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pos機刷綁定自己銀行卡
如果你的銀行卡被人盜刷了，你該怎么辦？
盜刷他人銀行卡是違法犯罪行為，違法犯罪分子向受害者承擔退賠，但在很多時候，犯罪分子會將犯罪所得揮霍一空，根本沒有賠償能力。
這個時候，他人的損失應該由誰承擔呢？
找發(fā)卡銀行賠償？這是很多人的第一反應，但是銀行大概率會拒絕。
跟銀行打官司？大概率會敗訴，畢竟銀行是“弱勢群體”。
但是在2016年，江蘇南京一位被他人盜刷254萬元巨款的女客戶，卻通過一場官司，成功讓發(fā)卡銀行賠償了自己254萬元的全部損失。
這可不是開玩笑，而是真實發(fā)生的事件。
季女士是南京市秦淮區(qū)人，家庭收入不菲，銀行賬戶的余額平時都是數(shù)百萬元。
季女士平時經(jīng)常用錢，所以銀行卡天天帶在身上，從不離身。但她怎么都想不到，即便是卡不離身，卻依然被他人刷去了幾筆巨款。
2016年8月26日，睡夢中的季女士被手機短信聲吵醒。她原本以為是垃圾短信，不想起來看，但短短幾分鐘內(nèi)，手機收到了4條短信，她還是拿起手機看了一眼。
這一看不要緊，她一下子就清醒了。
短信是銀行發(fā)來的，顯示從0:19至0:22，短短3分鐘內(nèi)，自己的銀行借記卡賬戶發(fā)生4次消費，每次消費金額分別為99萬元、99.99萬元、49.999萬元、5.4萬元，合計2543890元。
卡明明在自己手上，怎么會有巨額消費？季女士覺得可能是人發(fā)短信詐騙，可轉(zhuǎn)念一想，為了保險起見，還是查一查余額，看看到底是真是假。
這一查，季女士直接呆住了，這些交易就是剛剛真實發(fā)生的，自己卡里254萬余元的巨額現(xiàn)金不翼而飛，余額只剩下了800余元！
季女士焦急萬分，睡意全無，立即致電發(fā)卡銀行說明情況，并迅速報了警。
過了一會兒，季女士心想銀行會不會賴賬？硬說這些錢是自己刷卡消費的？為了避免今后的糾紛，她覺得還是在第一時間當面將此事向警察講清楚，便帶上銀行卡，匆忙趕往南京市秦淮區(qū)大光路派出所。
去派出所的路上，季女士又想到一點，趕緊從路過的某銀行網(wǎng)點ATM機取了100元現(xiàn)金，以證明案發(fā)時銀行卡就在自己身上。
到了派出所，季女士說清了事情的經(jīng)過，并告訴民警：“這張卡始終在我本人手上，而案發(fā)時我在家睡覺，根本不可能進行這四筆交易消費。這說明卡不是我本人刷的，很可能是被人盜刷的。請務必找到這個人，挽回我的損失?！?/p>
為了幫助季女士挽回損失，民警立即聯(lián)系銀行對該賬戶進行緊急止付，并追蹤上述4筆巨額資金的去向。但此時正是凌晨，銀行不上班，一時間無法辦理緊急止付業(yè)務。
很明顯，嫌疑人十分狡猾，他們刻意選擇凌晨時分刷卡，就是為了避免被受害人發(fā)現(xiàn)，并規(guī)避警方和銀行追查，很可能是有作案經(jīng)驗的慣犯。
警方進一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，嫌疑人是通過兩臺不同的POS機對季女士銀行卡進行盜刷的，一臺位置在山東青島，一臺位置在江蘇徐州，并且兩臺 POS機分屬兩家不同的銀行。
上述4筆消費業(yè)務發(fā)生后，對應的錢款進入和POS機綁定的銀行卡后，短時間內(nèi)又被轉(zhuǎn)入多張其他銀行卡內(nèi)，并被人在廣州通過銀行ATM機取現(xiàn)。
這一切都在短短1個小時之內(nèi)完成，又涉及三個省份，顯然嫌疑人是預謀已久，做了充分準備，作案手法十分嫻熟。
警方從兩臺POS機著手開展調(diào)查，很快有了收獲，有兩個人開辦虛假商鋪，向銀行申辦POS機后，轉(zhuǎn)賣給專門盜刷銀行卡的團伙，從中獲取數(shù)千元，但繼續(xù)追蹤下去，警方卻沒能找到購買兩臺POS機的嫌疑人。
民警只好轉(zhuǎn)變思路，從季女士的銀行卡信息入手。
嫌疑人想要盜刷銀行卡，必須首先盜取受害人的銀行卡信息，而盜取銀行卡最方便的渠道就是趁受害人在POS機刷卡消費時，于是警方對季女士銀行卡近幾個月流水進行了細致梳理，并對每一筆消費的場所進行逐一排查。
排查過程中，民警發(fā)現(xiàn)前幾天，季女士曾在新街口某餐廳刷卡消費，而在這之后不久，該餐廳的兩名收銀員突然不辭而別，連工錢都沒結(jié)算。
經(jīng)查，兩名女子是廣東電白人，來南京打工。
警方立即想到此前不久，玄武警方曾抓獲幾名在餐廳應聘收銀員、伺機竊取消費者銀行卡信息的廣東電白籍人員，基本可以確定季女士的銀行卡信息也是這樣泄露的，該餐廳的兩名女收銀員十分可疑。
警方繼續(xù)循線追蹤，一路追過去發(fā)現(xiàn)兩人到了廣州，和被盜刷款項的取款地點重合。
至此，案情取得重大突破，兩名廣東電白籍女子具有重大作案嫌疑。
專案組民警連夜趕赴廣州，在當?shù)毓矙C關(guān)的協(xié)助下，摸清這是一個多達12人的犯罪團伙，團伙頭目是許某某，并基本掌握了這個團伙盜刷季女士銀行卡的犯罪過程。
當晚，許某某在某賓館開了兩個房間，每個房間安排3個人，一人負責刷卡，一人負責轉(zhuǎn)賬，另一人負責監(jiān)督。與此同時，賓館大堂安排1人望風。
賓館外，是一個8人的取款團伙，他們分成4組，奔走在廣州大街小巷的ATM自助取款機上，將分散轉(zhuǎn)賬到各個銀行卡上的錢取出。
案發(fā)之后，團伙分贓完畢，作鳥獸散，各奔東西。
南京警方抽調(diào)大量警力，分赴廣州、茂名、上海、長春、長沙等地，將許某某等12名主要嫌疑人一一抓獲。
落網(wǎng)后，團伙頭目許某某交代了自己組織犯罪的事實。
許某某，男，廣東電白人，團伙頭目，指揮許某、王某兩名女子，外出應聘收銀員，在顧客刷卡時趁機竊取銀行卡信息，他再根據(jù)竊取來的銀行卡信息制作復制卡。
廣州人梁某、河南人王某某，充當中介，幫許某某購買POS機并招募取款人，以及許某某的多名馬仔。
由于技術(shù)“高明”，許某某成功復制了季女士的銀行卡，讓他沒想到的是，季女士的銀行卡中竟有250多萬元的巨款，遂大膽將絕大多數(shù)資金盜刷。
至此，這起盜刷銀行卡案件告破。
根據(jù)我國刑法規(guī)定，許某某一伙盜竊季女士銀行卡信息，并制作復制卡進行盜刷的行為，涉嫌信用卡詐騙罪，法院除依法判處許某某刑罰外，還應當責令退賠。
也就是說，許某某應當將254萬余元退還給季女士。
但就在此案還在審理期間，2017年1月，季女士一直訴狀將發(fā)卡銀行告上法庭，以銀行未履行交易安全保障義務，已構(gòu)成違約，請求法院判令發(fā)卡行賠償損失254萬余元。
南京市秦淮區(qū)人民法院受理了此案，案件審理過程中，雙方進行了激烈的辯論。
季女士認為，自己將資金存入銀行卡，已與銀行成立儲蓄存款合同關(guān)系，銀行作為經(jīng)營存、貸款業(yè)務的專業(yè)機構(gòu)，未能履行交易安全保障義務，已構(gòu)成違約，故而請求法院判令銀行賠償自己經(jīng)濟損失2543890元及利息，并承擔全部訴訟費用。
乍一看，季女士狀告銀行，要求銀行賠償損失似乎沒有道理。
畢竟在飯店輸密碼刷卡消費的是季女士本人，盜刷銀行卡的也是犯罪分子，銀行對此毫不知情，而且和銀行沒有直接關(guān)系。更重要的是，銀行的短信通知系統(tǒng)第一時間將余額變動情況通知到了季女士，盡到了通知義務。
顯然，銀行也是這么認為的，其代理人提出以下三點辯論意見：
1，卡片信息和密碼是季女士在餐廳消費時自己泄露的，其賬戶被盜一事并非發(fā)生在銀行的經(jīng)營場所或ATM機，不屬于銀行風險防范的范圍，不應無限放大銀行的安全保障義務，而忽視季女士作為持卡人負有的銀行卡信息及密碼安全保護責任。
2，銀行卡憑密碼消費，密碼是銀行卡最重要的保護措施，而密碼只有季女士一人知曉，其銀行卡信息和密碼泄露，是由于季女士保管不慎導致，季女士本身有重大過錯。
3，此案是刑事案件，季女士的損失應當由犯罪嫌疑人承擔，且刑事案件尚在審理過程中沒有結(jié)論，應當中止本案審理，待刑事案件完結(jié)后，再行處理。
這些辯論意見總結(jié)成一句話就是：季女士銀行卡信息被盜刷，與我銀行無關(guān)，主要是季女士自己保管不慎，以及犯罪分子太過狡猾，銀行不應當承擔任何責任。
以往類似銀行和儲戶糾紛的案件中，多以儲戶敗訴告終，而在本案中，銀行的辯護意見很專業(yè)也很強勢。按照這個邏輯，季女士毫無勝算。
但真正的判決結(jié)果卻令人大跌眼鏡。
2017年2月，南京市秦淮區(qū)人民法院做出一審判決：銀行賠償季女士經(jīng)濟損失 2543890元并支付相應利息，案件受理費減半收取，由銀行負擔。
這樁金額高達254萬余元的官司中，季女士完勝，銀行完敗。
法院為什么這樣判決呢？是出于對季女士的同情，還是有什么法律依據(jù)？
此案一發(fā)，立即引發(fā)社會熱議。對此，法院給出了4點理由。
1，根據(jù)我國現(xiàn)行法律規(guī)定，刑事案件的處理進程不影響相關(guān)民事案件的審理，本案不屬于民事案件中止審理的情形，法院完全可以正常審理本案。
2，根據(jù)《合同法》《商業(yè)銀行法》等法律規(guī)定，保護儲戶資金安全既是商業(yè)銀行的法定義務也是合同義務，銀行應提供完善的技術(shù)設(shè)備，包括難以復制的銀行卡和能識別復制卡的交易終端，以確保儲戶的數(shù)據(jù)信息不被非法竊取利用，保證卡內(nèi)資金安全。
本案中盜刷銀行卡的POS機是由銀行提供的技術(shù)設(shè)備，銀行不得以犯罪分子太過狡猾、技術(shù)水平有限、密碼由儲戶自己保管為由，減輕自己的保護責任，甚至將應由銀行承擔的儲戶存款安全保障義務轉(zhuǎn)移給季女士。
3，嫌疑人使用偽造、復制的銀行卡即可POS刷卡消費，從一個側(cè)面證明了銀行卡系統(tǒng)存在一定的安全隱患，足以說明銀行自身存在著管理疏漏與過失。
4，銀行未能提供季女士沒有妥善保管或者沒有合理使用銀行卡及密碼的證據(jù)，應承擔舉證不能的法律后果，而結(jié)合警方現(xiàn)有的偵查結(jié)果，不能認定季女士對于涉案銀行卡信息及密碼泄露存在過錯。
綜上，季女士沒有過錯，銀行有過錯，根據(jù)合同相對性原則，即使因第三方責任（犯罪嫌疑人盜刷）引起的違約，仍應由合同當事人即銀行負違約賠償責任，故而法院判令銀行應賠償季女士全部存款損失及利息。
不過，銀行并非254萬余元的最后買單者，銀行在履行向季女士民事賠償?shù)呢熑魏螅搏@得追償權(quán)，可向持偽卡盜刷人（犯罪嫌疑人）或其他相關(guān)責任方（銀行卡系統(tǒng)的開發(fā)商）另行主張追償。
結(jié)合上述案例，法院向銀行提出建議：銀行卡系統(tǒng)并非萬無一失，而是存在一定的安全隱患，銀行應當針對社會上頻頻出現(xiàn)的偽造、復制銀行卡，惡意支取儲戶存款的現(xiàn)象，及時修補技術(shù)漏洞，進行技術(shù)升級改造，以保護儲戶的資金安全。
另外，持卡人盡管在上述案例中不存在過錯，但在進行刷卡消費、網(wǎng)上支付、自動取款等操作時，還是應當提高警惕，加強防范，審慎保管交易密碼和個人信息。
最重要的是，當發(fā)現(xiàn)資金被異常刷取時，應第一時間向公安機關(guān)報案，并及時聯(lián)系銀行掛失銀行卡，避免損失進一步擴大。上述兩個案例中的被害人，就是最好的例證。
參考資料：
央視財經(jīng)之《銀行卡被盜刷254萬，她做了一件事，銀行被判全賠！》
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