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華廈銀行pos機費率返還
財聯(lián)社（北京，記者 姜樊）訊，銀行代銷基金再現(xiàn)1折申購費率。近期，華夏、興業(yè)等銀行發(fā)布公告，對部分代銷基金的申購費率進(jìn)行限時優(yōu)惠，其中，部分基金在網(wǎng)上銀行、手機銀行等渠道上的申購、定時定額申購費率低至1折。
“當(dāng)前大部分重點發(fā)力財富管理業(yè)務(wù)的銀行均在對代銷基金申購費率打折，只是各行力度不同。”一位銀行業(yè)內(nèi)人士對財聯(lián)社記者表示，銀行業(yè)普遍降低代銷基金申購費率，主要目的是希望“薄利多銷”吸引更多用戶和投資，以此來帶動資產(chǎn)管理規(guī)模（AUM）的迅速增長，從而拉動中間業(yè)務(wù)收入。
亦有基金行業(yè)分析人士認(rèn)為，機構(gòu)代銷基金的申購費下降已成為大勢所趨。在互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道崛起、銀行發(fā)力財富管理業(yè)務(wù)的背景下，代銷機構(gòu)的競爭較之前有所加劇，申購費下降將成必然。
多家銀行降低基金申購費至1折
華夏銀行近日發(fā)布公告顯示，從2021年11月18日至2023年11月17日的2年時間內(nèi)，共有超過1000款代銷基金的申購費率、定投費率折扣，從原來的4折、8折或不打折，均調(diào)整成為1折。興業(yè)銀行亦在10月末宣布，自2021年10月22日至2022年3月31日，共計355只代銷基金申購手續(xù)費率調(diào)整為1折。個人投資者通過興業(yè)銀行手機銀行、網(wǎng)上銀行等交易渠道，申購、定時定額申購參與費率優(yōu)惠活動。
銀行降低基金申購費率在今年屢見不鮮。今年上半年，平安銀行、招商銀行相繼高調(diào)降低基金申購費，被業(yè)內(nèi)人士看作是打響了代銷公募基金“價格戰(zhàn)”的“第一槍”。
據(jù)了解，招行在今年上半年升級了其公募基金費率體系，優(yōu)選一批權(quán)益類基金陸續(xù)進(jìn)入“1折”銷售范疇，并且加大了前端不收費的C類份額基金布局。而平安銀行則已將超過3000只A類份額基金申購費率降至“1折”，線上將全面主推C類基金份額，近1600只基金實現(xiàn)“零”申購費。
這一做法隨后引來不少銀行效仿。某東部地區(qū)城商行人士對財聯(lián)社記者坦言，該行亦在今年降低了部分頭部基金公司的產(chǎn)品申購費率，費率同樣低至1折?！盎ヂ?lián)網(wǎng)渠道、頭部銀行都在降低費率，如果中小型銀行不跟風(fēng)降低，就會造成客戶的流失。”
不過，從已降低申購費的基金來看，當(dāng)前A類份額基金仍占多數(shù)。有基金業(yè)內(nèi)人士表示，銀行對C類份額基金實施“零”申購費，營銷意義更大。相較于前端收費的A類份額基金，C類份額基金本身不收取申購費，而是按天收取管理費。因此如果投資者持有期較長，則A類份額基金更為合適。
降低費率看向AUM
有銀行業(yè)內(nèi)人士表示，銀行降低申購費率可以吸引更多的客戶購買基金，隨后再用財富管理專業(yè)化的服務(wù)增加客戶粘度，可以推動AUM的增長。同時，銀行還可因此保持或提高市場份額，做到“薄利多銷”。
值得注意的是，當(dāng)前銀行打折基金的類型相對較多，其中不乏如FOF基金、LOF基金等創(chuàng)新性產(chǎn)品。據(jù)財聯(lián)社記者統(tǒng)計，興業(yè)銀行此次參與申購費率打折的355款基金產(chǎn)品中，有16只LOF基金、7只FOF基金。有業(yè)內(nèi)人士指出，F(xiàn)OF基金、LOF基金由于可以通過場內(nèi)交易增加流動性，因此降低這類基金費率，可以讓銀行的用戶量和交易量快速放大。
北京財富管理協(xié)會副主任、金融科技杰出成就獎獲得者李偉慶對財聯(lián)社記者表示，近年來AI投顧和算法交易的蓬勃發(fā)展，對低費率基金產(chǎn)生了大量需求。同時，銀行財富管理已經(jīng)成為拉動業(yè)績增長的重要驅(qū)動力之一。在凈息差下降壓力及信用風(fēng)險猶存之下，銀行需要利用代銷基金業(yè)務(wù)增高AUM，提高財富管理業(yè)務(wù)收入對利潤的貢獻(xiàn)度。
實際上，多家銀行代銷基金收入是財富管理收入重要組成部分。招商銀行今年前三季度財富管理手續(xù)費及傭金收入296.74億元，同比增長25.75%。其中，代銷基金收入103.67億元，同比增長24.92%。而平安銀行今年前三季度實現(xiàn)財富管理手續(xù)費收入64.40億元，同比增長20.5%；其中，代理基金收入32.36億元，同比增長93.9%。
代銷基金申購費降低或成常態(tài)
“銀行代銷基金申購費率一直處于下降狀態(tài)。從長期來看，低費率或?qū)⒊蔀檎麄€代銷基金行業(yè)的常態(tài)?！崩顐c表示，隨著投資者對基金產(chǎn)品越來越熟悉和行業(yè)競爭的加劇，銀行代銷基金申購費率已從基金行業(yè)剛剛起步時的不打折，降到2015年前后的4折左右，再降至當(dāng)前的1折費率。
值得注意的是，互聯(lián)網(wǎng)渠道代銷基金的規(guī)模和占比持續(xù)上升，主要源自于低費率搶占市場，這已讓銀行明顯感到壓力。
中國證券投資基金業(yè)協(xié)會11月10日披露數(shù)據(jù)顯示，在第三方代銷機構(gòu)中，螞蟻基金、天天基金、騰安基金等互聯(lián)網(wǎng)平臺的代銷保有規(guī)模繼續(xù)提升。其中，天天基金股票+混合基金的代銷保有規(guī)模增至4841億元，環(huán)比增幅達(dá)9.6%；非貨幣代銷基金保有規(guī)模達(dá)5783億元，環(huán)比增長13.95%，其代銷保有規(guī)模已超過工商銀行。
一位銀行業(yè)內(nèi)人士亦表示，當(dāng)前銀行僅選擇降低部分基金產(chǎn)品的申購費，主要是覺得其投顧等財富管理服務(wù)相對于互聯(lián)網(wǎng)平臺更具優(yōu)勢。但他預(yù)計，隨著消費者投資理念的日漸成熟，以及市場競爭的加劇，未來銀行代銷的所有基金申購費均將下調(diào)。而對于基金公司而言，銀行已不再是唯一的渠道，“誰能賣得更多”已成基金公司選擇銷售合作渠道的重要標(biāo)準(zhǔn)。
不過，某股份制銀行財富管理人士認(rèn)為，當(dāng)前財富管理市場才剛剛開始，公募基金對個人投資者的吸引力會不斷增強，代銷基金仍是藍(lán)海市場。而與互聯(lián)網(wǎng)平臺相比，銀行在選擇代銷基金時更為專業(yè)，客群更為成熟，因此預(yù)計未來銀行仍將是未來代銷基金的最主要渠道。
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