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瑞銀信pos機(jī)刷銀行卡
這已經(jīng)不是第一家將拉卡拉放進(jìn)黑名單里的商業(yè)銀行了。
文/ 郜融蓮
出品/ 投研觀察
據(jù)公開媒體報道，近日，因拉卡拉涉嫌信用卡違法套現(xiàn)而被華夏銀行拉入黑名單。值得一提的是，這已經(jīng)不是拉卡拉第一次被拉入黑名單中了。至今為止，拉卡拉已經(jīng)被華夏銀行、民生銀行、光大銀行等多家商業(yè)銀行拉入黑名單中。
此外，《每日財報》還注意到，拉卡拉主動申請注銷旗下子公司考拉征信的企業(yè)征信業(yè)務(wù)經(jīng)營備案，這也表明了，拉卡拉正式退出征信市場。在注銷前，考拉征信曾因非法提供查詢返照9800余萬次，并從中獲利，被警方通報。
被多家銀行拉黑
9月30日，華夏銀行發(fā)布公告，該行對部分第三方支付機(jī)構(gòu)受理的交易不再累計積分，同時“不累計積分的支付機(jī)構(gòu)將不定期更新”。
根據(jù)公布的收單機(jī)構(gòu)商戶編碼前三位可以看出，被華夏銀行拉黑的19家機(jī)構(gòu)分別為：卡友支付、拉卡拉、匯付、銀盛支付、聯(lián)動優(yōu)勢、易生支付、?？迫谕āF(xiàn)代金融、隨行付、開店寶、中付支付、錢寶科技、嘉聯(lián)支付、付臨門、國通星驛、和融通、瑞銀信、樂刷、暢捷通。
值得一提的是，這已經(jīng)不是第一家將拉卡拉放進(jìn)黑名單里的商業(yè)銀行了。
今年6月，民生銀行發(fā)布關(guān)于信用卡積分累計規(guī)則調(diào)整的公告。公告表示，自2020年8月1日起，該行將對信用卡積分累計規(guī)則進(jìn)行調(diào)整。其中部分第三方支付機(jī)構(gòu)受理的交易，不再累計積分，以商戶編號前三位代碼進(jìn)行識別，同時不累計積分的支付機(jī)構(gòu)將按月更新，以民生銀行信用卡官方網(wǎng)站公示的最新版本為準(zhǔn)。
9月2日，光大銀行信用卡中心也發(fā)布了《關(guān)于光大銀行信用卡不累積積分商戶的公告》，其中拉卡拉名列在冊。
其實，商業(yè)銀行拉黑這些第三方支付機(jī)構(gòu)是銀行日常風(fēng)險管控的一種手段，主要是為了防范信用卡和收單機(jī)構(gòu)的惡性交易防范金融風(fēng)險。
部分持卡人通過第三方支付交易獲取信用卡積分，利用較低費(fèi)率POS機(jī)刷出高額積分，從中“薅羊毛”套利。
部分第三方支付機(jī)構(gòu)通過POS機(jī)，與用戶聯(lián)手套取現(xiàn)金，故意制造虛假商業(yè)買賣交易單據(jù)，獲得信用卡積分，再用積分向銀行信用卡中心兌換禮品、消費(fèi)券、合作方航空里程等，然后將這些物資放在二手平臺上轉(zhuǎn)賣。而拉卡拉被拉黑以后，也就意味著，其旗下用戶無法再用這種方式去薅羊毛了。
注銷征信子公司
《每日財報》還注意到，今年拉卡拉還注銷了旗下征信服務(wù)公司。
近日，央行營管部發(fā)布公告表示，注銷考拉征信服務(wù)有限公司（以下簡稱“考拉征信”）等四家機(jī)構(gòu)企業(yè)征信業(yè)務(wù)經(jīng)營備案，其中考拉征信與中誠信源征信有限公司為主動申請，剩余兩家則因連續(xù)六個月以上未實質(zhì)開展征信相關(guān)業(yè)務(wù)。
據(jù)企查查信息顯示，考拉征信成立于2014年4月，是由原“拉卡拉（北京）征信服務(wù)有限公司”更名而來，屬于第三方信用評估及信用管理機(jī)構(gòu)，主要從事個人和小微企業(yè)信用狀況評估業(yè)務(wù)。
在業(yè)內(nèi)人士看來，拉卡拉此次主動申請注銷子公司企業(yè)征信業(yè)務(wù)經(jīng)營備案并不奇怪。
目前征信市場競爭較為激烈，對數(shù)據(jù)獲取、場景應(yīng)用要求很高，頭部企業(yè)就那么幾家，一般企業(yè)陷入瓶頸，難以破局。
據(jù)公開媒體報道，2016年至今，已有30余家企業(yè)征信公司注銷備案資格，國際征信巨頭益博睿也傳出要退出中國大陸市場的消息，可見征信市場的確不好做。
值得注意的是，2019年11月，江蘇淮安警方通報，2015年3月以來，考拉征信非法提供查詢返照9800余萬次，獲利3800余萬元，相關(guān)人員被公安機(jī)關(guān)帶走。在公司服務(wù)器中查獲并收繳被非法獲取、存儲的公民姓名、身份證號、相片近1億條。
拉卡拉對此表示，公司僅向考拉征信提供基于脫敏開發(fā)的標(biāo)簽信息服務(wù)。向考拉征信提供其驗證信息真實與否的驗證服務(wù)，并不直接向考拉征信提供用戶（包括商戶和個人）的信息，不屬于信息的銷售行為，不涉及非法利用商戶或個人信息進(jìn)行牟利等違法違規(guī)行為。
極限分紅引爭議
拉卡拉成立于2005年，旗下?lián)碛兄Ц斗?wù)、金融科技、產(chǎn)業(yè)基金等業(yè)務(wù)板塊，是國內(nèi)首批獲得央行頒發(fā)牌照的第三方支付企業(yè)。
《每日財報》注意到，今年前三季度，拉卡拉業(yè)績表現(xiàn)相當(dāng)亮眼。2020年前三季度，拉卡拉營收41.68億元，同比增長12.94%；同期，凈利潤7.35億元，同比增長19.35%，凈利增速遠(yuǎn)高于營收增速。
不過凈利潤增長背后，拉卡拉隱憂漸顯。財報披露，上半年拉卡拉現(xiàn)金及其等價物銳減15.86億元，相比2019年前三季度的24.99億元，降幅為36.53%。
值得一提的是，拉卡拉土豪一般的極限分紅。
2020年4月，拉卡拉發(fā)布年報披露，以公司截至2019年12月31日總股本4億余股為基數(shù)，向全體股東每10股派發(fā)現(xiàn)金股利人民幣20元，合計派發(fā)現(xiàn)金股利人民幣超過8億元。而2019年，公司的扣非凈利潤僅為7.93億元。分紅比例同樣令人吃驚。拉卡拉年報顯示，8億元分紅金額占其歸母凈利潤的比例高達(dá)99.22%，可以說是“清倉式”分紅。
此次分紅最大的贏家竟是聯(lián)想控股。據(jù)企查查信息顯示，聯(lián)想控股持有拉卡拉1.13億股股份，持股比例28.24%，系拉卡拉第一大股東。按持股比例測算，此次分紅聯(lián)想控股獲得收益或達(dá)2.26億元。
公司進(jìn)行如此大手筆的分紅是否在向大股東變相輸血？此次被華夏銀行拉黑后，公司又將進(jìn)行怎樣的改革？《每日財報》將持續(xù)關(guān)注。
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