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6月20日，一段儲(chǔ)戶因銀行卡限額1000元與銀行工作人員交涉的視頻在網(wǎng)絡(luò)流傳。面對儲(chǔ)戶的質(zhì)疑，銀行工作人員解釋稱，這是系統(tǒng)自動(dòng)設(shè)置的。根據(jù)視頻透露的信息，這位儲(chǔ)戶在深圳工作，在“九江”有房產(chǎn)，也住在這里。有網(wǎng)友指出，此事發(fā)生在廣東省佛山市南海區(qū)九江鎮(zhèn)。6月21日，佛山市南海區(qū)九江鎮(zhèn)農(nóng)行南海江濱支行的工作人員對媒體回應(yīng)表示，已經(jīng)關(guān)注到網(wǎng)上流傳的視頻，此前所有銀行都根據(jù)監(jiān)管部門要求，配合公安機(jī)關(guān)打擊電信詐騙的行動(dòng)，設(shè)計(jì)數(shù)據(jù)模型來防范電信詐騙。數(shù)據(jù)模型根據(jù)客戶名下的賬戶歷史交易習(xí)慣，為其匹配額度，同樣的事情也曾發(fā)生在其他客戶身上，而且也不止是農(nóng)行這樣。客戶長期不使用的銀行卡，可能就會(huì)發(fā)現(xiàn)無卡支付有了額度要求。
農(nóng)行全力開展電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防范治理
該工作人員解釋稱，視頻中的客戶的銀行卡并非當(dāng)天才限額，這說明這張銀行卡平時(shí)不常用。對于這種情況，如果客戶急需用錢，可以持卡在柜臺(tái)辦理?？蛻羧绻l(fā)現(xiàn)銀行卡被限制額度，可以到柜臺(tái)提供相關(guān)證明材料辦理提額。
北京青年報(bào)記者今日撥打中國農(nóng)業(yè)銀行客戶電話95599，聽到一段智能語音助手的提示“如您近期銀行卡突然出現(xiàn)使用異?；蚪灰资茏璧惹闆r，請說‘借記卡異?！??！庇浾哒f出“借記卡異?！焙?，聽到語音播報(bào)：“為切實(shí)保障客戶用卡及資金安全，我行正全力開展電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防范治理工作，如您近期銀行卡突然出現(xiàn)使用異?；蚪灰资芟薜惹闆r，請您攜帶銀行卡及有效身份證件，到就近網(wǎng)點(diǎn)核實(shí)具體受限原因與解決方案。感謝您的配合?！?/p>
多家銀行發(fā)布公告調(diào)降部分個(gè)人客戶非柜面業(yè)務(wù)限額
據(jù)北京青年報(bào)記者了解，個(gè)人賬戶因各種原因被限制交易并非新事，也不止存在于農(nóng)行。近年來，各大社交平臺(tái)都有網(wǎng)友“吐槽”自己的銀行賬戶突然受限，涉及的銀行不僅有國有大行也有地方小行。
有人表示，平時(shí)可以幾十萬轉(zhuǎn)賬的賬戶突然最多只能轉(zhuǎn)5000；有網(wǎng)友的銀行卡超過1000元，無論轉(zhuǎn)賬、支付都不行；有人的信用卡被暫停使用，銀行要求提供正規(guī)增值稅發(fā)票才能恢復(fù)；有人用長期閑置的銀行卡給手機(jī)充值，卻發(fā)現(xiàn)20元都超了限額......
雖然賬戶被限制的情況各不相同有，但這些客戶都會(huì)被銀行告知，賬戶存在異常交易，為了防止電信詐騙，保護(hù)客戶資金安全，所以才采取相關(guān)限制舉措。
也有不少銀行發(fā)布公告調(diào)降部分個(gè)人客戶非柜面交易限額。
福建海峽銀行對2021年日均余額小于1000元且開戶日期為2020年7月1日起的人民幣個(gè)人活期結(jié)算賬戶，自2021年12月21日起，調(diào)整范圍內(nèi)的賬戶非柜面轉(zhuǎn)賬將按調(diào)整后的轉(zhuǎn)賬限額辦理業(yè)務(wù)。網(wǎng)銀+手機(jī)銀行渠道：日累計(jì)限額4000元，年累計(jì)限額120萬元。第三方渠道微信、支付寶：日累計(jì)限額各1000元。
今年4月2日，農(nóng)行發(fā)布“關(guān)于調(diào)降部分客戶網(wǎng)絡(luò)金融渠道交易限額的公告”。公告稱“近期電信網(wǎng)絡(luò)詐騙頻發(fā)，為保障客戶賬戶和資金安全，落實(shí)監(jiān)管規(guī)定，我行會(huì)陸續(xù)對部分客戶個(gè)人網(wǎng)銀及掌銀轉(zhuǎn)賬限額進(jìn)行調(diào)整?！?/p>
浦發(fā)銀行杭州分行、成都分行、長沙分行、福州分行今年也曾先后發(fā)布相關(guān)公告。這些分行稱，近期將根據(jù)客戶在該行預(yù)留的基本信息及賬戶使用情況，適當(dāng)調(diào)整個(gè)人銀行結(jié)算賬戶非柜面業(yè)務(wù)限額。
浦發(fā)成都分行表示，長期未使用的賬戶可能會(huì)存在調(diào)降限額的情況，限制額度會(huì)降至單日1000元，而此前若是自主在手機(jī)銀行開通非柜面交易的客戶，單日限額則為5萬元。
從這些銀行發(fā)布的公告看，受限的都是“非柜面業(yè)務(wù)”，簡單來講就是不在銀行柜臺(tái)辦理的業(yè)務(wù)，包括但不限于通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)關(guān)支付、快捷支付、銷售終端（POS）、自助柜員機(jī)（ATM）等業(yè)務(wù)。
“斷卡行動(dòng)”開展一年清理異常銀行卡14.8億張
多位銀行業(yè)內(nèi)人士表示，這其實(shí)是“斷卡”行動(dòng)要求。2020年10月10日，國務(wù)院召開打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)，決定在全國范圍內(nèi)開展以打擊、治理、懲戒開辦及販賣電話卡、銀行卡違法犯罪團(tuán)伙為主要內(nèi)容的“斷卡”行動(dòng)，依法清理整治涉詐電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡以及關(guān)聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)賬號。在“斷卡”行動(dòng)中，銀行、支付機(jī)構(gòu)也需要清理長期不動(dòng)戶、“一人多卡”、頻繁掛失補(bǔ)換卡等異常銀行卡。
去年11月，央行曾公布“斷卡”行動(dòng)開展一年來的成果。在此次“斷卡”行動(dòng)中，央行督促銀行、支付機(jī)構(gòu)清理長期不動(dòng)戶、“一人多卡”、頻繁掛失補(bǔ)換卡等異常銀行卡14.8億張；指導(dǎo)商業(yè)銀行建立涉詐風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測攔截模型，對涉詐高風(fēng)險(xiǎn)交易“快速監(jiān)測，及時(shí)攔截”，實(shí)時(shí)攔截涉詐資金10億元。
受限客戶可帶證件材料去網(wǎng)點(diǎn)核實(shí)解決
如果客戶發(fā)現(xiàn)自己用卡受限，也不是只能干著急。農(nóng)行公告稱，如客戶需要提升線上轉(zhuǎn)賬限額，請攜帶有效身份證件和銀行卡，到該行任一網(wǎng)點(diǎn)辦理。部分地區(qū)因當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求，可能需要提供其他輔助證明材料，具體可以咨詢當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)點(diǎn)。如因特殊情形無法赴網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行限額調(diào)整，可撥打農(nóng)行客服電話咨詢。
浦發(fā)銀行各相關(guān)分行也表示，如客戶賬戶交易時(shí)提示超過交易限額，又確有非柜面業(yè)務(wù)額度增加需要，可持本人有效身份證件原件、實(shí)名手機(jī)及銀行卡至分行或任一營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行身份核實(shí)。
哪些客戶和賬戶會(huì)受到限制？四種情況容易“中招”
在銀行一線工作多年的李女士告訴北京青年報(bào)記者，根據(jù)她的經(jīng)驗(yàn)，銀行卡突然受限，大多存在四種異常情況。
第一種是銀行預(yù)留的客戶信息不完善。比如，客戶證件超期，客戶信息不全等。不少銀行的系統(tǒng)會(huì)定期篩選出此類客戶，批量限制非柜面業(yè)務(wù)。她提醒大家，如果換了新的身份證，一定要及時(shí)更新銀行預(yù)留信息。大部分銀行的手機(jī)銀行都可更新，去銀行柜臺(tái)辦理也可以。
第二種是頻繁交易觸發(fā)反洗錢、反欺詐等銀行風(fēng)控系統(tǒng)預(yù)警。有些商戶為了偷逃稅款，會(huì)利用個(gè)人賬戶跟對公賬戶來回到賬；有些人不停刷pos機(jī)套現(xiàn)信用卡；還有人淘寶刷單或參與網(wǎng)絡(luò)賭博、買賣虛擬貨幣，這些非法活動(dòng)一旦被系統(tǒng)識別出來肯定會(huì)受到限制。系統(tǒng)預(yù)警后，有些銀行直接就限制了相關(guān)賬戶交易，客戶需主動(dòng)聯(lián)系銀行才能明白怎么回事。服務(wù)較好的銀行會(huì)主動(dòng)向客戶發(fā)送短信通知，還有些銀行的工作人員會(huì)給客戶打電話核實(shí)。
系統(tǒng)識別也會(huì)有誤傷情況。李女士建議，接到銀行的核實(shí)電話時(shí)，一定要積極配合，在必要的時(shí)候主動(dòng)提供身份證件、流水、發(fā)票等證明。同時(shí)要保管好自己的銀行卡，不要出租、出借給他人，不要參與非法活動(dòng)。
第三種情況是銀行卡長期不用，狀態(tài)異常。比如開卡后六個(gè)月都沒有交易，會(huì)限制非柜面交易；銀行卡長期不用，且賬戶余額較小，處于睡眠狀態(tài)，也會(huì)被限制。如果客戶想繼續(xù)使用或激活，可以咨詢銀行辦理；如果實(shí)在不需要使用，最好盡快銷戶。
第四種情況是本人銀行賬戶沒問題，但交易對手的賬戶有問題。如果跟此類賬戶有轉(zhuǎn)賬等交易往來，也會(huì)被牽連受限制。這種情況不太多見，往往需要其他部門配合才能解除限制，單靠銀行無法解決。
大多數(shù)銀行客戶正常用卡不受影響
招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼指出，長期閑置的睡眠賬戶或小額賬戶有可能被電信詐騙分子利用，威脅用戶的資金安全和信息安全，也有少數(shù)用戶因交易過于頻繁，被認(rèn)定為不合規(guī)交易。除針對特定用戶外，多家銀行的限額政策也僅針對電信詐騙比較猖獗的地區(qū)。
董希淼認(rèn)為，在當(dāng)前政策下，絕大多數(shù)銀行用戶不會(huì)受到限額調(diào)整的影響，用戶不必過度焦慮，也不必過度解讀。
董希淼同時(shí)提醒持卡人應(yīng)加強(qiáng)賬戶的風(fēng)險(xiǎn)管理，將長期不用的銀行卡及時(shí)銷戶，更重要的是，不要將銀行賬戶出借、出租或出售，避免他人利用銀行卡從事違法活動(dòng)。
易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮認(rèn)為，近年來，通過銀行卡實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙或盜刷、盜取卡內(nèi)資金的現(xiàn)象頻發(fā)，給銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范以及客戶的資金安全均帶來挑戰(zhàn)。未來線上渠道交易限額在短期內(nèi)預(yù)計(jì)仍將持續(xù)，但中長期不排除銀行會(huì)通過提升風(fēng)險(xiǎn)控制及金融科技水平，在業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范與用戶使用便利之間取得動(dòng)態(tài)平衡。
文/北京青年報(bào)記者 程婕
編輯/樊宏偉
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