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招行移動(dòng)pos機(jī)費(fèi)用
掌上春城訊2022年以來(lái)，在招生銀行總行“大財(cái)富管理戰(zhàn)略”的引領(lǐng)下，招生銀行昆明分行切入到了數(shù)字化、平臺(tái)化、生態(tài)化轉(zhuǎn)型的賽道，并以此為契機(jī)，背靠金融科技力量，立足“因您而變”的服務(wù)理念，全面提升零售信貸、小微普惠業(yè)務(wù)。通過(guò)內(nèi)部融合、對(duì)外開(kāi)放、服務(wù)升級(jí)等三個(gè)方面堅(jiān)持大財(cái)富管理構(gòu)架，因地制宜、多措并舉，引入省內(nèi)相關(guān)公信力數(shù)據(jù)接口，優(yōu)化小微貸款流程，堅(jiān)持把“普”做大，把“惠”做小，盡全力創(chuàng)造一切有利于普惠金融發(fā)展的條件，進(jìn)一步拓寬本地小微企業(yè)的融資渠道。截至2021年12月末，招行昆明分行零售信貸普惠小微貸款規(guī)模在區(qū)域10家股份制銀行中排名第一。
背靠大數(shù)據(jù) 科技金融做后盾
招商銀行把金融科技作為轉(zhuǎn)型下半場(chǎng)的“核動(dòng)力”，舉全行“洪荒之力”推進(jìn)金融科技戰(zhàn)略發(fā)展。近年來(lái)，招行不斷堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)產(chǎn)能，以科技創(chuàng)造價(jià)值，依靠區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等新興技術(shù)，站在用戶(hù)的立場(chǎng)不斷提供智能服務(wù)。昆明分行積極響應(yīng)和踐行總行金融科技戰(zhàn)略，堅(jiān)持“移動(dòng)優(yōu)先”，聚焦便民、惠民等場(chǎng)景，為用戶(hù)提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。
與此同時(shí)，金融科技全面賦能消費(fèi)金融價(jià)值鏈，隨著技術(shù)的不斷升級(jí)和廣泛應(yīng)用，科技進(jìn)一步改變并推動(dòng)消費(fèi)貸款行業(yè)，賦能客戶(hù)經(jīng)理提升客戶(hù)經(jīng)營(yíng)和服務(wù)質(zhì)量、提高運(yùn)營(yíng)效率、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，提供差異化服務(wù)，提升整體服務(wù)質(zhì)量。同時(shí)也在用戶(hù)的各種體驗(yàn)反饋中不斷改進(jìn)，建立有效的運(yùn)營(yíng)體系。
針對(duì)小微企業(yè)融資頻率高、金額小，用款需求迫切的情況，招行昆明分行通過(guò)推出線(xiàn)上信貸產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)申請(qǐng)、審批、用款的全線(xiàn)上化處理，有效解決地理距離產(chǎn)生的困難，全面提升了融資服務(wù)效率，踐行了“讓企業(yè)少跑路、讓數(shù)據(jù)多跑路”，全面契合了小微企業(yè)融資“短、頻、急”的訴求。
除了貸款服務(wù)外，該行還通過(guò)手機(jī)App將功能延伸至非貸類(lèi)“綜合金融服務(wù)”，構(gòu)建小微企業(yè)生態(tài)圈，為小微客戶(hù)提供更多未來(lái)發(fā)展的空間，進(jìn)一步促進(jìn)小微企業(yè)生意交流及上下游合作機(jī)會(huì)。
依托總行零售信貸產(chǎn)品構(gòu)架體系，招行昆明分行積極保持同省內(nèi)各公信力機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)合作。2021年分行與云南省稅務(wù)局達(dá)成協(xié)議，結(jié)合該行“閃電貸”產(chǎn)品通過(guò)整合信息資源、發(fā)揮大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，共同推出國(guó)稅“閃電貸”產(chǎn)品。
通過(guò)引入公信力數(shù)據(jù)，有效改善銀企信息不對(duì)稱(chēng)的情況，招行昆明分行主動(dòng)發(fā)掘優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，提高審貸效率，并通過(guò)“銀稅互動(dòng)”工作的推動(dòng)，創(chuàng)設(shè)了“稅保貸”產(chǎn)品，加強(qiáng)了小微企業(yè)信用貸款的發(fā)放。以此為契機(jī)，該行全方位開(kāi)展“銀稅互動(dòng)”工作，參與推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)，努力配合營(yíng)造和維護(hù)誠(chéng)實(shí)信用的金融生態(tài)環(huán)境，通過(guò)數(shù)字化工具優(yōu)化零售信貸傳統(tǒng)流程，增效提速，進(jìn)一步提升客戶(hù)感受度，并提煉可復(fù)制的經(jīng)驗(yàn)做法，將工作引向深入。
面向大眾 “閃電貸”讓消費(fèi)需求得到滿(mǎn)足
市民張先生29歲，在某事業(yè)單位工作，工作收入穩(wěn)定，今年初用大部分積蓄做首付買(mǎi)了一套新房，準(zhǔn)備明年底結(jié)婚用，近期正在辦理收房手續(xù)，可是裝修資金大概還需要25萬(wàn)元。恰巧招行昆明分行在張先生工作單位宣傳過(guò)“閃電貸”產(chǎn)品，張先生從辦理過(guò)的同事那里了解到這個(gè)產(chǎn)品用款方便靈活，可以作為日常消費(fèi)備用金使用，于是主動(dòng)聯(lián)系該行客戶(hù)經(jīng)理。在了解張先生的需求后，該客戶(hù)經(jīng)理初步判斷張先生符合白名單閃電貸申請(qǐng)條件。后續(xù)在約定時(shí)間客戶(hù)經(jīng)理前往張先生工作單位為其辦理手續(xù)，張先生沒(méi)想到的是，“閃電貸”辦理非常方便，從申請(qǐng)到授信再到貸款支用，全部在手機(jī)上操作，不用跑網(wǎng)點(diǎn)，不用提交紙質(zhì)材料，更不需要提供擔(dān)保等繁瑣手續(xù)。在招行客戶(hù)經(jīng)理的指導(dǎo)下，張先生當(dāng)天即成功申請(qǐng)了20萬(wàn)授信額度，為新房后續(xù)裝修提供了有力保障。
這樣的案例還有很多，正是招行“閃電貸”純信用、全線(xiàn)上的特點(diǎn)，自推出以來(lái)，滿(mǎn)足了不少市民日常購(gòu)車(chē)、旅游、教育、裝修、購(gòu)物、結(jié)婚等綜合消費(fèi)需求。
由于國(guó)內(nèi)消費(fèi)的不斷升級(jí)，目前存在大量客戶(hù)信貸需求不能充分滿(mǎn)足。過(guò)去由于信息不對(duì)稱(chēng)，這類(lèi)客戶(hù)很難從線(xiàn)下渠道獲得足夠資金，但隨著大數(shù)據(jù)的運(yùn)用，招行消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)借助數(shù)字化手段向普惠化發(fā)展、通過(guò)線(xiàn)上渠道為該類(lèi)客戶(hù)提供高效服務(wù)，進(jìn)一步滿(mǎn)足下沉客戶(hù)的信貸需求。招行結(jié)合客群的不同屬性，建立了完善的產(chǎn)品體系，充分滿(mǎn)足不同客戶(hù)的差異化需求，同時(shí)從用戶(hù)的角度出發(fā)，基于綜合授信+“招米值”，建立閃電貸客戶(hù)準(zhǔn)入-核額-定價(jià)-貸后調(diào)額的千人千面精準(zhǔn)授信體系，通過(guò)提供便利快捷的融資服務(wù)持續(xù)增加用戶(hù)體驗(yàn)。
招行2015年推出“閃電貸”產(chǎn)品，業(yè)務(wù)經(jīng)過(guò)不斷更新、迭代，截至目前昆明分行共計(jì)為超過(guò)14.7萬(wàn)個(gè)客戶(hù)提供了閃電貸服務(wù)，發(fā)放貸款近162億元。
惠及“小微” “周轉(zhuǎn)易”成就普惠本真
某電子產(chǎn)品云南總代理公司負(fù)責(zé)人王先生是招行昆明分行存量小微貸款客戶(hù)。最近，公司擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)需要增開(kāi)直營(yíng)店面，資金缺口成了大問(wèn)題。王先生原計(jì)劃結(jié)清招行貸款后重新再向他行申請(qǐng)更高金額貸款，招行昆明分行客戶(hù)經(jīng)理在經(jīng)日常維護(hù)中得知情況后，第一時(shí)間進(jìn)行上門(mén)拜訪(fǎng)，并向王先生提供了該行的貸款方案，即在不需結(jié)清原貸款的同時(shí)，可向王先生增額140萬(wàn)元貸款授信并及時(shí)放款，不僅大大縮短了結(jié)清再貸的時(shí)效，也緩解了當(dāng)前資金壓力。招行昆明分行的時(shí)效、專(zhuān)業(yè)度得到王先生高度認(rèn)可，其后王先生的公司在招行昆明分行開(kāi)立對(duì)公戶(hù)賬戶(hù)并簽訂了代發(fā)協(xié)議。
為切實(shí)解決小微企業(yè)融資貸款難問(wèn)題，更好地服務(wù)小微企業(yè)，招行昆明分行在“風(fēng)險(xiǎn)可控、保障效率”原則的前提下，適當(dāng)簡(jiǎn)化優(yōu)化部分流程，盡量減少客戶(hù)外出，提升業(yè)務(wù)辦理效率和客戶(hù)體驗(yàn)。堅(jiān)決落實(shí)收費(fèi)減免政策，積極扶持中小微企業(yè)，杜絕任何亂收費(fèi)行為，明確貸款產(chǎn)生的各項(xiàng)中間費(fèi)用均由招行承擔(dān)。招行昆明分行重點(diǎn)落實(shí)內(nèi)部定價(jià)優(yōu)惠和利潤(rùn)補(bǔ)貼政策，主動(dòng)降價(jià)讓利，通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新降低企業(yè)融資成本，幫助企業(yè)以更低的成本獲取融資支持，包括招行融資租賃、股權(quán)直投、自營(yíng)投資、理財(cái)資金對(duì)接、債權(quán)承銷(xiāo)和表內(nèi)傳統(tǒng)信貸等。據(jù)介紹，招行昆明分行自2019年便已經(jīng)給予小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)的個(gè)人貸款評(píng)估費(fèi)及抵押登記費(fèi)全免、公證費(fèi)減半的收費(fèi)減免政策，目前該政策依然延續(xù)，截至2021年12月，該行已為客戶(hù)減免相關(guān)費(fèi)用385余萬(wàn)元。
產(chǎn)品創(chuàng)新一直是招行推動(dòng)普惠金融快速發(fā)展的主要助力，其中“周轉(zhuǎn)易”產(chǎn)品很值得一提。小微企業(yè)客戶(hù)可通過(guò)POS機(jī)刷卡、網(wǎng)上支付等快捷方式，隨時(shí)隨地用它支付貨款，并可享受最長(zhǎng)50天的延后結(jié)算期。“周轉(zhuǎn)易”額度最高可達(dá)1500萬(wàn)元，可以滿(mǎn)足小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的資金需求。招商銀行提供自動(dòng)還款服務(wù)，當(dāng)客戶(hù)活期賬戶(hù)資金不足時(shí)，自動(dòng)發(fā)放一筆貸款用于歸還定向支付款項(xiàng)?？偟膩?lái)說(shuō)，“周轉(zhuǎn)易”實(shí)現(xiàn)了一次申請(qǐng)，無(wú)限次循環(huán)使用，并且不使用，不計(jì)息。
為支持本地小微企業(yè)發(fā)展，招行昆明分行高度重視小微企業(yè)金融服務(wù)工作，不斷加大推進(jìn)力度和資源投入。疫情期間，招行小微貸款年利率實(shí)現(xiàn)下降30BP-90BP。此外，該行制定更適合當(dāng)前小微企業(yè)客戶(hù)需求的貸款政策，針對(duì)小微企業(yè)用款時(shí)間不確定，但需要第一時(shí)間有經(jīng)營(yíng)資金支持的特點(diǎn)，該行特別推出提前審批，隨用隨貸，按日計(jì)息的政策，滿(mǎn)足企業(yè)備用金需求，在企業(yè)不使用時(shí)無(wú)需支付利息，進(jìn)一步降低企業(yè)融資經(jīng)營(yíng)成本，全力支持小微企業(yè)資金需求。截至2021年12月末數(shù)據(jù)，通過(guò)招行昆明分行投放的零售信貸普惠型口徑小微企業(yè)1.3萬(wàn)余戶(hù)，貸款余額123.49億元。
未來(lái)，招商銀行昆明分行將繼續(xù)緊跟總行打造“最佳客戶(hù)體驗(yàn)銀行”的目標(biāo)，堅(jiān)持以團(tuán)隊(duì)為中心，打造一支反應(yīng)迅速、綜合素質(zhì)高、服務(wù)意識(shí)強(qiáng)的零售信貸隊(duì)伍，并轉(zhuǎn)變獲客模式，從賣(mài)方服務(wù)向買(mǎi)方服務(wù)轉(zhuǎn)型，做全市場(chǎng)的產(chǎn)品采購(gòu)專(zhuān)家和資產(chǎn)配置專(zhuān)家，開(kāi)展綜合經(jīng)營(yíng)，進(jìn)度有序推動(dòng)零售信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，繼續(xù)擦亮“零售之王”的金字招牌，為客戶(hù)送上更好、更專(zhuān)業(yè)的金融服務(wù)，為昆滇經(jīng)濟(jì)全面發(fā)展助力。
昆明日?qǐng)?bào)全媒體記者：關(guān)蘭
責(zé)編：莫開(kāi)井
編審：符亞麗
終審：周健軍
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