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如何購買多種pos機(jī)自己養(yǎng)卡
“我只是幫他人‘養(yǎng)卡’，為了使他們的信用卡不逾期，怎么就構(gòu)成犯罪了？”
原來，黃某在2013年至2018年間，利用自己登記注冊的5家店鋪辦理的銷售點(diǎn)終端機(jī)（即POS終端機(jī)），在他人信用卡透支消費(fèi)無力償還后，黃某幫忙償還信用卡，后又通過虛構(gòu)交易等方式從他人的信用卡中將墊付資金刷出，以達(dá)到延長還款期限的目的。在此期間，黃某共計(jì)刷卡套現(xiàn)人民幣540萬元。
什么是“養(yǎng)卡”？？
信用卡“養(yǎng)卡”是信用卡持卡人在透支消費(fèi)無錢還款后，行為人幫持卡人償還其信用卡賬單，然后再通過虛構(gòu)交易等方式，以POS機(jī)虛假刷卡消費(fèi)的方式從持卡人的信用卡里取回其為持卡人墊付的賬單金額及手續(xù)費(fèi)，即通過POS機(jī)虛假交易將持卡人信用卡內(nèi)的相應(yīng)金額轉(zhuǎn)至自己賬戶內(nèi)，“養(yǎng)卡”行為本質(zhì)就是一種套現(xiàn)行為。
檢察院認(rèn)為
連城縣人民檢察院認(rèn)為，黃某使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具等方法，以虛構(gòu)交易等非法方式為他人墊付透支費(fèi)用，造成刷卡消費(fèi)的假象，進(jìn)行非法資金結(jié)算，情節(jié)特別嚴(yán)重，其行為構(gòu)成非法經(jīng)營罪。
經(jīng)連城縣人民檢察院提起公訴，一審法院以非法經(jīng)營罪判處被告人黃某有期徒刑三年六個(gè)月，并處罰金10000元。被告人黃某不服提起上訴，二審法院維持原判。
檢察官提醒
信用卡套現(xiàn)雖能解一時(shí)之急，但卻是違法行為。對于“養(yǎng)卡人”（行為人）來說，信用卡套現(xiàn)極易滋生洗錢、高利轉(zhuǎn)貸違法犯罪行為，嚴(yán)重破壞金融管理秩序，對于“持卡人”來說，其將信用卡交易密碼等信息交給“養(yǎng)卡人”，此過程中很可能導(dǎo)致信用卡被復(fù)制或者以其他方式被盜刷，從而衍生其他犯罪，破壞社會秩序。在日常生活中，我們要樹立理性消費(fèi)觀念，合法合規(guī)使用信用卡，切勿因貪利而實(shí)施違法行為，最終得不償失。
法條鏈接
《中華人民共和國刑法》
第二百二十五條 違反國家規(guī)定，有下列非法經(jīng)營行為之一，擾亂市場秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：
（一）未經(jīng)許可經(jīng)營法律、行政法規(guī)規(guī)定的專營、專賣物品或者其他限制買賣的物品的；
（二）買賣進(jìn)出口許可證、進(jìn)出口原產(chǎn)地證明以及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定的經(jīng)營許可證或者批準(zhǔn)文件的；
（三）未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)非法經(jīng)營證券、期貨、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的；
（四）其他嚴(yán)重?cái)_亂市場秩序的非法經(jīng)營行為。
《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》
第十二條 違反國家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。
實(shí)施前款行為，數(shù)額在一百萬元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金二十萬元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失十萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”；數(shù)額在五百萬元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金一百萬元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失五十萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”。
供稿：第一檢察部
責(zé)編：李楗
審核：楊建華、江麗瓊
監(jiān)制：林承慶、鄧賜平
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