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信用卡刷房產(chǎn)類pos機
又一炒房資金來源受限！ “首付不夠，刷卡來湊”，是不少買房族湊首付的一大“利器”，而該方法將買房人的資金杠桿放大，也加重了購房人的還款負擔。
在監(jiān)管要求下，各大銀行信用卡自去年以來，在部分房地產(chǎn)類商戶的交易風險管控陸續(xù)升級。
特別是8月以來，多家銀行繼續(xù)收緊房地產(chǎn)類商戶刷卡，但執(zhí)行力度不一，有的銀行全面限制房地產(chǎn)商戶，有的銀行設定交易限額。
一般而言，信用卡刷卡購買商品房，或在地產(chǎn)中介刷卡大部分被叫停，信用卡刷卡繳納物業(yè)費和分時用房（出租房）等被限額交易，單筆不超過1.5萬或3萬元。
01
信用卡用于房地產(chǎn)交易受限
買房、地產(chǎn)中介等的信用卡刷卡交易被部分銀行限制。
9月27日，招商銀行信用卡中心公告，按照要求嚴格落實信用卡資金用途管控的相關規(guī)定，對信用卡在部分類別商戶的交易設定限制。其中，招行信用卡不可在房地產(chǎn)類商戶（商戶類別碼為1520、1771、7013）進行交易。
9月30日，光大銀行信用卡公告，根據(jù)監(jiān)管部門要求，光大銀行將于10月8日起對信用卡資金流入房地產(chǎn)類相關領域的交易進行管控，光大信用卡在此類商戶透支消費時將會導致交易失敗。
9月12日，興業(yè)銀行信用卡公告，根據(jù)監(jiān)管部門要求，近期對本行信用卡在部分類別商戶的透支交易設定限制，興業(yè)信用卡不可在房地產(chǎn)類商戶進行透支交易。
國有大行中，建行信用卡明確，不得在境內(nèi)房地產(chǎn)類商戶（商戶類別碼為1520、1771、7013）進行交易。此外，建行信用卡不得在境內(nèi)理財投資類商戶（商戶類別碼為6012、6051、6211）進行交易。
也有銀行買房、地產(chǎn)中介等商戶限額交易。
渤海銀行信用卡此前公告，該行信用卡在境內(nèi)房地產(chǎn)類商戶的單筆交易金額不得超過1萬元人民幣，賬單月累計交易金額不得超過3萬元人民幣；信用卡在境內(nèi)房地產(chǎn)類商戶禁止交易，境外不可進行房地產(chǎn)類交易。
02
物業(yè)費、出租房限額交易
物業(yè)費、出租房等多被限制交易額度。
招行信用卡在物業(yè)類、分時用房類商戶設定交易限制。招行行信用卡在此類商戶交易時，有可能導致交易失敗。
建行9月26日公告，近期對信用卡在部分類別商戶的交易進行管控，建行信用卡在境內(nèi)房地產(chǎn)類商戶交易，按客戶實施管控：單筆交易金額不得超過3萬元人民幣，日累計交易金額不得超過5萬元人民幣，月累計交易金額不得超過5萬元人民幣，半年累計交易金額不得超過5萬元人民幣，年累計交易金額不得超過10萬元人民幣。
8月30日，農(nóng)業(yè)銀行信用卡公告，農(nóng)行信用卡在境內(nèi)房地產(chǎn)類商戶的單筆交易金額不得超過1.5萬元人民幣，日累計交易金額不得超過1.5萬元人民幣，月累計交易金額不得超過5萬元人民幣，季度累計交易金額不得超過5萬元人民幣，半年累計交易金額不得超過5萬元人民幣，年累計交易金額不得超過5萬元人民幣。農(nóng)行信用卡不得在境內(nèi)房地產(chǎn)類商戶（商戶類別碼為1520、7013）進行交易。
平安銀行信用卡近期也發(fā)出通知，為落實房地產(chǎn)調(diào)控相關政策，依據(jù)相關規(guī)定，對房地產(chǎn)類商戶設定限制，當持有平安信用卡在此類商戶透支消費時，有可能導致交易失敗。此前，平安要求信用卡在境內(nèi)房地產(chǎn)類商戶進行交易時，單月（自然月）人民幣交易金額不可超過3萬元，全年（自然年）累計不可超過10萬元。
此前，監(jiān)管正在嚴查信用卡資金流入樓市情況，包括境內(nèi)房地產(chǎn)類商戶、房產(chǎn)相關契稅等。
03
影響有多大？
1、中介費：刷信用卡支付或影響批貸
在北上廣深等一線城市，買房不僅要付出幾百萬總房款，購買二手房還要付出一筆不小的中介費。據(jù)了解，目前北京地區(qū)二手房中介費在2%-2.7%不等。若購買一套500萬元的二手房，以2%中介費計算，需要支付中介公司10萬元中介費。
此前有記者咨詢多家地產(chǎn)中介公司，目前支付中介費可以刷信用卡支付。某房產(chǎn)中介小董表示，此前，多數(shù)銀行的信用卡在房地產(chǎn)代理和經(jīng)紀類的單筆上限為10萬元，基本可以滿足總房款在500萬元以下的購房者的需求。
小董說，他所在的中介公司還并未收到銀行通知額度降低，不過即使某些銀行降低了額度或者禁止交易，也可以通過刷其他銀行的信用卡、或者刷多張信用卡來解決。
但是，中介公司表示，不建議客戶使用信用卡支付中介費，在批貸之前盡量少用信用卡，因為大額刷信用卡可能會影響貸款審核資質(zhì)。
2、物業(yè)費、房租刷信用卡影響有限
另外，物業(yè)公司表示可以支持信用卡支付物業(yè)費，多數(shù)業(yè)主的物業(yè)費在限額范圍內(nèi)，基本不受影響。
租房方面，一位自如管家告訴中新經(jīng)緯，租客與中介公司交易，可以通過線上APP，只需要通過支付寶或者微信綁定信用卡，就可以用信用卡支付房租。
04
限制中介費對炒房會形成一定打擊
易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進表示，銀行對中介費刷信用卡限額是合理的，因為中介費涉及到房屋買賣，也和房屋成交總價掛鉤，限制中介費對炒房也會形成一定打擊。
嚴躍進認為，對出租房和物業(yè)費刷信用卡進行限制，屬于比較嚴厲的措施。因為房租、中介費和炒房不同，屬于日常消費；尤其是物業(yè)費，只屬于家庭消費的一個支出，處于邊緣地帶。
新網(wǎng)銀行首席研究員董希淼此前分析，目前，POS機管理不嚴格，有些POS機名義是物業(yè)公司的，但實際上是房地產(chǎn)公司。今年以來，我國部分地區(qū)樓市出現(xiàn)“小陽春”，這其中，與信貸資金違規(guī)流入存在一定關系。
“個人消費信貸資金流入樓市，一方面偏離‘房住不炒’要求，影響房地產(chǎn)調(diào)控效果；另一方面放大居民部門杠桿，積聚了金融風險。國家金融與發(fā)展實驗室發(fā)布的報告也顯示，2019年第二季度我國居民部門杠桿率達55.3%，半年累計上升2.1個百分點。因此，監(jiān)管部門重申相關政策要求，采取措施堵住政策漏洞，是及時和必要的?！倍Ｍ麖娬{(diào)。
嚴躍進表示，這次銀行收緊房地產(chǎn)類商戶刷卡也說明比較嚴格的政策導向，使得刷信用卡支付變得沒有意義，也能夠減少一些資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的沖動，使得信用卡金融風險得到防范，也使與房地產(chǎn)有關的金融風險得到控制。
董希淼建議，商業(yè)銀行要合理核定信用卡額度，盡量減少多頭授信，嚴控過度授信，從源頭上降低客戶特別是年輕客戶過度透支的可能。
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