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瑞銀信個人小pos機不用了
業(yè)務上毫無增色，屢遭詬病，被處罰的紀錄倒是不斷刷新。
2020年4月，央行發(fā)布信息，對深圳瑞銀信信息技術有限公司（下稱 “深圳瑞銀信”）罰款6124萬，這是該公司2020年的第3張罰單，也是第三方支付公司史上最大罰單。
五項違規(guī)構成史上最大罰單
中國人民銀行深圳中心支行4月3日公示，深圳瑞銀信信息技術有限公司因——
1. 超出核準業(yè)務范圍；
2. 未按規(guī)定建立有關制度辦法或風險管理措施；
3. 未按規(guī)定履行客戶身份識別義務；
4. 與身份不明客戶進行交易；
5. 未按規(guī)定報送可疑交易報告；
被罰款人民幣6124萬元。
此前，第三方支付機構最大罰單，為央行上海總部2019年7月對迅付信息科技有限公司（下稱 “環(huán)迅支付”）開出的5939.41萬元罰單，此次瑞銀信的罰款金額超6000萬，刷新罰單記錄。
同時，時任深圳瑞銀信信息技術有限公司副總經(jīng)理徐慧，對深圳瑞銀信信息技術有限公司未按規(guī)定履行客戶身份識別義務；與身份不明客戶進行交易；未按規(guī)定報送可疑交易報報告等違法違規(guī)行為負有責任，被罰款人民幣17.75萬元。時任深圳瑞銀信信息技術有限公司業(yè)務運營部總經(jīng)理龔月平，對深圳瑞銀信信息技術有限公司未按規(guī)定履行客戶身份識別義務；與身份不明客戶進行交易的違法違規(guī)行為負有責任，被罰款人民幣12.75萬元。時任深圳瑞銀信信息技術有限公司風險控制部總經(jīng)理覃周，對深圳瑞銀信信息技術有限公司未按規(guī)定報送可疑交易報告的違法違規(guī)行為負有責任，被罰款人民幣5萬元。
年內已多次處罰：此前續(xù)展已失三省權限
要知道，這已經(jīng)不是瑞銀信第一次被處罰了。
2020年1月10日，中國人民銀行重慶營業(yè)管理部公示，瑞銀信重慶分公司存在違反有關反洗錢規(guī)定的行為，被處以809.5萬元罰款，并對相關責任人員共處以15.4萬元罰款，處罰決定日為12月30日。同日，中國人民銀行杭州中心支行公示，瑞銀信浙江分公司因《違反清算管理規(guī)定》根據(jù)《中國人民銀行法》，給予警告，沒收違法所得502.77萬元，并處罰款499.46萬元。罰沒金額共計1002.23萬元，處罰決定日為12月31日。
公開資料顯示，瑞銀信成立于2008年，以支付業(yè)務系統(tǒng)平臺開發(fā)、為合作金融機構開發(fā)商戶、專業(yè)化POS終端運維服務為主營業(yè)務。天眼查信息顯示，深圳瑞融信信息技術有限公司為公司第一大股東，持股比例97%。
瑞銀信于2014年7月16日獲得央行第五批第三方支付牌照，并于2019年7月10日成功續(xù)展。在此次續(xù)展中，瑞銀信失去了安徽省、內蒙古自治區(qū)、寧夏回族自治區(qū)的銀行卡收單權限。
被罰?？停豪塾嫳涣P沒8092萬人民幣
其實，早在2017年，瑞銀信就已經(jīng)成為央行被處罰的“常客”。2017年4月，瑞銀信因存在違規(guī)開展銀行卡收單業(yè)務被罰3萬；2017年7月，瑞銀信廣西分公司又因違反非金融機構支付服務管理、銀行卡收單業(yè)務管理相關規(guī)定被罰6萬；2017年12月，瑞銀信因違反銀行卡收單業(yè)務相關制度規(guī)定被罰2萬；2018年2月，瑞銀信東營分公司違反支付結算業(yè)務規(guī)定被罰3萬……如今，瑞銀信合計已被深圳、上海、浙江、河南、重慶等各地央行罰款14次，累計被罰沒8092萬人民幣。
瑞銀信屢次被罰的原因主要是違反反洗錢規(guī)定、銀行卡收單業(yè)務違規(guī)和非銀支付業(yè)務違規(guī)，這也是支付機構被罰的重災區(qū)。據(jù)財經(jīng)網(wǎng)報道，從瑞銀信以往的罰單可以看出，央行對該類違規(guī)行為的罰沒金額正在逐漸加大。
根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，支付機構涉反洗錢問題被罰，主要違反了7大紅線，包括未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務，未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄，未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶，違反保密規(guī)定、泄露有關信息，拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查，拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料等行為。
新業(yè)務成色幾何？
值得一提的是，瑞銀信曾嘗試拓展新的業(yè)務。據(jù)中國經(jīng)營報報道，2017年1月14日，瑞銀信創(chuàng)始人兼董事長韓衛(wèi)曾宣布進軍互聯(lián)網(wǎng)小貸、供應鏈金融等細分市場。
天眼查信息顯示，瑞銀信旗下運營互聯(lián)網(wǎng)小貸、供應鏈金融的主體分別為廣州市瑞蚨互聯(lián)網(wǎng)小額貸款有限公司（以下簡稱“瑞蚨小貸”）和北京瑞煙合創(chuàng)信息技術有限公司（以下簡稱“瑞煙合創(chuàng)”）。其中，瑞蚨小貸自2017年成立后經(jīng)歷多次變更。2018年7月將公司的業(yè)務范圍從小額貸款業(yè)務拓展到貿易咨詢服務、投資咨詢服務、市場調研服務、企業(yè)財務咨詢服務、企業(yè)管理服務、向中小微企業(yè)開展融資咨詢服務，并保留此前的小額貸款業(yè)務。2019年1月，該公司的股權也從瑞銀信轉至母公司山東瑞銀信實業(yè)有限公司手中。
不惑財經(jīng)在聚投訴上看到多條有關瑞蚨小貸旗下瑞卡貸暴力催收、高利貸的投訴。而在其計劃經(jīng)營供應鏈金融業(yè)務的瑞煙合創(chuàng)的工商信息中，其經(jīng)營范圍包括互聯(lián)網(wǎng)信息服務、技術咨詢、技術服務、軟件開發(fā)（不含醫(yī)用軟件）、計算機系統(tǒng)服務、企業(yè)策劃。
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