn)接清算中心以及銀行卡行業(yè)組織，中國銀聯(lián)在1月上旬緊急向行業(yè)發(fā)文，提示該類套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。
某大型商業(yè)銀行信用卡中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“犯罪分子利用了銀聯(lián)的漏洞。還有就是某些收單機(jī)構(gòu)，尤其是第三方支付公司，對商戶的審查不嚴(yán)，任意發(fā)放預(yù)授權(quán)POS機(jī)?！便y行業(yè)的監(jiān)管部門銀監(jiān)會也是和銀行類似的態(tài)度。而央行的態(tài)度則更多在銀聯(lián)和第三方支付這一邊。
銀聯(lián)的態(tài)度則并不明朗，第三方支付公司的高層認(rèn)為他們站在了銀行這邊，商業(yè)銀行則認(rèn)為他們站在了第三方支付公司那一邊。
報(bào)道稱，央行已經(jīng)要求其所監(jiān)管的銀聯(lián)和第三方支付上報(bào)利用信用卡預(yù)授權(quán)規(guī)則漏洞產(chǎn)生的信用卡套現(xiàn)金額，最終統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)本月下旬會有結(jié)果。與此同時(shí)，銀監(jiān)會也在要求銀行上報(bào)相關(guān)事件引起的風(fēng)險(xiǎn)。
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