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代辦信用卡開pos機(jī)違法嗎
從代辦大額信用卡到違規(guī)售賣POS機(jī)，再到虛假交易非法套現(xiàn)、套利，近年來，一些“職業(yè)羊毛黨”的違法犯罪活動(dòng)十分猖獗。年關(guān)將至，隨著資金使用需求增多，信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)也隨之增加。
近兩年，國(guó)家嚴(yán)厲打擊信用卡套現(xiàn)、套利違法行為。央行曾出臺(tái)通知，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加大個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款資金去向的監(jiān)控，防范消費(fèi)貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。2018年11月28日，最高人民法院和最高人民檢察院發(fā)布最新司法解釋：惡意透支信用卡超五萬元，將判五年以下有期徒刑或者拘役。
在國(guó)家防控金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定的大背景下，廣發(fā)信用卡積極響應(yīng)監(jiān)管要求，通過數(shù)據(jù)分析、模型測(cè)算、信用評(píng)估等多維管控體系提前預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)套現(xiàn)管控，嚴(yán)厲打擊信用卡套現(xiàn)行為。
據(jù)了解，目前信用卡套現(xiàn)資金主要流入房地產(chǎn)、股市、P2P理財(cái)?shù)雀唢L(fēng)險(xiǎn)投資領(lǐng)域，違背了銀行發(fā)放信用卡的初衷，會(huì)導(dǎo)致監(jiān)管統(tǒng)計(jì)信息失效，產(chǎn)生過度授信，造成貸款市場(chǎng)不合理膨脹，擾亂社會(huì)金融秩序等問題，容易引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。
廣發(fā)信用卡相關(guān)人士介紹，信用卡違法套現(xiàn)行為不僅危害社會(huì)金融穩(wěn)定，對(duì)持卡人本身也會(huì)造成損害。目前通過第三方POS機(jī)違規(guī)套現(xiàn)的情況較為普遍，而大量來路不明的POS機(jī)存在風(fēng)險(xiǎn)，比如“二清機(jī)”跑路事件層出不窮。所謂“二清機(jī)”，是指刷卡后資金會(huì)暫時(shí)存儲(chǔ)在第三方賬戶，其后通過二次清算轉(zhuǎn)至收款賬戶;這與銀聯(lián)或持牌支付機(jī)構(gòu)一次性清算操作有所區(qū)別。如果第三方賬戶出現(xiàn)資金鏈斷裂跑路或拒付套現(xiàn)金額，對(duì)持卡人也會(huì)造成資金損失。面對(duì)“套現(xiàn)嚴(yán)打”，持卡人的套現(xiàn)行為還會(huì)被銀行實(shí)行交易限制、降額、封卡等處理，嚴(yán)重影響到個(gè)人征信記錄。
當(dāng)前，“嚴(yán)監(jiān)管”依然是銀行業(yè)主旋律，廣發(fā)信用卡將持續(xù)利用金融科技推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新，構(gòu)建以大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)、人工智能、生物技術(shù)、區(qū)塊鏈等互聯(lián)網(wǎng)新興技術(shù)為支撐的智能風(fēng)控體系，積極維護(hù)社會(huì)金融秩序，提供普惠金融服務(wù)。
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