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pos機(jī)怎樣取錢到卡里
德州夏津警方破獲一起信用卡相關(guān)的案件，犯罪嫌疑人通過“以卡養(yǎng)卡”的方式，使用280余張信用卡套路近千萬元，從中撈取好處費(fèi)數(shù)萬元。這種使用信用卡套現(xiàn)的方式，很多人都在使用，今天為大家講一下，這種操作可能會(huì)產(chǎn)生的刑事責(zé)任。
可能會(huì)構(gòu)成妨害信用卡管理罪刑法第177條之一規(guī)定了妨害信用卡管理罪，以下情形，需要承擔(dān)刑事責(zé)任：一、明知是偽造的信用卡而持有、運(yùn)輸?shù)?，或者明知是偽造的空白信用卡而持有、運(yùn)輸，數(shù)量較大的；二、非法持有他人信用卡，數(shù)量較大的；三、使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的；四、出售、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的。
第一種、第三種、第四種情形我們暫時(shí)不用管，這些情形發(fā)生得相對較少。我們主要看下第二種，非法持有他人信用卡，數(shù)量較大，很多人使用信用卡套現(xiàn)，經(jīng)常會(huì)持有別人的信用卡，那么多少數(shù)量會(huì)構(gòu)成犯罪呢？
根據(jù)司法解釋，非法持有他人信用卡5張以上不滿50張的，屬于數(shù)量較大，50張以上的屬于數(shù)量巨大。妨害信用卡管理罪的處罰有兩檔：第一檔，構(gòu)成本罪的，3年以下有期徒刑或者拘役；第二檔，數(shù)量巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，3年至10年有期徒刑。
總結(jié)一下，非法持有別人的信用卡，容易構(gòu)成犯罪。
可能會(huì)構(gòu)成非法經(jīng)營罪談到非法經(jīng)營罪，很多人都害怕，因?yàn)檫@個(gè)罪沒有標(biāo)準(zhǔn)，或者說標(biāo)準(zhǔn)模糊，很容易就“被犯罪”。例如銷售柴油、使用POS機(jī)套現(xiàn)，使用POS機(jī)刷信用卡套現(xiàn)，怎么樣會(huì)構(gòu)成非法經(jīng)營罪呢？
根據(jù)司法解釋，違反國家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。注意一下虛構(gòu)交易，如果我們使用POS機(jī)刷信用卡套現(xiàn)，就屬于虛構(gòu)交易。
虛構(gòu)交易，數(shù)額在100萬以上的，或者20萬逾期，或者造成10萬元損失，屬于非法經(jīng)營罪的“情節(jié)嚴(yán)重”；數(shù)額在500萬元以上的，或者100萬逾期，或者造成50萬元損失，屬于非法經(jīng)營罪的“情節(jié)特別嚴(yán)重”。
非法經(jīng)營罪情節(jié)嚴(yán)重的，處5年以下有期徒刑，情節(jié)特別嚴(yán)重的，5年以上有期徒刑。注意一下，本文最開始的新聞，犯罪嫌疑人套現(xiàn)上千萬，不管有沒有逾期，已經(jīng)屬于情節(jié)特別嚴(yán)重了。
怎么樣會(huì)構(gòu)成信用卡詐騙？如果使用信用卡套，有非法占有目的的，會(huì)被認(rèn)定為信用卡詐騙，這個(gè)罪就重得多了。
使用偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，詐騙5千至5萬的屬于數(shù)額較大，5萬至50萬的屬于數(shù)額巨大，50萬以上的，屬于數(shù)額特別巨大。
惡意透支的，5萬至50萬屬于數(shù)額較大，50萬至500萬屬于數(shù)額巨大，500萬以上屬于數(shù)額特別巨大。
刑罰分三檔：數(shù)額較大的處5年以下有期徒刑，數(shù)額巨大的處5年至10年有期徒刑，數(shù)額特別巨大的處10年以上有期徒刑或者無期徒刑。
以下這些情形，會(huì)構(gòu)成信用卡詐騙：一、使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的；二、使用作廢的信用卡的；三、冒用他人信用卡的；四、惡意透支的。
惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過限額或者規(guī)定期限透支，經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的，這種情形在現(xiàn)實(shí)中發(fā)生得比較多，例如自己每月工資2千元，然后透支20萬信用卡用于賭博，這種明顯具有非法占有目的，如果無法如期歸還，就會(huì)構(gòu)成信用卡詐騙。
如何對這些犯罪進(jìn)行辯護(hù)？首先我們看下妨害信用卡管理罪，主要研究一下非法持有他人信用卡的情形。在辯護(hù)時(shí)可以從數(shù)量入手，如果持有自己親戚、朋友的信用卡，并征得他們的同意，這種情況一般屬于非法持人他人信用卡，但是如果僅僅是幫他們保管、取款而持有的，這些持有的信用卡數(shù)量應(yīng)當(dāng)不予計(jì)算。
再看下非法經(jīng)營罪，在辯護(hù)時(shí)可以從金額入手，因?yàn)榉欠ń?jīng)營罪的核心就是“虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨”，如果公訴方不能證明是虛構(gòu)交易，那么從法理上講，就不得因此證明該筆刷卡記錄屬于虛構(gòu)交易。
最后看下信用卡詐騙，信用卡詐騙的核心是非法占有目的，辯護(hù)時(shí)可以從這方面入手，如果套取信用卡資金用于日常生活，或者用于正常的生產(chǎn)經(jīng)營，只是后來生意失敗無法歸還，并不一定構(gòu)成信用卡詐騙罪。另外，可以考慮從金額上切分，例如透支60萬，其中20萬是有非法占有目的的，此時(shí)就可以將刑罰降一檔。
最后講一下，如果非法持有他人多張信用卡，并且虛構(gòu)交易套取現(xiàn)金達(dá)到一定金額的，會(huì)同時(shí)構(gòu)成妨害信用卡管理罪、非法經(jīng)營罪，需要數(shù)罪并罰。
總結(jié)
本文主要講了幾種在使用信用卡時(shí)，容易構(gòu)成的幾種犯罪，最容易中招的就是妨害信用卡管理罪、非法經(jīng)營罪，犯罪的門檻實(shí)在太低了，本文最前面的新聞，犯罪嫌疑人持有多張信用卡，并刷了一千多萬，判10年以上真的妥妥的。
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