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平安銀行線(xiàn)下pos機(jī)刷卡新浪
本報(bào)記者 張孔娟
近日，為加強(qiáng)對(duì)粵港澳大灣區(qū)金融秩序，學(xué)習(xí)其他地區(qū)銀行業(yè)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，促進(jìn)粵港澳大灣區(qū)金融有序發(fā)展，深圳銀行業(yè)協(xié)會(huì)根據(jù)《深圳市銀行業(yè)協(xié)會(huì)研究發(fā)展工作委員會(huì)工作規(guī)則》及年度計(jì)劃安排，組織協(xié)會(huì)成員中國(guó)工商銀行深圳市分行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行、中國(guó)銀行深圳市分行、中國(guó)建設(shè)銀行深圳市分行、交通銀行深圳分行、招商銀行深圳分行、平安銀行深圳分行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行深圳市分行、中國(guó)進(jìn)出口銀行深圳分行、江蘇銀行深圳分行、包商銀行深圳分行、渤海銀行深圳分行及專(zhuān)委成員“走出去”與珠海銀行業(yè)協(xié)會(huì)座談交流兩地的銀行業(yè)工作并進(jìn)行深度調(diào)研。
兩地銀行業(yè)協(xié)會(huì)就如何做好當(dāng)?shù)卣摹爸帧?、在銀行業(yè)中當(dāng)好“參謀”在交流中形成互補(bǔ)和共識(shí)。
2018年3月份，深圳反詐中心在各銀行深圳分行、平安銀行廈門(mén)分行等銀行多部門(mén)專(zhuān)家及中國(guó)銀聯(lián)、迅付、天下支付、商銀信、卡友、銀盛、智付、瑞銀信等第三方公司風(fēng)控部門(mén)專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)的大力協(xié)助下，查凍一批涉案賬號(hào)，其中4起案件成功攔截?cái)?shù)額達(dá)1725363元。
深圳寶安分局新橋所在接到事主因接到冒充公檢法電話(huà)共被騙13.7萬(wàn)元，該案在工行駐點(diǎn)專(zhuān)家、95588客服中心鄧偉群、黃河健及值班團(tuán)隊(duì)、中國(guó)銀聯(lián)王挺專(zhuān)家、商銀信李婉青經(jīng)理及風(fēng)控團(tuán)隊(duì)及時(shí)攔截54999元、迅付支付石春蓉及杜經(jīng)理風(fēng)控團(tuán)隊(duì)及時(shí)攔截61000元、天下支付張吉經(jīng)理及團(tuán)隊(duì)及時(shí)攔截24900元。
湛江事主葉秀香被人冒充公司客戶(hù)詐騙人民幣68萬(wàn)元，經(jīng)查涉案款有20萬(wàn)元，是通過(guò)平安銀行廈門(mén)分行POS機(jī)消費(fèi)，該案在平安銀行深圳分行駐點(diǎn)專(zhuān)家郭長(zhǎng)虹、姚永妮，深圳分行零售部楊慧專(zhuān)家、廈門(mén)分行謝華偉及團(tuán)隊(duì)協(xié)助下及時(shí)成功攔截事主被騙款及涉案商戶(hù)未結(jié)算款共計(jì)114萬(wàn)元。
深圳銀行業(yè)協(xié)會(huì)專(zhuān)職副會(huì)長(zhǎng)范文波說(shuō)，深圳市銀行業(yè)協(xié)會(huì)主動(dòng)在全國(guó)率先組織協(xié)調(diào)銀行業(yè)全面建立反信息詐騙網(wǎng)，并與公安、電信、法院等政府職能部門(mén)共筑反信息詐騙同盟，創(chuàng)新快速查詢(xún)止付、原路返還等機(jī)制，為公安、法院、電信、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)執(zhí)行查控和聯(lián)合信用懲戒工作在全國(guó)開(kāi)展反信息詐騙工作提供了探索經(jīng)驗(yàn)。在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的今天，電信網(wǎng)絡(luò)犯罪迅速蔓延并愈演愈烈，金融消費(fèi)者深受其害并深?lèi)和唇^。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙涉案資金快速流動(dòng)，決定了銀行單打獨(dú)斗難以支撐反信息詐騙工作。各銀行在健全內(nèi)部反信詐機(jī)制的同時(shí)，行業(yè)必須協(xié)調(diào)一致、形成合力，全方位查控“資金鏈”。
2014年3月，深圳銀行業(yè)協(xié)會(huì)與深圳市公安局網(wǎng)監(jiān)分局簽定了共同推進(jìn)反信息詐騙工作合作協(xié)議；2015年8月，協(xié)會(huì)與市公安局簽訂《深圳市反信息詐騙犯罪案件涉案賬戶(hù)資金應(yīng)急處置合作協(xié)議》；2016年3月，與市公安局、檢察院、中級(jí)法院、人民銀行、銀監(jiān)局聯(lián)合印發(fā)《深圳市信息詐騙案件涉案資金返還工作規(guī)定》。通過(guò)這些協(xié)議、制度，共筑聯(lián)防聯(lián)控反信息詐騙同盟后能夠?yàn)楦骷毅y行建立行內(nèi)反信詐機(jī)制和不斷創(chuàng)新反信息詐騙機(jī)制。深圳在全國(guó)率先建立銀行與公安、通信部門(mén)以及銀行與銀行之間無(wú)縫對(duì)接的快速查詢(xún)止付反信息詐騙合作機(jī)制?，F(xiàn)在深圳完全已經(jīng)實(shí)現(xiàn)銀行固定聯(lián)系人（責(zé)任部門(mén)或司法協(xié)助窗口）對(duì)接公安等部門(mén)聯(lián)系人，主動(dòng)作為并快速處置。
反欺詐工作是一個(gè)全球性的課題，也是銀行當(dāng)前重點(diǎn)研究和防范的一個(gè)課題，要從三方面做好反欺詐工作：一是要高度重視，認(rèn)真做好反欺詐工作。二是要加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，積極做好銀行基層網(wǎng)點(diǎn)反欺詐工作。三是要加強(qiáng)溝通，積極做好反欺詐內(nèi)外部協(xié)作工作。
銀行業(yè)間實(shí)行鎖控涉案賬戶(hù)無(wú)縫連接。為了第一時(shí)間堵截資金，各銀行間建立對(duì)涉案賬戶(hù)處置的無(wú)縫連接。銀行客服在自主堵截涉案一級(jí)賬戶(hù)時(shí)，遭遇嫌疑人轉(zhuǎn)賬至二級(jí)、三級(jí)賬戶(hù)的，以客服電話(huà)聯(lián)系二級(jí)、三級(jí)賬戶(hù)所在銀行客服，簡(jiǎn)要說(shuō)明案情，涉案賬戶(hù)銀行對(duì)嫌疑賬戶(hù)進(jìn)行追蹤堵截，事后將案件內(nèi)容及堵截情況反映公安專(zhuān)線(xiàn)坐席。
范文波指出，深圳市銀行業(yè)協(xié)會(huì)在反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作中進(jìn)行了一些有益的探索和實(shí)踐，取得了良好的成效，實(shí)踐證明，深圳反信息詐騙工作取得顯著成效，受到了全國(guó)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議的充分肯定。深圳創(chuàng)造性地建立了無(wú)縫對(duì)接快速查凍的資金應(yīng)急處置合作機(jī)制。深圳銀行業(yè)協(xié)會(huì)組織39家會(huì)員銀行全部實(shí)現(xiàn)涉案賬戶(hù)“先止付、后補(bǔ)手續(xù)”以及“24小時(shí)對(duì)接、實(shí)時(shí)響應(yīng)”的工作模式。受害人只要能夠第一時(shí)間報(bào)警，警方把警情指令給銀行，銀行會(huì)在極短時(shí)間內(nèi)凍結(jié)本地或異地的所有涉案賬戶(hù)，只要錢(qián)沒(méi)有流出銀行體系，受害人的資金將得到最大的保全。各銀行及銀聯(lián)、第三方機(jī)構(gòu)和相關(guān)部門(mén)團(tuán)隊(duì)人員共筑反信息詐騙同盟，創(chuàng)新快速查詢(xún)止付、原路返還等機(jī)制，為公安、法院、電信、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)執(zhí)行查控和聯(lián)合信用懲戒工作在全國(guó)開(kāi)展反信息詐騙工作提供了探索經(jīng)驗(yàn)。
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