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1、pos機罰款嗎
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第三方支付因違規(guī)操作再收天價罰單。
近日，央行深圳市中心支行向第三方支付機構深圳瑞銀信信息技術有限公司（下稱“瑞銀信”）開出4張罰單，合計罰款金額6159.5萬元。
這一罰款金額也刷新了央行對第三方支付機構的罰單紀錄。
罰單信息顯示，瑞銀信的違法行為包括未按規(guī)定履行客戶身份識別義務、與身份不明客戶進行交易、未按規(guī)定報送可疑交易報告等，這些都屬于《反洗錢法》第三十二條所規(guī)定的違法行為。
今年以來，央行已針對這一違法行為開出多張罰單，除第三方支付機構外，浙商銀行、民生銀行、光大銀行等也曾因相同問題收監(jiān)管罰單。
業(yè)內人士表示，這些罰單表明了反洗錢監(jiān)管力度不斷增強。
并非首次受罰
據統(tǒng)計，此次對瑞銀信的處罰，創(chuàng)下央行對支付機構開出的罰單金額新高。
此前，第三方支付機構迅付信息科技有限公司曾因違反支付業(yè)務規(guī)定，于2019年7月被央行上海分行開出罰單，沒收違法所得968.68萬元，并處罰款4970.72萬元，合計罰沒金額5939.41萬元。是當時第三方支付史上最大罰單。
根據行政處罰公示信息顯示，瑞銀信的違法行為類型有：1、超出核準業(yè)務范圍；2、未按規(guī)定建立有關制度辦法或風險管理措施；3、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務；4、與身份不明客戶進行交易；5、未按規(guī)定報送可疑交易報告。
時任公司副總經理的徐慧因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務、與身份不明客戶進行交易、未按規(guī)定報送可疑交易報告被罰款17.75萬元。時任公司業(yè)務運營部總經理龔月平也因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務、與身份不明客戶進行交易被罰款12.75萬元；公司風險控制部總經理覃周則因未按規(guī)定報送可疑交易報告被罰款5萬元。
這不是央行首次處罰瑞銀信，今年以來，央行重慶營業(yè)管理部針對瑞銀信重慶分公司存在違反有關反洗錢規(guī)定的行為罰款809.5萬元；央行杭州市中心支行也對瑞銀信浙江分公司給予警告，并合計罰款1002.23萬元。
天眼查信息顯示，瑞銀信2014年07月16日獲得央行發(fā)放的第五批第三方支付牌照。在近二十個省及五十多個地市設立了分支機構，超過1500萬中小微商戶正在使用瑞銀信提供的支付收單服務。公司以支付業(yè)務系統(tǒng)平臺開發(fā)、為合作金融機構開發(fā)商戶、專業(yè)化POS終端運維服務為主營業(yè)務。
監(jiān)管嚴控反洗錢
值得注意的是，與瑞銀信同時被行政處罰的還有銀盛支付服務股份有限公司，違法行為類型也是未按規(guī)定履行客戶身份識別義務和未按規(guī)定報送可疑交易報告。銀盛支付服務股份有限公司被處以罰款40萬元，公司董事長李魯罰款2萬元。
今年以來，央行針對未按規(guī)定履行客戶身份識別義務、未按規(guī)定履行客戶身份資料和交易記錄保存義務、為身份不明的客戶提供服務或與其進行交易、未按規(guī)定報送可疑交易報告等行為，已經多次開出巨額罰單。
今年1月，開聯(lián)通支付服務有限公司和銀盈通支付有限公司就因此類原因被央行營業(yè)管理部處罰。開聯(lián)通罰款944萬元，公司2名相關負責人也被罰款18.4萬元；銀盈通罰款271萬元，相關負責人罰款10萬元。此外，兩家公司另因違反清算管理規(guī)定、非金融機構支付服務管理辦法相關規(guī)定，分別被罰沒合計約1380和1519萬元。
除第三方非銀支付機構外，銀行也因同樣的問題收監(jiān)管罰單。
1月10日，央行杭州中心支行公布多條行政處罰，浙商銀行、交通銀行浙江省分行、建設銀行杭州分行、渤海銀行杭州分行等均因此類問題被罰款。
2月14日，民生銀行和光大銀行也因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報送大額交易報告和可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易等，分別被央行罰款2360萬元和1820萬元，相關責任人也被處以罰款。
此類罰單的違法行為類型都屬于《反洗錢法》第三十二條。
來源：《反洗錢法》
央行去年11月發(fā)布的《中國反洗錢報告2018》顯示，反洗錢執(zhí)法檢查不斷深入，處罰力度顯著加強。2018年，人民銀行全系統(tǒng)對1 569家義務機構開展反洗錢專項執(zhí)法檢查，針對違反反洗錢規(guī)定的行為依法予以處罰，罰款金額合計1.66億元，同比增長54.55%，基本實現(xiàn)“雙罰”。同時，各分支機構對428家金融機構開展綜合執(zhí)法檢查，對其中違反反洗錢規(guī)定的行為共計罰款2334萬元。
業(yè)內人士表示，反洗錢已成為金融監(jiān)管的重要內容，2016年以來，《中國人民銀行關于加強反洗錢客戶身份識別有關工作的通知》等多個文件陸續(xù)發(fā)布，央行也頻頻開出巨額罰單，監(jiān)管反洗錢的決心和力度可見一斑。
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