pos機(jī)收單機(jī)構(gòu)運(yùn)營,探討收單機(jī)構(gòu)與銀行合作的思路

新聞資訊 | 2023-03-08 08:59 | 投稿人：pos機(jī)之家

網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機(jī)收單機(jī)構(gòu)運(yùn)營,探討收單機(jī)構(gòu)與銀行合作的思路的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機(jī)收單機(jī)構(gòu)運(yùn)營的問題，今天pos機(jī)之家(m.afbey.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來看下吧!

本文目錄一覽：

1、pos機(jī)收單機(jī)構(gòu)運(yùn)營

2、pos機(jī)費(fèi)率國家標(biāo)準(zhǔn)是多少？

pos機(jī)收單機(jī)構(gòu)運(yùn)營

移動(dòng)支付網(wǎng)訊：同是收單，收單機(jī)構(gòu)與銀行存在競爭關(guān)系。然而前者更關(guān)注支付業(yè)務(wù)帶來的收單收益，后者更關(guān)心商戶賬戶帶來的金融收益，因此也存在合作關(guān)系。

在與銀行合作中，收單機(jī)構(gòu)從業(yè)者應(yīng)從收單市場的整體背景出發(fā)，關(guān)注銀行各條線、各層次的需求，結(jié)合收單機(jī)構(gòu)自身優(yōu)勢(shì)，建立與銀行的共同利益以尋求合作。

一、背景意義

（一）收單市場分析

傳統(tǒng)收單市場的競爭格局已相對(duì)成熟，且收單支付業(yè)務(wù)本身存在規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，新加入的市場競爭者需要投入更多的成本才可進(jìn)入市場。

大型商戶的需求復(fù)雜，該市場中的收單支付業(yè)務(wù)已被國有銀行和收單機(jī)構(gòu)巨頭使用以支付+、信息化、金融為特點(diǎn)的綜合業(yè)務(wù)方案牢牢捆綁，偶有松動(dòng)。

中小型商戶的需求單一，門檻較低，參與者在該市場投入相對(duì)較小的成本即可參與到競爭中。中小型商戶的收單業(yè)務(wù)市場長期處于混戰(zhàn)之中，競爭者往往以低扣率甚至零扣率，或強(qiáng)大的地推團(tuán)隊(duì)爭搶，其中以零售銀行和聚焦中小微商戶的第三方支付、第四方支付為盛。

銀行在收單業(yè)務(wù)的投入不可謂少，但因銀行缺乏支付業(yè)務(wù)的專業(yè)人才和隊(duì)伍。一線支行對(duì)收單業(yè)務(wù)市場了解有限，缺少具備競爭力的支付產(chǎn)品或解決方案，隊(duì)伍難以通過銀行產(chǎn)品去拓展中大型商戶的收單市場。如何做好本行的收單支付業(yè)務(wù)？甚至是否還要繼續(xù)保留本行的收單支付業(yè)務(wù)？這是銀行需要面對(duì)的問題。

（二）編寫意義

收單機(jī)構(gòu)與銀行是競爭合作的關(guān)系。收單機(jī)構(gòu)關(guān)注支付業(yè)務(wù)帶來的收單收益，銀行關(guān)注商戶賬戶帶來的金融收益。收單機(jī)構(gòu)從業(yè)人員對(duì)銀行需求關(guān)切、合作思路、合作方法了解甚少。在與銀行合作中，收單機(jī)構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)從收單市場的整體背景出發(fā)，關(guān)注銀行各條線、各層次的需求，結(jié)合收單機(jī)構(gòu)自身優(yōu)勢(shì)，建立與銀行的共同利益以尋求合作。

二、合作思路

（一）銀行關(guān)切

1.結(jié)算性存款

收單支付業(yè)務(wù)是商戶經(jīng)營收入的重要來源，把握好收單支付這一資金流量入口可幫助銀行鎖定結(jié)算性存款，加強(qiáng)結(jié)算賬戶粘性，從同業(yè)賬戶競爭中脫穎而出。如銀行將收單業(yè)務(wù)外包給收單機(jī)構(gòu)，則收單支付業(yè)務(wù)脫離了銀行的管控范疇。收單機(jī)構(gòu)配合商戶更換結(jié)算賬戶開戶行的潛在危機(jī)將使銀行喪失商戶的結(jié)算性存款。

2.經(jīng)營性貸款

收單支付業(yè)務(wù)帶來的流水絕大部分為經(jīng)營性流水（存在部分套碼套現(xiàn)交易），真實(shí)可靠。銀行可根據(jù)交易流水的數(shù)據(jù)完善貸前的審批信息，跟蹤貸中的經(jīng)營情況，復(fù)盤貸后的使用效果，全流程促進(jìn)貸款業(yè)務(wù)質(zhì)量改善和規(guī)模增長。

3.客戶激活

銀行在自身業(yè)務(wù)發(fā)展過程中積累了數(shù)量可觀的長尾客戶，利用收單支付業(yè)務(wù)可豐富銀行為客戶所提供的一籃子產(chǎn)品，改變客戶惰性，盤活睡眠、消極客戶。

4.增量拓展

收單機(jī)構(gòu)亦有自身的商戶盤子。收單機(jī)構(gòu)因?qū)ι虘舻慕Y(jié)算賬戶開戶行不做限制，銀行可針對(duì)收單機(jī)構(gòu)的存量和增量商戶開展聯(lián)合營銷，引導(dǎo)商戶更換結(jié)算賬戶開戶行。

5.場景建設(shè)

銀行希望能夠?qū)⒆陨韮?yōu)勢(shì)的支付、融資、信用等環(huán)節(jié)嵌入到社會(huì)生活息息相關(guān)的各個(gè)方面，讓服務(wù)能夠快速抓住大眾痛點(diǎn)，觸達(dá)客戶需求，增強(qiáng)用戶粘性。銀行對(duì)完全自建的場景掌控力較強(qiáng)，但這要求銀行具備巨大的資金投入和完備的系統(tǒng)方案。為了迅速擴(kuò)大場景來源和場景建設(shè)的競爭力，銀行有意愿利用收單機(jī)構(gòu)的商戶和產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，聯(lián)合拓展特定場景。

（二）具體思路

1.分條線合作

（1）零售條線的核心業(yè)務(wù)是開戶和吸儲(chǔ)，收單機(jī)構(gòu)需關(guān)注如何與銀行聯(lián)合經(jīng)營雙方的個(gè)人客戶盤子。

（2）公司條線的核心業(yè)務(wù)是公司客戶的開拓和運(yùn)營，收單機(jī)構(gòu)需關(guān)注如何配合銀行拓展中大型公司商戶，或挖掘存量中大型公司商戶的增值需求。

（3）信用卡條線的核心業(yè)務(wù)是開卡和活卡，收單機(jī)構(gòu)需關(guān)注如何為卡中心提供優(yōu)質(zhì)的開卡場景，如何利用自身商戶和產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)幫助卡中心活卡。

2.分層次合作

（1）支行關(guān)注具體客戶和項(xiàng)目。收單機(jī)構(gòu)與銀行合作的中小型項(xiàng)目往往經(jīng)過分行審批，在支行落地。收單機(jī)構(gòu)的一線團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)向支行提出明確具體的合作需求，適當(dāng)將商戶的訴求分解為收單支付業(yè)務(wù)需求和金融服務(wù)需求，聯(lián)合支行力量共同運(yùn)營具體客戶和項(xiàng)目。

（2）分行關(guān)注合作方向、模式、深度。收單機(jī)構(gòu)與分行合作需把握分行具體指標(biāo)，提出對(duì)應(yīng)的合作模式，引導(dǎo)一線團(tuán)隊(duì)與各支行進(jìn)行對(duì)接落地，成為銀行在收單支付業(yè)務(wù)的補(bǔ)充力量，配合分行完成核心指標(biāo)。（總行合作亦可以此作參考）

三、合作方向

收單機(jī)構(gòu)與銀行合作的優(yōu)勢(shì)在于成熟的收單支付人才和隊(duì)伍、完備的綜合支付產(chǎn)品方案，劣勢(shì)在于利潤模式相對(duì)單一、受理終端設(shè)備硬件成本和運(yùn)維成本較高。收單機(jī)構(gòu)與銀行合作需要秉持“四個(gè)互補(bǔ)、一個(gè)錯(cuò)位”（即業(yè)務(wù)互補(bǔ)、市場互補(bǔ)、渠道互補(bǔ)、功能互補(bǔ)；錯(cuò)位發(fā)展）的原則，尋找雙方的共同利益促成業(yè)務(wù)合作。

（一）專業(yè)化合作

在傳統(tǒng)收單業(yè)務(wù)中，受理終端設(shè)備的裝機(jī)、受理標(biāo)識(shí)張貼、商戶受理培訓(xùn)、受理終端設(shè)備巡檢、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)單等專業(yè)化服務(wù)是專業(yè)素養(yǎng)要求較低且人力勞動(dòng)要求較高的服務(wù)內(nèi)容。在銀行人力成本居高不下的情況下，為保留行內(nèi)的收單支付業(yè)務(wù)，同時(shí)節(jié)省專業(yè)化服務(wù)成本，銀行愿意外包專業(yè)化服務(wù)給收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行運(yùn)維（部分銀行要求專業(yè)化服務(wù)不允許外包給持牌收單機(jī)構(gòu)）。

具體合作模式為，銀行拓展收單需求商戶，與商戶簽署支付服務(wù)協(xié)議，在本行完成受理終端設(shè)備程序下載和密鑰灌裝，剩下的專業(yè)化服務(wù)交由收單機(jī)構(gòu)來完成。該合作模式下收單機(jī)構(gòu)的盈利點(diǎn)為專業(yè)化服務(wù)費(fèi)用和商戶推薦費(fèi)用。收單機(jī)構(gòu)需努力引導(dǎo)銀行轉(zhuǎn)變專業(yè)化服務(wù)合作為委托收單合作。

（二）委托收單合作

放棄了收單業(yè)務(wù)的銀行，或本行收單業(yè)務(wù)無法滿足客戶需求的銀行，傾向于委托收單機(jī)構(gòu)為銀行客戶提供全方位的收單支付服務(wù)，定期接收收單機(jī)構(gòu)提供的推薦商戶交易數(shù)據(jù)，獲得商戶收單收益的分傭。銀行分傭模式一般分兩種，按固定扣率分成和按比例分成。委托收單合作模式下的商戶與收單機(jī)構(gòu)的粘性最深，是收單機(jī)構(gòu)應(yīng)盡力促成的合作模式。但因銀行對(duì)商戶經(jīng)營流水掌握有限，且收單機(jī)構(gòu)存在配合商戶更換結(jié)算賬戶開戶行的可能，銀行會(huì)謹(jǐn)慎進(jìn)行該類合作。

（三）營銷項(xiàng)目合作

收單機(jī)構(gòu)已有成熟的商戶服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，和豐富的商戶池資源，能夠?yàn)殂y行輸出專業(yè)的簽約、培訓(xùn)、巡檢、客訴處理等營銷服務(wù)，提供優(yōu)質(zhì)的營銷商戶場景（因微信、支付寶的營銷能力，現(xiàn)在商戶由哪個(gè)收單機(jī)構(gòu)收單不再成為決定性因素）。在獲得銀行營銷服務(wù)費(fèi)收入，收單機(jī)構(gòu)也能憑借銀行端的營銷資源吸引拓展?jié)撛谑諉紊虘?，加?qiáng)自身競爭力。

（四）補(bǔ)貼合作

銀行針對(duì)某些商戶群體或特定的中大型商戶提供支付手續(xù)費(fèi)、受理終端設(shè)備、收銀軟件（輕量級(jí)SaaS或大型ERP）的補(bǔ)貼合作。該類型合作中，銀行需要以商戶的儲(chǔ)蓄存款出發(fā)去評(píng)估綜合收益。如商戶的結(jié)算性存款較少，或銀行也無動(dòng)力為商戶提供相應(yīng)補(bǔ)貼，除非該商戶的拓展對(duì)銀行而言存在較大的戰(zhàn)略意義，如便民示范場景、開卡活卡場景等。

（五）其他特殊項(xiàng)目合作

收單機(jī)構(gòu)利用存量商戶群體配合銀行拓展某項(xiàng)短期業(yè)務(wù)指標(biāo)，如向銀行提供商戶或場景實(shí)現(xiàn)某個(gè)App或業(yè)務(wù)的使用用戶或使用量迅速增加的目的。

作者簡介：Kindar，3年收單支付行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，專注于收單支付產(chǎn)品運(yùn)營，銀行渠道合作。