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浦發(fā)信用卡怎么刷不了pos機(jī)
目前市面上做得好的信用卡公眾號(hào)很多,我自己也有關(guān)注一些,但總的體驗(yàn)就是號(hào)主擁有多年玩卡經(jīng)驗(yàn)和雄厚的資金實(shí)力,推送的辦卡、玩卡信息多為高端卡,年費(fèi)高昂且普通人不易減免,離信用卡的主力——中等和中下收入群體距離較遠(yuǎn),給我提供的幫助不算很多。
從2017年10月人生的第一張信用卡入手,嘗到了甜頭,我在申卡的道路上就像脫韁的野馬一樣,只要看到自己中意的信用卡就無(wú)腦申請(qǐng)。兩年多過(guò)去了,如今我已經(jīng)持有7家銀行(2家國(guó)有)三家卡組織(銀聯(lián)、美運(yùn)、萬(wàn)事達(dá))共十三張信用卡。
申卡這么頻繁,并非我欲壑難填,經(jīng)常陷入財(cái)務(wù)危機(jī),而是出于生活中不同的需求和我對(duì)便捷生活的向往,信用卡也逐漸成為我生活中不可或缺的一部分,甚至是一種生活信仰。
如今,我的日常生活是這樣一番圖景:
餓了美團(tuán)一下,付款的時(shí)候各家信用卡不同程度減免;
想看電影,用招行1399積分兌換一張影票或中信銀行九元享看;
淘寶購(gòu)物,用中信淘氣卡特殊日多倍加速積分,積夠兌換航空里程;
想要愛(ài)奇藝會(huì)員,每月消費(fèi)達(dá)標(biāo)去浦發(fā)兌換,花錢(qián)購(gòu)買?完全不需要滴;
找三甲醫(yī)院大醫(yī)生看病,給農(nóng)行打個(gè)電話就有醫(yī)療機(jī)構(gòu)幫你掛號(hào),不必再起個(gè)大早在微醫(yī)上跟人搶來(lái)?yè)屓ィ?/p>
外出旅行,我用龍騰點(diǎn)數(shù)在機(jī)場(chǎng)、高鐵貴賓廳蹭吃蹭喝蹭休息……
這一切美好生活圖景的實(shí)現(xiàn),只需要你持有幾家不同銀行的信用卡即可,并且持卡無(wú)需任何成本,隨時(shí)隨地幫你賺錢(qián)。首篇文章就從普及的角度,以問(wèn)答形式為大家介紹一下信用卡申請(qǐng)和使用中必須知道的那些事。
Q:信用卡是啥?干嘛用的?
A:信用卡就是通常所說(shuō)的貸記卡(儲(chǔ)蓄卡就是借記卡,雖然名字里有個(gè)借,但它真的不能借錢(qián))。當(dāng)你向銀行提出申請(qǐng)后,銀行會(huì)對(duì)你的財(cái)產(chǎn)狀況進(jìn)行審核,通過(guò)后給你郵寄一張具有一定透支額度的信用卡,拿到卡之后或用APP或電話或去柜臺(tái)進(jìn)行激活,激活后這張卡就可以使用啦。
信用卡可以在線下刷POS機(jī)消費(fèi),也可以綁定在支付寶、微信、京東等平臺(tái)上進(jìn)行線上消費(fèi),消費(fèi)通常按照比例進(jìn)行積分,積分可以兌換實(shí)體或是虛擬商品,大部分人兌換最多的還是航空里程(這里的里程并非兩地之間的飛行公里數(shù),以后我們會(huì)進(jìn)行介紹),市面上的大部分品牌、商戶都支持信用卡,而類似平常街上的小賣店、個(gè)人小餐館這些是無(wú)法使用信用卡的。
Q:申請(qǐng)信用卡會(huì)產(chǎn)生什么費(fèi)用?能否減免?
A:絕大多數(shù)普通卡、金卡免年費(fèi)或者刷次數(shù)免年費(fèi),一些白金卡(俗稱小白金)也可以刷次數(shù)減免,其中浦發(fā)銀行的不少白金卡甚至終生免。部分漂亮或者特殊工藝的卡會(huì)收取制卡費(fèi),大部分情況下新戶不收取,更換卡面也會(huì)收取費(fèi)用。其余情況,提取現(xiàn)金、賬單分期、賬單逾期等情況會(huì)不同程度收費(fèi)。
Q:信用卡啥時(shí)候還款?怎么還款?
A:一張信用卡往往需要記住兩個(gè)日期:賬單日和最后還款日。
舉個(gè)栗子:一張信用卡賬單日是每月19號(hào),最后還款日是3號(hào)。就是說(shuō)每個(gè)月19號(hào)之前的消費(fèi)在19號(hào)這天會(huì)記在本個(gè)記賬周期上,當(dāng)19號(hào)出賬后隨即開(kāi)始下個(gè)記賬周期,而到下個(gè)月3號(hào)還款的時(shí)候,你只需要還19號(hào)那天的賬單就行,賬單上顯示多少你還多少;也就是說(shuō),19號(hào)之后的賬單你是不需要在這次還的,還需要再往后推一個(gè)月。
想象一下這個(gè)場(chǎng)景,當(dāng)19號(hào)這天出賬后,你在同日進(jìn)行消費(fèi),只需要在下下個(gè)月的3號(hào)還款就行。那么不需要用到你自己的錢(qián)的時(shí)間合起來(lái)就是:13 + 30 + 3 = 46 天這就是各大銀行信用卡權(quán)益里最常見(jiàn)的“最長(zhǎng)免還款期xx天”的由來(lái)。
Q:信用卡能代替儲(chǔ)蓄卡嗎?能存錢(qián)取錢(qián)嗎?
A:使用信用卡無(wú)需往里面存錢(qián),而且最好也不要這樣做,如果你不小心還款多了或者存錢(qián)了,那么還款后多出來(lái)的就叫做溢繳款,取出溢繳款需要手續(xù)費(fèi)。不同銀行的信用卡溢繳款取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不同,有些甚至只有最低收費(fèi),最高收費(fèi)不封頂。
因此如果你不小心存多了,最好別取出,可以當(dāng)做下個(gè)賬單的還款額抵扣。不推薦存錢(qián),同樣也不推薦取錢(qián)。信用卡當(dāng)然是可以取錢(qián)的,只不過(guò)同樣成本高昂。一些信用卡雖然號(hào)稱每月首筆取現(xiàn)免手續(xù)費(fèi),但仍然有不菲的利息。
比如著名的招行YOUNG卡就是由于其每月首筆取現(xiàn)免手續(xù)費(fèi)而知名,而它的取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)則是為每筆取現(xiàn)金額的1%,最低收費(fèi)每筆10元人民幣。
Q:信用卡可以晚幾天還款嗎?如果不小心錯(cuò)過(guò)了怎么辦?
A:有不少銀行的信用卡是有幾天寬限期的,即在最后還款日之后再加幾天,辦卡的時(shí)候問(wèn)好客服,但不推薦使用這個(gè)功能,晚幾天可能意義不大,而且還擔(dān)驚受怕,實(shí)在不劃算。
如果最后還款日和寬限期這雙保險(xiǎn)都被你突破后,你將面臨的是:
1、產(chǎn)生滯納金+每天萬(wàn)分之五的利息。如果逾期金額大且逾期時(shí)間長(zhǎng),銀行可能會(huì)起訴你,將你送入監(jiān)獄。銀行很生氣,后果很嚴(yán)重。
2、影響個(gè)人征信。一旦你名下有信用卡逾期后,就會(huì)記錄在中國(guó)人民銀行的個(gè)人征信中,成為你的人生污點(diǎn),這個(gè)污點(diǎn)需要5年的時(shí)間才會(huì)消除。
3、影響個(gè)人貸款。如果你信用良好,可以申請(qǐng)貸款50萬(wàn),而且享受的是正常利率,但由于你出現(xiàn)了信用卡逾期情況,可能你的貸款數(shù)變成了25萬(wàn),而且需要支付稍高的貸款利率。如果多次惡意欠款,銀行會(huì)直接拒絕你的貸款申請(qǐng),買車買房就很困難啦。
所以,千萬(wàn)別逾期,這里推薦我使用的兩個(gè)信用卡管理工具:一個(gè)是云閃付,背后是我們熟知的銀聯(lián)爸爸,前段時(shí)間的“撒幣”活動(dòng)就是他搞的啦;另外一個(gè)是51信用卡,這是我最先使用的一個(gè)工具,非常好用而且還有還款券,但自從公司去年P(guān)2P暴雷被警方拿下后,就沒(méi)敢再用啦,不知道它還是不是我認(rèn)識(shí)的那個(gè)51。。。
Q:還款日在發(fā)工資前我沒(méi)錢(qián),可以修改嗎?
A:完全可以。大多數(shù)銀行一年只能修改一次,而招行半年就可以改一次(簡(jiǎn)直很貼心啦),所以日期一定要選擇適合自己的,而且賬單日和還款日是一起變的,調(diào)整一個(gè)就行。而且當(dāng)以后卡片多了不方便管理的話,可以把最后還款日調(diào)整為同一天。
Q:我需要辦卡嗎?
A:需要。這并非是為銀行說(shuō)話,給出這個(gè)答案完全基于我自身的用卡體驗(yàn),兩年多用下來(lái),就兩個(gè)字:真香!
我從內(nèi)心深處以為,現(xiàn)代社會(huì)但凡是有日常消費(fèi)需求的人,都應(yīng)該至少辦一張信用卡,使用信用卡不單單是為了薅羊毛,更重要的是我們可以學(xué)習(xí)一定的金融知識(shí),培養(yǎng)自己的消費(fèi)理念,不斷刷新自己的個(gè)人征信,同時(shí),也可以利用信用卡的超長(zhǎng)免還款期,以時(shí)間換空間,進(jìn)行簡(jiǎn)單理財(cái),更好地打理自己的生活。我們需要辦卡,但辦與不辦,你務(wù)必要有自己的思考。
信用卡進(jìn)入我國(guó)已經(jīng)有35年了,但由于個(gè)別從業(yè)人員缺乏職業(yè)道德、國(guó)家監(jiān)管有所欠缺等原因,信用卡市場(chǎng)魚(yú)龍混雜,相對(duì)來(lái)說(shuō)比較混亂。每個(gè)人應(yīng)該都有被業(yè)務(wù)員拉著辦信用卡的經(jīng)歷,有些業(yè)務(wù)員為了沖業(yè)績(jī),在辦卡時(shí)并不會(huì)告知你這張信用卡的詳細(xì)情況,反而輕描淡寫(xiě)地告訴你不想用的話,激活之后可以銷卡。
但實(shí)際上,這是極其不推薦的。曾經(jīng)問(wèn)過(guò)某家國(guó)有銀行信用卡中心的業(yè)務(wù)員,每張信用卡從你提交個(gè)人信息,經(jīng)過(guò)后臺(tái)審核-制卡-郵遞,最后到你激活,成本費(fèi)大約是180元,銀行為你花這么多錢(qián)是要讓你消費(fèi)從你身上賺錢(qián)的,倘若你收到卡之后,一言不合就注銷,那銀行便流失了一個(gè)客戶,這錢(qián)也就打水漂了,你說(shuō)換誰(shuí)不得記恨你啊?
所以,業(yè)內(nèi)有句話說(shuō),當(dāng)你在這家銀行的最后一張信用卡注銷的時(shí)候,你和他的友誼也就到頭了。
所以,以后業(yè)務(wù)員再讓你辦信用卡的時(shí)候,一定要謹(jǐn)慎考慮。
如果需要,在自己能承受范圍之內(nèi)辦最合適的卡;如果不需要,哪怕這張卡的權(quán)益再好,我們也不要辦。
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