網(wǎng)上有很多關(guān)于支付行業(yè)除了pos機(jī)還有什么,中國(guó)第三方支付行業(yè)市場(chǎng)深度分析的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于支付行業(yè)除了pos機(jī)還有什么的問(wèn)題，今天pos機(jī)之家(m.afbey.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來(lái)看下吧!
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支付行業(yè)除了pos機(jī)還有什么
原文標(biāo)題：2021年中國(guó)第三方支付行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)分析，監(jiān)管不斷收緊，支付牌照數(shù)量稀缺「圖」
一、第三方支付行業(yè)概述
1、定義及分類
第三方支付是指第三方支付機(jī)構(gòu)在付款人與收款人之間提供的銀行卡收單、網(wǎng)絡(luò)支付和預(yù)付卡的發(fā)行與受理，以及中國(guó)人民銀行確定的其他貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)。根據(jù)業(yè)務(wù)類型不同，第三方支付的細(xì)分市場(chǎng)包括銀行卡收單、網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡發(fā)行與受理。其中，銀行卡收單是指通過(guò)銷售點(diǎn)（POS）終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。
第三方支付業(yè)務(wù)類型
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2、發(fā)展歷程
網(wǎng)上支付如今儼然已經(jīng)成為消費(fèi)者網(wǎng)上交易活動(dòng)的首選支付方式。1999年我國(guó)第一家第三方支付企業(yè)誕生，如今隨著人工智能的普及，第三方支付的發(fā)展也進(jìn)入了新的階段。可以大致將我國(guó)第三方支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展歷程分為以下幾個(gè)階段：
第三方支付行業(yè)發(fā)展歷程
資料來(lái)源：華經(jīng)產(chǎn)業(yè)研究院整理
二、第三方支付行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈
第三方支付市場(chǎng)產(chǎn)業(yè)鏈包括消費(fèi)者、服務(wù)商、商戶以及監(jiān)管部門(mén)（中國(guó)人民銀行）。服務(wù)商包括商業(yè)銀行、第三方支付機(jī)構(gòu)和清算機(jī)構(gòu)，通過(guò)消費(fèi)者向商戶發(fā)送消費(fèi)請(qǐng)求，商戶將信息發(fā)送給第三方支付機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行以及清算機(jī)構(gòu)，最后再返回相關(guān)消費(fèi)信息。第三方支付機(jī)構(gòu)包括賬戶側(cè)支付機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)。
第三方支付產(chǎn)業(yè)鏈
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三、第三方支付行業(yè)政策
為了第三方支付行業(yè)健康有序的發(fā)展，中國(guó)人民銀行陸續(xù)發(fā)布了多條法律法規(guī)保障第三方支付行業(yè)的發(fā)展。2021年，央行發(fā)布了《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知（引發(fā){2021}259號(hào)）》，條碼支付被納入監(jiān)管，對(duì)個(gè)人收款條碼的使用規(guī)范做出具體規(guī)定，2022年3月1日起個(gè)人收款碼禁用于經(jīng)營(yíng)性服務(wù)”。
2013-2021年中國(guó)第三方支付相關(guān)政策
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三、第三方支付行業(yè)現(xiàn)狀
1、第三方支付交易情況
隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在我國(guó)的迅猛發(fā)展，眾多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在國(guó)內(nèi)迅速發(fā)展成長(zhǎng)，其中我國(guó)的支付行業(yè)也隨著第三方支付平臺(tái)的發(fā)展而改變。近年來(lái)我國(guó)第三方支付業(yè)務(wù)交易數(shù)量呈現(xiàn)出迅速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，據(jù)移動(dòng)支付網(wǎng)數(shù)據(jù)，2021年交易數(shù)量突破1萬(wàn)億筆，同比增長(zhǎng)24.3%。
2015-2021年中國(guó)第三方支付業(yè)務(wù)交易量統(tǒng)計(jì)
資料來(lái)源：移動(dòng)支付網(wǎng)，華經(jīng)產(chǎn)業(yè)研究院整理
隨著交易量的持續(xù)增長(zhǎng)，我國(guó)第三方支付業(yè)務(wù)交易金額也隨之快速上升。中國(guó)第三方支付業(yè)務(wù)交易金額從2015年的49.5萬(wàn)億元提升至2021年的355.5萬(wàn)億元，期間年均復(fù)合增長(zhǎng)率為39.8%。
2015-2021年中國(guó)第三方支付業(yè)務(wù)交易金額統(tǒng)計(jì)
資料來(lái)源：移動(dòng)支付網(wǎng)，華經(jīng)產(chǎn)業(yè)研究院整理
2、第三方支付牌照發(fā)放和注銷情況
從2011年4月底簽發(fā)首批第三方支付牌照算起，央行累計(jì)發(fā)放271張支付業(yè)務(wù)許可證，行業(yè)迎來(lái)高速發(fā)展，隨之而來(lái)的還有盜碼、切機(jī)、二清泛濫等行業(yè)亂象。但2015年央行開(kāi)始收緊對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，通過(guò)央行吊銷、自主注銷、合并的方式，支付牌照數(shù)量停止增長(zhǎng)并出現(xiàn)下降?，F(xiàn)存第三方支付牌照變得稀缺，牌照價(jià)值凸顯、價(jià)格水漲船高，尤其是全國(guó)性牌照。
2011-2021年中國(guó)第三方支付牌照發(fā)放和注銷情況
資料來(lái)源：央行，華經(jīng)產(chǎn)業(yè)研究院整理
3、銀行卡收單交易規(guī)模
銀行卡收單是指通過(guò)POS終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為，是第三方支付的核心業(yè)務(wù)之一。銀行卡收單交易規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，2020年約為116.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)14.8%，預(yù)計(jì)到2022年將達(dá)147萬(wàn)億元。
2013-2022年中國(guó)銀行卡收單交易規(guī)模及增速
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4、條碼支付交易規(guī)模
條碼支付屬于銀行卡收單的子類別。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2020年我國(guó)條碼支付交易規(guī)模為37.5萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)24.2%；2021年上半年交易規(guī)模為25.9萬(wàn)億元，較2020年同期增長(zhǎng)61.2%。
2018-2021年H1中國(guó)條碼支付交易規(guī)模變化情況
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四、第三方支付行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局
1、市場(chǎng)份額
從2020年第二季度的市場(chǎng)份額來(lái)看，支付寶占據(jù)半壁江山，市占率高達(dá)55.6%。財(cái)付通排名第二，占比也超過(guò)30%。大部分的第三方支付平臺(tái)爭(zhēng)搶小部分的市場(chǎng)份額，行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)激烈且嚴(yán)峻，此外，第三方支付平臺(tái)與銀行也存在著競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，存在一定的行業(yè)外競(jìng)爭(zhēng)。
2020年Q2中國(guó)第三方移動(dòng)交易規(guī)模市場(chǎng)份額
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2、投訴情況
從交易類投訴數(shù)量上看，2021年，財(cái)付通（微信支付）交易類客戶投訴事件達(dá)6.11萬(wàn)件，遙遙領(lǐng)先于其他支付機(jī)構(gòu)；其次是支付寶，交易類投訴案件數(shù)量為3.06萬(wàn)件；字節(jié)跳動(dòng)排在第三位，為2.5萬(wàn)件。
2021年第三方支付機(jī)構(gòu)交易類投訴案件數(shù)量
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五、第三方支付行業(yè)存在的問(wèn)題
第三方支付平臺(tái)雖然有效解決了在網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物中的違約問(wèn)題，但是伴隨著第三方支付的發(fā)展，有新的安全問(wèn)題顯現(xiàn)出來(lái)。
第三方支付行業(yè)存在的問(wèn)題
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六、第三方支付行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)
1. 出現(xiàn)兼并重組浪潮
未來(lái)，在兼并重組浪潮的影響下，小型支付企業(yè)被大型支付企業(yè)兼并會(huì)更加常見(jiàn)。從現(xiàn)有市場(chǎng)占據(jù)情況來(lái)看，第三方支付市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，兼并重組或可為企業(yè)謀求競(jìng)爭(zhēng)地位。無(wú)論是橫向兼并——大型支付企業(yè)兼并小型支付企業(yè)，還是縱向兼并——兼并上下游企業(yè)合為一體，都是未來(lái)常見(jiàn)的情形。
2. 占據(jù)更多小額現(xiàn)金支付市場(chǎng)
第三方支付應(yīng)用環(huán)境、客戶市場(chǎng)的不斷發(fā)展將會(huì)使人們對(duì)小額現(xiàn)金支付的使用頻率大大降低。如目前已經(jīng)得到廣泛應(yīng)用的公交一卡通、支付寶等各類用車支付手段。這類支付不僅能夠降低現(xiàn)金結(jié)算量，提高交易效率并在一定程度上規(guī)避了現(xiàn)金交易中存在的盜竊與丟失風(fēng)險(xiǎn)。
3. 與政府銀行等機(jī)構(gòu)合作更加緊密
第三方支付企業(yè)可以承擔(dān)政府部門(mén)的行政事業(yè)性收費(fèi)。除此之外，與銀行、基金公司、證券公司合作，以較低的傭金或管理費(fèi)在網(wǎng)上開(kāi)戶，銷售理財(cái)產(chǎn)品等。
4. 支付方式更趨多樣化
（1）在當(dāng)前的技術(shù)條件下，對(duì)個(gè)人用戶來(lái)說(shuō)，線上支付將發(fā)展成為主要的支付形式。線上支付以其不受支付時(shí)間和場(chǎng)地的限制、支付額度較少等特點(diǎn)，滿足了個(gè)人客戶的絕大部分的支付要求。
（2）對(duì)于企業(yè)用戶來(lái)說(shuō)，由于企業(yè)特別重視資金的安全，因此線上到線下的（O2O）模式，將成為企業(yè)間支付的主要形式。
（3）從支付工具的角度看，第三方支付企業(yè)的支付工具將
越來(lái)越方便快捷。目前，科技的發(fā)展使得第三方支付方式更趨多樣化。除了傳統(tǒng)的線上賬戶或網(wǎng)關(guān)支付形式、線下 POS 機(jī)刷卡、二維碼支付等，近年來(lái)刷臉支付、多個(gè)平臺(tái)推出的免密支付等更是大大豐富了人們的第三方支付手段。未來(lái)，支付工具的發(fā)展趨勢(shì)將以快速安全為發(fā)展方向，以信息工具為主要媒介，在人們的日常生活中更加矚目。
原文標(biāo)題：2021年中國(guó)第三方支付行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)分析，監(jiān)管不斷收緊，支付牌照數(shù)量稀缺「圖」
華經(jīng)產(chǎn)業(yè)研究院對(duì)中國(guó)第三方支付行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈、競(jìng)爭(zhēng)格局及重點(diǎn)企業(yè)等進(jìn)行了深入剖析，最大限度地降低企業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)成本，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力；并運(yùn)用多種數(shù)據(jù)分析技術(shù)，對(duì)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行預(yù)測(cè)，以便企業(yè)能及時(shí)搶占市場(chǎng)先機(jī)；更多詳細(xì)內(nèi)容，請(qǐng)關(guān)注華經(jīng)產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2022-2027年中國(guó)第三方支付行業(yè)市場(chǎng)全景評(píng)估及投資方向研究報(bào)告》。
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