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1、刷pos機還房貸
刷pos機還房貸
我是忽攔，業(yè)余講故事，專業(yè)防忽悠。
補繳公積金，想必很多朋友并不陌生。甚至有中介專門從事這方面的事情，但也聽說有朋友預(yù)交費用被中介騙錢。
今天，忽攔想說的故事并不是黑心中介的故事。而是，不花錢幫你繳公積金的故事，而且這個幫你繳公積金的人，還會另外給你錢。還有這種好事？
對，你沒聽錯，真有這種好事。
1
魏超意氣用事辭職后，又生了場大病，房貸、藥費、孩子的學(xué)費讓本就不富裕的家庭雪上加霜。好在母親偷偷塞了25000元，總算解了燃眉之急。母親安慰魏超，稱自己公積金里還有點錢，實在不行可以取出來。
小學(xué)沒畢業(yè)，常年在家務(wù)農(nóng)的母親，哪里來的公積金？魏超頓時疑竇叢生?？赡赣H言之鑿鑿，說是別人主動給自己辦的。魏超不放心，只得親自去打聽情況。
魏超帶著母親來到公積金管理中心查詢，發(fā)現(xiàn)母親的個人賬戶的確有幾千塊錢，可因為提現(xiàn)手續(xù)不全，工作人員表示為難。母親見狀在辦事大廳撒潑打滾，驚動了公積金管理中心的領(lǐng)導(dǎo)。
說不清繳費單位，提供不了繳費證明，在家務(wù)農(nóng)的農(nóng)村婦女竟然有公司掛靠繳納公積金，結(jié)合這段時間類似情況增多，公積金管理中心選擇報警查明真相，魏超和母親也被請進(jìn)了派出所。
錄完筆錄回家的路上，魏超忍不住追問母親辦理公積金的細(xì)節(jié)。
哪來的公積金？
母親稱公積金是有個小伙子專門上門幫自己辦的。兩人只有一面之緣，小伙子自稱是公益扶貧，給困難家庭送溫暖?？尚』镒咏惺裁疵?，住在哪里，母親一問三不知。
扶貧的措施就是免費墊資繳納公積金，有了公積金，困難戶就可以低利息買房。如果不買房過兩年還能取出來，等于白送一年公積金。除此之外，公益項目還幫困難戶申請貸款，貸款不需要本人償還。
母親稱給魏超的25000元正是辦的貸款。貸款不用還，魏超猜母親八成是被騙了。一家人趕忙前往銀行查詢，不查不知道，一查嚇一跳，母親名下竟然有30萬的信用貸款，貸款一直沒有還款，處于逾期狀態(tài)。
微信都不會的母親，又是怎樣通過手機申請的信用貸款？母親是真的不知道嗎？
母親矢口否認(rèn)貸過30萬信用貸款，堅稱自己只拿了25000元，可銀行卡、身份信息、預(yù)留的手機號也確實是母親的。銀行查詢顯示，30萬信用貸款一到賬，就被以刷卡消費、虛擬游戲幣充值等方式轉(zhuǎn)移，流向不明。
無緣無故背上30萬的債，任誰都會惆悵。可母親卻很快平靜下來。母親稱自己就是沒錢，還不上，又能怎么樣，還能把自己殺了不成？
母親不重視征信，但魏超知道征信的重要性。30萬不還，母親可能就要成為老賴了。而且，從母親的態(tài)度，魏超感覺母親有所隱瞞。魏超選擇報警求助?？蛇@背后到底有什么故事？
2
公益扶貧小伙子叫車峰，初中畢業(yè)的他當(dāng)然不是什么公益扶貧的工作人員，而是一個中介，負(fù)責(zé)的業(yè)務(wù)就是找“純白戶”。
所謂“純白戶”是指在中國人民銀行沒有任何信用記錄，沒有使用過信用卡、銀行貸款、以及任何金融或小貸公司的貸款（上征信報告的）。這樣的人在貧困偏遠(yuǎn)的地區(qū)比較多，車峰就深入農(nóng)村搜羅，魏超的母親便是其中一個。
車峰走街串巷，專挑年紀(jì)在50歲以下的純白戶。他謊稱自己是公益扶貧的工作人員，免費給貧困戶墊資繳納公積金，并可以辦理貸款，而且這些貸款不需要貧困戶償還。
“這是國家扶貧的政策，你不要擔(dān)心，就是讓你還，你就說沒有錢還不起，也就作罷了?！避嚪暹@套說辭屢試不爽，魏超的母親信了。
想要享受這種好政策，需要先提供資料進(jìn)行審核。主要包括身份證復(fù)印件、戶口本復(fù)印件、用于繳納公積金的銀行卡和密碼等。為了湊齊資料，車峰沒少替魏超母親跑前跑后。
他先是帶著魏超母親去營業(yè)廳辦了新的手機卡，再去銀行開通了新賬戶。相關(guān)材料不僅留存了復(fù)印件，還拍攝了照片。最后又以補交公積金需要刷流水為由，要去了銀行卡和密碼，幫著魏超母親操作。魏超母親對他跑前跑后的事仍記憶猶新。
公積金怎么墊繳？
一直在家務(wù)農(nóng)，并沒有工作單位。要想補繳公積金，首先需要掛靠在某個具有公積金繳存資格的單位上。一般單位當(dāng)然不會輕易添加素沒謀面的員工，好在車峰不是一個人在忙活，他上面還有神通廣大的老板。
車峰只是小人物，負(fù)責(zé)接觸魏超母親這樣的貸款人。客戶資料交給上線以后，就可以功成身退，等著拿提成。車峰的提成也根據(jù)客戶辦理貸款的金額，按比例提成。
操作手負(fù)責(zé)將車峰搜集來的資料錄入系統(tǒng)，集中辦理公積金補繳業(yè)務(wù)，隨后在網(wǎng)上申請信用貸款。當(dāng)然，這個過程，車峰也需要配合，待手續(xù)完成，貸款放款，車峰就能拿到提成，純白戶也能獲得部分收入。
車峰還算不錯的，給了魏超母親25000元，有些中介甚至一分錢都沒有給純白戶，連同提成一起私吞。
至此，車峰拿到了提成，母親辦理了公積金也獲得了25000元的貸款，剩下的錢都被上線瓜分了。誰是拿了剩下的20多萬的大老板呢？
3
其實，車峰的老板不只有一個，整個團隊有8層，層層加碼。像魏超母親這樣的純白戶是底層的客戶，車峰屬于第二層的中介，中介上面還有出資方、洗錢方、操作手，他們負(fù)責(zé)墊資繳納公積金、提現(xiàn)貸款的轉(zhuǎn)移等具體操作。
出資方、洗錢方、操作手都是根據(jù)業(yè)績掙點提成，都是跑腿錢。真正的核心成員是最上面的3層，即渠道掌控者、渠道組織者和管理者。大頭都被他們瓜分。
車峰知道上面有老板，但真正的老板他也沒見過。畢竟是單線聯(lián)系，不允許越級聯(lián)系，車峰甚至和自己的上線也只是通過網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系，沒有真正見過面，對上線具體信息知之甚少。
車峰的上線是管理者，管理者不僅管理中介，還負(fù)責(zé)聯(lián)絡(luò)洗錢方、出資方、操作手。管理者每天都會審核當(dāng)日業(yè)績，及時給中介等人結(jié)賬，也會分配新的工作任務(wù)。并將最新的繳費單位信息給操作手。
管理者主要通過微信群、論壇、朋友推薦等方式發(fā)布需求，吸引中介開拓純白戶。而車峰便是在微信群里認(rèn)識的管理者，并開始了自己開發(fā)“純白戶”的中介業(yè)務(wù)。
魏超一直都不明白，為什么抓個騙子這么難？公積金補繳的單位一定有嫌疑，按照這個突破口不行嗎？
事實上，魏超母親并不是唯一的受害人。同樣的方法被騙的還有很多。這些補繳公積金的公司竟然毫不知情，這一切都在渠道管控者的掌控之中。
大老板渠道管控者知道很多人沒有更改公積金帳戶密碼的習(xí)慣，擅自侵入多地住房公積金租房系統(tǒng)，盜取多個企業(yè)的賬號，擅自添加入職職員信息；也會購買僵尸企業(yè)、空殼公司，便把純白戶順利變成了符合公積金繳存的員工，包裝純白戶的信用記錄，為下一步騙貸款做準(zhǔn)備。
潛藏在網(wǎng)絡(luò)后的渠道管控者神出鬼沒，與他接頭的只有下線渠道組織者。而買賣一個企業(yè)帳戶，渠道管控者收取6-10萬的費用。
渠道組織者獲得這些帳戶后，利用公積金繳存系統(tǒng)的漏洞，為已經(jīng)入職的純白戶辦理補繳公積金的業(yè)務(wù)。每筆業(yè)務(wù)收取貸款金額5%的提成。
8層的層級，那些被騙的錢，早已被洗錢方，利用POS刷卡、購買虛擬游戲幣等方式套現(xiàn)離場，資金也被層層瓜分干凈，流向成迷，想追回來難上加難。
魏超了解到案情后，苦口婆心的跟母親解釋征信的重要性，可母親卻無動于衷?！拔疫€不起又能怎樣？”母親用車峰騙自己的話來安慰魏超。魏超感覺肺都要氣炸了。
“你這是犯罪，是騙貸，是要坐牢的?！蔽撼脑捵屇赣H驚出了一身冷汗。事已至此，魏超也只能勸母親配合調(diào)查，不要再輕信他人，希望騙子們早日伏法。
很快，騙子被抓到了，貸款的錢也都沒有了。但30萬的信用貸款還在魏超母親的個人賬戶上，母親被列為失信被執(zhí)行人，坐不了高鐵坐不了飛機。魏超擔(dān)心母親會因案情受牽連，現(xiàn)在也只能拖著病軀打工掙錢，希望能幫母親分擔(dān)一些債務(wù)，減輕一些責(zé)任。
忽攔格格大揭密
1、墊資繳納公積金套路：
（1）搜羅純白戶：巧立名目騙取信任。
（2）搜集資料，錄入系統(tǒng)：預(yù)先購買的殼公司或非法潛入的公積金租房系統(tǒng)，盜取公司帳戶，擅自將純白戶信息錄入職員信息。
（3）補繳公積金：利用公積金繳納漏洞，為純白戶集中補繳公積金，偽造個人征信。
（4）信用貸款：憑借公積金信息等虛假征信，利用網(wǎng)絡(luò)手段，借貸信用貸款。
（5）洗錢：利用pos機刷卡、購買虛擬游戲幣等方式進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移，進(jìn)而隱藏資金流向。
2、忽攔格格提醒您：個人征信就是個人信用被相關(guān)機構(gòu)的認(rèn)可度。征信關(guān)系到我們的房貸、車貸、交通出行，保護好自己的征信，不要因小失大。
【貸款詐騙罪】
《刑法》第一百九十三條有下列情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：
（一）編造引進(jìn)資金、項目等虛假理由的；
（二）使用虛假的經(jīng)濟合同的；
（三）使用虛假的證明文件的；
（四）使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r值重復(fù)擔(dān)保的；
（五）以其他方法詐騙貸款的。
注：本文以真實案例改編，如有雷同純屬巧合。
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